Решение по делу № 2-992/2014 ~ М-676/2014 от 21.02.2014

Дело №

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Ленинский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Хрящёвой А.А.,

секретаря ФИО4,

с участием представителя истца по доверенности ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ в городе Иваново гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО2, ФИО3 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

    ОАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к ФИО2, ФИО3 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и ОАО «Сбербанк России» заключен кредитный договор № № в соответствии с условиями которого ФИО2 предоставлен кредит в размере 525000 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ с начислением процентов в размере 12,5 % годовых на приобретение двухкомнатной квартиры, расположенной по адресу: <адрес>А, <адрес>. Согласно п. 1.1 кредитного договора заемщик принял на себя обязательства возвратить банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях, предусмотренных кредитным договором. В соответствии с пунктами 4.1, 4.3 кредитного договора и пунктами 2 и 3 срочного обязательства от ДД.ММ.ГГГГ заемщик обязан производить платежи в погашение основного долга по кредиту и уплату процентов за пользование кредитом ежемесячно не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, начиная с ДД.ММ.ГГГГ. Указанные условия кредитного договора не исполняются, оплата процентов и погашение основного долга не производятся с июля 2013 года. Задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 458970 рублей 82 копейки, в том числе просроченные проценты – 16248 рублей 61 копейка, просроченный основной долг – 441880 рублей 29 копеек, неустойка за просрочку уплаты процентов - 337 рублей 33 копейки, неустойка за просрочку внесения платежей в погашение основного долга – 504 рубля 59 копеек. В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставил банку поручительство ФИО3 (договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ года) и залог приобретенного объекта недвижимости: двухкомнатной квартиры, расположенной на первом этаже кирпичного двухэтажного дома по адресу: <адрес>А, <адрес>, общей площадью 52,4 кв. м. В соответствии с п. 2.2 кредитного договора заемщик принял на себя обязательства застраховать переданный в залог объект недвижимости от риска утраты (гибели), повреждения на сумму задолженности по кредитному договору и причитающихся процентов на период действия договора страхования либо на сумму 725000 рублей и своевременно (не позднее окончания срока действия предыдущего страхового полиса/договора страхования) возобновлять (обеспечивать возобновление) страхования до полного исполнения обязательств по кредитному договору. Согласно пунктам 5.3.3 и 5.3.4 кредитного договора заемщик принял на себя обязательства использовать кредит на цели приобретения объекта недвижимости, а также предоставить банку в течение шести месяцев от даты выдачи кредита документ, подтверждающий право собственности заемщика на приобретенный объект недвижимости, а также предоставить страховой полси/договор страхования на объект недвижимости и осуществить все необходимые действия, связанные с государственной регистрацией ипотеки объекта недвижимости в органе, осуществляющем государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним, в течение 6 месяцев с даты выдачи кредита, но не позднее трех месяцев с даты оформления объекта недвижимости в собственность заемщика. В нарушение п. 5.3.4 кредитного договора документов о продлении страхования переданного в залог банку недвижимого имущества после ДД.ММ.ГГГГ заемщиком не представлено. В соответствии с предварительным договором купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ предмет залога оценен залогодателем и залогодержателем в сумме 725000 рублей. Согласно п. 5.2.5 кредитного договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, в случае отсутствия страхования/продления страхования имущества, переданного в залог в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору, банк вправе потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные кредитным договором. Банк вправе предъявить аналогичные требования к поручителю и обратить взыскание на заложенное имущество. В соответствии с п. 2.1 договора поручительства при неисполнении или ненадлежащем исполнении ФИО2 обязательств по кредитному договору поручитель и заемщик отвечают перед банком солидарно. Истец просит расторгнуть досрочно кредитный договор № №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и ОАО «Сбербанк России», взыскать с ответчиков в солидарном порядке задолженность по кредитному договору в размере 458970 рублей 82 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере 14494 рубля 85 копеек, обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО2: двухкомнатную квартиру, расположенную на первом этаже кирпичного двухэтажного дома по адресу: <адрес>А, <адрес>, общей площадью 52,4 кв. м., определив начальную продажную цену в размере залоговой стоимости 725000 рублей.

    Представитель истца по доверенности ФИО1 в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

    Ответчики ФИО2, ФИО3 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, сведений о наличии уважительных причин неявки не сообщили, об отложении судебного заседания не просили. Представитель истца против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства не возражала. Суд определил рассмотреть дело в отсутствие ответчиков в порядке заочного судопроизводства.

    Суд, заслушав представителя истца, исследовав материалы дела, считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

    В судебном заседании установлено, что между ОАО «Сбербанк России» и ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор № (далее по тексту – кредитный договор), в соответствии с п. 1.1 которого ОАО «Сбербанк России» принял на себя обязательства предоставить ФИО2 кредит в размере 525000 рублей под 12,5 % годовых на приобретение двухкомнатной квартиры, расположенной по адресу: <адрес>А, <адрес>, на срок по ДД.ММ.ГГГГ, а ФИО2, в свою очередь, принял на себя обязательства возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях, предусмотренных кредитным договором.

    Истцом обязательства по предоставлению кредита исполнены надлежащим образом, сумма кредита в размере 525000 рублей предоставлена заемщику ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ года, что подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ года.

    В соответствии с пунктами 4.1, 4.3 кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячно равными долями, начиная с 1-го числа месяца, следующего за месяцем получения кредита, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным месяцем, уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, а также одновременно с погашением кредита. Пунктами 4.5, 4.6 кредитного договора предусмотрено, что отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой окончательного погашения задолженности по ссудному счету (включительно). Периодом, за который начисляются проценты за пользование кредитом, является интервал между датой, соответствующей дате выдачи кредита или дате предыдущего платежа (не включая эту дату) и датой текущего платежа (включительно). Сторонами кредитного договора подписано срочное обязательство № 8639/1/56177, согласно которому ФИО2 обязан производить платежи в погашение основного долга по кредиту ежемесячно не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, начиная с ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1458 рублей 33 копейки.

Как следует из истории операций по кредитному договору, информации о движении основного долга, процентов и неустойки, обязательства по погашению кредита и уплате процентов исполнялись ответчиком ФИО2 несвоевременно и не в полном объеме, с июля 2013 года платежи по кредитному договору не поступают.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерациипо кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договоров займа, если иное не установлено правилами, предусмотренными для кредитного договора, и не вытекает из существа кредитного договора. В силу ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

    Согласно п. 5.2.5 кредитного договора банк вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями кредитного договора, предъявить аналогичные требования к поручителю в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом.

Пунктом 4.4 кредитного договора предусмотрено, что при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере двукратной процентной ставки по договору, действующей на дату возникновения просроченной задолженности по кредитному договору, с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

    В судебном заседании также установлено, что между истцом и ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ заключен договор поручительства № №, согласно условиям которого ФИО3 приняла на себя обязательства отвечать за исполнение ФИО2 всех обязательств перед истцом по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Пунктами 2.1, 2.2 договора поручительства предусмотрено, что поручитель отвечает перед кредитором за выполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, как и заемщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства по кредитному договору заемщиком, поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно. Пункт 2.3 договора поручительства содержит согласие поручителя на право банка потребовать как от заемщика, так и от поручителя, досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей, начисленных по кредитному договору.

    В соответствии со ст. 363 Гражданского кодекса Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

    Задолженность ФИО2 по кредитному договору составляет 458970 рублей 82 копейки, в том числе задолженность по возврату суммы основного долга в размере 441880 рублей 29 копеек, задолженность по уплате процентов в размере 16248 рублей 61 копейка, неустойка за несвоевременное внесение платежей в погашение основного долга в размере 504 рубля 59 копеек, неустойка за несвоевременную уплату процентов в размере 337 рублей 33 копейки, что подтверждается расчетом задолженности, движением просроченного основного долга, просроченных процентов и неустойки. Размер задолженности ответчиками не оспорен, возражений по расчету истца не представлено, суд соглашается с представленным истцом расчетом задолженности, произведенным в соответствии с условиями кредитного договора.

Истцом ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчиков направлены требования о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору (досрочном возврате суммы кредита с причитающимися процентами, неустойками и иными платежами, предусмотренными кредитным договором), ответчикам предложено погасить имеющуюся задолженность не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Требования банка ответчиками не исполнены, доказательств обратного суду не представлено.

    В связи с тем, что факт нарушения ответчиком ФИО2 сроков внесения платежей по кредитному договору подтверждается представленными истцом доказательствами, требование истца о досрочном возврате кредита с причитающимися процентами и неустойками является обоснованным.

    Таким образом, с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 458970 рублей 82 копейки.

    В силу ч. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда в случае существенного нарушения договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

    Принимая во внимание размер задолженности по кредитному договору, период просрочки внесения платежей, неоднократное нарушение сроков внесения платежей по кредитному договору, суд приходит к выводу, что допущенные ответчиком ФИО2 нарушения договорных обязательств являются существенными. Таким образом, требование истца о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ года, заключенного между истцом и ответчиком ФИО2, подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество, за изъятиями, установленными законом.

Согласно п. 2.1.2 кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет кредитору залог (ипотеку) двухкомнатной квартиры, расположенной по адресу: <адрес>А, <адрес>. Залоговая стоимость предмета ипотеки установлена сторонами в размере 100 % от его стоимости в соответствии с предварительным договором купли-продажи недвижимого имущества от ДД.ММ.ГГГГ. Пунктом 5.2.5 кредитного договора предусмотрено право банка обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом. Согласно выписке из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним зарегистрирована ипотека в пользу ОАО «Сбербанк России» квартиры, расположенной по адресу: <адрес>А, <адрес>, принадлежащей на праве собственности ФИО2 Предварительным договором купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ года, заключенным ФИО2, определена стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>А, <адрес>, в размере 725000 рублей. Указанная стоимость сторонами в судебном заседании не оспаривалась.

Исходя из изложенного, требование истца об обращении взыскания на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>А, <адрес>, в целях надлежащего исполнения обязательств по полному погашению задолженности заемщика по кредитному договору является обоснованным и подлежит удовлетворению. Суд полагает возможным установить начальную продажную цену заложенного имущества в соответствии с его стоимостью, определенной кредитным договором, в размере 725000 рублей.

Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Таким образом, с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 14494 рубля 85 копеек.

    На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ (заочно):

    Исковые требования Открытого акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО2, ФИО3 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Открытым акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО2.

    Взыскать в солидарном порядке с ФИО2, ФИО3 в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» сумму задолженности по кредитному договору в размере 458970 рублей 82 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере 14494 рубля 85 копеек, всего взыскать 473465 (Четыреста семьдесят три тысячи четыреста шестьдесят пять) рублей 67 копеек.

Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество – двухкомнатную квартиру, расположенную по адресу: <адрес>А, <адрес>, общей площадью 52,4 кв. м., кадастровый (или условный номер) 37:13:010604:98, и установить начальную цену продажи данного объекта при его реализации на торгах в размере 725000 (Семьсот двадцать пять тысяч) рублей.

    Копию решения направить ответчикам и разъяснить им, что они вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения копии решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Ленинский районный суд <адрес> в течение месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда.

Председательствующий подпись ФИО5