Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-23/2021 (2-165/2020;) ~ М-225/2020 от 08.12.2020

Дело №2-23/2021 (2-165/2020)

10RS0009-01-2020-000485-18

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 февраля 2021 года                                                                         пгт.Муезерский

Муезерский районный суд Республики Карелия в составе председательствующего судьи Каськовича И.В., при секретаре Гринкевич Н.О., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Санкт-Петербургского регионального филиала к Чепурной А.И. о взыскании задолженности и расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Санкт-Петербургского регионального филиала (далее по тексту в т.ч. АО «Россельхозбанк») обратилось в суд с исковым заявлением к Чепурной А.И. о взыскании задолженности и расторжении кредитного договора. Иск мотивирован тем, что между АО «Россельхозбанк» и Чепурной А.И. заключено соглашение № от 07.05.2019 о предоставлении кредита (кредитование счета) в сумме 183000 руб. на срок не позднее 07.05.2024 под 13,5% годовых. Начиная с 21.08.2019 заемщик надлежащим образом не исполняла обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов. Задолженность по кредиту, процентам за пользование кредитом и неустойке на 21.09.2020 за период с 07.05.2019 по 21.09.2020 составляет 174473,94 руб.: в том числе: основной долг – 149855,13 руб.; просроченный основной долг – 12421,99 руб.; неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга – 625,31 руб.; проценты за пользование кредитом – 11104,53 руб.; неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом – 466,98 руб. По обстоятельствам, изложенным в иске истец просит суд: Истец просит суд: расторгнуть соглашение № от 07.05.2019 с 21.09.2020; взыскать с Чепурной А.И. в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Санкт-Петербургского регионального филиала задолженность по соглашению №от 07.05.2019 за период с 07.05.2019 по 21.09.2020 в размере 174473,94 руб.; расходы по оплате государственной пошлины в сумме 10689 руб.

Истец АО «Россельхозбанк» своего представителя в судебное заседание не направил, извещены о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, ходатайствовали о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Ответчиком Чепурной А.И. представлены возражения на исковое заявление, согласно которым ответчик полагает, что истцом не представлено относимых, допустимых и достоверных доказательств факта выдачи денежных средств по кредитному договору, распоряжения ответчиком кредитными средствами и образования просроченной задолженности в заявленном размере, в связи с чем снований для удовлетворения заявленных требований по представленным доказательствам не имеется. Помимо этого, полагает, что с учетом очевидной несоразмерности взыскиваемой неустойки последствиям нарушения обязательства, длительности неисполнения обязательства, значительного превышения процентной ставки, использованной для расчета неустойки, ставки рефинансирования Банка России, недобросовестности действий банка по принятию мер по взысканию задолженности, сумма неустойки, начисленная истцом, в сумме практически равной основному долгу, является явно несоразмерной основному долгу, в связи с чем ответчик просит суд уменьшить размер неустойки. Кроме того, истец начисляет неустойку на просроченные проценты, что в соответствии с положениями п.5 ст.395 ГК РФ является недопустимым. Просит в удовлетворении исковых требований отказать. Рассмотреть дело в отсутствие Ответчика.

Ответчик Чепурная А.И. в судебное заседание не явилась, сведения о надлежащем извещении о времени и месте судебного заседания отсутствуют; судебная корреспонденция, направленная по адресу регистрации и известному месту проживания, вернулась с отметкой «Истек срок хранения».

Согласно ч.1 ст.113 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату. В соответствии с частью 4 статьи 116 ГПК РФ в случае, если неизвестно место пребывания адресата, об этом делается отметка на подлежащей вручению судебной повестке с указанием даты и времени совершенного действия, а также источника информации.

Из материалов дела следует, что судебные извещения о времени и месте судебного заседания направлялись судом ответчику Чепурной А.И., которая уклонилась от их получения.

Согласно ст.118 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

В силу ст.119 ГПК РФ при неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений об этом с последнего известного места жительства ответчика.

Исходя из правовой позиции Европейского Суда по правам человека, обозначенной в Решении от 15.05.2007 (жалоба № 3040/03) по делу «Бондо Арчилович Бабунидзе (Babunidze) против России», отсутствие стороны в судебных заседаниях районного суда в связи с неполучением почтовой корреспонденции является результатом ее собственного усмотрения и несоблюдения ею требований национального законодательства.

При таких обстоятельствах суд, приходит к выводу о надлежащем извещении ответчика Чепурной А.И., полагает возможным рассмотрение настоящего дела в ее отсутствие.

Суд, исследовав письменные материалы дела, имеющиеся в материалах дела доказательства в совокупности, приходит к следующим выводам.

Судом установлено, что 07.05.2019 между истцом и ответчиком заключен кредитный договор (соглашение) №, в соответствии с которым истец предоставил ответчику кредит в сумме 183000 руб. 00 коп. на срок не позднее 07.05.2024, под 13,5 % годовых.

Факт заключения кредитного договора и исполнения обязательств банком по нему путем перечисления суммы кредита на счет заемщика, подтверждается подписанными собственноручно ответчиком Индивидуальными условиями кредитования (кредитным договором), содержащими условия кредитования, банковским ордером № от 07.05.2019 (л.д.38), а также выпиской из лицевого счета, на который ответчику банком 07.05.2019 зачислено 183000 рублей.

В связи с изложенным доводы ответчика о том, что истцом не представлено доказательств факта выдачи денежных средств по кредитному договору и распоряжения ими заемщиком – являются несостоятельными.

В соответствии с п. 14 Индивидуальных условий кредитования заемщик ознакомлен с содержанием Общих условий кредитования, указанных в Правилах предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения (далее Правила).

Согласно п.2.2 раздела 2 Индивидуальных условий кредитования, заемщик обязуется возвратить кредитору полученную сумму основного долга и выплатить проценты по на нее в размере и на условиях, установленных кредитным договором (соглашением) и Правилами.

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий кредитования, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в платежную дату по 20-м числам каждого месяца. Размер аннуитетных платежей определен Графиком погашения кредита и уплаты процентов, являющимся приложением к кредитному договору.

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о Займе. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 1 ст.807 ГК РФ предусмотрено, что займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено судом, в нарушение принятых на себя обязательств по кредитному договору и графика платежей, заемщиком неоднократно с 20.08.2019 нарушались предусмотренные кредитным договором и графиком погашения сроки возврата кредита (основного долга) и уплаты процентов за пользование заемными средствами, допускалось наличие просроченной задолженности, а с 20.04.2020 обязательства вообще не исполняются.

В результате чего, по состоянию на 21.09.2020 за период с 07.05.2019 по 21.09.2020 образовалась задолженность в сумме 174473,94 руб.: в том числе: основной долг – 149855,13 руб.; просроченный основной долг – 12421,99 руб.; неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга – 625,31 руб.; проценты за пользование кредитом – 11104,53 руб.; неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом – 466,98 руб.

Данное обстоятельство подтверждается расчетом задолженности, выпиской по лицевому счету и ответчиком. Доказательств обратному, помимо доводов, изложенных в отзыве на исковое заявление о том, что ответчиком не представлено документов, подтверждающих распоряжение заемщиком денежными средствами, а также наличие задолженности в заявленном размере - ответчиком не представлено.

Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен и признан арифметически верным. Контррасчет заявленных требований ответчиком не представлен.

Согласно п.п.4.7, 4.7.1 Правил кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за время фактического пользования кредитом, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору, если просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В силу п.4.8. Правил заемщик в срок, указанный в требовании о досрочном возврате кредита, обязан возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом.

Направленное банком требование № от 29.07.2020 о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора, ответчиком проигнорировано. В добровольном порядке задолженность по кредиту не погашена.

Согласно п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. В силу ст.331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий кредитования за несвоевременное внесение (перечисление) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов. В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме, составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Истцом начислена и предъявлена к взысканию с ответчика неустойка на просроченный основной долг в сумме 625 руб. 31 коп., на просроченные проценты - 466 руб. 98 коп.

Исходя из размера задолженности, периода нарушения ответчиком обязательств, возможного размера убытков истца, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства ответчиком, учитывая компенсационный характер гражданско-правовой ответственности, возможные финансовые последствия для каждой из сторон, суд приходит к выводу о том, что заявленная истцом неустойка является соразмерной последствиям нарушения обязательства и подлежит взысканию с ответчика в полном объеме. Оснований для уменьшения размера неустойки, вопреки доводам, изложенным ответчиком в отзыве на исковое заявление, с учетом вышеизложенных обстоятельств, не имеется.

Расчет задолженности, представленный истцом, ответчиком не оспорен, соответствует условиям кредитного договора, произведен с учетом внесенных ответчиком в счет погашения основного долга и уплаты процентов за пользование кредитом платежей, соответствует истории погашений, проверен и признан судом обоснованным.

При указанных обстоятельствах, требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору № от 07.05.2019 в размере 174473,94 руб., в том числе: основной долг – 149855,13 руб.; просроченный основной долг – 12421,99 руб.; неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга – 625,31 руб.; проценты за пользование кредитом – 11104,53 руб.; неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом – 466,98 руб., являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении условий договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Учитывая, что систематическое неисполнение ответчиком условий кредитного договора в течение длительного периода времени является существенным нарушением обязательств, требование истца о расторжении данного договора является обоснованным.

В силу ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.

Доказательств исполнения обязательств по кредитному договору и отсутствия задолженности перед истцом ответчиком, помимо письменных возражений не представлено.

На основании ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 10689 руб. 00 коп. (4689 руб. – по требованию имущественного характера, 6000 руб. – по требованию о расторжении договора).

В соответствии с ч.3 ст.144 ГПК РФ, принятые определением судьи от 08.12.2020 меры по обеспечению иска в виде ареста имущества, принадлежащего ответчику на праве собственности, в пределах цены иска в размере 174473 руб. 94 коп., сохраняют свое действие до исполнения решения суда.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Санкт-Петербургского регионального филиала удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор (соглашение) № от 07.05.2019, заключенный между акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и Чепурной А.И..

Взыскать с Чепурной А.И. в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Санкт-Петербургского регионального филиала:

- задолженность по кредитному договору № от 07.05.2019 в размере 174473 руб. 94 коп., в том числе: 149855 руб. 13 коп. – основной долг, 12421 руб. 99 коп. - просроченный основной долг, 11104 руб. 53 коп. – проценты за пользование кредитом, 625 руб. 31 коп. – неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга, 466 руб. 98 коп. – неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом;

- расходы по оплате государственной пошлины в сумме 10689 руб. 00 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Карелия через Муезерский районный суд Республики Карелия в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья                                                                                                   И.В. Каськович