Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-705/2015 (2-4265/2014;) ~ М-3586/2014 от 25.11.2014

Дело № 2-705/15

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 июля 2015 года г. Ижевск

Индустриальный районный суд г.Ижевска под председательством судьи

Андриянова А.В.,

при секретаре Лагуновой М.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного банка «ГПБ-Ипотека» (Открытое акционерное общество) к Алексеевой Н.Р. о взыскании суммы займа, начисленных процентов, неустоек, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Истец АБ «ГПБ-Ипотека» (ОАО) обратился в суд с иском к Алексеевой Н.Р. о взыскании суммы займа, начисленных процентов, неустоек, обращении взыскания на заложенное имущество.

Свои требования мотивировал тем, что 17 мая 2012 года между ЗАО «Региональное ипотечное агентство» и Алексеевой Н.Р. был заключен договор займа № 02-12-0106. В соответствии с условиями договора заемщику был предоставлен заем сроком на 180 месяцев под 12 % годовых в размере 1050000 рублей с целевым назначением – на приобретение в собственность Алексеевой Н.Р. квартиры, находящейся по адресу: УР, ... В связи с тем, что указанный объект был приобретен за счет заемных средств, на квартиру была установлена и зарегистрирована ипотека в силу закона в обеспечение исполнения обязательств заемщика по указанному договору займа. Вместе с тем, ответчик не исполнял надлежащим образом взятые на себя обязательства по возврату суммы займа и начисленных процентов. Просят взыскать с Алексеевой Н.Р. сумму задолженности по состоянию на 05 ноября 2014 года в размере 659 766 руб. 84 коп., в том числе основной долг 647800 руб. 75 коп., проценты за пользование займом 10 660 руб. 70 коп., пени за просроченные к уплате проценты 1196 руб. 05 коп., пени за просроченный к возврату основной долг 109 руб. 34 коп. Начиная с 06 ноября 2014 года по дату фактического возврата суммы займа взыскать проценты по ставке 12% на сумму основного долга в размере 647 800 руб. 75 коп. Также взыскать расходы по уплате госпошлины в размере 13797 руб. 67 коп.

Обратить взыскание на Квартиру, принадлежащую Алексеевой Н.Р., расположенную по адресу: УР, ... путем реализации с публичных торгов

Представитель истца Писарева А.Е., действующий на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме. Ранее, предоставила уточнение исковых требований, а именно просила определить начальную продажную цену предмета ипотеки для реализации с публичных торгов в размере 1560000 руб. Также взыскать расходы, связанные с оплатой услуг по оценке предмета ипотеки в размер 1600 руб.

В судебном заседании ответчик Алексеева Н.Р. исковые требования не признала, просила предоставить отсрочку на один год в части обращения взыскания на квартиру, в связи с тем, что находится в тяжелом материальном положении, находится в декретном отпуске.

Суд, выслушав пояснения представителя истца и ответчика, изучив материалы гражданского дела, исследовав все обстоятельства по делу, полагает необходимым исковые требования удовлетворить по следующим основаниям.

17 мая 2012 года ЗАО «Региональное ипотечное агентство» с Алексеевой Н.Р. заключил договор целевого займа № 02-12-0106, согласно которого ответчику предоставлен займ в сумме 1 050 000 руб. на срок 180 месяцев, для приобретения в собственность Алексеевой Н.Р. жилого помещения по адресу: ....

Факт предоставления займа подтверждается платежным поручением № 416 от 18.05.2012 года.

Согласно п. 3.1 договора займа, процентная ставка определена в размере 12% годовых.

В соответствии с пунктом 3.2 Договора Проценты по займу начисляются ежемесячно на остаток суммы займа, подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня следующего за днем фактического предоставления займа, и по день окончательного возврата займа включительно.

Согласно п. 3.6 Договора Заемщик возвращает займ и уплачивает проценты путем осуществления платежей. Размер ежемесячного платежа в соответствии с п. 3.6.4 Договора составляет 11070 рублей 70 коп.

Согласно п. 5.2, 5.3 договора в случае неисполнения обязательств по возврату займа и уплате процентов заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки платежа.

Согласно пункта 4.4.1 договора Займодавец имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору в том числе в случае просрочки возврата денежных средств или процентов за пользование ими более чем на 30 дней, при нарушении сроков внесения ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате начисленных процентов более трех раз в течении двенадцати месяцев и т.д.

Начиная с октября 2014 г. ответчик нарушает условия договора по возврату займа и уплате процентов.

Договор займа является односторонним, так как возлагает обязанность только на заемщика, оставляя за займодавцем лишь право требования, в связи с чем, гражданским законодательством предусмотрена обязанность заемщика и последствия ее нарушения (ст. 810, 811, 813 ГК РФ). Более того, весьма четко установлен и момент исполнения обязательства заемщиком. Сумма займа считается возвращенной в момент фактической передачи ее займодавцу, лишь с этого момента предполагаются прекратившимися обязательства заемщика.

В соответствии со ст. 807 Гражданского Кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Договор займа предусматривает упрощенное по сравнению с кредитным договором оформление. Простая письменная форма требуется для договора займа только в случаях, когда займодавцем является юридическое лицо либо, если стороной является гражданин – предприниматель и он совершает сделку именно в связи со своей предпринимательской деятельностью. Либо сумма договора, заключаемого между гражданами, превышает не менее чем в 10 раз минимальный размер оплаты труда, установленный законодательством. В остальных случаях договор займа не требует простой письменной формы. Вместе с тем письменная форма договора может быть заменена распиской заемщика либо иным документом, подтверждающим передачу займодавцем заемщику определенной денежной суммы (ст. 808 ГК РФ).

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Займ предоставлен на срок 180 месяцев, однако начиная с октября 2014 г. ответчик нарушает условия договора по возврату займа и уплате процентов.

Согласно ст.309 ГК РФ Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

При этом под надлежащим исполнением подразумевается, что обязательства должны исполняться в соответствии с требованиями закона и условиями обязательства относительно субъектов исполнения, срока и места исполнения, способа исполнения и т.д.

Обязательства признаются исполненными надлежащим образом, если точно соблюдены все условия и требования, предъявляемые к предмету исполнения, субъектам, месту, сроку, способу исполнения.

При рассмотрении гражданского дела судом установлено, что ответчик, принявший на себя обязательство по возврату займа и уплате процентов за пользование займом, данную обязанность не исполнял надлежащим образом, с октября 2014 года прекратил вносить ежемесячные платежи в счет погашения кредита и уплаты процентов. В связи с указанными обстоятельствами истцом в адрес ответчика направлялось уведомление с требованием досрочно погасить долг в полном объеме и уплатить начисленные проценты.

Учитывая тот факт, что истец свои обязательства по отношению к ответчику исполнил надлежащим образом, а ответчик в установленные договором сроки свою задолженность по договору не погасил, данное обстоятельство является основанием для взыскания задолженности в судебном порядке.

Истцом представлен расчет суммы задолженности на 05 ноября 2014 года в размере 659 766 руб. 84 коп., в том числе основной долг 647800 руб. 75 коп., проценты за пользование займом 10 660 руб. 70 коп., пени за просроченные к уплате проценты 1196 руб. 05 коп., пени за просроченный к возврату основной долг 109 руб. 34 коп.

Судом принимается данный расчет как верный. Ответчик не представил суду доказательства, подтверждающие необоснованность требований истца, не представил доказательств возврата займа в полном объеме, не представил доказательств выплаты в полном объеме процентов за пользование займом.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию денежная сумма в размере 647800 рубля 75 копеек. Также подлежат удовлетворению требования взыскивать с 06.11.2014 года до даты фактического возврата долга, проценты за пользование займом в размере 12% годовых, исходя из суммы основного долга 647 800 рублей 75 коп.

Рассматривая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1.6 и п. 1.6.1 Договора займа обеспечением обязательств заемщика по договору является ипотека в силу закона квартиры, находящейся по адресу: .... Права залогодержателя по данному договору удостоверяются закладной.

В соответствии с закладной, выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по УР, залогодателем-должником является Алексеева Н.Р., первоначальным залогодержателем является ЗАО «Региональное ипотечное агентство», в счет исполнения договора целевого займа № 02-12-0106 от 17.05.2012 года на сумму 1 050000 рублей с уплатой 12% годовых на срок 180 месяцев, предметом ипотеки является квартира, расположенная по адресу: ..., площадью 44,2 кв.м. Данная квартира оценена в 1 950 000 рублей.

ЗАО «Региональное ипотечное агентство» передали права по закладной Акционерному банку «ГПБ-Ипотека» (ОАО).

Согласно ст.50 ФЗ «Об ипотеке» «Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное». При этом в данном случае помимо специального закона, действуют общие нормы гражданского законодательства.

Согласно п.1 ст.334 ГК РФ В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

При этом в ст.348 Гражданского кодекса РФ указано, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Данные правовые нормы конкретизированы в договоре займа, где указано, что Займодавец имеет право обратить взыскание на заложенное имущество, а именно в случаях, установленных п. 4.4.2 договора.

Как усматривается из материалов дела, Ответчик в установленные сроки своих обязательств по договору не выполнял, с октября 2014 года прекратил внесение платежей. Истцом направлялось требования в адрес ответчика о досрочном исполнении обязательства, которое не было исполнено.

При этом суд отмечает, что размер требований истца соразмерен стоимости заложенного имущества. Суд приходит к выводу о наличии оснований для обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно ст.350 ГК РФ «Реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом». При этом глава 10 ФЗ «Об ипотеке» детально регулирует процедуру обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с п.2 ст.54 ФЗ «Об ипотеке» Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: 1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

2) являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

3) способ реализации имущества, на которое обращается взыскание;

4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.

В соответствии с п.1 ст.56 ФЗ «Об ипотеке» «Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом».

До подачи искового заявления истцом была произведена оценка предмета залога, согласно отчету ООО «Учебно-методический центр «Компас» № 75-ИИ/2014 рыночная стоимость объекта оценки составила 1950000 рублей.

С учетом данной оценки суд полагает возможным установить начальную продажную стоимость квартиры в размере 1560000 рублей.

Ответчиком Алексеевой Н.Р. заявлено ходатайство о предоставлении отсрочки исполнения решения, в связи с тяжелым материальным положением.

В подтверждение заявленного ходатайства истцом предоставлена справка от 29.07.2015 года, о том, что Алексеева Н.Р. с 01.09.2008 г. работает в ООО «Русфинанс Банк» в должности кредитный эксперт, с 21.10.2013 года находится в отпуске «по уходу за ребенком до 3-х лет», ежемесячно получает пособие по уходу за ребенком в сумме 57,50 руб. Согласно выписки из решения мирового судьи судебного участка № 5 Первомайского района г. Ижевска от 27.03.2015 г. Алексеева Н.Р. расторгла брак с Алексеевым П.С. и Решение вступило в законную силу 28.04.2015 г. Согласно удостоверения № 516 выданного Администрацией Индустриального района г. Ижевска 28 октября 2013 года Алексеева Н.Р. является многодетной матерью.

В соответствии с п. 3 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке» По заявлению залогодателя суд при наличии уважительных причин вправе в решении об обращении взыскания на заложенное имущество отсрочить его реализацию на срок до одного года в случаях, когда:

(в ред. Федерального закона от 11.02.2002 N 18-ФЗ)

залогодателем является гражданин независимо от того, какое имущество заложено им по договору об ипотеке, при условии, что залог не связан с осуществлением этим гражданином предпринимательской деятельности;

предметом ипотеки является земельный участок из состава земель сельскохозяйственного назначения.

(в ред. Федерального закона от 05.02.2004 N 1-ФЗ)

Определяя срок, на который предоставляется отсрочка реализации заложенного имущества, суд учитывает в том числе то, что сумма требований залогодержателя, подлежащих удовлетворению из стоимости заложенного имущества на момент истечения отсрочки, не должна превышать стоимость заложенного имущества по оценке, указанной в отчете независимого оценщика или решении суда на момент реализации такого имущества.

(в ред. Федерального закона от 22.12.2008 N 264-ФЗ)

Отсрочка реализации заложенного имущества не затрагивает прав и обязанностей сторон по обязательству, обеспеченному ипотекой этого имущества, и не освобождает должника от возмещения возросших за время отсрочки убытков кредитора, причитающихся кредитору процентов и неустойки.

Если должник в пределах предоставленного ему отсрочкой времени удовлетворит требования кредитора, обеспеченные ипотекой в том объеме, который они имеют к моменту удовлетворения требования, суд по заявлению залогодателя отменяет решение об обращении взыскания.

(в ред. Федерального закона от 11.02.2002 N 18-ФЗ)

4. Отсрочка реализации заложенного имущества не допускается, если:

она может повлечь существенное ухудшение финансового положения залогодержателя;

в отношении залогодателя или залогодержателя возбуждено дело о признании его несостоятельным (банкротом).

Суд находит возможным удовлетворить ходатайство ответчика о предоставлении отсрочки реализации заложенного имущества сроком на один год, поскольку ответчик предоставил доказательства наличия уважительных причин для предоставления такой отсрочки. У ответчика на иждивении находятся несколько несовершеннолетних детей. В настоящее время ответчик не располагает достаточными средствами для исполнения решения суда. На момент разрешения спора отсутствуют основания предусмотренные ст. 54 ФЗ «Об ипотеке» не позволяющие суду предоставить отсрочку реализации заложенного имущества.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истец просит взыскать расходы по оплате госпошлины в размере 13 797 руб. 67 коп. Оплата госпошлины подтверждается платежным поручением № 1850 от 18 ноября 2014 года.

Также с целью определения стоимости заложенного имущества, ООО «Регион Ипотека» обращался в ООО «Учебный-методический центр «Компас», расходы на проведение оценки составили 1 600 рублей, что подтверждается счетом на оплату № 299 от 08 декабря 2014 года.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.12, 56, 194-199, 233 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░-░░░░░░░» (░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░-░░░░░░░» (░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 659 766 ░░░. 84 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ 647800 ░░░. 75 ░░░., ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ 10 660 ░░░. 70 ░░░., ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ 1196 ░░░. 05 ░░░., ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ 109 ░░░. 34 ░░░., ░░░░░░░░░░ 13 797 ░░░░░░ 67 ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ 1600 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░-░░░░░░░» (░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░ 06.11.2014 ░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 12% ░░░░░░░, ░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ 647 800 ░░░░░░ 75 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: ..., ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ 1560 000 ░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░ ░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ 21 ░░░░░░░░ 2015 ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░.