Решение по делу № 2-3718/2019 от 14.08.2019

Дело № 2-3718/19

РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации

04 сентября 2019 года                                 г.Уфа

Орджоникидзевский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Климиной К.Р.,
с участием ответчика Елизарьевой Е.В.
при секретаре судебного заседания Маминовой Л.Т.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Елизарьевой Елене Викторовне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с иском к Елизарьевой Е.В., в котором просит взыскать с ответчика в пользу истца сумму задолженности по кредитному договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., в том числе: <данные изъяты> руб.– сумму основного долга, <данные изъяты> рубля – проценты; <данные изъяты> руб. – штрафные санкции, <данные изъяты> руб. судебные расходы по оплате государственной пошлины. Исковые требования мотивировал тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №ф. В соответствии с условиями кредитного договора истец предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты> рублей сроком погашения до ДД.ММ.ГГГГ, а ответчик принял на себя обязательства своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитными денежными средствами. Истцом обязательства по перечислению денежных средств были исполнены в полном объеме. Согласно условиям кредитного договора размер процентной ставки за пользование кредитом составляет 69,9% годовых. В случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, в том числе по возврату сумы кредита и/или уплаты начисленных процентов, на сумму просроченной задолженности начисляется неустойка в размере 20% за каждый день просрочки. Решением Арбитражного суда г. Москвы от 28.10.2015 по делу №А40-154909/2015 ОАО АКБ «Пробизнесбанк» признано несостоятельным (банкротом), в его отношении открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на ГК «Агентство по страхованию вкладов». Поскольку ответчик принятые на себя обязательства по кредитному договору не исполняет, игнорирует направленные требования о погашении задолженности, истец просит взыскать образовавшуюся задолженность и возместить судебные расходы.

В судебное заседание истец не направил своего представителя, о месте и времени рассмотрения дела судом извещался, имеется заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Суд по правилам ч.5 ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик Елизарьева Е.В. в судебном заседании исковые требования в части основного долга в сумме <данные изъяты> руб. и процентов частично в сумме <данные изъяты> руб. признала, в остальной части с заявленными требованиями не согласилась, в обоснование возражений указала на то, что ОАО АКБ «Пробизнесбанк» прекратил свою деятельность, не уведомив должников и не предоставив реквизиты для внесения платежей. Все отделения ОАО АКБ «Пробизнесбанк» закрылись, попытки оплатить очередной платеж 20.08.2015 и последующие платежи через другие банки были безрезультатными, платежи не принимались. Всё это время её телефон, указанный в договоре потребительского кредита, был доступен, письма от банка к ней не приходили. В интернете также отсутствовала какая либо информация. Она изменила место жительства, однако сообщить об этом кредитору не могла, поскольку все отделения ОАО АКБ «Пробизнесбанк» закрылись уже в августе 2015 года. Считает, что образование задолженности произошло по вине самого истца, который недобросовестно исполнил свои обязанности.

Суд, выслушав ответчика, исследовав письменные доказательства, пришел к следующему выводу.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 807 Гражданского кодекса РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно положениям статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как установлено пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 406 Гражданского кодекса РФ, кредитор считается просрочившим, если он отказался принять предложенное должником надлежащее исполнение или не совершил действий, предусмотренных законом, иными правовыми актами или договором либо вытекающих из обычаев или из существа обязательства, до совершения которых должник не мог исполнить своего обязательства. Кредитор считается просрочившим также в случаях, указанных в пункте 2 статьи 408 настоящего Кодекса. Кредитор не считается просрочившим в случае, если должник был не в состоянии исполнить обязательство, вне зависимости от того, что кредитором не были совершены действия, предусмотренные абзацем первым настоящего пункта.

На основании п. 2 ст. 406 Гражданского кодекса РФ, просрочка кредитора дает должнику право на возмещение причиненных просрочкой убытков, если кредитор не докажет, что просрочка произошла по обстоятельствам, за которые ни он сам, ни те лица, на которых в силу закона, иных правовых актов или поручения кредитора было возложено принятие исполнения, не отвечают.

По денежному обязательству должник не обязан платить проценты за время просрочки кредитора (п. 3 ст. 406 ГК РФ).

В силу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства.

Согласно п. 2 указанной статьи отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Пунктом 47 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что должник освобождается от уплаты процентов, предусмотренных статьей 395 ГК РФ, в том случае, когда кредитор отказался принять предложенное должником надлежащее исполнение или не совершил действий, предусмотренных законом, иными правовыми актами или договором либо вытекающих из обычаев или из существа обязательства, до совершения которых должник не мог исполнить своего обязательства, например, не сообщил данные о счете, на который должны быть зачислены средства, и т.п. (пункт 3 статьи 405, пункт 3 статьи 406 ГК РФ).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» (банк) и Елизарьевой Е.В. (заемщик) был заключен кредитный договор №ф, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит на неотложные нужды в сумме <данные изъяты> рублей сроком погашения до ДД.ММ.ГГГГ под 69,9% годовых, с условием уплаты 20% годовых в случае ненадлежащего исполнения заемщиком обязанности по возврату суммы кредита.

Факт получения заёмных денежных средств подтверждается выпиской по счету заёмщика Елизарьевой Е.В. и не оспаривался ею в ходе рассмотрения дела.

Согласно выписке из ЕГРЮЛ от ДД.ММ.ГГГГ №№ ОАО АКБ «Пробизнесбанк» находится в стадии ликвидации (л.д. 40-53).

Лицензия на осуществление банковской деятельности была отозвана у ОАО АКБ «Пробизнесбанк» с 12 августа 2015 года Приказом Банка России от 12.08.2015 №ОД-2071 (л.д.33).

Из данных выписки по счету следует, что ответчиком обязательства по погашению кредита не осуществлялись (л.д. 8-14).

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 28.10.2015 по делу №А40-154909/15 ОАО АКБ «Пробизнесбанк» признано несостоятельным (банкротом), открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим в силу закона является ГК «Агентство по страхованию вкладов» (л.д. 33).

Определением Арбитражного суда г. Москвы от 25.10.2018 по ходатайству конкурсного управляющего срок конкурсного производства в отношении ОАО АКБ «Пробизнесбанк» был продлен на 6 месяцев (л.д. 52 – 53).

23.03.2018 в адрес Елизарьевой Е.В. конкурсным управляющим ОАО АКБ «Пробизнесбанк» ГК «Агентство по страхованию вкладов» было направлено требование о погашении задолженности – основного долга по кредитному в сумме <данные изъяты> руб. и сообщено, что ОАО АКБ «Пробизнесбанк» признан несостоятельным (банкротом), в его отношении открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Госкорпорацию «Агенство по страхованию вкладов» (л.д. 22).

Вместе с тем, ответчиком Елизарьевой Е.В. представлены суду доказательства неполучения треования по объективной причине – 22.03.2018 Елизарьева Е.В снята с регистрационного учета по месту жительства по адресу: <адрес>, где она проживала и была зарегистрирована на момент заключения кредитного договора, 03.04.2018 Елизарьева Е.В. зарегистрирована по месту жительства в <адрес> (л.д.62).

Истцом в материалы дела представлен расчет задолженности (л.д. 8 –14), согласно которому сумма задолженности ответчика по состоянию на (дата) составляет <данные изъяты> рубля, в том числе: <данные изъяты> рубля – сумма срочного основного долга, <данные изъяты> рубля – сумма просроченного основного долга, <данные изъяты> рубля – сумма срочных процентов, <данные изъяты> рубля – сумма просроченных процентов, <данные изъяты> рубля – сумма процентов на просроченный основной долг, <данные изъяты> рубля – штрафные санкции на просроченный основной долг, <данные изъяты> рубля – штрафные санкции на просроченные проценты.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна предоставить доказательства в обоснование своих требований и возражений.

    Задолженность в сумме <данные изъяты> руб. и проценты в сумме <данные изъяты> рублей, в соответствии с графиком платежей, выданные при заключении договора, ответчиком Елизарьевой Е.В. не оспаривалась, указанная сумма основного долга подлежит взысканию.

Разрешая заявленные исковые требования, суд исходит из того, что истцом не представлено доказательств того, что после отзыва у банка лицензии и признания его несостоятельным, заемщик был своевременно проинформирован об изменившихся обстоятельствах, ему были сообщены реквизиты для исполнения обязательства по кредитному договору, что является просрочкой кредитора.

В силу пункта 1 статьи 189.78 Федерального закона от 26.10.2012 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» конкурсный управляющий осуществляет полномочия руководителя кредитной организации и иных органов управления кредитной организации в пределах, в порядке и на условиях, которые установлены настоящим параграфом.

Подпунктом 4 пункта 3 вышеприведенной статьи установлено, что конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

Согласно пункту 1 статьи 189.88 указанного закона конкурсный управляющий обязан использовать в ходе конкурсного производства только один корреспондентский счет кредитной организации, признанной банкротом, для денежных средств в валюте Российской Федерации - основной счет кредитной организации, открываемый в Банке России, а также в зависимости от количества имеющихся у кредитной организации видов иностранной валюты - необходимое количество счетов кредитной организации для денежных средств в иностранной валюте, открываемых в других кредитных организациях в установленном Банком России порядке.

Учитывая положения законодательства о банкротстве, у ОАО АКБ «Пробизнесбанк» существует единственный расчетный счет, на который могли быть перечислены денежные средства, и конкурсный управляющий обязан был предоставить сведения о реквизитах указанного счета ответчику.

В нарушение требований ст. 56 ГПК РФ, истцом не представлено доказательств того, что конкурсным управляющим были предприняты меры по извещению клиентов ОАО АКБ «Пробизнесбанк», в том числе ответчика, об отзыве 12.08.2015 г. лицензии на осуществление банковских операций у кредитной организации, о реквизитах, по которым нужно осуществлять платежи в счет погашения задолженности по кредитам.

При таких обстоятельствах, истец до направления требований о погашении задолженности от (дата), не исполнил в соответствии с действующим законодательством обязательство по информированию поручителя и заемщика, лишая его возможности добросовестно исполнять обязательства по кредитному договору, об отзыве лицензии на осуществление банковских операций у кредитной организации ОАО АКБ «Пробизнесбанк», реквизиты для осуществления ежемесячных платежей по кредиту не сообщил, что свидетельствует о наличии обстоятельств просрочки кредитора.

Таким образом, с учетом вины кредитора в просрочке исполнения обязательств по кредитному договору, суд отказывает во взыскании с ответчика штрафных санкций в сумме <данные изъяты> руб.

Применительно к спорным правоотношениям, неисполнение кредитором обязанности по предоставлению реквизитов должнику для перечисления денежных средств в счет исполнения кредитного договора является основанием для освобождения должника от уплаты процентов, начисленных на просроченную задолженность, однако не освобождает должника от обязанности вернуть сумму кредита, а также уплатить проценты за пользование кредитом, которые в силу ст. 811 ГК РФ являются платой за кредит. Проценты за неисполнение денежного обязательства, о которых идет речь в п. 3 ст. 406 ГК РФ, по своей правовой природе отличаются от процентов, подлежащих уплате за пользование денежными средствами, предоставленными по кредитному договору (ст. 819 ГК РФ).

Исходя из изложенного, исковые требования подлежат удовлетворению частично: с ответчика Елизарьевой Е.В. в пользу истца ОАО АКБ «Пробизнесбанк» подлежит взысканию сумма основного долга <данные изъяты> руб., и проценты в сумме <данные изъяты> руб., предусмотренные договором, установленные графиком платежей, являющемся неотъемлемой частью договора потребительского кредита, заключенного ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и Елизарьевой Е.В.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 538,24 рублей пропорционально удовлетворенным требованиям.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

    Исковые требования ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Елизарьевой Елены Викторовны о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

    Взыскать с ФИО1 в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» сумму задолженности по основному долгу – <данные изъяты> рубля, сумму процентов – <данные изъяты> рубля, судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> рубля, итого взыскать <данные изъяты> рубля.

В удовлетворении остальной части исковых требований ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Елизарьевой Елене Викторовне отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Башкортостан через Орджоникидзевский районный суд г.Уфы Республики Башкортостан в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья              К.Р.Климина

Мотивированное решение изготовлено 06.09.2019г.