Решение по делу № 2-3046/2016 ~ М-1293/2016 от 10.02.2016

Дело № 2 – 3046 / 2016

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

05 апреля 2016 года город Уфа

Калининский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Мустафиной Д.И.,

при секретаре судебного заседания Бакировой А.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Первый Объединенный Банк» к Кляус В. Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении договора, обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

ПАО «Первый Объединенный Банк» обратилось в суд с вышеприведенным иском, требуя взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> руб., в том числе сумма основного долга в размере <данные изъяты> руб., сумма просроченных процентов за кредит в размере <данные изъяты> руб., сумма неустойки в размере <данные изъяты> руб., сумма платежей по организации коллективного страхования в размере <данные изъяты> руб.; расторгнуть кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ.; взыскать с ответчика расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> руб.; обратить взыскание на предмет залога путем реализации с публичных торгов – автомобиль марки CITROEN C3, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, VIN №, кузов №, установив начальную продажную цену торгов в размере залоговой, а именно <данные изъяты> руб.

В обоснование заявленных требований истец сослался на то, что ДД.ММ.ГГГГ. между истцом и ответчиком заключен кредитный договор, в соответствии с условиями которого ответчику был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> рублей с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 19 % годовых со сроком погашения кредита ДД.ММ.ГГГГ. Свои обязательства по Кредитному договору Истец выполнил в полном объеме, перечислив денежные средства на лицевой счет Ответчика. Заемщик нарушил условия кредитного договора, выразившееся в образовании просрочки за заемщиком, нарушении срока и размера обязательного платежа, с ДД.ММ.ГГГГ. заемщик находится в непрерывной просрочке, перестал вносить денежные средства в счет обязательного платежа. Требование о досрочном возврате кредита и уплате процентов ответчиком оставлено без исполнения. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. задолженность ответчика по кредитному договору составила <данные изъяты> руб. Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечены залогом транспортного средства - автомобиль марки CITROEN C3, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, VIN №, кузов №, стоимость предмета залога по соглашению сторон составляет <данные изъяты> руб.

В судебное заседание истец не явился, о месте и времени слушания дела надлежаще извещены, в материалах дела имеется заявление о рассмотрении дела в отсутствие истца.

В судебном заседании ответчик задолженность не отрицала, но просила снизить сумму неустойки в соответствии со ст.333 ГК РФ в связи с тяжелым материальным положением.

    Выслушав ответчика, изучив и оценив материалы гражданского дела, дав оценку всем добытым по делу доказательствам, как в отдельности, так и в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии с Конвенцией от 04.11.1950 года «О защите прав человека и основных свобод», ст. 1 «Высокие договаривающиеся Стороны обеспечивают каждому, находящемуся под их юрисдикцией, права и свободы, определенные в разделе 1 настоящей Конвенции».

Согласно ст. 6 Конвенции «О защите прав человека и основных свобод» от 04.11.1950 года «Каждый в случае спора о его гражданских правах и обязанностях или при предъявлении ему любого уголовного обвинения имеет право на справедливое публичное разбирательство дела в разумный срок независимым и беспристрастным судом, созданным на основании закона».

В соответствии с ч. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

Защита гражданских прав осуществляется способами, предусмотренными статьей 12 названного Кодекса.

В соответствии со ст.ст.819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. При этом, кредитный договор, как и договор займа, считается заключенным с момента передачи денег заемщику (ст.807 ГК РФ).

Исходя из указанного, кредитный договор считается заключенным при наличии в совокупности трех условий: кредитором по договору выступал банк, имеющий лицензию на осуществление соответствующих банковских операций, соблюдена письменная форма договора, сумма кредита передана кредитором заемщиком

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между Истцом и Ответчиком заключен Кредитный договор №№ на приобретение автотранспорта, в соответствии с условиями которого Ответчику был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> рублей с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 19 % годовых со сроком погашения кредита ДД.ММ.ГГГГ.

Свои обязательства по Кредитному договору Истец выполнил в полном объеме. Кредитные средства в размере <данные изъяты> рублей были перечислены на лицевой счет Ответчика ДД.ММ.ГГГГ., что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 3.8. Заемщик ежемесячно в дату платежа производит погашение кредита путем внесения на счет № суммы обязательного платежа, включающего часть кредита, проценты за пользование кредитом и комиссии, предусмотренные кредитным договором.

Согласно пункту 3.12. Кредитного договора за несвоевременное погашение суммы основного долга по кредиту Заемщик обязан уплатить Истцу неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки платежа.

Согласно п.3.4 кредитного договора по кредитному обязательству установлен размер корректирующего значения процентной ставки за личное неимущественное страхование в размере 2 %.

Согласно раздела 3 общих условий кредитного договора ответчик вправе подать заявление о присоединении к коллективному договору страхования в целях применения корректирующего значения к размеру базовой процентной ставки.

ДД.ММ.ГГГГг. наряду с заключением Кредитного договора, Ответчик заключил договор коллективного страхования, по условиям которого Заемщик обязан ежемесячно вносить платежи в порядке и размере, указанном в информационном расчете по Кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ., путем подписания заявления на присоединение к Договору добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней. Данные платежи являются частью обязательных ежемесячных платежей.

Согласно п.3.10 кредитного договора исполнение обязательств заемщика по кредитному договору обеспечивается залогом. При этом заемщик передает, а кредитор принимает следующее транспортное средство: CITROEN C3, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, VIN №, кузов №. Залоговая стоимость <данные изъяты> руб.

При таком положении суд признает, что договор был заключен сторонами и исполнялся, исполнение договора со стороны ПАО «Первый Объединенный Банк» заключалось в выдаче кредитных средств ответчику.

Однако, в нарушение статьи 819 ГК РФ и п. 3.8. Кредитного договора, Ответчик не исполняет надлежащим образом свои обязательства по Кредитному договору, в части уплаты процентов и суммы кредита.

ДД.ММ.ГГГГ. Истец направил в адрес Ответчика о досрочном возврате кредита и уплате причитающихся процентов, которое должно было быть исполнено не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Требования о досрочном возврате кредита и уплате причитающихся процентов до настоящего момента не исполнено.

Согласно представленного расчета истца задолженность ответчика по кредитному договору составляет <данные изъяты> руб., в том числе сумма основного долга в размере <данные изъяты> руб., сумма просроченных процентов за кредит в размере <данные изъяты> руб., сумма неустойки в размере <данные изъяты> руб., сумма платежей по организации коллективного страхования в размере <данные изъяты> руб.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 60 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

Поскольку в соответствии с требованиями ст. ст. 56, 60 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации доказательств погашения кредита ответчиком не представлено и в материалах дела отсутствуют такие доказательствами, суд, руководствуясь положениями ст. ст. 819, 309, ч. 1 ст. 314, п. 2 ст. 811 ГК Российской Федерации, заемщика Кляус В.Ю. суд признает лицом, неправомерно уклоняющимся от исполнения обязательств по возврату кредитных средств и уплаты по нему процентов.

В связи с чем, исковые требования о взыскании суммы основного долга в размере <данные изъяты> руб., суммы просроченных процентов за кредит в размере <данные изъяты> руб. и суммы платежей по организации коллективного страхования в размере <данные изъяты> руб., суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Истцом также заявлено требование о взыскании с ответчика неустойки в размере <данные изъяты> руб.

Согласно пункту 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Неустойка является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств.

В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

К последствиям нарушения обязательств могут быть отнесены не полученные истцом имущество и денежные средства, понесенные убытки (в том числе упущенная выгода), другие имущественные или неимущественные права, на которые истец вправе рассчитывать в соответствии с законодательством и договором.

При обращении в суд с требованием о взыскании неустойки кредитор должен доказать неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства должником, которое согласно закону или соглашению сторон влечет возникновение обязанности должника уплатить кредитору соответствующую денежную сумму в качестве неустойки (пункт 1 статьи 330 ГК РФ). Соразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства предполагается.

Исходя из принципа осуществления гражданских прав своей волей и в своем интересе (статья 1 ГК РФ) неустойка может быть снижена судом на основании статьи 333 ГК РФ только при наличии соответствующего заявления со стороны ответчика.

Условия договора о неприменении или ограничении применения статьи 333 ГК РФ, а также установление в договоре верхнего или нижнего предела размера неустойки не являются препятствием для рассмотрения судом вопроса о снижении неустойки.

В соответствии с правовой позицией Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в том числе и в Определении от 21 декабря 2000 года № 263-О, предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним их правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки. Именно поэтому в части первой ст.333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Критериями установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства.

Ответчиком заявлено требование о снижении неустойки ввиду несоразмерности нарушенных обязательств.

При таких обстоятельствах, принимая во внимание заявление ответчика о применении ст.333 ГК РФ, учитывая период просрочки, а также учитывая явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд считает возможными снизить ее размер до <данные изъяты> рублей. Взыскание неустойки в большем размере будет противоречить правовым принципам обеспечения восстановления нарушенного права и соразмерности ответственности правонарушению, и придаст правовой природе неустойки не компенсационный, а карательный характер.

График возврата кредита и уплаты процентов не исполняется. Следовательно, с ответчика следует взыскать задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, в том числе сумма основного долга в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки, сумма просроченных процентов за кредит в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, сумма неустойки в размере <данные изъяты> рублей, сумма платежей по организации коллективного страхования в размере <данные изъяты> рублей.

Согласно ст. 1 Закона «О залоге» залог является способом обеспечения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами.

Согласно ч. 1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

По ч.1, 3 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое в соответствие со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

    Обязательства по возврату заемных средств не исполнены, в связи с чем, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество не противоречит закону и условиям заключенного между кредитором и ответчиком кредитного договора.

В силу ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор, может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку ответчиком существенно нарушаются условия договора (не вносятся денежные средства согласно графику в счет погашения кредита), то требования о расторжении кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ПАО «Первый Объединенный Банк» и Кляус В.Ю., суд считает обоснованными.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенной части исковых требований в сумме <данные изъяты> руб., также с ответчика подлежит взысканию госпошлина за требование не имущественного характера в размере <данные изъяты> руб. за требование об обращении взыскания на заложенное имущество.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Первый Объединенный Банк» к Кляус В. Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении договора, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать с Кляус В. Ю. в пользу ПАО «Первый Объединенный Банк» задолженность по Кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, в том числе сумма основного долга в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки, сумма просроченных процентов за кредит в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, сумма неустойки в размере <данные изъяты> рублей, сумма платежей по организации коллективного страхования в размере <данные изъяты> рублей.

Взыскать с Кляус В. Ю. в пользу ПАО «Первый Объединенный Банк» расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек.

Взыскать с Кляус В. Ю. в доход местного бюджета государственную пошлину в размере <данные изъяты> рублей.

    Расторгнуть Кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенный между ПАО «Первый Объединенный Банк» к Кляус В. Ю..

     Обратить взыскание на предмет залога, путем реализации с публичных торгов, автомобиля марки CITROEN C3, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, VIN №, кузов №, установить начальную продажную стоимость в размере <данные изъяты> рублей.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение одного месяца путем подачи апелляционной жалобы через данный районный суд.

Судья: Д.И.Мустафина