Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2946/2014 ~ М-2691/2014 от 16.09.2014

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Р Е Ш Е Н И Е

26 декабря 2014 года г. Павлово

Павловский городской суд Нижегородской области в составе судьи Минеевой И.А., с участием ответчика Пехтелевой С.В., при ведении протокола судебного заседания Бондиной Ю.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» к Пехтелевой С.В., ООО "Страховая компания Кредит Европа Лайф", о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» обратилось в Павловский городской суд с иском к Пехтелевой С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований указано следующее.

ДД.ММ.ГГГГ Пехтелевой С.В. и ЗАО "КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК" заключили кредитный договор №№ сроком до ДД.ММ.ГГГГ года, в соответствии с которым, банк предоставил заемщику денежные средства в размере 485 263 рубля 16 копеек.

Договор, заключенный между банком и заемщиком, является смешанным договором, который содержит в себе элементы кредитного договора и договора залога (в случае приобретения транспортного средства в кредит). Стороны, заключили договор в порядке, определенном п.2 статьи 432 ГК РФ, путем подписания заемщиком заявления на кредитное обслуживание и акцепта банком данного заявления путем зачисления кредита на счет заемщика, включающий в себя в качестве неотъемлемых частей анкету к заявлению, заявление на кредитное обслуживание, условия кредитного обслуживания ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» и тарифы банка. Срок выданного кредита составил 60 месяцев. При этом, стороны установили график погашения задолженности, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ года, а также определили сумму для ежемесячного погашения задолженности в размере – 15 699 рублей 91 копейка, в последний месяц – 15 700 рублей 01 копейка.

В соответствии с тарифами ЗАО "КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК" по программе потребительского кредитования процентная ставка по кредиту составила - 30% (годовых). Процентная ставка на просроченную задолженность - 3 ставки рефинансирования ЦБ РФ на дату начисления, начисляется по истечению четырех дней на пятый календарный день с момента возникновения очередной просроченной задолженности за все дни просроченной задолженности (пять (календарных) дней). В течение четырех (календарных) дней с момента возникновения очередной просроченной задолженности процентная ставка на просроченную задолженность не начисляется. Проценты на просроченную задолженность начисляются до момента полного погашения задолженности.

Заемщик согласился на получение кредита на условиях ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК», изложенных в договоре и тарифах, удостоверив своей подписью в заявлении на кредитное обслуживание, что с указанными положениями Банка ознакомлен, понимает, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать.

Свои обязательства по возврату кредита заемщик не исполняет, денежные средства в соответствии с графиком погашения задолженности не выплачивает. В результате чего, нарушает ст., ст.309,810 и 819 Гражданского Кодекса РФ, и наносит ущерб экономическим интересам Банка.

Просит взыскать с Пехтелевой С.В. задолженность по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ года, а также сумму процентов по стоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 532 149 рублей 58 копеек, а именно: сумма основного долга – 474 288 рублей 31 копейка; сумма просроченных процентов – 56 763 рубля 44 копейки; сумма процентов на просроченный основной долг – 1 097 рублей 83 копейки. Взыскать с ответчика расходы, понесенные в связи с оплатой государственной пошлины в размере 8 521 рубль 50 копеек.

В ходе судебного разбирательства к участию в деле, по инициативе ответчика в соответствии со ст.40 ГПК РФ, в качестве соответчика было привлечено ООО "Страховая компания Кредит Европа Лайф".

Ответчик Пехтелева С.В. в судебном заседании исковые требования ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» не признала, указав, что при заключении кредитного договора ею также был заключен договор страхования с ООО "Страховая компания Кредит Европа Лайф". Кредит она брала на приобретение товара. В мае она стала плохо себя чувствовать, в связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ она была направлена на обследование. ДД.ММ.ГГГГ она сдавала кардиограмму. ДД.ММ.ГГГГ она обращалась в кардиоцентр для профилактического осмотра. 20.10.2014. года у нее был закрытый перелом руки. Больничные листы она не брала, поскольку находится на пенсии. В больницу она также не ложилась, лечилась амбулаторно. Поскольку ею заключался договор страхования с ООО "Страховая компания Кредит Европа Лайф", полагает, что задолженность по кредитному договору должна быть выплачена страховой компанией.

Представитель истца ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК», извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, в суд не явился. В материалах дела имеется заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме. Не возражает против вынесения по делу заочного решения.

Представитель соответчика ООО "Страховая компания Кредит Европа Лайф", извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, в суд не явился.

Согласно требований ст.167 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными… Стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда.

Согласно ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в судебном процессе. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Неявка лица, участвующего в деле, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела, и поэтому не может быть препятствием для рассмотрения дела по существу.

С учетом мнения ответчика, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся представителей истца, соответчика.

Выслушав пояснения ответчика, изучив материалы дела, проверив расчет задолженности, представленный истцом, оценив, согласно ст.67 ГПК РФ, относимость, допустимость, достоверность каждого из представленных доказательств в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд приходит к убеждению, что иск ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» подлежит частичному удовлетворению.

При этом, суд исходит из следующего.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст.421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ Пехтелева С.В. и ЗАО "КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК" заключили кредитный договор №№ сроком до ДД.ММ.ГГГГ года, в соответствии с которым, банк предоставил заемщику денежные средства в размере 485 263 рубля 16 копеек.

Срок выданного кредита составил 60 месяцев. При этом, стороны установили график погашения задолженности, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ года, а также определили сумму для ежемесячного погашения задолженности в размере – 15 699 рублей 91 копейка, в последний месяц – 15 700 рублей 01 копейка.

В соответствии с тарифами ЗАО "КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК" по программе потребительского кредитования процентная ставка по кредиту составила - 30% (годовых). Процентная ставка на просроченную задолженность - 3 ставки рефинансирования ЦБ РФ на дату начисления, начисляется по истечению четырех дней на пятый календарный день с момента возникновения очередной просроченной задолженности за все дни просроченной задолженности (пять (календарных) дней). В течение четырех (календарных) дней с момента возникновения очередной просроченной задолженности процентная ставка на просроченную задолженность не начисляется. Проценты на просроченную задолженность начисляются до момента полного погашения задолженности.

Заемщик согласился на получение кредита на условиях ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК», изложенных в договоре и тарифах, удостоверив своей подписью в заявлении на кредитное обслуживание, что с указанными положениями банка ознакомлен, понимает, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать.

Свои обязательства по возврату кредита заемщик не исполняет, - денежные средства в соответствии с графиком погашения задолженности не выплачивает.

Согласно представленного банком расчета, задолженность ответчика перед банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 532 149 рублей 58 копеек, а именно: сумма основного долга – 474 288 рублей 31 копейка; сумма просроченных процентов – 56 763 рубля 44 копейки; сумма процентов на просроченный основной долг – 1 097 рублей 83 копейки.

Указанный расчет ответчиком в судебном заседании не опровергнут, иного расчета задолженности суду не предоставлено. В связи с чем, расчет задолженности, предоставленный банком, принимается судом за основу при вынесении решения по данному делу.

В соответствии с п.п.1,2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как указывалось выше, в соответствии с тарифами ЗАО "КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК" по программе потребительского кредитования процентная ставка по кредиту составила - 30% (годовых). Процентная ставка на просроченную задолженность - 3 ставки рефинансирования ЦБ РФ на дату начисления, начисляется по истечению четырех дней на пятый календарный день с момента возникновения очередной просроченной задолженности за все дни просроченной задолженности (пять (календарных) дней). В течение четырех (календарных) дней с момента возникновения очередной просроченной задолженности процентная ставка на просроченную задолженность не начисляется. Проценты на просроченную задолженность начисляются до момента полного погашения задолженности.

Как следует из материалов дела, исковые требования ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» о взыскании задолженности по кредитному договору включают в себя просроченные проценты, а также просроченные проценты на основной долг, начисленные по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года.

Таким образом, суд приходит к выводу, что с Пехтелевой С.В. в пользу ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 532 149 рублей 58 копеек.

Доводы ответчика Пехтелевой С.В. о том, что задолженность по данному кредитному договору подлежит взысканию с ООО "Страховая компания Кредит Европа Лайф", поскольку при заключении кредитного договора ею также был заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней», суд находит несостоятельными по следующим основаниям.

В силу п.1 ст.934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор страхования жизни физического лица - заемщика, выгодоприобретателем по которому выступает банк, является договором личного страхования.

Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В соответствии с полисными условиями страхования от несчастных случаев и болезней, разработанными в соответствии с законодательными и иными нормативными правовыми актами РФ и Правилами страхования от несчастных случаев и болезней ООО "Страховая компания Кредит Европа Лайф", страховыми рисками признаются: постоянная полная утрата трудоспособности в результате несчастного случая или болезни, наступившая в течение срока страхования.

В соответствии со ст., ст.12,56 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на обоснование своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как следует из пояснений Пехтелевой С.В., данных ею в судебном заседании, и подтверждается, приобщенными ею, материалами дела, в мае она стала плохо себя чувствовать, в связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ она была направлена на обследование. ДД.ММ.ГГГГ она сдавала кардиограмму. ДД.ММ.ГГГГ она обращалась в кардиоцентр для профилактического осмотра. 20.10.2014. года у нее был закрытый перелом руки. Больничные листы она не брала, поскольку находится на пенсии. В больницу она также не ложилась, лечилась амбулаторно.

По мнению суда, в нарушение положений ст.56 ГПК РФ, Пехтелевой С.В. не представлено достоверных и убедительных доказательств постоянной полной утраты трудоспособности в результате болезни, наступившей в течение срока страхования, в связи с чем, обязанность по выплате задолженности по, указанному выше, кредитному договору не может быть возложена на ООО "Страховая компания Кредит Европа Лайф".

При указанных обстоятельствах, суд приходит к выводу, что исковые требования ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» подлежат частичному удовлетворению.

В соответствии с п.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 настоящего Кодекса.

При указанном, с ответчика Пехтелевой С.В. в пользу ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 8 521 рубль 50 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст., ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░.░., ░░░ "░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░", ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №№ ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 532 149 ░░░░░░ 58 ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ – 474 288 ░░░░░░ 31 ░░░░░░░; ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ – 56 763 ░░░░░ 44 ░░░░░░░; ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ – 1 097 ░░░░░░ 83 ░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 8 521 ░░░░░ 50 ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░:                             ░.░.░░░░░░░