Решение по делу № 2-707/2020 ~ М-598/2020 от 18.06.2020

Дело 25                                                 23RS025-84

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<...>.                                        05 августа 2020 года

Лабинский городской суд <...>. в составе:

председательствующего судьи         Садовниковой С.И.,

при секретаре                    ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО "Экспобанк" к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору с обращением взыскания на заложенное имущество,

установил:

ООО "Экспобанк" обратилось в Лабинский городской суд <...>. с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору с обращением взыскания на заложенное имущество.

В обоснование своих требований истец указывает, что <...> между ООО «Экспобанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор 25-А-09-18 от 15.09.2018г.: Заемщиком подписано Заявление-Анкета на предоставление кредита под залог транспортного средства, Индивидуальные условия договора кредита по кредитному продукту «Автоэкспресс» (далее по тексту - Индивидуальные условия), а также график платежей по указанному договору.

В соответствии с п.2.1 Индивидуальными условиями договора Банк предоставил Заемщику кредит в размере 502 568,72 (пятьсот две тысячи пятьсот шестьдесят восемь рублей 72 копейки) рублей для приобретения автотранспортного средства под 13,4 процентов годовых (процентная ставка, действующая даты, следующей за датой первого очередного платежа), а Заемщик обязался вернуть вышеуказанный кредит в соответствии с условиями погашения и Графиком платежей. В соответствии с пунктом 2.2 Условий предоставления срок кредитования: 36 месяцев, дата погашения кредита - 17.09.2021г.

Получение кредита Заемщиком подтверждается выпиской по ссудному счету за период с <...> по 21.02.2020г., лицевой счет 4525.

Исполнение обязательств обеспечивается залогом транспортного средства марки " LADA 212140 " 2018 года выпуска, (VIN) № ХТА212140К2328243. Ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей. Однако ответчик обязанности по кредитному договору не исполняет.

По состоянию на <...> общая сумма задолженности Ответчика по кредитному договору составляет 404076,44 руб. из них: 373498,54 руб.- задолженность по возврату суммы основного долга (кредита); 23915,91 руб. - сумма долга по уплате процентов; 2495,41 руб. - проценты на просроченный основной долг; 3210,23 руб.- штрафная неустойка за просрочку уплаты суммы кредита; 956,35 руб.- штрафная неустойка за просрочку уплаты суммы процентов. А также взыскать с ФИО1 расходы по уплате государственной пошлины в размере 19 240,76 рублей.

    В судебное заседание представитель истца ООО "Экспобанк" не явился, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка, на исковых требованиях настаивал в полном объеме.

    В соответствии со ст. 167 ГПК РФ стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие.

    Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился. Направленные судом в адрес места жительства ФИО1: <...>., указанный в исковом заявлении, заказные почтовые отправления, содержащие судебные извещения, вернулись, что свидетельствует об отказе ответчика от получения поступающей корреспонденции и подлежит оценке в качестве надлежащего извещения в силу ст. 165.1 ГК РФ с учетом разъяснений, содержащихся в п.п. 67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от <...> 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации". В целях рассмотрения дела в установленный ст. 154 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации срок, руководствуясь ч. 4 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд посчитал возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Исследовав письменные материалы дела, суд удовлетворяет исковые требования ООО "Экспобанк" по следующим основаниям:

В силу п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору, банк или иная кредитная организация (кредитор), обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику, в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик, обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 1,2 статьи 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, <...> в ООО "Экспобанк" поступило предложение на заключение кредитного договора от заемщика ФИО1, был заключен кредитный договор 25-А-09-18 от 15.09.2018г.: Заемщиком подписано Заявление-Анкета на предоставление кредита под залог транспортного средства, Индивидуальные условия договора кредита по кредитному продукту «Автоэкспресс» (далее по тексту - Индивидуальные условия), а также график платежей по указанному договору.

В соответствии с п.2.1 Индивидуальными условиями договора Банк предоставил Заемщику кредит в размере 502 568,72 (пятьсот две тысячи пятьсот шестьдесят восемь рублей 72 копейки) рублей для приобретения автотранспортного средства под 13,4 процентов годовых (процентная ставка, действующая даты, следующей за датой первого очередного платежа), а Заемщик обязался вернуть вышеуказанный кредит в соответствии с условиями погашения и Графиком платежей. В соответствии с пунктом 2.2 Условий предоставления срок кредитования: 36 месяцев, дата погашения кредита - 17.09.2021г.

Заёмщик предложил заключить с ООО «Экспобанк» кредитный договор, договор залога и предоставить ему кредит на приобретение транспортного средства и иные цели, указанные в п.2.11 Индивидуальных условий, с передачей в залог приобретаемого транспортного средства на указанных Индивидуальных условиях (п.2 Индивидуальных условий). Заёмщик обязался заключить с кредитором Договор залога приобретаемого за счёт кредита транспортного средства. В соответствии с п.2.10 Индивидуальных условий кредит выдаётся с передачей в залог приобретаемого транспортного средства со следующими индивидуальными признаками:

марка, модель - LADA 212140 LADA 4x4; цвет — белый;

идентификационный номер (VIN) -ХТА212140К2328243;

год изготовления - 2018 г.;

кузов №- ХТА212140К2328243

шасси (рама) № ОТСУТСТВУЕТ;

паспорт транспортного средства - 630Х 894005;

ПАО" АВТОВАЗ".

(далее - «Автомобиль, «Предмет залога»).

Ввиду этого, Договор, заключенный между сторонами, является смешанным договором, содержащим в себе элементы кредитного договора и договора залога. Получение кредита Заемщиком подтверждается выпиской по ссудному счету за период с <...> по <...>, лицевой счет 4525.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Начиная с <...> ответчик неоднократно допускал длительные просрочки ежемесячных (аннуитентных) платежей и до настоящего времени просроченную задолженность по Кредитному договору перед истцом не погасил.

В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

В соответствии с п.2.12 Индивидуальных условий установлена неустойка за ненадлежащее исполнение условий договора в размере 0.05% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по кредиту.

На основании Общих условий договора предоставления кредита под залог транспортного средства по кредитному продукту «Автоэкспресс», а также ч.2 ст. 14 Федерального закона от <...> 25- ФЗ «О потребительском кредите» Банк имеет право в одностороннем порядке расторгнуть настоящий Договор и/или потребовать досрочного исполнения Заемщиком обязательств, предусмотренных подпунктами 1,2 и 6 пункта 2 Индивидуальных условий, направив Заемщику письменное уведомление, в случае полного или частичного, в том числе и однократного, нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов и иных причитающихся банку сумм в сроки, установленные настоящим Договором.

Согласно Общих условий договора предоставления кредита под залог транспортного средства по кредитному продукту «Автоэкспресс» 25-А-09-18 от <...>, в случае нарушения Заёмщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов и иных причитающихся Банку сумм в срок, установленный договором, Банк вправе потребовать досрочного исполнения Заёмщиком обязательств.

Согласно п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон, договор, может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, суд считает, что допущенное нарушение ответчиком условий Кредитного соглашения является существенным и достаточным основанием для расторжения Кредитного соглашения.

В связи с неисполнением ответчиком принятых на себя обязательств по кредитному договору предоставления истец <...> направил ответчику требование о досрочном возврате кредита, что подтверждается «Списком внутренних почтовых отправлений», заверенных штампом Почты России.

Несмотря на уведомление Заемщика о необходимости погашения задолженности, обязательства по кредитному договору на дату предъявления искового заявления не исполнены.

В соответствии с Общими условиями при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по возврату Кредита и/или уплате Процентов Банк вправе начислить Заемщику неустойку (пени/штрафы) в размере, указанном в Индивидуальных условиях. Неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности с даты, следующей за датой, когда эта сумма подлежала уплате, но не была уплачена, по дату ее фактической уплаты включительно.

Согласно прилагаемому расчету по состоянию на <...> общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору составляет 404076,440 руб., из них: 373498,54 руб. - задолженность по возврату суммы основного долга (кредита); 23915,91 руб. - сумма долга по уплате процентов; 2495,41 руб. - проценты на просроченный основной долг; 3210,23 руб.- штрафная неустойка за просрочку уплаты суммы кредита; 956,35 руб.- штрафная неустойка за просрочку уплаты суммы процентов.

Наличие просроченной задолженности подтверждается следующими документами: выпиской по счету просроченной задолженности по кредиту за период с <...> по <...>; выпиской по счету просроченной задолженности по процентам за период с <...> по <...>; выпиской по ссудному счету за период с <...> по <...>; выпиской по счету требований по получению процентов за период с <...> по <...>.

В соответствии со статьей 807 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Исходя из пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом и договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п.1 ст.329 ГК РФ и ст.33 Федерального закона от <...> 25 «О банках и банковской деятельности» исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и

    В соответствии с требованиями ст. 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также, при утрате обеспечения, или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

    Все указанные истцом суммы и штрафные санкции прямо предусмотрены условиями кредитного договора, которые ответчик принял и подписал.

В связи с тем, что ответчик не выполнял свои обязательства по договору надлежащим образом, образовалась задолженность. При определении суммы, подлежащей взысканию с ответчика, следует применить расчет, представленный истцом в обоснование иска. Суд находит данный расчет верным и принимает его в качестве доказательства в обоснование заявленных требований.

Учитывая вышеизложенное, суд взыскивает с ФИО1 в пользу ООО "Экспобанк" задолженность по кредитному договору 25-А-09-18 от <...> в размере 404076,44 рублей.

Из материалов дела следует, что в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед кредитором в залог был передан автомобиль марки " LADA 212140 " 2018 года выпуска, (VIN) № ХТА212140К2328243.

В силу части 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

В силу статьи 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно части 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже, либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

В соответствии с частью 3 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с пунктом 7.1 Общих условий договора предоставления кредита исполнение обязательств Заемщика перед Банком обеспечивается залогом Транспортного средства, приобретаемого за счет Кредита, и поручительством третьих лиц.

На основании ст. 348 ГК РФ и пункта 7.1.5.6 Общих условий договора предоставления кредита в случае неисполнения Залогодателем обеспеченных Предметом залога обязательств обратить взыскание на Предмет залога по своему усмотрению в судебном или во внесудебном порядке и удовлетворить свои требования из стоимости Предмета залога.

В соответствии с ч.3 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Индивидуальными условиями договора кредита установлена залоговая стоимость автомобиля - 389410 рублей. Таким образом, стороны достигли соглашения об установлении начальной продажной цены предмета залога при реализации его с торгов.

Согласно ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества при обращении на него взыскания в судебном порядке осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

Таким процессуальным законом является Федеральный закон «Об исполнительном производстве».

В ч. 2 ст. 89 ФЗ «Об исполнительном производстве» установлено, что начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества (то есть постановлении, выносимом судебным приставом).

Согласно ч. 1 ст. 85 данного закона оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Согласно договора купли-продажи транспортного средства 25 от <...> собственником транспортного средства марки "LADA 212140 " 2018 года выпуска, (VIN) № Z94К241CBLR167246, является ФИО1

Таким образом, разрешая требования об обращении взыскания на заложенное имущество, суд руководствуется приведенными требованиями гражданского законодательства, исходя из того, что обязательства по кредитному договору надлежащим образом ответчиком не исполнены, залог спорного автомобиля сохраняется по настоящее время, ответчиком не представлены доказательства, подтверждающие отчуждение автомобиля - договор купли-продажи, сведения о покупателе и цене сделки, в связи с чем требования истца об обращении взыскания на заложенный автомобиль не противоречат положениям статей 329, 334, 337, 349, 350 Гражданского кодекса Российской Федерации, то установленная судом кредитная задолженность подлежит возмещению путем обращения взыскания на вышеуказанное заложенное имущество - автомобиль марки "LADA 212140 " 2018 года выпуска, (VIN) № Z94К241CBLR167246, путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены заложенного имущества в размере рыночной стоимости, определенной на основании оценки, произведенной в рамках исполнительного производства.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ понесенные истцом судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 19 240,76 руб. суд присуждает возместить с ответчика в пользу истца.

Ответчик ФИО1 не представил суду доказательств исполнения им обязательства перед истцом.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования ООО "Экспобанк" к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору с обращением взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО "Экспобанк" задолженность по кредитному договору 25-А-09-18 от <...> в сумме 404 076,44 руб., в том числе: 373 498,54 руб.- задолженность по возврату суммы основного долга (кредита); 23 915,91 руб. - сумма долга по уплате процентов; 2 495,41 руб. - проценты на просроченный основной долг; 3 210,23 руб.- штрафная неустойка за просрочку уплаты суммы кредита; 956,35 руб.- штрафная неустойка за просрочку уплаты суммы процентов, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 19 240,76 рублей, а всего взыскать 423 317 (Четыреста двадцать три тысячи триста семнадцать) рублей 20 копеек.

Обратить взыскание на залоговое имущество- автомобиль марки "LADA 212140 " 2018 года выпуска, (VIN) № Z94К241CBLR167246.

Определить способ продажи заложенного имущества – автомобиль марки "LADA 212140 " 2018 года выпуска, (VIN) № Z94К241CBLR167246 – с публичных торгов с установлением начальной продажной цены заложенного имущества в размере рыночной стоимости, определенной на основании оценки, произведенной в рамках исполнительного производства.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в <...>.вой суд в течение месяца путем подачи апелляционной жалобы через Лабинский городской суд.

Судья                                                               С.И. Садовникова