Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1263/2016 (2-11340/2015;) ~ М-6281/2015 от 03.06.2015

Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ

Советский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Мороз С.В.,

при секретаре Толщиной К.С.,

с участием представителя истца Исаевой М.Г., по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, реестровый №,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Гродников В.В. к ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:    

    Гродников В.В. обратился в суд с иском (с учетом уточненных требований, л.д. 58-62) к ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» о защите прав потребителей, признании недействительным условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ об обязанности заемщика подключиться к программе страхования, взыскании уплаченной страховой премии в размере 125 813 рублей, процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 20 759 рублей 14 копеек, неустойки в размере 124 554 рублей 87 копеек, компенсации морального вреда в размере 15 000 рублей, штрафа, мотивируя заявленные требования тем, что между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении кредита на сумму 875 813 рублей на срок 60 месяцев под 22,9 % годовых, с обязательством подключиться к программе страхования, уплатив сумму страховой премии в размере 125 813 рублей. Свои обязательства по договору Гродников В.В. выполнил в полном объеме, уплатив ДД.ММ.ГГГГ сумму страховой премии в размере 125 813 рублей. Истец полагает, что своими действиями банк нарушил его права, как потребителя.

Представитель истца Исаева М.Г. в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме, по указанным в иске основаниям. Истец Гродников В.В. в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте извещен своевременно и надлежащим образом (л.д. 70), об уважительности причин неявки суду не сообщил.

Представитель ответчика ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» Скокшин С.В., по доверенности № № от ДД.ММ.ГГГГ, в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом (л.д. 66-67), направил в суд письменный отзыв на исковое заявление, в котором просил отказать в удовлетворении требований в полном объеме по основаниям, указанным в отзыве (л.д. 26-28).

Представитель третьего лица ОАО «Открытие Страхование» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен судом своевременно и надлежащим образом по адресу: <адрес>, однако по указанному адресу судебные извещения не получает, конверт возвращен в адрес суда с отметкой «истек срок хранения» (л.д. 68), что суд расценивает как злоупотребление третьим лицом своими процессуальными правами и полагает возможным рассмотреть дело в его отсутствие по следующим основаниям. В соответствии с положениями ч.3 ст.17 Конституции Российской Федерации злоупотребление правом не допускается. Согласно ч.1 ст.35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами. По смыслу положений ст.118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится. Таким образом, третье лицо, извещавшееся о месте и времени слушания дела, в судебное заседание своего представителя не направило, о смене места нахождения суд не известило, в суд свои возражения против иска и доказательства в их обоснование не представило, потому суд полагает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, находит исковые требования Гродникова В.В. не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.9 Федерального закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п.1 ст.1 Закона РФ «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ.

В силу п.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Ущемляющими признаются условия договора, которые ущемляют права потребителя по сравнению с правилами, установленными Законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей. В силу п.2 указанной нормы, запрещается обусловливать приобретение одних товаров (услуг) обязательным приобретением иных товаров (услуг).

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия договора о предмете договора, условия, которые названы в законе и иных правовых актах как существенные или необходимые для договора данного вида, а также те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления заемщика между Гродниковым В.В. и ОАО Банк «Открытие» был заключен договор о потребительском кредитовании № на предоставление кредита в размере 875 813 рублей с уплатой 22,9 % за пользование деньгами на срок 60 месяцев, размер первого ежемесячного платежа определен в размере 24 661 рубль (раздел Информация о кредите). Согласно раздела Информация о полной стоимости кредита указаны платежи, включенные в полную стоимость кредита: по оплате основного долга, по уплате процентов за пользование кредитом, по уплате ежемесячной платы за страхование (при наличии), по уплате компенсации страховой премии, оплаченной банком (при наличии). Целевое назначение кредита – на потребительские нужды. С заемщиком заключается договор страхования № № от ДД.ММ.ГГГГ, страховщиком является ОАО «Открытие страхование», сумма страховой премии в кредит составляет 125813 рублей. Подписав заявление на предоставление кредита, Гродников В.В. подтвердил, что информация о полной стоимости кредита доведена до его сведения до подписания настоящего заявления. В случае заключения договора страхования от несчастных случаев и болезней, он разрешает Банку предоставлять Страховщику любую информацию (документы), требуемую Страховщиком в связи с заключением и исполнением договора страхования от несчастных случаев и болезней, в том числе настоящее заявление. В случае заключения договора индивидуального страхования НС, он разрешает Банку предоставлять любую информацию (документы), требуемую Страховщиком в связи с заключением и исполнением договора индивидуального страхования НС, в том числе настоящего заявления (л.д. 9-10).

Согласно уведомлению об информировании Клиента о полной стоимости кредита в расчет полной стоимости кредита включаются, в том числе: платежи по уплате ежемесячной плате за страхование (при наличии); платежи по уплате компенсации страховой премии, оплаченной Банком (при наличии) (л.д. 31).

Согласно заявлению на страхование НС № № Гродников В.В. просит заключить с ним договор страхования от несчастных случаев и болезней на страховую сумму 825 000 рублей на срок 1826 дней в соответствии с условиями ОАО «Открытие Страхование», изложенными в договоре страхования (страховом полисе) и Правилах страхования от несчастных случаев и болезней ОАО «Открытие Страхование», утвержденных ДД.ММ.ГГГГ. Выгодоприобретатель и Застрахованный по договору страхования совпадают со Страхователем. Гродников В.В. подтвердил, что проинформирован о том, что страхование является добровольным и его наличие не влияет на принятие ОАО Банк «Открытие» решения о предоставлении ему кредита (л.д. 11).

Согласно страховому полису страхования от несчастных случаев и болезней, серия НС №, по которому Страховщиком является ОАО «Открытие страхование», а Застрахованным – Гродников В.В., настоящий страховой полис подтверждает заключение между Страхователем и Страховщиком договора страхования на основании письменного заявления Страхователя и в соответствии с Правилами страхования от несчастных случаев и болезней ОАО «Открытие Страхование». Страховая сумма – 825 000 рублей, страховой взнос (страховая премия) составляет 125 813 рублей, которая подлежит уплате страхователем единовременно в полном объёме, в течение 30 дней с даты выдачи настоящего полиса путем безналичного перечисления денежных средств на расчетный счет страховщика (л.д. 12).

В соответствии с Условиями предоставления ОАО Банк «Открытие» физическим лицам потребительских кредитов, с которыми ознакомлен истец Гродников В.В., что подтверждается ее личной подписью на каждом листе Условий, договор индивидуального страхования от несчастных случаев и болезней может быть заключен с любой страховой компанией, имеющей действующую лицензию на соответствующий вид страхования; при желании Клиент может быть застрахован по Договору индивидуального страхования НС. Оплата страхового полиса производится единовременно (за счет собственных средств Клиента либо за счет кредитных средств, предоставляемых Банком); Клиент вправе назначить в качестве выгодоприобретателя по Договору индивидуального страхования НС Банк в размере задолженности Клиента перед Банком на дату осуществления страховой выплаты; при желании Клиент может быть застрахован по договору страхования от потери работы, оплата страхового полиса производится единовременно (за счет собственных средств Клиента либо за счет кредитных средств, предоставляемых Банком), Выгодоприобретателем по Договору индивидуального страхования финансовых рисков, связанных с потерей работы, является Клиент; решение Клиента заключить Договор индивидуального страхования НС и (или) Договор индивидуального страхования финансовых рисков, связанных с потерей работы, или отказаться от их заключения не влияет на решение Банка заключить Кредитный договор, а также на положения, изложенные в Кредитном договоре; процентная ставка не зависит от факта заключения договора страхования. Согласно п. 7.1. Условий предоставления ОАО Банк «Открытие» физическим лицам потребительских кредитов исполнение обязательств Заемщика перед Банком по кредитному договору обеспечивается: неустойкой, предусмотренной кредитным договором; возможность получении Банком страховой выплаты в качестве выгодоприобретателя при согласии Заемщика быть застрахованным по договору индивидуального страхования НС (л.д. 32-34).

Исследовав представленные сторонами доказательства, суд не находит предусмотренных законом оснований для удовлетворения требований истца и полагает необходимым в удовлетворении исковых требований Гродникову В.В. отказать.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и организации свободны в заключении договоров, по своему усмотрению определяют их условия.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Согласно ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно ч.2 ст. 940 ГК РФ и ч. 2 ст. 434 ГК РФ договор страхования считается заключенным в письменной форме, если между сторонами произошел обмен документами посредством связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В силу положений п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права в своей воле и в своем интересе.

Материалами дела установлено, что условиями заключенного ДД.ММ.ГГГГ между Гродниковым В.В. и ОАО Банк «Открытие» договора о потребительском кредитовании платежи по уплате компенсации страховой премии, оплаченной банком, включаются в полную стоимость кредита при наличии договора страхования заемщика со страховщиком. Подписав заявление на предоставление кредита, Гродников В.В. подтвердил, что информация о полной стоимости кредита доведена до его сведения до подписания настоящего заявления. Согласно уведомлению об информировании Клиента о полной стоимости кредита в расчет полной стоимости кредита включаются, в том числе: платежи по уплате ежемесячной плате за страхование (при наличии); платежи по уплате компенсации страховой премии, оплаченной Банком (при наличии). Согласно заявлению на страхование НС № Гродников В.В. просит заключить с ним договор страхования финансовых рисков на страховую сумму 850 000 рублей на срок в соответствии с условиями ОАО «Открытие Страхование», изложенным в страховом полисе и Правилах страхования от несчастных случаев и болезней ОАО «Открытие Страхование», утвержденных ДД.ММ.ГГГГ. Выгодоприобретатель и Застрахованный по договору страхования совпадают со Страхователем. Гродников В.В. подтвердил, что проинформирован о том, что страхование является добровольным и его наличие не влияет на принятие ОАО Банк «Открытие» решения о предоставлении ему кредита. Гродников В.В. ознакомлен с Условиями предоставления ОАО Банк «Открытие» физическим лицам потребительских кредитов, что подтверждается его личной подписью на каждом листе Условий, согласно которым договор индивидуального страхования от несчастных случаев и болезней может быть заключен заемщиком с любой страховой компанией, имеющей действующую лицензию на соответствующий вид страхования; при желании Клиент может быть застрахован по Договору индивидуального страхования НС. Решение Клиента заключить Договор индивидуального страхования НС и(или) Договор индивидуального страхования финансовых рисков, связанных с потерей работы, или отказаться от их заключения не влияет на решение Банка заключить Кредитный договор, а также на положения, изложенные в Кредитном договоре; процентная ставка не зависит от факта заключения договора страхования. Согласно п. 7.1. Условий предоставления ОАО Банк «Открытие» физическим лицам потребительских кредитов исполнение обязательств Заемщика перед Банком по кредитному договору обеспечивается: неустойкой, предусмотренной кредитным договором; возможность получении Банком страховой выплаты в качестве выгодоприобретателя при согласии Заемщика быть застрахованным по договору индивидуального страхования НС.

При таких обстоятельствах, суд не усматривает предусмотренных законом оснований для удовлетворения заявленных Гродниковым В.В. требований к ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» о защите прав потребителей, в связи с чем, в удовлетворении заявленных требований надлежит отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Гродников В.В. к ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» о защите прав потребителей - отказать.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Советский районный суд г. Красноярска путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Дата изготовления мотивированного решения – ДД.ММ.ГГГГ.

Федеральный судья С.В. Мороз