Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-6071/2015 ~ М-6165/2015 от 26.10.2015

Дело № 2-6071/2015

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

26 ноября 2015 года                            город Новосибирск

Октябрьский районный суд г.Новосибирска

в составе:

судьи                                        Пащенко Е.В.,

при секретаре                                Поповой М.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЮЛ1 к Гагину А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ЮЛ1 обратилось в суд с иском к Гагину А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что 10.12.2012г. между истцом и ответчиком заключен кредитный договор, согласно которому заемщик присоединился к «Правилам предоставления ЮЛ1 физическим лицам кредита на потребительские нужды» на основании заявления заемщика № на предоставление кредита на потребительские нужды от 10.12.2012г. и уведомления о полной стоимости кредита. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в размере <данные изъяты> руб. на срок до 11.12.2017г. под 19% годовых.

Согласно п. 3.7 правил возврат кредита и уплата процентов осуществляется ежемесячно в срок, указанный в заявлении, по аннуитетной схеме платежей путем списания банком денежных средств со счета заемщика.

Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей в размере <данные изъяты> коп. Ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему истцом суммы кредитования, однако принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование суммой кредита Гагин А.В. не исполняет.

Согласно п. 3.8 правил, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по возврату кредита и уплате комиссий и процентов, заемщик уплачивает Банку удвоенную процентную ставку по Кредиту на сумму просроченного платежа по кредиту и/или комиссий, и/или процентам, за весь период просрочки от указанного в заявлении срока погашения задолженности, до ее фактического возврата.

Согласно п.3.9 Правил кредитования Банк имеет право потребовать досрочного погашения Кредита и уплаты процентов за фактический срок пользования им в случае, если Банк не получит любой из причитающийся ему по Кредитному договору платежей в сроки, установленные в заявлении.

В связи с изложенным, ЮЛ1 просит суд взыскать с Гагина А.В. сумму задолженности по кредиту в размере <данные изъяты> руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

В судебное заседание представитель истца ЮЛ1 не явился, извещен надлежащим образом, предоставил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, на исковых требованиях настаивал в полном объеме, просил иск удовлетворить по основаниям, указанным в исковом заявлении, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик Гагин А.В. в судебное заседание не явился, извещен.

Суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему выводу.

Судом установлено, что 10.12.2012г. между истцом ЮЛ1 и ответчиком Гагиным А.В. был заключен кредитный договор №, путем подписания заявления на предоставление кредита на потребительские нужды, уведомления о полной стоимости кредита и присоединения к «Правилам предоставления ЮЛ1 физическим лицам кредита на потребительские нужды», в соответствии с которым Гагину А.В. был выдан кредит на потребительские нужды в размере <данные изъяты> рублей на срок до 11.12.2017г. включительно, под 19% годовых. Погашение кредита осуществляется ежемесячными аннуитетными платежами, в дату, указанную в уведомлении о полной стоимости кредита. Сумма ежемесячного аннуитетного платежа составляет <данные изъяты> коп. Данные обстоятельства подтверждаются представленным истцом заявлением и уведомлением о полной стоимости кредита подписанными Гагиным А.В. 10.12.2012г. (л.д. 8-21).

Согласно ч.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (ч.2 ст.342 ГК РФ).

В силу п.1 ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона /займодавец/ передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а Заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что кредитный договор между сторонами заключен. При этом свои обязательства по кредитному договору истец ЮЛ1 выполнил в полном объеме путем выдачи заемщику Гагину А.В. суммы кредита в размере <данные изъяты> рублей, что подтверждается банковским ордером № от 10.12.2012г., выпиской по счету и ответчиком не оспаривалось (л.д. 23-54,60).

Согласно п.3.2. Правил представления ЮЛ1 физическим лицам кредита на потребительские нужды, банк предоставляет Кредит в валюте, сумме и на срок, указанные в заявлении. Датой выдачи кредита является дата зачисления банком кредита на счет заемщика. Датой погашения кредита/процентов за пользование кредитом (при наличии отсрочки по основному долгу) является дата списания денежных средств банком со счета заемщика в оплату задолженности заемщика, в порядке и на условиях предусмотренных кредитным договором.

В соответствии с п.3.7 Правил представления ЮЛ1 физическим лицам кредита на потребительские нужды, возврат кредита и уплата процентов осуществляется ежемесячно в срок и сумму, указанных в заявлении и/или в уведомлении о ПСК по аннуитетной схеме платежа путем списания банком денежных средств со счета.

Согласно п.3.7.1 Правил представления ЮЛ1 физическим лицам кредита на потребительские нужды, размер ежемесячного платежа указан в заявлении и/или в уведомлении о ПСК.

В соответствии с п.3.7.3. Правил представления ЮЛ1 физическим лицам кредита на потребительские нужды, в целях исполнения обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, заемщик должен обеспечить на дату платежа наличие на счете денежных средств в размере не менее размера ежемесячного платежа, указанного в уведомлении о ПСК.

При этом судом установлено, что ответчик Гагин А.В. воспользовался денежными средствами из предоставленной ему истцом суммы кредитования, однако принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование суммой кредита ответчик не исполняет.

В соответствии с п. 3.8. Правил представления ЮЛ1 физическим лицам кредита на потребительские нужды, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по возврату кредита и уплате комиссий и процентов, заемщик уплачивает Банку удвоенную процентную ставку по Кредиту на сумму просроченного платежа по кредиту и/или комиссий, и/или процентам, за весь период просрочки от указанного в заявлении срока погашения задолженности, до ее фактического возврата.

Согласно п. 3.9 Правил представления ЮЛ1 физическим лицам кредита на потребительские нужды, Банк имеет право потребовать досрочного погашения задолженности заемщика перед банком в рамках кредитного договора в случае, если банк не получит любой из причитающихся ему по кредитному договору платежей в сроки, установленные кредитным договором; при невыполнении заемщиком предусмотренных кредитным договором обязанностей по обеспечению возврата кредита. По первому требованию банка, в перечисленных случаях, заемщик обязан погасить имеющуюся у него перед банком задолженность. При невыполнении указанного обязательства заемщик уплачивает банку штраф согласно тарифам банка. Штраф начисляется начиная со дня возникновения обязательства заемщика по досрочному погашению задолженности до даты фактического ее погашения (включительно). С данными пунктами Правил представления ЮЛ1 физическим лицам кредита на потребительские нужды, Гагин А.В. ознакомлен, что подтверждается его подписью в заявлении № на предоставление кредита на потребительские нужды (л.д. 19).

Истцом 21.09.2015г. ответчику было направлено требование о досрочном возврате кредита в срок до 01.10.2015г. (л.д. 61), что подтверждается реестром заказных писем (л.д. 62).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из разъяснений, данных в п.16 Постановления от 08 октября 1998 года «О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужыми денежными средствами» (Пленум Верховного Суда РФ №13 и Пленум Высшего Арбитражного Суда РФ №14), в случаях, когда на основании пункта 2 ст. 811, ст. 813, п.2 ст. 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма в соответствии с договором должна быть возвращена.

Из представленного истцом суду расчета, усматривается, что по кредитному договору от 10.12.2012 г. задолженность Гагина А.В. составила <данные изъяты> коп., а именно: <данные изъяты> руб. – срочный основной долг, <данные изъяты> руб. – просроченный основной долг, <данные изъяты> руб. – текущие проценты за пользование кредитом, <данные изъяты> руб. – просроченные проценты, <данные изъяты> руб. – проценты за просроченную задолженность по кредиту, <данные изъяты> руб. – штрафы за несвоевременную оплату основного долга, <данные изъяты> руб. – штрафы за несвоевременную оплату процентов.

Решая вопрос о наличии оснований для взыскания данных сумм, суд исходит из следующего.

Размер ответственности сторон, в т.ч. ответчика за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов установлен п.3.6 Правил представления ЮЛ1 физическим лицам кредита на потребительские нужды.

При этом, исходя из расчета задолженности, представленного истцом, следует, что за период с 11.01.2013г. по 14.10.2015г. истцом начислены штрафные санкции за несвоевременную оплату основного долга по кредитному договору в размере <данные изъяты> руб. и штрафные санкции за несвоевременную уплату процентов по кредиту в размере <данные изъяты> руб. Из денежных средств, внесенных ответчиком на счет, погашено <данные изъяты> руб. штрафных санкций за несвоевременную оплату основного долга по кредитному договору и <данные изъяты> руб. штрафных санкций за несвоевременную уплату процентов по кредиту. Данный расчет проверен судом и найден верным, ответчиком возражений на него не представлено.

Списание поступавших на счет ответчика денежных средств в счет погашения неустойки производилось истцом на основании п.3.6 Правил представления ЮЛ1 физическим лицам кредита на потребительские нужды.

Данный пункт условий кредитного договора суд полагает противоречащим ст.319 ГК РФ и не подлежащим применению на основании ст.168 ГК РФ, поскольку стороны в договоре могут определить только очередность погашения требований в части процентов за пользование кредитом и основного долга, но не иных платежей, уплачиваемых в качестве меры гражданско-правовой ответственности за нарушение обязательств.

Учитывая изложенное, суд считает необходимым зачесть суммы, удержанные со счета ответчика и направленные на погашение штрафных санкций за несвоевременную оплату основного долга по кредитному договору в размере <данные изъяты> руб., и штрафных санкций за несвоевременную уплату процентов по кредиту в размере <данные изъяты> руб. в счет погашения текущих процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> руб. и просроченных процентов в размере <данные изъяты> руб., в связи с чем, размер просроченных процентов, подлежащих взысканию, составляет <данные изъяты>

<данные изъяты>.

Сумма основного долга в размере <данные изъяты> руб., просроченного основного долга в размере <данные изъяты> руб. подлежат взысканию с ответчика в пользу истца, поскольку ответчиком не представлено доказательств погашения задолженности в большем объеме, чем указано истцом.

Судом проверен расчет задолженности, представленный истцом, и найден верным. Доказательств, свидетельствующих о неправильности расчета, либо о погашении задолженности в большем размере, ответчиком суду не представлено.

Ответчиком ходатайств о снижении размера неустойки в порядке ст.333 ГК РФ, не заявлялось, в связи с чем суд полагает, что требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме.

Таким образом, с ответчика Гагина А.В. в пользу ЮЛ1 подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> коп., а именно: <данные изъяты> руб. – срочный основной долг, <данные изъяты> руб. – просроченный основной долг, <данные изъяты> руб. – просроченные проценты, <данные изъяты> руб. – проценты за просроченную задолженность по кредиту, <данные изъяты> руб. – штрафы за несвоевременную оплату основного долга, <данные изъяты> руб. – штрафы за несвоевременную оплату процентов.

В соответствии со ст.ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца также подлежит взысканию расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> руб.

Руководствуясь ст. ст. 98, 233-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ЮЛ1 к Гагину А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать с Гагина А.В. в пользу ЮЛ1 задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> коп., а всего взыскать <данные изъяты> коп.

В удовлетворении остальной части исковых требований ЮЛ1 отказать.

Заочное решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течении месяца через Октябрьский районный суд г. Новосибирска.

Сторона, не присутствовавшая в судебном заседании, может обратиться с заявлением об отмене заочного решения в Октябрьский районный суд города Новосибирска в течение семи дней.

Судья:            /подпись/                Пащенко Е.В.

Копия верна, подлинное заочное решение находится в материалах гражданского дела № 2-6071/2015 Октябрьского районного суда г. Новосибирска.

Судья                Пащенко Е.В.

Секретарь                Попова М.Ю.