Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-288/2014 ~ М-133/2014 от 25.02.2014

Дело № 2-288/2014

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

25 марта 2014 года                            г. Заозёрный

Рыбинский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего Никитенко Л.Ф.

при секретаре      ФИО5,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Первое коллекторское бюро» к Гладковой Нине Михайловне, Амбарцумяну Захару Сергеевичу и Амбарцумян Людмиле Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору, суд

У С Т А Н О В И Л:

    ОАО «Первое коллекторское бюро» обратилось в суд с иском к Гладковой Н.М., Амбарцумяну З.С. и Амбарцумян Л.А. о взыскании задолженности по кредитному договору по тем основаниям, что ДД.ММ.ГГГГ между Гладковой Н.М. и АКБ «Промсвязьбанк» (ЗАО) был заключен кредитный договор № на потребительские цели., в соответствии с которым банк предоставил ответчику денежные средства в размере <данные изъяты> рублей на срок по 13.09 2011 года под <данные изъяты>% годовых, а ответчик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользованием кредитом.

    В обеспечение исполнения ответчиком обязательств по возврату кредита было заключено два договора поручительства между банком и Амбарцумяном З.С. № от <данные изъяты>. и Амбарцумян Л.А. № от «<данные изъяты>.

ДД.ММ.ГГГГ банком было направлено ответчикам требование о досрочном возврате кредита, которое осталось без ответа.

ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Промсвязьбанк» уступил права (требования) по данному кредитному договору ОАО «Первое коллекторское бюро», что подтверждается Договором об уступке прав (требований) № и выпиской из Приложения № к Договору уступки прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ.

На момент уступки прав (требований) задолженность ответчика перед Бюро, согласно выписке из Приложения № к договору об уступке прав (требований) составляла: <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копейка, в том числе:

1. Сумма задолженности по основному денежному долгу — <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.;

2. Сумма задолженности по процентам за пользование кредитом - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.;

3. Неустойка - <данные изъяты> руб<данные изъяты> коп.

Просит взыскать солидарно с Гладковой Н.М., Амбарцумяна З.С., Амбарцумян Л.А. в пользу ОАО «Первое коллекторское бюро» задолженность в размере: <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копейка. А также расходы по оплате госпошлины в размере: <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате рассмотрения дела извещен надлежаще, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

    Ответчик Гладкова Н.М. в суд не явилась, о дате и месте рассмотрения извещена надлежаще.

    Ответчики Амбарцумян З.С. и Амбарцумян Л.А. с иском не согласны, пояснили, что срок договоров поручительства закончился ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем в соответствии с. п. 4 ст. 367 ГК РФ договора поручительства прекратили свое действие. А поскольку иск предъявлен только в феврале 2014 года, т.е. по истечению срока, то в иске просят отказать.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе.

В силу ст. ст. 807, 810, 811 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) и перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе права на неуплаченные проценты.

В силу требований ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. При этом не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Кредитной организацией является юридическое лицо, осуществляющее банковские операции на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка РФ (ст. 1 Федерального закона "О банках и банковской деятельности").

Статья 13 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" предусматривает, что осуществление банковских операций производится только на основании лицензии выдаваемой Банком России в порядке, установленном федеральным законом.

Как следует из преамбулы Закона РФ от 07.02.1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей" настоящий Закон регулирует отношения, возникающие между потребителями и изготовителями, исполнителями, импортерами, продавцами при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг), устанавливает права потребителей на приобретение товаров (работ, услуг) надлежащего качества и безопасных для жизни, здоровья, имущества потребителей и окружающей среды, получение информации о товарах (работах, услугах) и об их изготовителях (исполнителях, продавцах), просвещение, государственную и общественную защиту их интересов.

HYPERLINK consultantplus://offline/ref=7C08A66E940600F794A9FE54F9464CCEEA63B300BA1F2F291D92E5BF037DA79F24F11F2E50EE7672U4F1I     Согласно п. 51 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 28.06.2012 года N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что законодательством о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Таким образом, гражданин, заключая кредитный договор с банком как субъектом, наделенным в установленном законом порядке специальным правом, которое подтверждается лицензией, выдаваемой Банком России, выступает потребителем финансовой услуги, предоставляемой банком. Соответственно уступка требования банком прав по кредитному договору, заключенному с гражданином, другому лицу, не обладающему специальным правовым статусом, которым обладал первоначальный кредитор, нарушает права гражданина как потребителя

    В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Промсвязьбанк» (ЗАО) и Гладковой Н.М. и был заключен кредитный договор № на потребительские цели, в соответствии с которым банк обязался предоставить заемщику кредит в размере <данные изъяты> рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ под <данные изъяты>% годовых, а заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.

Во исполнение указанного договора банк предоставил ответчице указанную сумму, что ответчиками не оспаривается.

В обеспечение исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору было заключено два договора поручительства между банком и Амбарцумяном З.С. № от <данные изъяты>., между банком и Амбарцумян Л.А. № от «<данные изъяты>., в которых в п. 3.1 был установлен срок действия поручительства – в течение семи лет с момента его подписания.

В связи с нарушением заемщиком обязательств по договору, образовалась задолженность.

ДД.ММ.ГГГГ банком было направлено всем ответчикам требование о досрочном возврате кредита, которое осталось без ответа.

ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Промсвязьбанк» уступил права (требования) по данному кредитному договору ОАО «Первое коллекторское бюро», что подтверждается Договором об уступке прав (требований) № и выпиской из Приложения № к Договору уступки прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ.

Однако ответчики о заключенном договоре не были уведомлены.

В соответствии с п.2.5. договора об уступке прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ права требования переходят к Цессионарию в том объеме и на тех условиях, которые существуют к моменту их перехода.

На момент уступки прав (требований) задолженность ответчика, согласно выписке из Приложения № к договору об уступке прав (требований) составляла: 764031 рубль 31 копейка, в том числе:

    - Сумма задолженности по основному долгу — <данные изъяты> руб.,

    - Сумма задолженности по процентам за пользование кредитом - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.;

- Неустойка - <данные изъяты> руб.<данные изъяты> коп.

Согласно п.6.6. условий кредитного договора № от <данные изъяты>. предусмотрено согласованное с заемщиком право банка передавать и раскрывать любую информацию, касающуюся настоящего Договора или Заемщика третьим лицам, включая любые кредитные бюро в соответствии с требованиями законодательства РФ.

В соответствии с п.1.2. условий договоров поручительства от «<данные изъяты>. поручителям хорошо известны все условия кредитного договора.

Однако, такое условие как право банка передавать право требования по кредитному договору лицам, не имеющим лицензии на осуществление банковской деятельности, между сторонами не согласовывалось.

Из устава ОАО "Первое коллекторское бюро" следует, что данная организация не является кредитной, у нее отсутствует лицензия на право осуществления банковской деятельности.

Следовательно, отсутствие у ОАО "Первое коллекторское бюро" лицензии на право осуществления банковской деятельности и отсутствие закрепленного в кредитном договоре согласия заемщика на уступку банком обязательства по нему иной организации, не имеющей лицензии, является основанием для отказа в удовлетворении исковых требований ОАО "Первое коллекторское бюро".

В соответствии со ст. ст. 166, 167 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

    Поскольку уступка ОАО "Промсвязьбанк" ОАО "Первое коллекторское бюро", не имеющему лицензии на право осуществления банковской деятельности, права требования по кредитному договору заключенному с ответчиком противоречит закону и не влечет юридических последствий.

Указанными обстоятельствами нарушены права Гладковой Н.М., как потребителя финансовой услуги, т.к. она, заключая кредитный договор с банком, имеющим лицензию Банка России, согласия на уступку банком обязательства иной организации, не имеющей лицензии, не давала, и о совершенной сделке уступке права требования, ее никто не уведомлял. Таким же образом нарушены права поручителей.

При таких обстоятельствах в удовлетворении исковых требований следует отказать.

Кроме этого, в соответствии с п. 4 ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано.

Согласно п. 3.1 договоров поручительства № и № от ДД.ММ.ГГГГ срок действия договора определен в течение семи лет с момента его подписания, т.е. по ДД.ММ.ГГГГ.

Иск заявлен ДД.ММ.ГГГГ, то есть по истечению срока, на который было дано поручительство.

Ответчиками Амбарцумян З.С. и Амбарцумян Л.А. заявлено о пропуске срока.

Учитывая требования ч. 4 ст. 367 ГК РФ, суд считает возможным в иске отказать к ответчикам Амбарцумян З.С. и Амбарцумян Л.А. и по данному основанию.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:    

    В удовлетворении исковых требований ОАО «Первое коллекторское бюро» к Гладковой Нине Михайловне, Амбарцумяну Захару Сергеевичу и Амбарцумян Людмиле Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки, уплаченной госпошлины в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек отказать.

    Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Рыбинский районный суд в течение месяца.

Судья:                              Л.Ф. Никитенко