Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-212/2021 (2-3107/2020;) от 04.12.2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 февраля 2021 года г. Тольятти

Ставропольский районный суд Самарской области в составе:

председательствующего судьи Лазаревой Н.В.

с участием ответчика Грязнова А.А.

при секретаре Ивановой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело № 2-212/21 по исковому заявлению АО «Банк Русский Стандарт» к Грязнову Анатолию Алексеевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Банк Русский Стандарт» обратился в Ставропольский районный суд с иском к Грязнову Анатолию Алексеевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, в котором просит:

взыскать с Грязнова Анатолия Алексеевича в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по Договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № в размере 56 547,65 руб., состоящей из: 933, 78 руб. - основной долг; 1613, 87 руб. - проценты; 2000,00 руб. - плата за пропуск минимального платежа;

взыскать с Грязнова Анатолия Алексеевича в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму уплаченной государственной пошлины в размере 1 896,00 руб.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ Грязнов А.А. обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим предложение о заключении с ним на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт», Договора о карте, в рамках которого Клиент просил Банк: выпустить на его имя карту «Русский Стандарт»; открыть ему банковский счёт, в т.ч. для совершения операций с использованием карты; для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета. При подписании Заявления Клиент указал, что в рамках Договора о карте он обязуется неукоснительно соблюдать Условия и Тарифы по картам, с которыми он ознакомлен, понимает, полностью согласен, и получил по одному экземпляру Условий и Тарифов по картам на руки. В Заявлении Клиент указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении Договора о карте являются действия Банка по открытию ему счета. На основании вышеуказанного предложения Клиента Банк открыл ему лицевой счет №, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты Клиента, изложенной в Заявлении, Условиях по картам и Тарифах по картам, и, тем самым, заключил Договор о карте №, выпустил на ее имя карту и предоставил возможность получения кредита с использованием карты в пределах лимита (установленный Банком максимальный размер кредита разрешенный Банком для единовременного использования Клиентом). С использованием карты Клиентом были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской из лицевого счета №.

Согласно условиям Договора о карте Клиент обязан своевременно погашать задолженность, а именно осуществлять возврат кредита Банку, уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и Тарифами по картам. Погашение задолженности Клиентом должно осуществляться путём размещения денежных средств на счёте и их списания Банком в безакцептном порядке (п. 6.16 Условий по картам). При этом в целях подтверждения права пользования картой Клиент обязался в соответствии с Договором о карте размещать на счёте, сумму денежных средств, в размере не менее минимального платежа, указанного в счете-выписке, направляемом Клиенту ежемесячно (п. 1.42 Условий по картам). В соответствии с п. 6.2 Условий по картам кредит предоставляется Банком Клиенту в соответствии со ст. 850 ГК РФ в случае недостатка денежных средств на счете для осуществления расходных операций, совершаемых с использованием карты (ее реквизитов) по оплате товара, осуществлению банковских переводов и получению наличных денежных средств, для оплаты Клиентом Банку начисленных процентов за пользование кредитом, плат, комиссий и иных платежей в соответствии с Условиями по картам. Срок возврата задолженности по Договору о карте определён моментом её востребования Банком (что соответствует п. ст. 810 ГК РФ), а именно выставлением Заключительного счёта (п. 6.21 Условий по картам). В связи с тем, что Клиент не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, истец на основании Условий по картам потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 56 547, 65 руб., выставив и направив ему Заключительный счёт-выписку со сроком - 21.08.2008 г. Ответчиком требования, содержащиеся в Заключительном счёте-выписке, исполнены не были. До настоящего момента задолженность по Договору о карте ответчиком не погашена, что подтверждается выпиской из лицевого счета Клиента, и составляет 56 547,65 руб. Определением мирового судьи судебного участка № 41 Самарской области от 26.06.2020 года судебный приказ о взыскании с Грязнова А.А. суммы задолженности по карте отменен. За обращение в суд с настоящим исковым заявлением Банком уплачена государственная пошлина в размере 1896 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, о дате, времени и месте слушания дела извещался надлежащим образом, просил рассмотреть дело без участи представителя.

Ответчик в судебном заседании возражал относительно удовлетворения исковых требований истца в связи с тем, что истцом пропущен срок исковой давности.

Суд, с учетом положений ч. 3 ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представитель истца

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований.

Суд, проверив материалы гражданского дела, считает, что исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к Грязнову А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору не обоснованы и не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п.1 ст.421 ГК РФграждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом Российской Федерации, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения.

Согласно ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами

Двусторонние сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

В соответствии со п. 3 ст. 434 письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Правоотношения сторон по договору, наличие которых не оспаривалось, регулируется нормами глав 42 «Заем и кредит» и 45 наименование организации РФ.

Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа, а отношения сторон регулируются нормами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

На основании п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч.ч. 1,3 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор №, а также договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» между АО «Банк Русский Стандарт» и Грязновым Анатолием Алексеевичем, в соответствии с которым банк предоставил ответчику, а ответчик получил банковскую карту с кредитным лимитом, финансируемым за счет предоставленных банком ответчику в кредит денежных средств, и ответчик обязался погашать полученный с использованием кредитной карты кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом, а также предусмотренные договором платы и комиссии в соответствии с Условиями и Тарифами по картам. Для учета операций и проведения расчетов с использованием карты ответчику Банком в рамках заключенного договора был открыт счет №.

Заключенный между сторонами договор о карте является смешанным, включает в себя, в том числе условия кредитного договора по кредитованию ответчика с использованием счета банковской карты. Составными и неотъемлемыми частями заключенного договора являются Заявление ответчика о предоставлении карты, Условия предоставления и обслуживания карты «Русский Стандарт» и тарифный план.

При этом, рассмотрев заявление ответчика (оферта), банком был совершен акцепт – открыт ответчику счет, выпущена и выдана ответчику банковская карта с кредитным лимитом, после чего ответчиком были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской из лицевого счета и подтверждено ответчиком в ходе рассмотрения дела. При этом ответчик обязался осуществлять возврат полученного по карте кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом путем размещения денежных средств на счете и их списания банком в безакцептном порядке.

Таким образом, между сторонами с соблюдением письменной формы был заключен Договор о предоставлении и обслуживании карты, посредством акцепта банком предложения ответчика, содержащегося в заявлении, Условиях и Тарифах, в включающих все существенные условия договора, в том числе о кредитовании карты

Как указано выше, судом установлено, что ответчик обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением в котором предлагал заключить с ним договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», в рамках которого выпустить на его имя банковскую карту, открыть ему банковский счет и осуществлять кредитование счета при отсутствии собственных денежных средств в пределах предоставленного лимита. В заявлении ответчик указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения о заключении Договора о карте является действие банка по открытию ему счета, а также, что составными и неотъемлемыми частями договора о карте, наряду с заявлением, являются Условия и Тарифы, положения которых обязуется соблюдать.

Согласно условиям Договора о карте Клиент обязан своевременно погашать задолженность, а именно осуществлять возврат кредита Банку, уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и Тарифами по картам. Погашение задолженности Клиентом должно осуществляться путём размещения денежных средств на счёте и их списания Банком в безакцептном порядке (п. 6.16 Условий по картам). При этом в целях подтверждения права пользования картой Клиент обязался в соответствии с Договором о карте размещать на счёте сумму денежных средств, в размере не менее минимального платежа, указанного в счете-выписке, направляемом Клиенту ежемесячно (п. 1.42 Условий по картам). В соответствии с п. 6.2 Условий по картам кредит предоставляется Банком Клиенту в соответствии со ст. 850 ГК РФ в случае недостатка денежных средств на счете для осуществления расходных операций, совершаемых с использованием карты (ее реквизитов) по оплате товара, осуществлению банковских переводов и получению наличных денежных средств, для оплаты Клиентом Банку начисленных процентов за пользование кредитом, плат, комиссий и иных платежей в соответствии с Условиями по картам.

В связи с тем, что Клиент не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, истец на основании Условий по картам потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 56 547, 65 руб.

На неоднократные требования суда предоставить договор о карте № от ДД.ММ.ГГГГ указанный в просительной части искового заявления, заключенный между АО «Банк Русский Стандарт» и Грязновым А.А., истец в материалы дела так и не представил. В материалах дела имеется кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. Ответчик сам факт наличия кредитных отношений с АО «Банк русский Стандарт» не оспаривает, однако заявляет о пропуске срока исковой давности.

Представленный истцом расчет задолженности ничем не опровергнут, математически верен.

Вместе с тем, судом принимаются во внимание доводы ответчика о том, что истцом пропущен срок исковой давности по заявленным требованиям.

В соответствии со ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Заявляя о пропуске истцом срока исковой давности, ответчик ссылается на то, что срок возврата задолженности по Договору о карте определен моментом ее востребования, а именно выставлением заключенного счета-выписки, которым был определен срок оплаты ДД.ММ.ГГГГ и с этого времени истец знал о нарушении своего права, тем самым трехгодичный срок исковой давности давно истек.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности, во всяком случае, не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно представленных суду материалов, требование АО «Банк Русский Стандарт» о погашении обрадовавшейся у ответчика задолженности было выставлено истцом путем заключительного счета-выписки, сформированная ДД.ММ.ГГГГ, со сроком погашения задолженности до ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, трехгодичный срок исковой давности, применимый в данном случае, надлежит исчислять с ДД.ММ.ГГГГ, к которому подлежит прибавлению срок связанный с судебным приказом.

Определением мирового судьи судебного участка № 41 Промышленного судебного района г. Самара Самарской области от 26.06.2020 года был отменен судебный приказ от 21.02.2020 года о взыскании с ответчика задолженности по данному договору о карте, тем самым к сроку исковой давности на основании ст. 204 ГПК РФ подлежат прибавлению период, связанный с вынесением и отменой судебного приказа (21.02.2020 – 26.06.2020 г.г.), то есть 127 дней.

Таким образом, трехгодичный срок исковой давности, применимый в данном случае, надлежит исчислять как 21.08.2008 года + 127 дней = 26 ноября 2008 года, то есть на дату подачи иска 08.10.2020 года срок исковой давности истек.

При таких обстоятельствах суд отказывает истцу в удовлетворении заявленных требований в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

В связи с отказом в иске, расходы истца по уплате государственной пошлины возмещению и взысканию с ответчика не подлежит.

Руководствуясь ст.ст. ст. 12, 56, 194-199Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» к Грязнову Анатолию Алексеевичу о взыскании задолженности по кредитному договору – отказать.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме через Ставропольский районный суд Самарской области.

Судья Н.В. Лазарева

Мотивированное решение изготовлено 09.02.2021 года