Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1493/2017 ~ М-381/2017 от 25.01.2017

Дело №2-1493/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

06 апреля 2017г. г.Раменское

Раменский городской суд Московской области под председательством судьи Кудряшовой Н.Н.,

при секретаре Петровой И.В.,

с участием представителя истца ФИО4,

представителя ответчика ФИО5,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Данилова С. Б. к АО «Российский Сельскохозяйственный банк» о признании обязательств исполненными, взыскании процентов за пользование денежными средствами и компенсации морального вреда,

установил:

Данилов С.Б., ссылаясь на ст.ст.809-810 ГК РФ, обратился в суд с иском к АО «Россельхозбанк» о признании обязательств по заключенному <дата>. кредитному договору <номер> исполненными в полном объеме <дата>., взыскании процентов за пользование денежными средствами в размере <...>. и компенсации морального вреда в размере <...> руб..

В обоснование своих требований истец указал, что <дата>г. он получил кредит по договору <номер>, а когда ему потребовались дополнительные денежные средства, в получении которых ОАО «Россельхозбанк» ему отказал, эти средства предоставил ему другой банк. Условием предоставления нового кредита была оплата предыдущего. В Раменском отделении ОАО «Россельхозбанк» было написано соответствующее заявление, после чего сотрудником банка была озвучена сумма к полной оплате кредита. <дата>г. МКБ Банк платёжным поручением <номер> перевёл ОАО «Россельхозбанк» денежные средства в размере <...> руб., указав в назначении платежа о перечислении денежных средств по полному досрочному погашению по кредитному договору <номер>. В соответствии с п.4.6 договора заемщик вправе досрочно исполнить свои обязательства. Досрочное погашение кредита (основного долга) полностью или частично производится по инициативе заёмщика при выполнении следующих условий и в следующем порядке. Заёмщик направляет кредитору (нарочным или по почте и т.п.) письменное заявление о намерении осуществить досрочный возврат кредита (части кредита), составленное по форме банка. Такое заявление должно быть получено кредитором не позднее одного рабочего дня до дня досрочного возврата кредита. Истец полагает, что несмотря на то, что он непосредственно с таким заявлением к ответчику не обращался, его воля была изложена в платежном поручении, в котором указано, для какой цели перечисляются денежные средства. Однако, ответчик эти средства не использовал для единовременного погашения кредита. В течение двух лет банк пользовался незаконно его средствами, ежемесячно списывая проценты и лишая его возможности использовать деньги по своему усмотрению. В связи с тем, что банк незаконно пользовался его денежными средствами, в соответствии со ст.395 ГК РФ, с <дата>. с него подлежат взысканию проценты на сумму долга.

В судебное заседание истец Данилов С.Б., извещенный через своего представителя, не явился.

Представитель истца ФИО4 поддержала требования истца, уточнив суду о том, что истец не обращался к ответчику с заявлением на досрочное либо частичное погашение кредита, полагая, что направление платежного поручения о поручении денег достаточно. Спустя 2 года истец узнал, что его кредит не досрочно погашен. Оказалось, что перечисленные на его счет денежные средства ежемесячно списывались банком в счет погашения основного долга и процентов. В связи с этим, действия ответчика считает незаконными, так как после поступления денежных средств, достаточных для погашения суммы кредита, следовало самостоятельно погасить задолженность.

Представитель ответчика АО «Россельхозбанк» ФИО5 исковые требования не признал, ссылаясь на п.4.6 заключенного между сторонами <дата>г. кредитного договора <номер> от <дата>г., которым предусмотрено, что заемщик вправе досрочно исполнить свои обязательства в случае направления кредитору (нарочным или по почте) письменного заявления о намерении осуществить досрочный возврат кредита, составленного по форме банка. Истец не оспаривал условия кредитной сделки, устанавливающие порядок погашения кредита, в том числе п. 4.6 кредитного договора, не отказывался от обязательств по кредитному договору, следовательно, в соответствии со ст.309 ГК РФ должен исполнять обязательства надлежащим образом, в соответствии с условиями договора. Доводы истца о том, что банк получив платежное поручение с назначением платежа о перечислении денежных средств по полному досрочному погашению по кредитному договору <номер> от <дата>г., должен был бы самостоятельно произвести полное погашение задолженности по кредиту, считает не обоснованными, так как в силу п.3 ст.845 ГК РФ банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению. Согласно ст.310 ГК РФ одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК, другими законами или иными правовыми актами, а в соответствии со ст.855 ГК РФ банк несет ответственность в случае необоснованного списания банком со счета денежных средств, а также невыполнения указаний клиента о перечислении денежных средств со счета либо об их выдаче со счета, банк обязан уплатить на эту сумму проценты согласно требований ст.395 ГК РФ. Кроме того, из представленного платежного поручения следует, что денежные средства не предназначались банку для погашения кредита, а переводились истцом со счета открытого ему в ОАО «Московский кредитный банк» <адрес> на счет открытый ему в банке (в разделах платежного поручения «плательщик» и «получатель платежа» указан Данилов С.Б.)

Выслушав представителей сторон и исследовав материалы дела, суд не находит оснований для удовлетворения требований истца.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии со ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

Согласно ч.1 ст.408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно.

Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом заимодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления заимодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно. Сумма займа, предоставленного под проценты в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия заимодавца.

Согласно ч.4 ст.11 ФЗ №353-ФЗ от 21.12.2013г. №О потребительском кредите (займе)» заемщик имеет право вернуть досрочно кредитору всю сумму полученного потребительского кредита (займа) или ее часть, уведомив об этом кредитора способом, установленным договором потребительского кредита (займа), не менее чем за тридцать календарных дней до дня возврата потребительского кредита (займа), если более короткий срок не установлен договором потребительского кредита (займа).

Как следует из содержания кредитного договора <номер> от <дата>г., заключенного между сторонами, истец получил кредит на сумму <...> руб. с процентной ставкой <...>%, полная стоимость кредита составляет <...>% годовых, на срок по <дата><адрес> кредита осуществляется в соответствии с графиком погашения кредита (п.1.1-1.5 договора. (л.д.9-20).

В соответствии с п.3.1 кредитного договора <номер>, ответчик открыл лицевой счет <номер>, куда перечислил денежные средства.

В кредитном договоре стороны установили условия, порядок и сроки возврата денежных средств по кредитному договору, а именно платежи по возврату производятся в безналичном порядке (п. 4.3), датой возврата считается дата зачисления денежных средств на счет банка (п. 4.4), заемщик предоставил право банку в даты совершения платежей, в том числе при досрочном возврате, без распоряжения заемщика в бесспорном/безакцептном порядке списывать денежные средства со счетов Заемщика (п. 4.5).

В свою очередь, условия пункта 4.6 кредитного договора призваны изменить установленный в пунктах 4.3-4.5 порядок погашения кредита, а именно, в случае возникновения у заемщика намерения погасить досрочно кредит (полностью/в части), направить в банк заявление о досрочном погашении кредита, т.е. направить уведомление, предусмотренное п.2 статьи 810 ГК РФ.

Истец не оспаривал условия кредитной сделки, устанавливающие порядок погашения кредита, в том числе п.4.6 кредитного договора. Не оспаривает эти условия и в настоящее время, в связи с чем истец должен был исполнять обязательства надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства.

Доводы истца о том, что ответчик, получив платежное поручение с назначением платежа с записью о назначении платежа следующего содержания: «перечисление денежных средств по полному досрочному погашению по кредитному договору <номер> от <дата> без НДС», должен был самостоятельно произвести полное погашение задолженности по кредиту, противоречат условиям заключенного кредитного договора.

Банк, в силу требований п.3 ст.845 ГК РФ, не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению. Одностороннее изменение условий договора не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК, другими законами или иными правовыми актами.

Статьей 856 ГК РФ установлено, что в случаях несвоевременного зачисления на счет поступивших клиенту денежных средств либо их необоснованного списания банком со счета, а также невыполнения указаний клиента о перечислении денежных средств со счета либо об их выдаче со счета банк обязан уплатить на эту сумму проценты в порядке и в размере, предусмотренных статьей 395 настоящего Кодекса.

Из содержания представленного суду платежного поручения видно, что денежные средства не предназначались банку для погашения кредита, а переводились истцом со счета открытого ему в ОАО «Московский кредитный банк» <адрес> на счет открытый ему в АО «Россельхозбанк» (в разделах платежного поручения «плательщик» и «получатель платежа» указан Данилов С.Б.)

Таким образом, доводы истца о том, что банк обязан был самостоятельно определять и контролировать счет истца, в одностороннем порядке изменить условия договора и, как следствие, без основательно списать принадлежащие ему денежные средства, не могут быть приняты судом во внимание, так как противоречат условиям заключенного кредитного договора. В удовлетворении требований истца, в том числе и производного от основного требования, о компенсации морального вреда, следует отказать в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

В удовлетворении исковых требований Данилова С. Б. к АО «Российский Сельскохозяйственный банк» о признании обязательств по договору <номер> исполненными в полном объеме <дата>., взыскании процентов за пользование денежными средствами в размере <...> руб. и компенсации морального вреда в размере <...> руб., отказать.

Решение может быть обжаловано в Мособлсуд через Раменский городской суд путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца после составления мотивированного решения.

Судья:

Мотивированное решение составлено 16 апреля 2017г.