Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-128/2016 ~ М-107/2016 от 22.03.2016

Дело № 2-128/2016

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

село Кемля 14 апреля 2016 года

Ичалковский районный суд Республики Мордовия в составе судьи

Малова М.И.,

при секретаре судебного заседания Тихоновой О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества РОСБАНК к ___ о взыскании задолженности по кредитным договорам,

установил:

Публичное акционерное общество РОСБАНК (далее – ПАО РОСБАНК, ранее АКБ «РОСБАНК» (ОАО) обратилось в суд с иском к ___ о взыскании задолженности по кредитным договорам, указав, что ___ года ___ обратилась в ОАО АКБ «РОСБАНК» с заявлением о предоставлении автокредита в размере ___ на приобретение автомобиля марки Chevrolet, модель Cruze, VIN: ___, год выпуска 2013. В соответствии с установленными в заявлении условиями, указанное выше заявление следует рассматривать как оферту. ОАО АКБ «РОСБАНК» акцептировало данную оферту путем перечисления ___ года денежных средств в размере ___ на счет заемщика № ___ открытый в ОАО АКБ «РОСБАНК».

Таким образом, ___ года между ОАО АКБ «РОСБАНК» и ответчиком был заключен договор о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства №___ сроком до ___ года. В обеспечение кредитного договора между истцом и ответчиком был заключен договор залога транспортного средства №___

При подписании заявления о предоставлении автокредита, заемщик была ознакомлена с условиями предоставления данного кредита.

Так, в соответствии с пунктом 3 Кредитного договора, ответчик обязалась возвратить полученный кредит и оплатить проценты путем уплаты ежемесячных платежей, размер которых указан в разделе «Параметры кредита». Помимо этого, заемщик была ознакомлена с Информационным графиком платежей.

Согласно условиям кредитного договора, возврат кредита заемщик должен был осуществлять ежемесячными аннуитетными платежами в размере ___ рублей ___ копеек. При нарушении сроков возврата кредита и уплаты процентов, заемщик обязан уплатить банку пени в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита, индивидуальные условия договора потребительского кредита являются, наряду с Общими условиями, неотъемлемой частью Кредитного договора.

Однако ответчик систематически не исполняет свои обязательства, нарушая условия кредитного договора. В адрес заемщика направлялось требование об исполнении обязательств по кредитному договору, однако до настоящего времени оно не исполнено.

В связи с нарушением обязательств по кредитному договору №___ от ___ года, за ответчиком числится задолженность в сумме ___, из которых: ___. – основная ссудная задолженность, ___. – просроченная ссудная задолженность, ___. – начисленные проценты, ___. – неустойка на ПСЗ, ___. – неустойка на просроченные проценты.

Кроме того, ___ года ___ обратилась в ОАО АКБ «РОСБАНК» с заявлением о предоставлении кредитной карты с беспроцентным периодом кредитования. На условиях, предусмотренных в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита, а также Общих условиях, действующих в банке на дату предоставления клиенту Индивидуальных условий, ___ года между ОАО АКБ «РОСБАНК» и ответчиком был заключен договор потребительского кредита №___ на срок до ___ года. Заемщик была ознакомлена с Условиями договора потребительского кредита с лимитом кредитования. ОАО АКБ «РОСБАНК» акцептировало данную оферту путем открытия ___ года счета и выдачи ответчику кредитной карты с кредитным лимитом ___ рублей под 20,4% годовых.

В соответствии с пунктом 3.14 Общих условий, клиент должен самостоятельно контролировать суммы фактических полученных кредитов и обеспечивать полное погашение всей имеющейся перед банком задолженности по кредитам и процентам в сроки, указанные в индивидуальных условиях.

Согласно пункту 6 Индивидуальных условий, возврат кредита ответчик должен осуществлять минимальными ежемесячными платежами до 3 числа каждого месяца. Если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом свое обязательство по возврату кредита или уплате начисленных за пользование кредитом процентов, в установленные сроки, он обязуется оплатить неустойку-пени (пункт 3.15 Общих условий).

Неустойка подлежит начислению в размере, установленном в Индивидуальных условиях, на сумму просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки и составляет 0,05% от суммы просроченной задолженности.

Вместе с тем, в нарушение условий кредитного договора №___ от ___ года, ответчик неоднократно не исполняла взятые на себя обязательства. Направленное в адрес ответчика требование о досрочном возврате кредита не исполнено.

Сумма задолженности по кредитному договору №___ от ___ года составляет ___, из которых ___. – основная ссудная задолженность, ___. – просроченная ссудная задолженность, ___. – начисленные проценты, ___. – неустойка на ПСЗ, ___. – неустойка на просроченные проценты.

В соответствии с решение внеочередного Общего собрания акционеров от 30 сентября 2014 года наименование ОАО АКБ «РОСБАНК» изменено на Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» (публичное акционерное общество). Согласно выписке из протокола № 49 внеочередного Общего собрания акционеров ПАО АКБ «РОСБАНК» от 15 декабря 2014 года, утверждено новое фирменное наименование банка – Публичное акционерное общество «РОСБАНК».

На основании изложенного, истец просит взыскать с ___ в пользу ПАО РОСБАНК задолженность по кредитному договору №___ от ___ года в сумме ___, задолженность по кредитному договору №___ от ___ года в сумме ___, а также расходы истца по оплате государственной пошлины в сумме ___ и ___ копеек.

В судебное заседание представитель истца не явился, надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела. Представитель ПАО РОСБАНК по доверенности – Каргин А.А. просит о рассмотрении иска в отсутствие представителя истца, исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик ___ на судебное заседание не явилась, надлежащим образом извещена о времени и месте рассмотрения дела с помощью СМС сообщения, доставленного ей 06.06.2016 в 10:19:33.

В соответствии с частями четвертой, пятой статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика.

Суд, исследовав письменные материалы дела, считает иск ПАО РОСБАНК подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно статье 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму этих средств.

В соответствии с частью 1 статьи 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу частей 1 и 3 статьи 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

На основании части 1 статьи 441 ГК РФ, когда в письменной оферте не определен срок для акцепта, договор считается заключенным, если акцепт получен лицом, направившим оферту, до окончания срока, установленного законом или иными правовыми актами, а если такой срок не установлен, - в течение нормально необходимого для этого времени.

В соответствии со статьей 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК Российской Федерации, со дня, когда она должна была быть возвращена до дня его возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьей 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

Согласно части 1 статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Из материалов дела видно, что ответчик ___ имела добрачную фамилию ___, что подтверждается копией свидетельства о заключении брака от ___. ___ года ___ обратилась к истцу с заявлением о предоставлении автокредита на новый автомобиль. В заявлении заемщика содержится предложение на открытие счета, предоставлении кредита на приобретение автомобиля и передачу приобретаемого автомобиля в залог. Тем самым между ОАО АКБ «РОСБАНК» и ___. заключен договор от ___ года о предоставлении кредита.

В соответствии с условиями договора заемщику банком предоставлены денежные средства в размере ___. Срок возврата кредита установлен – до ___ года. Проценты за пользование займом установлены в размере 17,9% годовых. Размер ежемесячного (аннуитентного) платежа – ___. Дата, в которую осуществляется ежемесячное плановое погашение задолженности по основному долгу и начисленным процентам – 17 (л.д.13, 14-16, 21, 22, 23-24).

За счет указанных средств ответчик приобрела у ООО «Автосалон Центральный» автомобиль марки Chevrolet, модель Cruze, VIN: ___, год выпуска 2013, цвет – синий металлик. Кроме того, произвела оплату страховой премии ЗАО «МАКС» по полисам обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО) и Комплексного автомобильного страхования, кроме ответственности (КАСКО) (л.д.25-34).

В соответствии с пунктами 1.1, 2.1, 3.1, 4.1 Общих условий предоставления автокредита на новый автомобиль (далее – Общие условия), в дату согласия банка на заключение договоров, банк в зависимости от способа предоставления кредита зачисляет/перечисляет/ сумму кредита на счет, открытый в валюте кредита, либо выдает ее клиенту наличными денежными средствами через кассу; кредит считается предоставленным … в случае его предоставления в безналичном порядке – в момент зачисления/перечисления/ денежных средств на счет клиента; клиент может использовать полученный кредит исключительно на оплату приобретаемого транспортного средства, оплату страховых премий по договорам страхования, оплату пакета услуг «Комфорт Лайн»; за пользование предоставленным в рамках кредитного договора кредитом клиент уплачивает проценты; возврат предоставленного клиенту кредита, уплата начисленных процентов производится клиентом путем ежемесячной уплаты банку ежемесячных платежей.

Пунктом 6.1 Общих условий предусмотрено, что клиент обязуется уплатить банку неустойку – пени, в случае если не исполнит или исполнит ненадлежащим образом свое обязательство по возврату кредита или уплате процентов.

В обеспечение надлежащего исполнения клиентом своих обязательств перед банком, вытекающих из кредитного договора, клиент передает в залог банку, приобретаемое им в собственность транспортное средство. Предмет залога остается у клиента (пункт 8.1).

Пунктом 5.4 Общих условий, предусмотрено право банка требовать от клиента досрочного возврата кредита и уплаты всех начисленных процентов в случае если…клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по уплате ежемесячных платежей…(л.д.17-24).

Истец исполнил свои обязательства по представлению автокредита, что подтверждается выпиской из лицевого счета № ___ (л.д.62-65).

В связи с нарушением условий кредитного договора в части внесения платежей, по состоянию на ___ года задолженность ___ перед банком составила ___, что подтверждается копией претензии направленной ответчику почтовой связью (л.д.58, 59). Ответчику предложено погасить имеющуюся задолженность в добровольном порядке. Сведений об исполнении ___ требований, указанных в претензии банка, не имеется.

Истцом представлен расчет цены иска, согласно которому задолженность ___ по кредитному договору, составляет ___, из которых: ___. – основная ссудная задолженность, ___. – просроченная ссудная задолженность, ___. – начисленные проценты, ___. – неустойка на ПСЗ, ___. – неустойка на просроченные проценты (л.д.66).

Расчет суммы задолженности, представленный истцом, и ее размер проверен судом и является верным, он произведен на основании Индивидуальных и Общих условий предоставления автокредита ПАО РОСБАНК. Своего расчета ответчик не представил и приведенный истцом расчет не опроверг.

Таким образом, суд приходит к выводу, что требование истца о взыскании задолженности по кредитному договору №___ от ___ года в сумме ___, обосновано и подлежит удовлетворению.

Кроме того, в судебном заседании установлено, что ___ года АКБ «РОСБАНК» (ОАО) и ___ заключили договор № ___ потребительского кредитования (далее – Договор), на условиях, предусмотренных в Индивидуальных условиях договора потребительского кредитования с лимитом кредитования, а также Общих условиях договора потребительского кредита с лимитом кредитования, действующих в банке на дату предоставления клиенту Индивидуальных условий.

По условиям указанного Договора ___ истцом был открыт счет № ___ и выданы кредит в размере ___ на срок 36 месяцев под 20,4% годовых и кредитная карта Visa Platinum №___ со сроком действия до января 2017 года.

Согласно пункту 6 Договора, погашение кредита должно производиться ежемесячно минимальными платежами, не позднее 3 числа каждого расчетного периода (с 4 числа месяца по 3 число следующего месяца), следующего за платежным месяцем (л.д.35-37).

В соответствии с пунктом 1.1 Общих условий …клиент обязан в срок полного возврата кредита, указанный в Индивидуальных условиях, в полном объеме возвратить предоставленный кредит и уплатить начисленные проценты.

Выпиской из лицевого счета № ___ ___ подтверждается предоставление кредита в сумме кредита – ___, а также наличие образовавшейся задолженности (л.д.67-72).

Претензия ПАО РОСБАНК о необходимости погасить имеющуюся задолженность, направленная ответчику почтой, оставлена ответчиком без удовлетворения (л.д.60,61).

Согласно расчету задолженности ___ по кредитному договору № ___, по состоянию на ___ года, составляет ___, из которых: из которых ___. - основная ссудная задолженность, ___. – просроченная ссудная задолженность, ___. – начисленные проценты, ___. – неустойка на ПСЗ, ___. – неустойка на просроченные проценты (л.д.73-74).

Данный расчет проверен судом, является арифметически верным, основывается на положениях законодательств, Индивидуальных и Общих условий договора потребительского кредита ПАО РОСБАНК. Ответчиком ___ данный расчет задолженности не опровергнут, своего расчета задолженности по кредиту она не представила.

Таким образом, суд приходит к выводу, что требование истца о взыскании задолженности по кредитному договору № ___ от ___ года в сумме ___ подлежит удовлетворению.

Согласно части 5 статьи 58 ГК РФ при преобразовании юридического лица одной организационно-правовой формы в юридическое лицо другой организационно – правовой формы права и обязанности реорганизованного юридического лица в отношении других лиц не изменяются, за исключением прав и обязанностей в отношении учредителей (участников) изменение которых вызвано реорганизацией.

В соответствии с решением Общего собрания акционеров (протокол №49 от 15 декабря 2014 года) наименование Банка изменено на Публичное акционерное общество РОСБАНК, ПАО РОСБАНК (л.д.52, 53-55).

В соответствии с частью первой статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Суд при рассмотрении данного дела в соответствии со статьей 57 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации обеспечил сторонам условия для собирания и истребования доказательств по делу. Однако ответчиком не представлено доказательств, опровергающих факт допущения существенного неисполнения условий кредитных договоров и надлежащего исполнения обязательств по возврату кредитов и уплате процентов за пользование кредитами. Подлежащая уплате неустойка была указана сторонами при заключении кредитных договоров, она соразмерна последствиям нарушения обязательств, оснований для уменьшения размера неустойки суд не находит, ответчик об уменьшении ее размера не просила.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С учетом требований подпункта первого пункта первого статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации и исходя из исковых требований, истцом при подаче искового заявления оплачена государственная пошлина в размере ___ и ___, что подтверждается платежными поручениями № ___ от ___ года и № ___ от ___ года.

Поэтому суд пришел к выводу о взыскании с ___ в пользу ПАО РОСБАНК судебных расходов по уплате государственных пошлин всего в размере ___.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Иск Публичного акционерного общества РОСБАНК к ___ о взыскании задолженности по кредитным договорам удовлетворить.

Взыскать с ___ в пользу Публичного акционерного общества РОСБАНК задолженность по кредитному договору №___ от ___ года в сумме ___, задолженность по кредитному договору № ___ от ___ года в сумме ___ и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере ___, а всего – ___.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Мордовия в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи жалобы через Ичалковский районный суд Республики Мордовия.

Судья Ичалковского районного суда

Республики Мордовия М.И. Малов