Решение по делу № 2-491/2021 ~ М-245/2021 от 08.02.2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 марта 2021 г.                       __________

Усть-Илимский городской суд __________ в составе:

председательствующего судьи Банщиковой Н.С.,

при секретаре судебного заседания Красноштановой Е.Д.,

в отсутствие сторон,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-491/2021

по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Юрьевой Любови Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

В обоснование заявленных требований истец указал, что **.**.**** между АО «Тинькофф Банк» и Юрьевой Л.А. заключен кредитный договор №** с лимитом задолженности 76 000 руб. Ответчик принял на себя обязательство уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшийся предоставленными банком денежными средствами, не исполнил обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего образовалась задолженность в размере 111 072,82 руб. в период с 07.02.2014 по 02.06.2014, что подтверждается расчетом задолженности. 02.06.2014 ответчику банком был выставлен заключительный счет по оплате задолженности в течение 30 дней с даты его формирования. 30.03.2016 банк уступил право требования задолженности ответчика по договору уступки прав (требований) ООО «Феникс» в размере 111 072,82 руб. В адрес ответчика ООО «Феникс» было направлено требование о полном погашении задолженности. Однако заемщик свои обязательства по погашению задолженности не выполнил. Просит суд взыскать с ответчика Юрьевой Л.А. задолженность по кредитному договору от **.**.**** №** за период с 07.02.2014 по 02.06.2014 в размере 111 072,82 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 421,46 руб.

Определением суда от 09.02.2021 к участию в деле в качестве третьего лица на стороне ответчика, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено АО «Тинькофф Банк».

Представитель истца ООО «Феникс» в судебное заседание не явился. О времени и месте разбирательства дела извещен надлежащим образом, своевременно. Согласно исковому заявлению, ходатайству от 08.02.2021 генеральный директор Виноградов С.М., действующий на основании прав по должности, просил дело рассмотреть в отсутствие их представителя.

Ответчик Юрьева Л.А. в судебное заседание не явилась. О времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, своевременно. Согласно представленным письменным возражениям от 04.03.2021 просит в удовлетворении иска отказать, применив срок исковой давности.

Третье лицо на стороне ответчика, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился. О времени и месте разбирательства дела извещен надлежащим образом, своевременно.

Исследовав и оценив с учетом положений статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ) представленные сторонами доказательства, суд находит исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

По смыслу статей 432, 433, 435, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В силу статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно полностью или частично. Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно. Сумма займа, предоставленного под проценты в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца, в том числе согласия, выраженного в договоре займа.

В соответствии со статьей 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Положениями статьи 813 ГК РФ установлено, что при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа. Причитающиеся за пользование займом проценты уплачиваются заемщиком по правилам пункта 2 статьи 811 настоящего Кодекса.

В силу статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором. Недействительность соглашения об обеспечении исполнения обязательства не влечет недействительности соглашения, из которого возникло основное обязательство. При недействительности соглашения, из которого возникло основное обязательство, обеспеченными считаются связанные с последствиями такой недействительности обязанности по возврату имущества, полученного по основному обязательству. Прекращение основного обязательства влечет прекращение обеспечивающего его обязательства, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно статье 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В судебном заседании установлено, что на основании заявления-анкеты от **.**.**** между АО «Тинькофф Банк» и Юрьевой Л.А. был заключен договор №**, в соответствии с условиями которого банк предоставил ответчику, а ответчик получил банковскую карту с кредитным лимитом в размере 76 000 рублей, и обязался погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом платежами в размерах и в сроки установленные договором. Для проведения расчетов ответчику банком был открыт банковский счет.

Соглашение достигнуто в офертно-акцептной форме. В соответствии с Тарифным планом ТП 7.1 (рубли РФ) установлен беспроцентный период до 55 дней, за рамками беспроцентного периода, процентная ставка по операциям покупок составляет 24,9% годовых, при получении наличных денежных средств – 32,9% годовых. Годовая плата за обслуживание основной карты – 590 рублей, дополнительной карты – 590 руб., плата за перевыпуск карты по инициативе клиента – 290 руб., комиссия за выдачу наличных денежных средств 2,9% (плюс 290 рублей), плата за предоставление услуги «СМС-банк» - 59 руб., минимальный платеж составляет не более 6 % от задолженности, минимум 600 рублей. Штраф за неуплату минимального платежа, совершенную первый раз составляет – 590 рублей, второй раз подряд – 1 % от задолженности плюс 590 рублей, третий и более раз подряд – 2% от задолженности плюс 590 рублей. Процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа составляет – 0,20% в день, плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности – 390 руб., комиссия за совершение расходных операций – 2,9% плюс 290 руб.

Согласно Общим условиям выпуска и обслуживания кредитных карт банк устанавливает по договору кредитной карты лимит задолженности (пункт 5.1.). На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты, по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно (пункт 5.6.). Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку (пункт 5.7.). Сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты (пункт 5.8.).

В соответствии с п. 5.12. тех же условий срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования.

Заявление – Анкета, Тарифы по кредитным картам, Условия комплексного банковского обслуживания и Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт в совокупности являются неотъемлемой частью договора.

Таким образом, заполнив, подписав и направив в адрес банка заявление-анкету, Юрьева Л.А. выразила свою волю и согласие на выпуск кредитной карты в соответствии с тарифами и общими условиями банка.

Согласно пункту 3.10. Общих условий кредитная карта передается клиенту неактивированной. Кредитная карта активируется банком при обращении клиента в банк по телефону, если клиент предоставит привальные коды доступа и другую информацию, позволяющую банку идентифицировать клиента.

Суд принимает факт активации и использования ответчиком карты по договору №** в качестве подтверждения выражения воли ответчика в получении карты и согласия с тарифами и условиями выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО).

Факт использования ответчиком карты и совершения расходных операций по карте подтверждается выпиской по счету карты, открытой на имя ответчика и Юрьевой Л.А. не оспорено.

Заемщиком во исполнение обязательств по кредитному договору производились платежи. Вместе с тем из представленного расчета следует, что ответчик взятые обязательства по внесению платежей исполнял ненадлежащим образом, ответчиком нарушался установленный договором порядок погашения кредитной задолженности. Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору в полном объеме ответчиком не представлено.

**.**.**** АО "Тинькофф Банк" направило в адрес ответчика заключительный счет об истребовании всей суммы задолженности, в котором указано, что задолженность Юрьевой Л.А. по состоянию на 02.06.2014 составила 109 379,03 руб., в том числе: кредитная задолженность – 80 252,09 руб., проценты – 21 626,82 руб., штрафы – 7 500,12 руб., сроком оплаты в течении 30 дней с момента получения заключительного счета.

Однако задолженность ответчиком в установленный срок погашена не была.

Согласно п. 3.2.1. Условий комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» (ЗАО) банк вправе, с согласия клиента, передавать и раскрывать любую информацию, касающуюся клиента, аффилированным лицам, агентам и партнерам, а также иным третьим лицам, включая кредитные бюро и коллекторские агентства, для конфиденциального использования.

Пунктом 3.4.6. Условий банк вправе уступать, передавать любому третьему лицу и распоряжаться иным способом правами по кредитному договору, договору расчетной карты, договору кредитной карты ил договору реструктуризации задолженности без согласия клиента. Для целей такой уступки банк вправе передавать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о клиенте и его задолженности на условиях конфиденциального использования.

В силу статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если должник не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим для него неблагоприятных последствий. В этом случае исполнение обязательства первоначальному кредитору признается исполнением надлежащему кредитору.

По смыслу статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

В соответствии с положениями статьи 385 ГК РФ должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до представления ему доказательств перехода требования к этому лицу.

Согласно положениям статьи 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору (пункт 1).

В силу пункта 2 вышеуказанной статьи не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

24.02.2015 между «Тинькофф Кредитные Системы» (ЗАО) (банк) и ООО «Феникс» (компания) было заключено генеральное соглашение № 2 в отношении уступки прав (требований), согласно которому банк уступает и продает компании в отношении каждого кредитного договора, указанного в реестре, права (требования) на получение всей задолженности, при этом к компании не переходят какие-либо обязанности, связанные с кредитными договорами, в том числе: предоставить заемщику денежные средства, начислять проценты, вести и обслуживать банковские счета (пункт 3.1.). В рамках соответствующего дополнительного соглашения банком уступаются компании права (требования) по обязательствам (в отношении денежных сумм), выраженным в валюте Российской Федерации (пункт 3.2.). Компания не получает право на начисление с даты заключения соответствующего дополнительного соглашения процентов за пользование кредитом в рамках кредитного договора, указанного в реестре и взимание таких процентов (начисленных с даты заключения такого дополнительного соглашения). В рамках кредитных договоров, указанных в реестре, проценты за пользование кредитом после даты оплаты заключительных счетов, выставленных по таким кредитным договорам, не начисляются и не подлежат взиманию. Настоящим банк информирует компанию, что по всем кредитным договорам, указанным в реестре, банком были выставлены заключительные счета и даты оплаты заключительных счетов прошли (пункт 3.3.). Общий объем уступаемых прав банком компании в рамках соответствующего дополнительного соглашения прав (требований) на дату заключения такого дополнительного соглашения указан в соответствующем дополнительном соглашении (пункт 3.6.).

Согласно дополнительному соглашению от **.**.**** к генеральному соглашению от **.**.**** №**, акту приема-передачи прав требования переход прав (требований) от банка к компании осуществлен, в том числе были переданы права требования в отношении должника (заемщика) Юрьевой Л.А. по кредитному договору №**, сумма задолженности составила 111 072,82 руб.

Из дополнительного соглашения № А от **.**.**** следует, раздел 8 генерального соглашения №** от **.**.**** изложен в следующей редакции: банк самостоятельно и за свой счет осуществляет уведомление каждого из заемщиков, указанных в реестре, о следующих фактах: о произошедшей уступке банком компании прав (требований) к такому заемщику по кредитному договору, заключенному между банком и таким заемщиком и указанному в реестре, о правах (требованиях) к такому заемщику по кредитному договору, заключенному между банком и таким заемщиком и указанному в реестре, которые были уступлены банком компании в рамках соответствующего дополнительного соглашения (которые перешли к компании в рамках соответствующего дополнительного соглашения), в том числе об их размере и составе (л.д. 29).

АО «Тинькофф Банк» в адрес Юрьевой Л.А. было направлено уведомление об уступке права требования, содержащее информацию о необходимости погашения задолженности по кредитному договору новому кредитору ООО «Феникс» по указанным в уведомлении реквизитам.

Таким образом, ответчик надлежащим образом уведомлен о состоявшейся замене кредитора.

По состоянию на дату перехода права требования задолженность Юрьевой Л.А. по кредитному договору от **.**.**** №** перед ООО "Феникс" составила 111 072,82 руб., что подтверждается актом приема-передачи прав требования.

Предметом генерального соглашения №** в отношении уступки прав (требований) от **.**.****, заключенного между «Тинькофф Кредитные Системы» и ООО «Феникс», является уступка права требования по денежному обязательству, в том числе заемщика Юрьевой Л.А. по возврату полученного кредита, а не право на предоставление кредита как банковской операции, требующей специального разрешения (лицензии).

Банк по договору уступки прав передал новому кредитору право требования возврата кредитных денежных средств, что не противоречит ни статьям 382, 383, 388, 819, 432 ГК РФ, ни Федеральному закону «О банках и банковской деятельности».

Положения кредитного договора, заключенного **.**.**** между «Тинькофф Кредитные Системы» (ЗАО) и Юрьевой Л.А., не содержат условий, запрещающих уступку требования без согласия должника, и условий о том, что личность кредитора для должника имеет существенное значение. Замена кредитора не повлияла на объем обязанностей должника по кредитному договору, а также на права ответчика, вытекающие из Федерального закона «О защите прав потребителей».

Оценив представленные доказательства, учитывая, что генеральное соглашение №** в отношении уступки прав (требований) ответчиком в установленном законом порядке не оспорено, суд приходит к выводу, что к истцу ООО «Феникс» перешло право требования с ответчика исполнение обязательства, возникшего по кредитному договору от **.**.**** №**.

Согласно представленному суду расчету задолженность ответчика по кредитному договору от **.**.**** №** за период с **.**.**** по **.**.**** составила 111 082,82 руб.

Условия кредитного договора, договора уступки прав требования (цессии), размер задолженности в рамках рассмотрения данного гражданского дела ответчиком не оспариваются, задолженность по кредиту в полном объёме погашена не была.

Ответчиком расчет суммы задолженности не опровергнут. Данный расчет соответствует условиям кредитного договора, фактическим обстоятельствам дела, установленным в ходе судебного разбирательства, не противоречит закону.

Обсуждая ходатайство ответчика о применении к требованиям истца срока исковой давности, суд исходит из следующего.

Исходя из положений статей 195, 196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ, однако не может превышать десять лет со дня нарушения права, для защиты которого этот срок установлен.

На основании пункта 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно абзацу 2 пункта 2 статьи 200 ГК РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В пункте 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Из материалов дела следует, что 28.05.2015 АО «Тинькофф Банк» обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с Юрьевой Л.А. задолженности по кредитному договору от **.**.**** №** за период с **.**.**** по **.**.**** в размере 109 379,03 руб., который был вынесен 10.06.2015.

Определением мирового судьи судебного участка № 100 г. Усть-Илимска и Усть-Илимского района Иркутской области от **.**.**** судебный приказ от **.**.**** о взыскании с Юрьевой Л.А. в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженности по кредитному договору от **.**.**** №** за период с **.**.**** по **.**.**** в размере 109 379,03 руб. по заявлению должника отменен.

Заключительный счет выставлен АО «Тинькофф Банк» ответчику 02.06.2014, срок погашения задолженности по данным требованием установлен 30 дней, следовательно, срок исковой давности начал течь с 03.07.2014, и на день предъявления банком заявления о выдаче судебного приказа на взыскание задолженности (28.05.2015) не истек.

Однако с настоящим иском в суд истец обратился 27.01.2021, т.е. за пределами установленного трехлетнего срока для взыскания задолженности.

Согласно части 1 статьи 55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

Таким образом, судом установлено, что банк воспользовался своим правом и потребовал досрочного погашения всей суммы задолженности по кредитному договору, тем самым изменив срок исполнения заемщиком обязательства по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом.

При таких обстоятельствах, срок исковой давности по требованиям о взыскании основной суммы долга следует исчислять с момента неисполнения ответчиком требования банка о досрочном возврате всей суммы кредита.

В силу статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Судом предлагалось истцу в соответствии с определением суда от 09.02.2021 в порядке статьи 205 ГК РФ обратиться с ходатайством о восстановлении пропущенного срока исковой давности с предоставлением доказательств уважительности причин пропуска, либо представить доводы о том, что срок исковой давности не пропущен. Однако истец с соответствующим ходатайством не обратился, доказательства уважительности причин пропуска срока не представил.

На основании изложенных норм материального права в иске истцу следует отказать в полном объеме.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку в удовлетворении иска истцу отказано в полном объеме, оснований для взыскания с ответчика уплаченной государственной пошлины в общем размере 3 421,46 руб. у суда не имеется.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

    ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░» ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░-░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░                       ░.░. ░░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 10.03.2021.