Решение по делу № 2-33/2012 ~ М-25/2012 от 16.01.2012

Дело № 2-33/2012

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 февраля 2012 года                                                                       р.п. Мокшан

Мокшанский районный суд Пензенской области в составе:

председательствующего судьи Уткиной Е.В.

при секретаре Моисеевой Л.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в р.п. Мокшан гражданское дело по исковому заявлению ОАО "Сбербанк России", от имени которого действует Пензенское отделение № 8624, к Вельмяйкину В.В., Потаповой Т.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и расторжении кредитного договора,

установил:

ОАО "Сбербанк России", от имени которого действует Пензенское отделение № 8624, обратилось в суд с иском к Вельмяйкину В.В., Потаповой Т.В., в котором просит взыскать досрочно задолженность в пользу открытого акционерного общества "Сбербанк России" в лице Пензенского отделения № 8624, с Вельмяйкина В.В. и Потаповой Т.В. солидарно по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., в том числе основной долг в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., проценты в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., неустойка за просроченный основной долг в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., неустойка за просроченные проценты в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. и расходы по уплате госпошлины в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., а всего <данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп.; расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключённый с Вельмяйкиным В.В. и взыскать с него в пользу ОАО "Сбербанк России" в лице Пензенского отделения № 8624 расходы по оплате госпошлины в сумме <данные изъяты> руб. Исковое заявление мотивировано тем, что открытым акционерным обществом "Сбербанк России" в лице Пензенского отделения № 8624 был заключён кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ с Вельмяйкиным В.В. В соответствии с п. 1.1 данного договора банк предоставил Вельмяйкину В.В. кредит на неотложные нужды в сумме <данные изъяты> рублей под 17 % годовых на цели личного потребления на срок по ДД.ММ.ГГГГ. Согласно п. 4.1 договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячно равными долями, начиная с первого числа месяца, следующего за месяцем получения кредита, не позднее 10 числа месяца, следующего за платёжным месяцем. Согласно п. 4.3 договора уплата процентов за пользование кредитом производится заёмщиком ежемесячно не позднее 10 числа месяца, следующего за платёжным, а также одновременно с погашением кредита, в том числе окончательным. В соответствии с п. 4.4 договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере двукратной процентной ставки по кредитному договору с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной указанным договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно п. 2.1 заёмщик в качестве обеспечения полного и своевременного исполнения обязательств по кредитному договору предоставляет кредитору поручительство гражданина РФ Потаповой Т.В. Договор поручительства № с указанным поручителем был заключен ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии со ст. 363 ГК РФ, п.п. 1.1, 2.1 и 2.2 вышеуказанного договора поручительства поручитель отвечает солидарно перед банком за выполнение заемщиком кредитного обязательства полностью, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору. Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. В силу ст. ст. 810, 819 ГК РФ, п. 1.1 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ заемщик обязан возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора. Банк выполнил свои обязательства по предоставлению кредитных средств в полном объеме. Однако, как видно из расчета цены иска, обязательства по вышеуказанному кредитному договору исполняются заемщиком ненадлежащим образом. Требование банка о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки не выполнено. В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, п. п. 5.2.4 и 5.3.6 кредитного договора, кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом. При этом кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям. Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Своевременное и полное исполнение заёмщиком обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом является для банка существенным условием.

Истец ОАО "Сбербанк России", от имени и в интересах которого действует Пензенское отделение № 8624, просило дело рассмотреть без участия его представителя.

Ответчик Вельмяйкин В.В. исковые требования признал в полном объеме. С расчетом цены иска согласен, не оспаривал факт имеющейся задолженности, мотивируя тем, что его материальное положение в настоящее время не позволяет погасить долг.

Ответчик Потапова Т.В., уведомленная о месте и времени рассмотрения дела, в суд не явилась. В адресованном суду заявлении иск не признала, дело просила рассмотреть без ее участия.

Изучив материалы дела, выслушав доводы ответчика, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. Гражданские права могут быть ограничены на основании федерального закона и только в той мере, в какой это необходимо в целях защиты основ конституционного строя, нравственности, здоровья, прав и законных интересов других лиц, обеспечения обороны страны и безопасности государства.

В соответствии с подпунктом 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии с требованиями ч. 2 названной статьи к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом "Заем", если иное не предусмотрено правилами параграфа "Кредит" и не вытекает из существа кредитного договора.

        В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между кредитором ОАО "Сбербанк России" и заемщиком Вельмяйкиным В.В. заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> руб. на неотложные нужды на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 17 процентов годовых (л.д.7-9).

Сторонами в письменной форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, которые не противоречат гражданскому законодательству и не нарушают права и законные интересы сторон. Договор сторонами подписан и с момента подписания не изменялся, не дополнялся, не расторгался и не признавался недействительным.

Согласно п. 4.1, п. 4.3 кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячно равными долями, уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита.

Пунктом 4.4 указанного договора предусмотрено, что при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере двукратной процентной ставки по договору, действующей на дату возникновения просроченной задолженности по договору, с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно п. 2.1 кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет кредитору поручительство Потаповой Т.В.

Согласно срочному обязательству №, являющемуся неотъемлемой частью кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, Вельмяйкин В.В. обязался по полученному им кредиту уплатить <данные изъяты> руб. по ДД.ММ.ГГГГ, производить платежи в погашение основного долга по кредиту ежемесячно, начиная с ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. (л.д. 10).

Исходя из требований ст. 807 ГК РФ, кредит считается предоставленным в момент вручения заемщику денежных средств.

Факт получения в Мокшанском отделении № Сбербанка России денежной суммы в размере <данные изъяты> руб. Вельмяйкиным В.В. подтверждается.

В силу ст. 329 ГК РФ поручительство является способом обеспечения исполнения обязательства.

В соответствии со ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Согласно имеющемуся в деле договору поручительства от ДД.ММ.ГГГГ № Потапова Т.В. выступила поручителем и приняла на себя обязательство перед ОАО "Сбербанк России" отвечать за исполнение заемщиком Вельмяйкиным В.В.. всех его обязательств перед кредитором по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.11-12).

Согласно п. 2.1 договора поручительства поручитель отвечает перед кредитором за выполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, как и заемщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору заемщиком.

Согласно п. 2.3 договора поручительства поручитель согласен на право кредитора потребовать как от заемщика, так и от поручителя досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей по кредитному договору в случаях, предусмотренных кредитным договором.

Пунктом 2.2 названного договора поручительства предусмотрено, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно.

Согласно п. 2.6. названного договора поручитель не вправе без согласия кредитора односторонне отказаться от принятых на себя обязательств по настоящему договору или изменить его условия. Любая договоренность между поручителем и заемщиком в отношении настоящего договора не затрагивает обязательств поручителя перед кредитором по настоящему договору.

Поручительство прекращается с прекращением всех обязательств заемщика по кредитному договору, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством (пункт 3.2 договора поручительства).

Сторонами в письменной форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, которые не противоречат гражданскому законодательству и не нарушают права и законные интересы сторон. Договор сторонами подписан.

Поручитель ознакомлен с условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается его подписью на кредитном договоре.

Доказательств наличия обстоятельств, с которыми закон связывает прекращение договора поручительства, суду ответчиками не представлено.

Согласно п. 1 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поскольку субсидиарная ответственность поручителя по данному кредитному договору не предусмотрена, в данном споре ответчики должны нести солидарную ответственность. При этом следует учитывать, что согласно п.2 ст. 363 ГК РФ поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник, включая уплату процентов, неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением обязательства должником.

Согласно ст. 323 ГК РФ солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Неплатежеспособность заемщика и поручителей не может является основанием для прекращения их обязательств перед банком.

В соответствии с п.1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (статья 309 ГК РФ).

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В ч.2 ст. 811 ГК РФ закреплено правило о том, что займодавец, в случае нарушения заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами.

Согласно п. 5.2.4 кредитного договора кредитор вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора и предъявить аналогичные требования поручителю, обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательства по погашению кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору.

В силу п.1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно п.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной, либо в иных случаях, предусмотренных законом или договором. При этом, существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В материалах дела имеются достаточные доказательства того, что истцом исполнены его обязательства перед ответчиком Вельмяйкиным В.В. по кредитному договору о передаче ему обусловленной договором суммы кредита и невозврата Вельмяйкиным В.В. кредитору в установленные договором сроки полученной по кредитному договору суммы.

Из истории операций по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что платежи по кредитному договору Вельмяйкиным В.В. с ДД.ММ.ГГГГ не производятся (л.д.13-18).

На момент рассмотрения дела в суде долг Вельмяйкиным В.В. перед ОАО "Сбербанк России" по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составил <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., в том числе: основной долг <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., проценты <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., неустойка за просроченный основной долг <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., неустойка за просроченные проценты <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

Данная сумма ответчиками не оспаривается.

ДД.ММ.ГГГГ заемщику Вельмяйкину В.В. и его поручителю Потаповой Т.В. истцом направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и неустойки (л.д.21-24).Однако требования истца не исполнено, задолженность не погашена.

Так как заемщиком было допущено существенное нарушение условий кредитного договора, учитывая размер задолженности по договору, суд считает необходимым расторгнуть кредитный договор между истцом и ответчиком, взыскать с ответчиков солидарно суммы задолженности.

Таким образом, требования истца законны, основаны на условиях кредитного договора, договора поручительства и нормах гражданского законодательства, обоснованы доказательствами виновного неисполнения обязательств по кредитному договору и потому подлежат удовлетворению.

Постановлением Правления АК Сберегательного банка РФ от ДД.ММ.ГГГГ № параграф 10а Мокшанское отделение № реорганизовано путем перевода в статус внутреннего структурного подразделения - дополнительный офис Пензенского отделения №.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования открытого акционерного общества "Сбербанк России", от имени которого действует Пензенское отделение № 8624, к Вельмяйкину В.В., Потаповой Т.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и расторжении кредитного договора удовлетворить.

Взыскать досрочно с Вельмяйкина В.В., Потаповой Т.В. солидарно в пользу открытого акционерного общества "Сбербанк России", от имени которого действует Пензенское отделение №, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., из которых основной долг <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., проценты <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., неустойка за просроченный основной долг <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., неустойка за просроченные проценты <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

Взыскать с Вельмяйкина В.В., Потаповой Т.В. солидарно в пользу открытого акционерного общества "Сбербанк России", от имени которого действует Пензенское отделение №, в возврат госпошлины <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между открытым акционерным обществом "Сбербанк России" и Вельмяйкиным В.В..

Взыскать с Вельмяйкина В.В. в пользу открытого акционерного общества "Сбербанк России", от имени которого действует Пензенское отделение №, в возврат государственной пошлины <данные изъяты> руб.

Решение может быть обжаловано в Пензенский областной суд в течение месяца путем подачи апелляционной жалобы через Мокшанский районный суд.

Решение в окончательной форме принято 17 февраля 2012 года.