Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2436/2023 ~ М-1049/2023 от 27.02.2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 мая 2023 года                                        г. Тольятти

Центральный районный суд г.Тольятти Самарской области в составе председательствующего судьи Новак А.Ю.,

при секретаре Муфтахутдиновой М.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к Д.С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Истец Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к ответчику     Д.С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований истцом указано, что ДД.ММ.ГГГГ ВТБ (ПАО) и Д.С.В. заключили договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ (ПАО) с разрешенным овердрафтом и Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт. Ответчиком была подана в банк подписанная анкета-заявление, получена банковская карта №, установлен лимит в размере 175 009,00 рублей.     Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец потребовал досрочно погасить всю сумму кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование овердрафтом (кредитом), а также иные суммы, предусмотренные договором. Истец, пользуясь предоставленным ему правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором до 10% от общей суммы штрафных санкций. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно задолженность по кредитному договору (с учетом снижения штрафных санкций) составляет 207 028,53 руб., из которых: основной долг – 175 000 руб., плановые проценты за пользование кредитом – 31 164,16 руб., пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 864,37 руб. Определением мирового судьи судебный приказ в отношении Д.С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № № отменен.

Просит взыскать указанную сумму задолженности по вышеуказанному кредитному договору, а также расходы по оплате госпошлины в размере 5270,00 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен, письменно просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Д.С.В. в судебное заседание не явился, о времени, дате и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, ранее представил письменные возражения на исковое заявление, просил рассмотреть дело в его отсутствие, отказать в удовлетворении исковых требований, указав, что в обоснование своих требований истцом представлена копия договора № № от ДД.ММ.ГГГГ, данная копия выполнена в форме ксерокопирования договора. Исходя из положений ст.ст. 67, 71 ч. 1,2 ГПК РФ, ст. 1,9,421, 819 п. 1, 432 п. 1, 434 п.2, 820, 160 п. 1 ГК РФ, обстоятельствами, имеющими юридическое значение для разрешения требований о взыскании кредитной задолженности, в частности, являются наличие или отсутствие факта заключения кредитного договора в надлежащей форме и факта предоставления кредитной организацией денежных средств (кредита) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, бремя доказывания которых в силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, лежит на кредиторе.

Суд посчитал возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Проверив материалы дела, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению полностью по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

Согласно ст. ст. 309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяться в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения или существа смешанного договора. Условия договора определяются на усмотрение сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ВТБ (ПАО) и Д.С.В. заключили договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ (ПАО) с разрешенным овердрафтом и Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт. Ответчиком была подана в банк подписанная анкета заявление, получена банковская карта №, установлен лимит в размере 175 009 рублей.

Кредитный договор заключен в простой письменной форме и подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика Д.С.В., условия кредитного договора сторонами определены в Индивидуальных условиях предоставления лимита кредитования от ДД.ММ.ГГГГ, тарифах по карте, Правилах предоставления и использования банковских карт ВТБ.

Вышеуказанные обстоятельства подтверждаются Условиями предоставления и использования банковской карты Банка ВТБ (ПАО) к Договору о предоставлении и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО) от ДД.ММ.ГГГГ № №, распиской в получении банковский карты Банка ВТБ (ПАО) от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которой заемщиком подтверждено выдача банком карты № и конверта с соответствующим ПИН-кодом, заявлением о ранее данном акцепте на исполнение распоряжений Банка ВТБ (ПАО) предъявляемых к договору от ДД.ММ.ГГГГ № №, согласием на взаимодействие с третьими лицами и передачу данных третьим лицам при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности от ДД.ММ.ГГГГ, анкетой-заявлением на выпуск и получение банковской карты Банка ВТБ (ПАО), копией паспорта заемщика, Правилами предоставления и использования банковских карт ВТБ.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяться в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения или существа смешанного договора. Условия договора определяются на усмотрение сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422).

Согласно п. 1 ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Согласно положениям пунктов 2 и 3 статьи 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.

В соответствии с пунктом 14 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа): заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

Согласно пункту 2 статьи 5 Федерального закона от 06 апреля 2011 года N 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии со ст.ст. 809, 810, 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.

Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету.

Из искового заявления следует, что Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме. Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе, и в части своевременного возврата кредита. Учитывая систематическое неисполнением ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец потребовал досрочно погасить всю сумму кредита, уплатить проценты, а также иные суммы, предусмотренные договором.

Истцом направлено ДД.ММ.ГГГГ Д.С.В. уведомление о досрочном истребовании задолженности по вышеуказанному кредитному договору. Однако до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена.

На взыскание с ответчика задолженности Банком ВТБ (ПАО) было подано мировому судье заявление о выдаче судебного приказа. ДД.ММ.ГГГГ и.о. мирового судьи судебного участка № Комсомольского судебного района <адрес> мировым судьей судебного участка № Комсомольского судебного района <адрес> выдан судебный приказ № о взыскании с Д.С.В. задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается копией судебного приказа.

Однако судебный приказ № отменен определением мирового судьи, что подтверждается копией постановления о прекращении исполнительного производства от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в т.ч. в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

В соответствии со ст.ст. 811, 819 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, в случае, если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата кредитору независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Таким образом, Ответчик обязан уплатить Банку сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом.

Из искового заявления следует, что до настоящего времени вышеуказанная задолженность Ответчиком не погашена.

Сумма задолженности ответчика по договору банковской карты от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 214 807,86 руб.

Истец, пользуясь предоставленным ему правом, снизил сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором до 10% от общей суммы штрафных санкций. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно задолженность по кредитному договору (с учетом снижения штрафных санкций) составляет 207 028,53 руб., из которых: основной долг – 175 000,00 руб., плановые проценты за пользование кредитом – 31 164,16 руб., пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 864,37 руб.

Указанные доводы истца подтверждаются: уведомлением о досрочном истребовании задолженности; расчетом задолженности.

Таким образом, судом установлено, что заемщиком допускалось ненадлежащее исполнение обязательств по оспариваемому кредитному договору в части возврата суммы кредита, уплаты процентов, и не предпринимались попытки к исполнению обязательств по возврату полученных денежных средств.

Ответчик письменно был уведомлен о необходимости возврата суммы кредита и начисленных на него процентов. До настоящего времени ответчиком требования не исполнены.

Ответчик доказательств, опровергающих доводы истца, подтверждающих надлежащее исполнение условий кредитного договора, в суд не представил.

При таких обстоятельствах, поскольку Д.С.В. обязательства по кредитным договорам надлежащим образом не исполняет, истец обоснованно обратился в суд с требованием о взыскании с него задолженности.

Доводы ответчика о том, что истцом представлена копия договора      № № от ДД.ММ.ГГГГ, которая выполнена в форме ксерокопирования договора, исходя из положений ст.ст. 67, 71 ч. 1,2 ГПК РФ, ст. 1,9,421, 819 п. 1, 432 п. 1, 434 п.2, 820, 160 п. 1 ГК РФ, обстоятельствами, имеющими юридическое значение для разрешения требований о взыскании кредитной задолженности, в частичности, являются наличие или отсутствие факта заключения кредитного договора в надлежащей форме и факта предоставления кредитной организацией денежных средств (кредита) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, бремя доказывания которых в силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, лежит на кредиторе, суд считает не состоятельными, оснований не доверять представленным истцом документов у суда не имеется.

В соответствии с ст. 71 ГПК РФ, письменные доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии. Если копии документов представлены в суд в электронном виде, суд может потребовать представления подлинников этих документов.

Из материалов дела следует, что представленные истцом копии документов скреплены подписью представителя банка, согласно имеющейся в деле доверенности, представитель истца уполномочен представлять интересы Банка в судах, в том числе имеет право подписывать исковые заявления и заверять представляемые документы.

Представленные в материалы дела истцом документы заверены надлежащим образом, суд полагает, что тот факт, что в материалы дела не представлены их подлинники, не нарушает принцип непосредственности исследования письменных доказательств, так как ответчиком, в нарушении требований ст. 56 ГПК РФ, не представлено доказательств того, что представленные банком документы заемщиком не подписывались.

Доказательств того, что имеющиеся в деле копии не соответствуют подлинникам, либо имеются иные копии указанных документов, отличных по содержанию от представленных, материалы дела не содержат и ответчиком не представлены.

Представленный истцом математический расчет ответчиком не оспорен, а так же иной расчет задолженности ответчиком представлен не был. Представленный расчет является арифметически верным, согласуется с письменными материалами дела.

При таких обстоятельствах, суд считает, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по указанному кредитному договору в полном объеме в размере 207 028, 53 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

         При подаче иска в суд истцом оплачена госпошлина в размере 5270 руб., что подтверждается приложенными к делу платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ Суд считает необходимым возместить истцу понесенные судебные расходы, взыскав сумму госпошлины в полном размере с ответчика.

          На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.12, 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Банка ВТБ (ПАО) удовлетворить.

Взыскать с Д.С.В. (№) в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) № задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № № в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно 207 028,53 руб., из которых: основной долг – 175 000 руб., плановые проценты за пользование кредитом – 31 164,16 руб., пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 864,37 руб.

Взыскать с Д.С.В. (№) в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) № расходы по оплате государственной пошлины в размере 5270 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Центральный районный суд г. Тольятти в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий А.Ю. Новак

Решение в окончательной форме изготовлено 01 июня 2023 года.

Председательствующий А.Ю. Новак