Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3666/2015 ~ М-4040/2015 от 19.10.2015

Копия

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 ноября 2015 года Советский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи Мелентьевой Т.А.,

при секретаре Гесполь А.С.,

с участием:

представителя истца Р., действующего по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ,

представителя ответчика адвоката Харченко И.В., действующего по ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Томске гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) к В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) (далее, ПАО «Банк ВТБ-24», Банк) обратилось в суд с иском к В. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по
ДД.ММ.ГГГГ в размере ... рублей, из которых: ... - остаток ссудной задолженности; .... - задолженность по плановым процентам; ... руб. - задолженность по пени; ....- задолженность по комиссиям за присоединение к программе коллективного страхования; ... руб.- задолженность по пени по просроченному долгу; и возмещении судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере ... рублей.

В обоснование заявленных требований указано, что между Банком и В. заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому ответчику предоставлен кредит в сумме ... рублей под ... % годовых. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Заемщик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, допускает неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем у него имеется задолженность перед банком. В соответствии с Согласием на кредит в случае просрочки исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, а также комиссий Заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере ...% процента в день от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно). Учитывая систематическое неисполнение Ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ, потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором, о чем ответчику было направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности.

Общая сумма задолженности по кредитному договору составляет ... рублей, из которой: ... руб. - остаток ссудной задолженности; .... - задолженность по плановым процентам; .... - задолженность по пени; ... руб.- задолженность по комиссиям за присоединение к программе коллективного страхования; ....- задолженность по пени по просроченному долгу. В силу положений п. 1 ст. 9 ГК РФ истцом снижен размер взыскиваемой неустойки до ...%. С учетом изложенного, истец просит взыскать сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере ... рублей, из которых: .... - остаток ссудной задолженности; ... руб. - задолженность по плановым процентам; ... руб. - задолженность по пени; ... руб.- задолженность по комиссиям за присоединение к программе коллективного страхования; ... руб.- задолженность по пени по просроченному долгу.

Представитель истца в судебном заседании заявленные требования поддержал по доводам, изложенным в заявлении.

Ответчик В. в судебное заседание не явилась, в настоящее время установить ее место жительства не представляется возможным.

Определением от ДД.ММ.ГГГГ в соответствии со ст. 50 ГПК РФ судом назначен ответчику В. представитель - адвокат для совершения от ее имени всех необходимых процессуальных действий.

Представитель ответчика адвокат Х. в судебном заседании исковые требования не признал, просил в удовлетворении иска отказать.

В соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле, и извещенных о времени и месте судебного заседания надлежащим образом.

Заслушав представителя истца, представителя ответчика, изучив письменные материалы дела, находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей такого же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу требований ч. 1 ст. 808 ГК РФ договор займа, в случае, когда заимодавцем является юридическим лицом, должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В судебном заседании установлено и подтверждено материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Банк ВТБ 24» (кредитор) и В. (заемщик) заключен кредитный договор №, в офертно-акцептной форме, состоящий из Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» и согласия на кредит в ВТБ 24 (ЗАО), содержащего в себе все существенные условия кредита в банке.

Согласно условиям договора, кредитор обязуется предоставить заемщику кредит в сумме ... рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ под ...% годовых, а заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях, установленных договором.

На основании решения годового Общего собрания акционеров Открытого акционерного общества «ТрасКредитБанк» от ДД.ММ.ГГГГ (протокол от ДД.ММ.ГГГГ №), а также решения единственного акционера Банка от ДД.ММ.ГГГГ (решение №) Банк реорганизован в форме присоединения к нему Открытого акционерного общества «ТрансКредитБанк». Банк является правопреемником Открытого акционерного общества «ТрансКредитБанк» по всем обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами.

В соответствии с решением общего собрания акционеров от ДД.ММ.ГГГГ (протокол №) наименования Банка изменены на Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) ВТБ 24 (ПАО).

Согласно п. 2.1 Правил кредитования (далее – Правила), кредит предоставляется путем зачисления суммы кредита на банковский счет № или счет для расчетов с использованием банковской карты в соответствии с Договором. (п. 2.1 Правил)

ДД.ММ.ГГГГ банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере ... рублей. Данный факт подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.6)

Таким образом, истец исполнил свои обязательства по указанному договору перед заемщиком, и с этого момента у заемщика возникла обязанность по погашению предоставленного ему кредита и уплате процентов за пользование кредитом.

Платежи по частичному возврату основного долга и уплате процентов осуществляются заемщиком ежемесячно в дату ежемесячного платежа путем уплаты единого ежемесячного аннуитетного платежа.

Если договором не определено, что размер первого платежа равен размеру ежемесячного платежа, то в первый платеж подлежат уплате только проценты, начисленные за первый процентный период. Размер последнего платежа может отличаться от размера ежемесячного платежа. Размер суммы основного долга, погашаемого при каждом ежемесячном платеже, определяется как разница между размером платежа и суммой процентов за истекший процентный период. (п.2.4. Правил)

Согласно части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа, а в соответствии с частью 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации и кредитным договором, предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что взятые на себя обязательства заемщик надлежащим образом не исполняет. Ответчик не производил платежи в объеме, установленном кредитным договором в счет погашения задолженности по кредитному договору, уплате процентов.

Банком заемщику было направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности, которая на ДД.ММ.ГГГГ составила .... (л.д.22), которое заемщиком не исполнено.

Заемщиком платежи по оплате задолженности по основному долгу вносились с нарушением установленных сроков и не в полном объеме, в связи с чем, ссудная задолженность составила .... (предоставленный кредит в размере ... – оплаченная сумма основного долга в размере ....)

Доказательств отсутствия задолженности, а также наличия задолженности в меньшем размере ответчиком не представлено.

Следовательно, сумма ссудной задолженности заявлена к взысканию в размере ... копейка обоснованно.

Также с ответчика подлежат взысканию проценты по кредитному договору, согласно которому процентная ставка по кредиту составляет ... % годовых.

За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые по ставке, предусмотренной договором. При расчете процентов количество дней в месяце и в году принимается равным календарному. (п.2.2. Правил)

Проценты начисляются с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату фактического окончательного возврата кредита (включительно) на остаток ссудной задолженности на начало операционного дня (за исключением просроченной задолженности). Каждый процентный период, кроме первого и последнего, исчисляются как период с даты, следующей за датой ежемесячного платежа (включительно) предыдущего календарного месяца, по дату ежемесячного платежа (включительно) текущего календарного месяца. ). (п.2.3. Правил)

Из расчета задолженности следует, что банком заемщику начислены плановые проценты (проценты за пользование кредитом, начисляемые на остаток текущей ссудной задолженности по основному долгу) в размере ..., уплачено заемщиком ...

Следовательно, подлежит взысканию сумма плановых процентов ...

Кроме того, поскольку В. допустила просрочку как по внесению платежей в счет основного долга, так и процентов, банком была начислена неустойка по основному долгу и по процентам.

В случае неисполнения (несвоевременного исполнения) обязательств по полному или частичному возврату кредита и/или процентов по нему заемщик уплачивает неустойку (пени) в виде процентов, начисляемых за каждый день просрочки на сумму неисполненных обязательств, в размере, определенном договором, по дату фактического исполнения указанных обязательств. (п. 5.1 Правил)

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

На основании ст. 331 ГК РФ положение о неустойке может быть включено в качестве одного из условий договора, а также может быть заключено отдельно от обеспеченного неустойкой обязательства. Независимо от того, где содержатся условия о неустойке, они должны быть совершены в письменной форме.

В соответствии с Согласием на кредит, пеня за просрочку обязательств по кредиту составляет ... % в день от суммы невыполненных обязательств. (л.д.13).

Из расчета задолженности следует, что банком заемщику начислена пеня по просроченному долгу в размере ... ответчиком оплачено – 220 рублей 69 копейки, следовательно, задолженность по пене по просроченному долгу составляет ...

Из расчета задолженности следует, что банком заемщику начислена пеня по просроченным процентам в размере ... ответчиком оплачено – ..., следовательно, задолженность по пене по просроченным процентам составляет ..., которая снижена банком до ...%, в связи с чем, заявленная ко взысканию пеня составляет ....

Также, с ответчика подлежит взысканию задолженность по комиссиям за присоединение к программе коллективного страхования.

В соответствии с п.2.6. Правил, заявив о желании быть застрахованным по одной из предлагаемых банком программ коллективного страхования, заемщик соглашается с порядком и условиями взимания комиссии за участие в Программе коллективного страхования. Заемщик обязуется вносить денежные средства в размере комиссии за присоединение к Программе коллективного страхования не позднее даты ежемесячного платежа по кредиту на счете заемщика.

В соответствии с Согласием на кредит, срок страхования предусмотрен с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ либо до даты полного погашения задолженности по кредиту. Ежемесячная комиссия за присоединение к программе коллективного страхования, включая компенсацию расходов банка на оплату страховых взносов составляет ... от суммы кредита на начало срока страхования, но не менее ... рублей. (л.д. 13)

Из расчета задолженности следует, что банком заемщику комиссии за коллективное страхование в размере ... рублей, уплачено заемщиком ... рублей. Следовательно, подлежит взысканию сумма задолженности комиссии за коллективное страхование ... рублей. (...)

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по
ДД.ММ.ГГГГ в размере ....)

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Истцом при подаче иска была уплачена госпошлина в размере ..., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, в пользу истца с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина, оплаченная им при обращении в суд, в размере ...

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ 24 (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░ ░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░. ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░ 24 (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ ..., ░░ ░░░░░░░: ... - ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░; ... - ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░; ... - ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░; ... - ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░; ...- ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░. ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░ 24 (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ....

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░:

░░░░░ ░░░░░

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░

░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░

░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ _______________________________2015

░░░░░:

░░░░░░░░░:

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░ № 2-3666/2015 ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░░░.