Решение по делу № 2-3458/2017 ~ М-2966/2017 от 19.05.2017

Дело № 2-3458/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 июня 2016 года г. Махачкала

Судья Советского районного суда г.Махачкалы Арсланалиев А.Х., при секретаре ФИО6, рассмотрев гражданское дело по иску ЗАО «ФИО9» к ФИО1 о расторжении договора займа, взыскании задолженности по договору займа и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Представитель ЗАО «ФИО9» по доверенности ФИО7 обратилась в суд с указанным иском. В обосновании искового заявления указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Дагестанским коммерческим энергетическим банком «ФИО20» и ФИО1 был заключён кредитный договор №, в соответствии с которым Общество обязалось предоставить Заёмщику кре­дит в размере 1 090 000 рублей на срок 204 месяцев, считая от даты фактического предостав­ления займа, для целевого использования - приобретения в собственность ФИО1 жилого помещения - квартиры, состоящей из одной жилой комнаты, общей площадью 33.5 кв.м. условный №, находящейся по адресу: <адрес>, стоимостью 1 562 000 руб., а Заёмщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом, а также осуществить иные платежи в порядке, предусмотренном Договором.

В соответствии с п.1.1 Договора за пользование займом Заёмщики обязались уплачивать проценты в размере 11,9% годовых.

В силу пункта 3.5 Договора Заемщики возвращают кредит и уплачивают проценты путем осуществления платежей, состоящих из суммы процентов, начисленных за процентный период, и суммы в счет возврата кредита.

Договором определено, что размер ежемесячного платежа на дату заключения Договора составляет 11 425 руб.

Размер ежемесячного платежа определяется по формуле, указанной в п.3.10 Договора

Согласно пунктам 5.2. и 5.3.Договорапри нарушении сроков возврата займа и уплаты начисленных за пользование займом процентов Заемщик уплачивает по требованию Заимодавца неустойку в виде пеней в размере 0.1% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет Заимо­давца (включительно).

Во исполнение условий Договора Общество предоставило Ответчику заём в сумме 1 090 000 рублей путем перечисления денежных средств на счет ФИО1, что подтверждается платёжным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно выписке из ФИО4 ФИО1 является собственником Квартиры, номер государственной регистрации права № от ДД.ММ.ГГГГ. Запись об ипотеке в силу закона в отношении Квартиры произведена в Едином государ­ственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним № от ДД.ММ.ГГГГ.

Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипо­текой Квартиры, удостоверены закладной, составленной Ответчиками как должниками и за­логодателем и выданной Федеральной службой государственной регистрации, кадастра и картографии первоначальному залогодержателю ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 2 ст. 13 ФЗ «Об ипотеке» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипоте­кой.

В настоящее время законным владельцем закладной является Закрытое акционерное общество «ФИО9», права которого в соответствии с п. 3 ст. 48 ФЗ «Об ипотеке» основываются на отметке на закладной, сделанной предыду­щим владельцем ДД.ММ.ГГГГ (лист 9 закладной).

Ответчик обязался вернуть сумму предоставленного кредита, уплатив проценты за его пользование в размере, порядке и сроки, определённые в Договоре, однако не выполнил своих обязательств надлежащим образом, что привело к образованию просроченной задолжен­ности. Ответчик неоднократно допускал длительную просрочку по уплате ежемесячных пла­тежей в счёт погашения займа и процентов, уплачивая их не в полном объёме либо не пога­шая вовсе, что подтверждается прилагаемым расчётом задолженности.

Руководствуясь п. 4.4.1 Договора, Истец направил Ответчику требования о полном досрочном исполнении обязательств по Договору, однако оно осталось без удовлетворения.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности Ответчиков перед Истцом по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 138 653,37 руб., из которых:

основной долг - 1 018 425,28 руб.;

проценты за пользование займом - 96081,82 руб.;

неустойка за неисполнение обязательств по погашению основного долга - 5 676,24
руб.;

неустойка за неисполнение обязательств по погашению процентов - 18 470,03 руб.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшей­ся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Кроме того, согласно разъяснений, данных в постановлении Пленума Верховного суда РФ №, Пленума Высшего Арбитражного суда № от ДД.ММ.ГГГГ, в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811. ст. 813, п. 2 ст. 814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвраще­на.

В соответствии со ст. ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных право­вых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями дело­вого оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за ис­ключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная за­коном или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае про­срочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неиспол­нения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Согласно ст. 51 ФЗ «Об ипотеке» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со ст. 55 настоящего Федерального закона допускается удо­влетворение таких требований без обращения в суд.

Согласно п. 1 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке» начальная продажная цена имущества на публич­ных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

В соответствии с пп. 9 п. 1 ст. 14 ФЗ «Об ипотеке» закладная среди прочего содержит в себе подтверждённую заключением оценщика денежную оценку имущества, на которое установлена ипотека.

Согласно закладной и отчёту об оценке №к/2011 рыночная стоимость Квартиры по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 1 562 000 руб.

Согласно п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке» если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оцен­щика.

В силу п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой сто­роной. При этом в соответствии с п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о растор­жении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В рассматриваемом случае Ответчик длительный период допускал просрочку по внесе­нию ежемесячных платежей, что свидетельствует о существенном нарушении условий Дого­вора, требование о полном досрочном исполнении обязательств одновременно содержало предложение о расторжении договора, однако остаюсь без удовлетворения. Таким образом, досудебный порядок урегулирования спора, установленный законом, соблюдён.

Просит суд:

1.Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Дагестан­ским коммерческим энергетическим банком «ФИО20» (общество с ограниченной от­ветственностью) и ФИО1;

2. Взыскать с ФИО1 в пользу Закрытого акционерного об­щества «ФИО9» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 138 653,37 руб., из которых: основной долг - 1 018 425.28 руб.; проценты за пользование займом - 96 081.82 руб.; неустойка за неисполнение обязательств по погашению основного долга - 5676,24руб.; неустойка за неисполнение обязательств по погашению процентов - 18 470.03 руб.;

3. Обратить взыскание в счёт погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на заложенное недвижимое имущество: квартиру, состоящую из одной жилой комнаты, общей площадью 33.5 кв.м. кадастровый №, находящуюся по адресу: <адрес>. при­надлежащую на праве собственности ФИО1 (номер регистраци­онной записи № от ДД.ММ.ГГГГ).

Определить способ реализации заложенного имущества - путём продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 80% от рыночной стоимости, установленной в отчёте независимого оценщика (согласно п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке»);

4. Взыскать с ФИО1 в пользу Закрытого акционерного об­щества «ФИО9» сумму расходов по уплате государственной по­шлины в размере 19831,37руб.

Ввиду территориальной удалённости и занятости в судебных процессах в <адрес> рассмотреть гражданское дело по настоящему иску во всех судебных заседаниях в отсутствие представителя Закрытого акционерного общества «ФИО9».

В судебном заседании ответчик ФИО4 М.М. подтвердила факт заключения договора ипотеки, пояснив, что в связи с уменьшением заработной платы осуществляла оплату кредитного договора с перерывами. С ДД.ММ.ГГГГг. служебный контракт между ней и работодателем был расторгнут, в связи с чем не могла осуществлять платежи по кредиту. С 01.07.17г. она устраивается на работу и будет своевременно оплачивать кредитный договор, в связи с чем просит суд рассмотреть возможность продления договора или отказа в удовлетворении процентов за пользование займом в размере 96081,82 руб. Жилье, взятое в ипотеку по указанному договору является единственным местом жительства. На ее иждивении находятся двое детей, учащихся.

Выслушав объяснения ответчика, исследовав письменные материалы, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО Дагестанским коммерческим энергетическим банком «ФИО20» и ФИО1 был заключён кредитный договор №, в соответствии с которым Общество обязалось предоставить Заёмщику кре­дит в размере 1 090 000 рублей на срок 204 месяцев, считая от даты фактического предостав­ления займа, для целевого использования - приобретения в собственность ФИО1 жилого помещения - квартиры, состоящей из одной жилой комнаты, общей площадью 33.5 кв.м. условный № находящейся по адресу: <адрес>, стоимостью 1 562 000 руб., а Заёмщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом, а также осуществить иные платежи в порядке, предусмотренном Договором.

В соответствии с п.1.1 Договора за пользование займом Заёмщики обязались уплачивать проценты в размере 11,9% годовых.

В силу пункта 3.5 Договора Заемщики возвращают кредит и уплачивают проценты путем осуществления платежей, состоящих из суммы процентов, начисленных за процентный период, и суммы в счет возврата кредита.

Договором определено, что размер ежемесячного платежа на дату заключения Договора составляет 11 425 руб.

Размер ежемесячного платежа определяется по формуле, указанной в п.3.10 Договора

Согласно пунктам 5.2. и 5.3.Договорапри нарушении сроков возврата займа и уплаты начисленных за пользование займом процентов Заемщик уплачивает по требованию Заимодавца неустойку в виде пеней в размере 0.1% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет Заимо­давца (включительно).

Согласно платежному поручению № от 17.11.2011г. ООО «ФИО20» предоставило Ответчику заём в сумме 1 090 000 рублей путем перечисления денежных средств на счет ФИО1.

Согласно выписке из ФИО4 ФИО1 является собственником Квартиры, номер государственной регистрации права № от ДД.ММ.ГГГГ. Запись об ипотеке в силу закона в отношении Квартиры произведена в Едином государ­ственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно закладной на указанный объект залога, права по закладной переданы ЗАО «ФИО9» на основании договора купли-продажи № от 21.03.2013г.

Согласно п. 2 ст. 13 ФЗ «Об ипотеке» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипоте­кой.

В настоящее время законным владельцем закладной является Закрытое акционерное общество «ФИО9», права которого в соответствии с п. 3 ст. 48 ФЗ «Об ипотеке» основываются на отметке на закладной, сделанной предыду­щим владельцем ДД.ММ.ГГГГ (лист 9 закладной).

Ответчик обязался вернуть сумму предоставленного кредита, уплатив проценты за его пользование в размере, порядке и сроки, определённые в Договоре, однако согласно представленным расчетам не выполнил своих обязательств надлежащим образом, что привело к образованию просроченной задолжен­ности.

Истец, 02.09.2016г. направил Ответчику требования о полном досрочном исполнении обязательств по Договору.

Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности Ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 138 653,37 руб., из которых: основной долг - 1 018 425,28 руб.; проценты за пользование займом - 96081,82 руб.; неустойка за неисполнение обязательств по погашению основного долга - 5 676,24 руб.; неустойка за неисполнение обязательств по погашению процентов - 18 470,03 руб.

Ответчиком не оспаривается сумма задолженности за исключением процентов за пользование денежными средствами в размере 96081,82 руб.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшей­ся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно постановлению Пленума Верховного суда РФ №, Пленума Высшего Арбитражного суда № от ДД.ММ.ГГГГ, в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811. ст. 813, п. 2 ст. 814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвраще­на.

В соответствии со ст. ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных право­вых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями дело­вого оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за ис­ключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная за­коном или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае про­срочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неиспол­нения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Согласно ст. 51 ФЗ «Об ипотеке» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со ст. 55 настоящего Федерального закона допускается удо­влетворение таких требований без обращения в суд.

Согласно п. 1 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке» начальная продажная цена имущества на публич­ных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

В соответствии с пп. 9 п. 1 ст. 14 ФЗ «Об ипотеке» закладная среди прочего содержит в себе подтверждённую заключением оценщика денежную оценку имущества, на которое установлена ипотека.

Согласно закладной и отчёту об оценке №к/2011 рыночная стоимость Квартиры по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 1 562 000 руб.

Согласно п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке» если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оцен­щика.

В силу п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой сто­роной. При этом в соответствии с п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о растор­жении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Ответчик длительный период допускал просрочку по внесе­нию ежемесячных платежей, что свидетельствует о существенном нарушении условий Дого­вора, требование о полном досрочном исполнении обязательств одновременно содержало предложение о расторжении договора, однако остаюсь без удовлетворения. Досудебный порядок урегулирования спора, установленный законом, соблюдён.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом при подаче иска была уплачена государственная пошлина в размере 19831,37 рублей, которая подлежит возмещению за счет ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ЗАО «ФИО9» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Дагестан­ским коммерческим энергетическим банком «ФИО20» (общество с ограниченной от­ветственностью) и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Закрытого акционерного общества «ФИО9» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 138 653,37 руб., в том числе основной долг - 1 018425,28 руб., проценты за пользование займом - 96081,82 руб., неустойка за неисполнение обязательств по погашению основного долга - 5676,24руб., неустойка за неисполнение обязательств по погашению процентов - 18470,03 руб.

Обратить взыскание в счёт погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на заложенное недвижимое имущество: квартиру, состоящую из одной жилой комнаты, общей площадью 33,5 кв.м. кадастровый №, находящуюся по адресу: <адрес>, при­надлежащую на праве собственности ФИО1 (номер регистраци­онной записи № от 15.11.2011г.).

Определить способ реализации заложенного имущества - путём продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 80% от рыночной стоимости, установленной в отчёте независимого оценщика в размере 1 562000 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу Закрытого акционерного общества «ФИО9» сумму расходов по уплате государственной по­шлины в размере 19831,37руб.

Настоящее решение может быть обжаловано в Верховный суд РД в месячный срок со дня принятия через суд первой инстанции.

Председательствующий А.Х. Арсланалиев