Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2917/2014 ~ М-1677/2014 от 07.05.2014

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Красноярск                   01 октября 2014 года

Ленинский районный суд г.Красноярска в составе:

председательствующего судьи Бойко И.А.,

с участием представителя истца Косенко Е.М. (доверенность от 17.07.2014г.)

при секретаре Найдышкиной Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Агентство финансирования жилищного строительства» к Мамажунусову А.М. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

ОАО «Агентство финансирования жилищного строительства» обратилось в суд с указанным иском к Мамажунусову А.М. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и расторжении кредитного договора. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ КБ «Европейский трастовый банк» (ЗАО) заключило с Мамажунусовым А.М. договор № согласно которому были предоставлены денежные средства в размере <данные изъяты>. на срок 240 месяцев под 13,75% годовых. Кредит предоставлен для приобретения в собственность ответчиком квартиры, расположенной по <адрес> Денежные средства в указанном размере зачислены на счет Мамажунусова А.М. ДД.ММ.ГГГГ года. ДД.ММ.ГГГГ права по закладной, выданной в обеспечение обязательств по кредитному договору были переданы «Агентство финансирования жилищного строительства». Согласно п. 5 закладной стоимость указанного недвижимого имущества определена сторонами в размере <данные изъяты>. Ответчик ненадлежащим образом исполняет денежные обязательства. В результате задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года составила <данные изъяты>., в том числе: остаток неисполненных средств по основному долгу в сумме <данные изъяты>., сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты>., и начисленные пени – <данные изъяты>., при этом истец уменьшил размер пени, подлежащей взысканию с ответчика до <данные изъяты> руб. В связи с этим, ответчику было предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств, которое им не выполнено. Истец просил расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ., взыскать задолженность по кредитному договору в пользу ОАО «Агентство финансирования жилищного строительства» в размере <данные изъяты>., в том числе: основной долг – <данные изъяты>., проценты за пользование кредитом – <данные изъяты>, пени – <данные изъяты>., обратить взыскание на квартиру расположенную по адресу: <адрес> путем реализации с публичных торгов, установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере <данные изъяты>., взыскать расходы по упалте гос.пошлины в раземере <данные изъяты>

В судебном заседании представитель истца ОАО ««Агентство финансирования жилищного строительства» - Косенко Е.М. (полномочия проверены) уточнила исковые в части установления начальной продажной стоимости квартиры равной 80% от рыночной стоимости, указанной в отчете об оценке № от <данные изъяты>., а также начиная с <данные изъяты> года и по день вступления решения суда в законную силу определить подлежащими выплате проценты за пользование займом в размере 13,75 % годовых на сумму остатка основного долга в размере <данные изъяты>. по дату расторжения кредитного договора, также вызскать с ответчика расходы на услуги оценки в размере <данные изъяты>. Поддержала исковые требования с учетом уточнений в полном объеме, просила удовлетворить.

Ответчик Мамажунусов А.М. в судебное заседание не явился, о месте и времени извещен своевременно и надлежащим образом по месту регистрации и месту жительства заказным письмом с уведомлением о вручении, судебные извещения возвращены в связи с их неполучением, что в соответствии со ст.117 ГПК РФ признается судом надлежащим уведомлением.

Учитывая, что ответчик Мамажунусов А.М. о времени и месте рассмотрения дела извещался своевременно и надлежащим образом, об уважительности неявки суд не уведомил и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие, суд полагает возможным рассмотреть дело с согласия представителя истца в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, предусмотренного главой 22 ГПК РФ.

Выслушав объяснения представителя истца, исследовав представленные доказательства, суд находит заявленные требования законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты от неё.

В соответствии с ч.2 ст.819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42.

Согласно ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из положений ст.ст. 329,334,348,349,350 ГК РФ ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", исполнение обязательства может обеспечиваться залогом. В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

В соответствии со ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В силу п.2 ст.13 Закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Согласно ст.50 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна, кроме того, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, названных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу ст.307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В силу ч.6 ст.349 ГК РФ, взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда.

Согласно ч.1 ст.350 ГК РФ, реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом.

В силу ст.56, ст.ст.68,78 Закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

Как установлено в судебном заседании, в соответствии с условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ года КБ «Европейский трастовый банк» (ЗАО) предоставил заемщику-залогодателю Мамажунусову А.М. кредит в размере <данные изъяты>. на срок 240 месяцев под 13,75% годовых, для приобретения в собственность двухкомнатной квартиры, общей площадью 45,4 кв.м., в том числе жилой площадью – 31,4 кв.м., расположенной по <адрес>, путем перечисления на счет Мамажунусова А.М., суммы в размере <данные изъяты>

Согласно представленного договора купли – продажи ДД.ММ.ГГГГ года Мамажунусов А.М. приобрел в собственность двухкомнатную квартиру по ул. <адрес> и зарегистрировал право собственности на спорную квартиру.

ДД.ММ.ГГГГ года на указанное жилое помещение была оформлена закладная, где первоначальным залогодержателем указан КБ «Европейский трастовый банк» (ЗАО). Данной закладной обеспечены обязательства Мамажунусову А.М по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ года. В закладной указана стоимость квартиры по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года – <данные изъяты>. В закладной имеется отметка о смене ее владельца, последним владельцем является ОАО «Агентство финансирования жилищного строительства» г. Москва, из чего бесспорно следует, что права по закладной переданы истцу.

Если кредитным договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 4.4.3 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. взыскание на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, обращается в случае систематического нарушения сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна. Ответчиком Мамажунусовым А.М. ежемесячные платежи по возврату кредитного договора и процентов за пользование им производятся ответчиком в нарушение условий Закладной и кредитного договора.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года в связи с неоднократным нарушением сроков и порядка внесения платежей по основному долгу и процентам по кредитному договору, у Мамажунусова А.М. перед АФЖС сформировалась задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты>

остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) - <данные изъяты>.

сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты>.,

и начисленные пени – <данные изъяты> истцом самостоятельно снижены до <данные изъяты> руб., что подтверждается предоставленным расчетом взыскиваемой суммы.

Истец просит взыскать с ответчика, проценты за пользование кредитом за оставшийся период действия кредитного договора с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу. Принимая во внимание, что истцом заявлено требование о досрочном расторжении договора, суд приходит к выводу, о возможности определить подлежащими выплате проценты за пользование займом в размере 13,75% годовых на сумму остатка основного долга в размере <данные изъяты>

В судебном заседании достоверно установлено наличие у истца права требования исполнения данных обязательств путем обращения взыскания на имущество, переданное во исполнение указанных обязательств в залог истцу, в связи с чем суд считает указанное требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру по <адрес>, обоснованным и подлежащим удовлетворению, определив способ реализации квартиры в виде продажи таковой с публичных торгов.

В силу положений п.1 ст.350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

Согласно п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Как следует из отчета ЗАО «Красноярское ипотечное агентство» № от ДД.ММ.ГГГГ. об оценке рыночной и ликвидационной стоимости квартиры по адресу: <адрес> рыночная стоимость объекта оценки по состоянию на 02 сентября 2014 г. составила <данные изъяты>. Не доверять указанному отчету оснований не имеется, отчет подготовлен на основании осмотра квартиры и представленной документации квалифицированным экспертом-оценщиком имеющим соответствующее образование, квалификацию и лицензию на осуществление деятельности, в отличии от представленной ответчиками справки, где сумма рыночной стоимости была получена на основании базы данных проданных и предлагаемых к продаже объектов недвижимости, осмотра жилого помещения.

Учитывая изложенное, суд принимает оценку рыночной стоимости заложенного имущества исходя из отчета № 310 в размере не более 80% от стоимости оценки квартиры <данные изъяты>, то есть в размере <данные изъяты>), что и составит начальную продажную стоимость заложенного имущества.

В силу ст.54 Закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" суд, принимая решение, определяет и указывает в нем суммы подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества. Для сумм исчисляемых в процентном отношении, должна быть указана сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению.

В соответствии с п.1 ч.2 ст.54 Закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению.

В соответствии с представленным расчетом долга и частью 5 кредитного договора у ответчика имеется обязательство возместить истцу неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату кредита и процентов за каждый день просрочки. Истцом самостоятельно снижена сумма пени до <данные изъяты> рублей, которая подлежит взысканию с ответчика Мамажунусова А.М.

На основании ст.98 ГПК РФ, ст.100 ГПК РФ суд полагает, что требуемые истцом к возмещению расходы в сумме <данные изъяты> рублей за оценку залога являются обоснованными, соответствующими требованиям разумности. Кроме того, в соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые расходы, а поэтому суд считает необходимым взыскать с Мамажунусова А.М. в пользу ОАО «Агентство финансирования жилищного строительства» в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины за обращение в суд сумму <данные изъяты>

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Открытого акционерного общества «Агентство финансирования жилищного строительства» к Мамажунусову А.М. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и расторжении кредитного договора, удовлетворить полностью.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ года, заключенный между Мамажунусовым А.М. и ОАО «Агентство финансирования жилищного строительства».

Взыскать с Мамажунусова А.М. в пользу Открытого акционерного общества «Агентство финансирования жилищного строительства», сумму долга <данные изъяты> в том числе: остаток неисполненных средств по основному долгу в сумме <данные изъяты> сумму неуплаченных процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты>., начисленные пени – <данные изъяты> коп., а также расходы на услуги оценки <данные изъяты>, расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>., всего <данные изъяты>

Определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 13,75% годовых на сумму <данные изъяты>. до момента исполнения кредитного обязательства, но не позднее даты вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес> определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость реализации имущества с публичных торгов в размере <данные изъяты>.

Ответчик вправе подать в суд заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней с момента получения копии заочного решения суда.

Заочное решение суда может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                И.А. Бойко