Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1686/2019 ~ М-2110/2019 от 11.09.2019

Дело № 2-1686/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 октября 2019 года Ленинский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи Мельничук О.В.

при секретаре Некрестовой О.А.,

помощника судьи Шумиловой А.Л.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к Алецкой И.В. о взыскании долга по договору кредитования,

установил:

Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (далее – ПАО КБ «Восточный») обратилось в суд с иском к Алецкой И.В., в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по договору <номер обезличен> от <дата обезличена> в размере 156077,89 руб., в том числе: 95943,33 руб. – задолженность по основному долгу, 60134,56 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами; а также просит взыскать с ответчика в свою пользу расходы банка в сумме уплаченной государственной пошлины за рассмотрение настоящего искового заявления в размере 4321,56 руб.

В обоснование заявленных требований истец указывает, что <дата обезличена> ПАО «Восточный экспресс банк» и Алецкая И.В. заключили договор кредитования <номер обезличен>, согласно которому ответчику предоставлены денежные средства в размере 95943,33 руб. сроком до востребования, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, однако ответчик не исполняет обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности, которая образовалась в период с 25.09.2015 по 08.08.2019 и по состоянию на 08.08.2019 составляет 156077,89 руб.

Представитель истца ПАО КБ «Восточный», надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, просил дело рассмотреть в свое отсутствие, о чем указал в письменном ходатайстве. В представленном письменном отзыве на возражения ответчика указал, что в адрес ответчика неоднократно направлялись уведомления о наличии просроченной задолженности по кредиту с предложением о погашении суммы долга, но ответчик задолженность не погасила, в связи с чем банк вынужден был обратиться в суд. При этом также указала на отсутствие оснований для применения к заявленным требованиям срока исковой давности, поскольку договор об использовании карты заключен на неопределенный срок, трехгодичный срок исковой давности начинает течь с даты последнего платежа по договору, из представленной выписки о движении средств усматривается, что последний платеж произведен 26.12.2016г., банк обратился с исковым заявлением 07.09.2019.

Ответчик Алецкая И.В., надлежащим образом извещенная о месте и времени судебного разбирательства, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки суду не сообщила. В представленном письменном ходатайстве просила о применении срока исковой давности к исковым требованиям, указала на несогласие с иском, полагала истекшим срок исковой давности.

Руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы («Заем»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811 ГК РФ).

Положениями абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В силу п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

На основании п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ определено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что <дата обезличена> ОАО «Восточный экспресс банк» и Алецкая И.В. путем подписания заявления клиента о заключении договора кредитования, заключили договор <номер обезличен> на следующих условиях: лимит кредитования 100000 руб., ставка за проведение безналичных операций 29,9 % годовых, ставка за проведение наличных операций 20 % годовых, за проведение наличных операций 49,9 % действует по истечении 90 дней с даты заключения договора кредитования. ОАО КБ «Восточный экспресс банк» предложение Алецкой И.В. приняло, совершив действия, направленные на выполнение указанных в разделе об индивидуальных условиях.

Заявление на заключение соглашения о кредитовании счета содержит указание на то, что Алецкая И.В. ознакомлена и согласна с действующими Общими условиями потребительского кредита и банковского специального счета, действующими на момент заключения договора и являющимися неотъемлемой частью настоящей оферты.

Согласно п.п. 4.2, 4.2.1 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета (далее – Общие условия) клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования. Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно. Если погашение кредита приходится на выходной (праздничный) день, проценты начисляются до ближайшего следующего за выходным (праздничным) днем рабочего дня включительно. При расчете процентов используется календарное число дней в году или месяце.

В соответствии с п. 4.7 Общих условий клиент дает согласие банку произвести досрочное погашение кредитной задолженности путем списания имеющихся денежных средств с банковского счета при наличии обстоятельств, свидетельствующих о том, что обязательства клиента по возврату кредитной задолженности будут выполнены клиентом ненадлежащим образом, в том числе, в случае нарушения клиентом 2 и более раз сроков погашения кредитной задолженности, как они установлены в настоящих общих условиях.

Из выписки лицевого счета Алецкой И.В. за период с 30.06.2015 по 08.08.2019 следует, что последняя нарушала срок погашения кредита по соглашению о кредитовании, последние приходно-кассовые операции произведены 26.12.2016, после чего внесение платежей в счет уплаты задолженности по кредиту и уплате процентов прекратилось. В связи с чем в период с 25.09.2015 по 08.08.2019 образовалась задолженность, которая по состоянию на 08.08.2019 составила 156077,89 руб., в том числе: 95943,33 руб. – задолженность по основному долгу, 60134,56 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

Расчет задолженности в части основного долга и процентов за пользование кредитными средствами судом проверен и признан арифметически верным, иного контррасчета ответчиком в материалы дела не представлено, несмотря на предоставление такой возможности ответчику и отложения судебного заседания после поступления возражений на исковое заявление.

В соответствии со статьей 56 ГПК Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 ГПК Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. При этом в силу ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Несостоятельным является довод ответчика о пропуске ПАО КБ «Восточный» срока исковой давности для обращения в суд с заявленными требованиями о взыскании задолженности по договору кредитования, исходя из следующего.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

На основании ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

Так, из выписки из лицевого счета ответчика следует, что последний платеж в счет погашения задолженности по договору внесен Алецкой И.В. 26.12.2016. При этом, срок исполнения обязательств согласно условиям заключенного сторонами договора определен моментом до востребования.

Кроме того, обращение банка 26.03.2019 года к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с Алецкой И.В. задолженности по договору, который впоследствии отменен определением от 12.04.2019 в связи с поступившими от ответчика возражениями, также свидетельствует о предъявлении кредитором требования об исполнении обязательств.

Учитывая, что банк обратился в суд с настоящим исковым заявлением 07.09.2019, о чем свидетельствует дата календарного штампа на конверте почтового отправления, учитывая последний платеж совершенный ответчиком, а также требование направленное Алецкой И.В. 05.02.2018 о полном досрочном исполнении денежных обязательств, суд приходит к выводу, что срок исковой давности для обращения в суд с настоящими требованиями о взыскании задолженности ПАО КБ «Восточный» не пропущен.

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Пунктом 1 ст. 421 ГК РФ также установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Следовательно, заключив договор, Алецкая И.В. должна была осознавать последствия неисполнения обязательств по этому договору.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п.п. 1 и 2 ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Между тем ответчик Алецкая И.В., заключив соглашение о кредитовании, неоднократно нарушала сроки внесения платежей в счет погашения кредита, вносила платежи не в полном объеме, что свидетельствует о том, что она не предприняла меры для надлежащего исполнения обязательств, то есть доказательств невиновности в неисполнении условий договора ответчиком суду не представлено, в связи с чем ст. 401 ГК РФ не применима к данному спору.

Таким образом, учитывая правильность представленного в материалы дела расчета задолженности, в отсутствие в материалах дела иного контррасчета, а также доказательств полного или частичного погашения задолженности по договору до принятия судом решения, с Алецкой И.В. в пользу ПАО КБ «Восточный» подлежит взысканию задолженность по договору <номер обезличен> от <дата обезличена> в размере 156077,89 руб., в том числе: 95943,33 руб. – задолженность по основному долгу, 60134,56 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

Разрешая требования истца о взыскании расходов банка в сумме уплаченной государственной пошлины за рассмотрение настоящего искового заявления, суд приходит к следующему.

Частью 1 статьи 98 ГПК РФ предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Таким образом, руководствуясь положениями ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, положениями вышеуказанного постановления, ст. 98 ГПК РФ, суд приходит к выводу, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 4321,56 руб., уплата которой подтверждается платежным поручением № 144581 от 16.08.2019.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░» (░░░░ 1022800000112) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ <░░░░░ ░░░░░░░░░> ░░ <░░░░ ░░░░░░░░░░> ░ ░░░░░░░ 156077,89 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░: 95943,33 ░░░. – ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, 60134,56 ░░░. – ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░» (░░░░ 1022800000112) ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 4321,56 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░: ░.░. ░░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 05.11.2019░

░░░ 70RS0002-01-2019-003167-42