Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3913/2014 ~ М-2519/2014 от 07.07.2014

Дело № 2-3913/2014

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Красноярск 22 октября 2014 года.

Ленинский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Герасименко Е.В.,

при секретаре Субботине А.Ю.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Россельхозбанк» в лице Красноярского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» к Столярову И.Я. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с указанным иском к ответчику Столярову И.Я. с требованиями о взыскании задолженности по кредитному договору и обращения взыскания на заложенное имущество.

Требования мотивировал тем, что 19.08.2011г. между истцом ОАО «Россельхозбанк» в лице Красноярского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» и ответчиком Столяровым И.Я. был заключен кредитный договор № №, в соответствии с которым кредитор предоставил заемщику денежные средства в размере * руб, с уплатой 15 % годовых, сроком до ДД.ММ.ГГГГ Заемщик обязался выплачивать кредит в соответствии с графиком платежей. Ответчик принятые на себя обязательства по погашению суммы кредита и процентов за его пользование не исполняет, в результате чего по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в сумме * руб. * коп., в том числе: срочный основной долг – * руб. * коп, просроченный основной долг – * руб. * коп., пени на сумму просроченного основного долга – * руб. * коп., проценты начисленные на срочный основной долг – * руб. * коп., проценты начисленные на просроченный основной долг – * руб. * коп., пени, начисленные на просроченные проценты – * руб. * коп.

Указанную сумму задолженности истец просит взыскать с ответчика. Обратить взыскание на земельные участки принадлежащие Столярову И.Я., установив начальную продажную цену предмета залога для его реализации с публичных торгов и уплаты из стоимости предмета ипотеки суммы задолженности банку – * руб. на земельный участок № с кадастровым номером №; * руб. на земельный участок № с кадастровым номером № руб. на земельный участок № с кадастровым номером №; * руб. на земельный участок № с кадастровым номером №. Кроме того, истец просит взыскать с ответчика Столярова И.Я. расходы по оплате государственной пошлины в размере * руб. * коп.

В судебное заседание представитель истца ОАО «Россельхозбанк» Кузнецова С.И, не явилась, просила рассмотреть дело в отсутствие банка, на удовлетворении исковых требований настаивала.

Ответчик Столяров И.Я. в суд не явился, о слушании дела извещен надлежаще и своевременно по месту регистрации по месту жительства, причину неявки суду не сообщил и доказательств, подтверждающих уважительность причины неявки, суду не представил, с просьбой о разбирательстве дела в его отсутствие к суду не обращался. По месту жительства, указанному в кредитном договоре, ответчик не проживает, что установлено материалами настоящего гражданского дела. Дело рассмотрено в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, предусмотренного гл. 22 ГПК РФ, против которого представители истца не возражают.

Исследовав материалы дела, суд считает иск обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Статьей 314 ГК РФ предусмотрено, что если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно п. 2 ст. 819 отношениям по кредитному договору применяются правила ГК РФ о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами статей 819-821 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с требованиями ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму кредита в срок и порядке, предусмотренные договором.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно ч. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

В силу подп. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (ч. 5 ст. 54.1 указанного Закона).

Статья 56 Закона об ипотеке, предусматривает, что имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

По смыслу статьи 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Как установлено в судебном заседании, что 19.08.2011г. между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № №, в соответствии с которым кредитор предоставил заемщику денежные средства в размере * руб., с уплатой 15 % годовых, сроком до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 24-30) Заемщик обязался выплачивать кредит в соответствии с графиком платежей (л.д. 31,32).

Как следует из представленной истцом выписки по лицевому счету открытому в ОАО «Россельхозбанк» на имя Столярова И.Я., во исполнение условий кредитного договора № от 19.08.2011г. Банк произвел зачисление денежных средств в размере * руб. (л.д. 17).

Из условий кредитного договора следует, что займ имеет целевое значение – приобретение строительных материалов для обустройства садоводческого, огороднического, дачного хозяйства.

Столяров И.Я. взятые на себя обязательства по договору займа с залогом недвижимого имущества (ипотека) не выполняет.

Согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у ответчика образовалась задолженность по кредиту в сумме * руб. 67 коп., в том числе: срочный основной долг – * руб. * коп, просроченный основной долг – * руб. * коп., пени на сумму просроченного основного долга – * руб. * коп., проценты начисленные на срочный основной долг – * руб. * коп., проценты начисленные на просроченный основной долг – * руб. * коп., пени, начисленные на просроченные проценты – * руб. * коп. (л.д. 7-8).

Согласно п. 6.1 Кредитного договора кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (пени) в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку (пени) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (пени) в порядке, предусмотренном настоящей статьей (л.д. 29).

Из представленных суду документов, установлено, что ответчиком Столяровым И.Я. взятые на себя обязательства по кредитному договору надлежащим образом не выполнены. Ежемесячные платежи неоднократно вносились с нарушением установленного договором срока, а также условий о размере ежемесячного платежа, что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д. 17-23).

Согласно расчету, представленному истцом (л.д. 7-8), задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составляет * руб. * коп., в том числе: срочный основной долг – * руб. * коп, просроченный основной долг – * руб. * коп., пени на сумму просроченного основного долга – * руб. * коп., проценты начисленные на срочный основной долг – 66 169 руб. * коп., проценты начисленные на просроченный основной долг – * руб. * коп., пени, начисленные на просроченные проценты – * руб. * коп.

Суд принимает указанный расчет, поскольку он соответствует условиям кредитного договора и ответчиком не оспорен.

Оценивая имеющиеся по делу доказательства, суд учитывает, что в соответствии с действующим законодательством обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями кредитного договора; исполнение обязательств может обеспечиваться различными, предусмотренными законом или договором способами, в том числе повышенными процентами, залогом. Ответчик с условиями заключенного с ней договора был согласен, принятые обязательства не исполнил, в результате чего образовалась задолженность.

Принимая во внимание, что заемщик Столяров И.Я. взятые на себя обязательства надлежащим образом не исполняет, платежи по кредитному договору своевременно не вносит, чем нарушает условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, несмотря на требование кредитора о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору – сумму займа и проценты не возвращает, суд находит требования Банка о взыскании со Столярова И.Я. задолженности по кредитному договору в размере * руб. * коп. – подлежащими удовлетворению.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на предмет залога, суд исходит из следующего. ДД.ММ.ГГГГ года, между ОАО «Россельхозбанк» в лице Красноярского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» и Столяровым И.Я., заключен договор залога № * (л.д. 38-45), по которому ответчик в обеспечение надлежащего исполнения своих обязательств по договору, передал в залог Банку принадлежащее ему на праве собственности земельные участки сельскохозяйственного назначения, для ведения дачного хозяйства, свободные от расположенных на них объектов недвижимого имущества, имеющие следующие характеристики:

- земельный участок № общей площадью 1100 кв.м. расположенный ДНТ «Летчик» <адрес>, кадастровый номер №;

- земельный участок № общей площадью 1100 кв.м. расположенный ДНТ «Летчик» <адрес>, кадастровый номер №;

- земельный участок № общей площадью 1132 кв.м. расположенный ДНТ «Летчик» <адрес>, кадастровый номер №;

- земельный участок № общей площадью 1134 кв.м. расположенный ДНТ «Летчик» <адрес>, кадастровый номер №.

В соответствии со ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества. Залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке.

При заключении договора залога № № от ДД.ММ.ГГГГ. стороны пришли к соглашению, что общая залоговая стоимость четырех земельных участков, передаваемых в залог (ипотеку) составляет * руб., при этом залоговая стоимость земельного участка № определена в размере * руб., земельного участка № в размере * руб., земельного участка № в размере * руб., земельного участка № в размере * руб. Стоимость указанных земельных участков определена независимым оценщиком ООО «Альянс-Оценка» и отражена в отчете об оценке № № от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.13-16).

Статьей 62 Закона «Об ипотеке» предусмотрено, что по договору об ипотеке могут быть заложены земельные участки постольку, поскольку соответствующие земли на основании федерального закона не исключены из оборота или не ограничены в обороте.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. При этом обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Согласно ч. 3 ст. 348 ГК РФ если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Статья 13 Закона «Об ипотеке» предусматривает, что права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, которая является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Порядок реализации заложенного имущества предусмотрен Федеральным законом РФ от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)".

Согласно ст. 56 названного закона имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется путем продажи с публичных торгов.

Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.

Удовлетворяя требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из того, что заемщиком не исполнены кредитные обязательства, что в силу договора является основанием для требования о досрочном возврате всей оставшейся суммы.

В силу положений п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Из отчета ООО «Альянс-Оценка» об оценке рыночной стоимости земельных участков № № рыночная стоимость объекта оценки по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая залоговая стоимость четырех земельных участков, передаваемых в залог (ипотеку) составляет * руб., при этом залоговая стоимость земельного участка № определена в размере * руб., земельного участка № в размере * руб., земельного участка № в размере * руб., земельного участка № в размере *.

Не доверять указанному отчету оснований не имеется, отчет подготовлен на основании представленной документации квалифицированным экспертом-оценщиком имеющим соответствующее образование, квалификацию и лицензию на осуществление деятельности.

Однако, исходя из того, что стоимость заложенного имущества значительно превышает задолженность по кредитному обязательству, в связи с чем обращение взыскания на все заложенное имущество по договору залога от ДД.ММ.ГГГГ состоящее из четырех индивидуально определённых земельных участков, суд признает нецелесообразным, поскольку общая стоимость заложенного имущества составляет * руб., а сумма задолженности подлежащей взысканию составляет * рублей, суд полагает необходимым обратить взыскание на часть заложенного имущества, состоящее из двух земельных участков.

Определяя участки которые подлежат обращение взыскания, суд исходит из стоимости данных земельных участков, их территориальной расположенности (смежно), а так же с учетом того факта, что стороны возражений против порядка обращения взыскания на заложенное имущество, не представили, в связи с чем суд полагает необходимым обратить взыскание на земельный участок № общей площадью № кв.м. расположенный ДНТ «Летчик» <адрес>, кадастровый номер № стоимостью * руб.; и земельный участок № общей площадью 1134 кв.м. расположенный ДНТ «Летчик» <адрес>, кадастровый номер № стоимостью * руб.

Учитывая вышеизложенное, в обращении взыскания на земельные участки № и № необходимо отказать.

Согласно п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Поскольку в суде не оспаривалась оценка залогового имущества, суд полагает возможным принять ее, определив начальную продажную стоимость залогового имущества (двух земельных участков) на основании представленного отчета № № ООО «Альянс-Оценка» и установить ее в размере 80% от определенной оценщиком в сумме * руб., т.е. исходя из общей стоимости двух земельных участков № в размере * руб. и № в размере * руб. * 80 %.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию в пользу истца понесенные судебные расходы в виде оплаты государственной пошлины в размере * руб. * коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198, гл. 22 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ОАО «Россельхозбанк» в лице Красноярского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» к Столярову И.Я. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать со Столярова И.Я. в пользу ОАО «Россельхозбанк» задолженность по кредитному договору в сумме * рублей * копеек, а так же расходы по оплате государственной пошлины * рублей * копеек, а всего взыскать * рубля * копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество по договору об ипотеке земельных участков № * от ДД.ММ.ГГГГ а именно, земельный участок № №, категория земель: сельскохозяйственного назначения, назначения: для ведения дачного хозяйства, общей площадью 1132 кв.м., расположенный ДНТ «Летчик» <адрес>, кадастровый номер №; земельный участок № №, категория земель: сельскохозяйственного назначения, назначения: для ведения дачного хозяйства, общей площадью 1134 кв.м. расположенный ДНТ «Летчик» <адрес>, кадастровый номер № путем реализации с публичных торгов, определив начальную продажную цену в размере * рублей ** копеек.

Средства, вырученные от реализации заложенного имущества, направить на погашение задолженности Столярова И.Я. по кредитному № от ДД.ММ.ГГГГг.

В удовлетворении остальной части заявленных исковых требований, отказать.

Ответчик вправе подать в Ленинский районный суд г. Красноярска заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии заочного решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в <адрес>вой суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.В. Герасименко