Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1453/2015 ~ М-1113/2015 от 28.04.2015

Дело № 2-1453/2015 <данные изъяты>

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 июня 2015 года город Пермь

Пермский районный суд Пермского края в составе

председательствующего судьи Гладких Н.В.,

при секретаре Кучукбаевой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ответчику Шемекеевой (Ведерниковой) Н.А. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании и расходов по уплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

АО «АЛЬФА-БАНК» обратилось к ответчику Ведерниковой Н.А. с исковым заявлением о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании в размере 77 396 рублей 88 копеек и расходов по уплате государственной пошлины в размере 2 551 рубля 91 копейки.

В обоснование данных требований истец указал, что 24 декабря 2012 года ОАО «АЛЬФА-БАНК» (Банк) и Ведерникова Н.А. (Заёмщик) заключили соглашение о кредитовании на получение кредитной карты в офертно – акцептной форме в соответствии со статьями 432, 435, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации. Во исполнение соглашения о кредитовании денежная сумма в размере <данные изъяты> рублей была перечислена Заёмщику. По условиям Соглашения о кредитовании, содержащимся в Общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счёта кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК» № 1336 от 07 ноября 2012 года, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, плата за пользование кредитом составляет <данные изъяты> процентов годовых. Сумма займа подлежит возврату путём внесения ежемесячных платежей. Заёмщик Ведерникова Н.А. воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования. Ведерникова Н.А. не исполняет принятые на себя обязательства: не вносит ежемесячные платежи по кредиту и не уплачивает проценты за пользование денежными средствами. Согласно Общим условиям выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счёта кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК» в случае нарушения Заёмщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка, а также каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф. Задолженность Ведерниковой Н.А. по соглашению о кредитовании составляет 77 396 рублей 88 копеек, а именно: просроченный основной долг в размере 62 452 рубля 81 копейка; начисленные проценты в размере 6 659 рублей 19 копеек; штрафы и неустойки в размере 8 284 рублей 88 копеек. В соответствии со статьёй 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с его условиями и требованиями закона, не допускается односторонний отказ от исполнения обязательств. Согласно статьям 810 и 819 Гражданского кодекса Российской Федерации Заёмщик обязан возвратить Займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором, и уплатить проценты за пользование кредитом. При таких обстоятельствах на основании статей 309, 310, 432-435, 438, 810-811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации ответчик Ведерникова Н.А. обязана уплатить указанную сумму долга в судебном порядке.

АО «АЛЬФА-БАНК» не направило представителя в судебное заседание, извещено о времени и месте судебного разбирательства, представило в суд заявление о рассмотрении дела в отсутствие его представителя, удовлетворении исковых требования на основании доводов, изложенных в иске, и согласии на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Согласно сообщению Отдела адресно-справочной работы Управления Федеральной миграционной службы России по Пермскому краю 25 сентября 2013 года Ведерникова Н.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, сменила фамилию, имеет полное имя Шемекеева Н.А..

Ответчик Шемекеева (Ведерникова) Н.А. не явилась в судебное заседание, извещалась о времени и месте судебного разбирательства по известному адресу места жительства: <адрес>.

Согласно данным Отдела адресно-справочной работы Управления Федеральной миграционной службы России по Пермскому краю место жительства Шемекеевой (Ведерниковой) Н.А. зарегистрировано по указанному адресу с 09 февраля 1990 года.

Судебная повестка, направленная по указанному адресу, возвращена в суд организацией почтовой связи в связи с истечением срока хранения почтового отправления.

По смыслу статей 35 и 48 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации личное участие в судебном заседании является правом, а не обязанностью стороны.

По смыслу статей 35 и 48 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации личное участие в судебном заседании является правом, а не обязанностью стороны.

На основании статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица осуществляют принадлежащие им гражданские права своей волей и в своем интересе.

Согласно части 2 статьи 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

В силу положений статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, при возвращении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений с отметкой «за истечением срока хранения», неявка лица в суд по указанным основаниям признается его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела.

Многократная неявка в суд как волеизъявление стороны при ее надлежащем извещении, по мнению Европейского Суда по правам человека, не является нарушением права на личное участие в разбирательстве (Решение ЕСПЧ по делу «Б. против Российской Федерации» от 15 мая 2007 года).

В соответствии со статьёй 118 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

Ответчик Шемекеева (Ведерникова) Н.А. не сообщила суду об ином месте жительства, отличном от места её регистрации.

С учетом положений статей 3, 154 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, пункта 1 статьи 6 Европейской конвенции о защите прав человека и основных свобод, подпункта «с» пункта 3 статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах 1966 года, устанавливающих условие о необходимости рассмотрения гражданских дел судами в разумные сроки и без неоправданной задержки, а также положений статей 113-119 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, статьи 20 Гражданского кодекса Российской Федерации, находит поведение ответчика, выражающееся в неполучении отправленного в его адрес судебного извещения, нарушением общеправового принципа недопустимости злоупотребления правом.

При таком положении суд считает ответчика Шемекееву (Ведерникову) Н.А. извещённой о времени и месте судебного разбирательства.

На основании частей 3 и 4 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными. Суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчиков, извещенных о времени и месте судебного заседания, если они не сообщили суду об уважительных причинах неявки и не просили рассмотреть дело в их отсутствие.

    Ответчик Шемекеева (Ведерникова) Н.А. не сообщила об уважительных причинах неявки в судебное заседание и не просила рассмотреть дело в её отсутствие.

На основании частей 1 и 2 статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. О рассмотрении дела в таком порядке суд выносит определение.

Руководствуясь статьями 6.1, 154 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие ответчика, по имеющимся в материалах дела доказательствам.

При таких обстоятельствах с согласия истца судом вынесено определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Суд, изучив гражданское дело, установил следующие обстоятельства.

ОАО «АЛЬФА-БАНК» зарегистрировано в Едином государственном реестре юридических лиц, что подтверждается свидетельством о постановке на учёт юридического лица в налоговом органе, свидетельством о внесении изменений в Единый государственный реестр юридических лиц (л.д.34-35).

ОАО «АЛЬФА-БАНК» изменило своё наименование, со 26 декабря 2014 года имеет наименование Акционерное общество «АЛЬФА-БАНК», что следует из листа записи в Единый государственный реестр юридических лиц (л.д.38-39).

Акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» имеет генеральную лицензию на осуществление банковских операций, что подтверждается соответствующей лицензией (л.д.39, оборотная сторона).

Согласно пункту 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

На основании пункта 1 статьи 846 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

В силу пунктов 1 и 2 статьи 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные статьями 807-818 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами статей 819-821 Гражданского кодекса Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании статьи 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно пункту 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с пунктом 1 статьи 811 Гражданского кодекса Росийской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня её возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

21 декабря 2012 года Ведерникова Н.А. получила от ОАО «АЛЬФА-БАНК» письменное предложение о заключении соглашения о кредитовании (л.д.22).

Из данного Кредитного предложения, подписанного Ведерниковой Н.А., следует, что Ведерникова Н.А. согласилась на заключение с ОАО «АЛЬФА-БАНК» соглашения о кредитовании, на условиях, указанных в Общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счёта кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК» № 1336 от 07 ноября 2012 года, путём выдачи кредитной карты; осуществление кредитования счёта кредитной карты на условиях, указанных в Общих условиях; ознакомилась и согласилась с Общими условиями выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счёта кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК» № от ДД.ММ.ГГГГ; согласилась получить кредитную карту с лимитом кредитования в размере <данные изъяты> рублей и уплатить за пользование кредитом <данные изъяты> процентов годовых путём внесения ежемесячного платежа в размере пяти процентов от суммы основного долга и проценты за пользование кредитом не позднее 20 числа каждого месяца, согласилась уплатить неустойку в размере <данные изъяты> процента от суммы просроченной задолженности по минимальному платежу за каждый день просрочки (л.д.11, 22).

Согласно Общим условиям выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счёта кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК» (приложение № 1 к приказу от № 1336 от 07 ноября 2012 года):

Банк и Клиент заключают соглашение о кредитовании посредством акцепта Клиентом предложения (оферты) Банка, содержащегося в настоящих Общих условиях кредитования и в Кредитном предложении. Соглашение о кредитовании считается заключённым с даты активации кредитной карты (пункты 2.1 – 2.1.2);

предоставление кредита осуществляется Банком в пределах установленного лимита кредитования, указанного в Кредитном предложении (Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования или Предложении об индивидуальных условиях предоставления кредитной карты) (пункт 3.1);

за пользование кредитом Клиент уплачивает Банку проценты в размере, указанном в Кредитном предложении (Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования или Предложении об индивидуальных условиях предоставления кредитной карты), путём ежемесячного минимального платежа (пункты 3.7, 4.1 и 4.2).

ОАО «АЛЬФА-БАНК» исполнило обязательство по выдаче кредита в пределах установленного лимита, так как Ведерникова Н.А. активировала банковскую карту и воспользовалась денежными средствами посредством банковской (кредитной) карты, что следует из справки по кредитной карте, выписки по счёту и расписки в получении банковской карты (л.д.13-20, 24).

При таких обстоятельствах суд считает, что между ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Ведерниковой Н.А. фактически заключен в письменной форме смешанный договор банковского счёта, содержащий элементы кредитного договора, стороны договора согласовали его существенные условия.

Суд находит, что данный смешанный договор заключён в виде договора присоединения, так как условия договора определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах (Общие условия выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счёта кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК») и приняты другой стороной путем присоединения к предложенному договору в целом (пункт 1 статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьёй 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

АО «АЛЬФА-БАНК» уведомило Шемекееву (Ведерникову) Н.А. о расторжении соглашения о кредитовании и необходимости досрочного погашения задолженности в размере 77 396 рублей 88 копеек по соглашению о кредитовании (кредитному договору) в связи с нарушением условий соглашения о кредитовании (л.д.12).

На основании статьи 393 Гражданского кодекса Российской Федерации должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

В силу статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода). Лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Согласно письменному расчёту задолженности, представленному истцом, справке по кредитной карте и выписке по счёту 24 декабря 2012 года Ведерникова Н.А. активировала банковскую карту, полученную в ОАО «АЛЬФА-БАНК», и воспользовалась кредитными денежными средствами в пределах кредитного лимита в размере <данные изъяты> рублей, не уплачивала денежных сумм в счёт погашения кредита и процентов за пользование им в полном размере и в сроки, установленные договором(л.д.11-20).

Из письменного расчёта задолженности следует, что по состоянию на 29 июня 2014 года задолженность Шемекеевой (Ведерниковой) Н.А. перед ОАО «АЛЬФА-БАНК» по соглашению о кредитовании составила 77 396 рублей 88 копеек, в том числе:

задолженность по кредиту (основному долгу) в размере 62 452 рублей 81 копейки;

задолженность по процентам за период с 24 декабря 2012 года по 29 июля 2014 года в размере 6 659 рублей 19 копеек;

задолженность по уплате неустойки за несвоевременную уплату процентов за период с 16 декабря 2013 года по 29 июля 2014 года в размере 2 745 рублей 33 копеек;

задолженность по уплате неустойки за несвоевременную уплату основного долга за период с 16 декабря 2013 года по 29 июля 2014 года в размере 5 539 рублей 55 копеек (л.д.11).

Суд, проверив данный письменный расчет взыскиваемой денежной суммы в размере 77 396 рублей 88 копеек, находит его правильным, соответствующим положениям закона и соглашения о кредитовании (кредитного договора).

Согласно пунктам 1 и 2 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

На основании статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчик Шемекеева (Ведерникова) Н.А. не оспаривала факт получения и использования денежных средств посредством банковской (кредитной) карты и положения смешанного договора банковского счёта, содержащего элементы кредитного договора, расчет взыскиваемых денежных сумм, в том числе по уплате неустойки за ненадлежащее исполнение обязательства, не представила документы, подтверждающие уплату денежной суммы в размере 77 396 рублей 88 копеек в пользу истца, иные доказательства, подтверждающие, что она проявила необходимую степень заботливости и осмотрительности, какая от неё требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, и приняла все меры для надлежащего исполнения обязательства.

Учитывая изложенное, суд считает, что Шемекеева (Ведерникова) Н.А. не исполняет принятые на себя обязательства по договору, допустила виновное ненадлежащее исполнение обязательств по договору, выразившееся в неуплате ежемесячного платежа в полном размере и в установленные сроки, данное обстоятельство является основанием для предъявления требования о возврате суммы кредита, уплате процентов за пользование им и неустойки за нарушение обязательства.

При таком положении суд приходит к выводу о том, что требование о взыскании с ответчика Шемекеевой (Ведерникова) Н.А. денежной суммы в размере 77 396 рублей 88 копеек является правомерным и подлежащим удовлетворению.

При подаче искового заявления о взыскании указанной денежной суммы ОАО «АЛЬФА-БАНК» уплатило государственную пошлину в размере 2 521 рубля 91 копейки на основании подпункта 1 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса РФ, что подтверждается платежным поручением (800 рублей плюс 3 процента суммы, превышающей 20 000 рублей) (л.д.9).

На основании части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Следовательно, при удовлетворении иска в полном размере с Шемекеевой (Ведерниковой) Н.А. в пользу истца АО «АЛЬФА-БАНК» подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 521 рубля 91 копейки.

    Руководствуясь статьями 194-198, 199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

    ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░-░░░░» ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░░░) ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░-░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 77 396 (░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░) ░░░░░░ 88 ░░░░░░ (░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 62 452 ░░░.81 ░░░.; ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 6 659 ░░░.19 ░░░.; ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 8 284 ░░░.88 ░░░.) ░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2 521 (░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░) ░░░.91 ░░░.

░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ 08 ░░░░ 2015 ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ (░░░░░░░)

<░░░░░░ ░░░░░░>

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░