Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-803/2020 ~ М-683/2020 от 25.05.2020

Дело №

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

(мотивированное)

Шадринский районный суд Курганской области в составе

председательствующего судьи Шестаковой Н.А.

при секретаре Бажутиной Ю.И.

рассмотрел в открытом судебном заседании в г. Шадринске Курганской области 17 августа 2020 года в порядке заочного производства гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к Марковой Т.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к Марковой Т.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращения взыскания на заложенное имущество. В обоснование иска указано, что 28 августа 2018 г. между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком в офертно-акцепной форме был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 243617 рублей 09 копеек, под 18,9 % годовых сроком на 60 месяцев. Кредит предоставлен на неотделимые улучшения квартиры, расположенной по адресу: Россия Курганская область, г. Шадринск, ул. ..., д. ... кв. ... кадастровый номер №, общей площадью 23,1 кв. м., принадлежащей ответчику на праве собственности, в отношении которой заключен договор залога (ипотеки). В период пользования кредитом ответчик исполняла свои обязанности ненадлежащим образом, допускала систематически просрочки в погашении основного дога и уплате процентов. Просроченная задолженность по кредиту возникла 29 ноября 2019 г., по состоянию на 14 мая 2020г. составляет 219047 рублей 26 копеек. В соответствии с условиями п. 8.1 договора залога № ДЗ от 28 августа 2018г. залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога, если Залогодатель не исполнит свои обязательства по кредитному договору. Согласно п. 3.1 договора залога по соглашению сторон, залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора составляет 601000 рублей. Банк направил Марковой Т.В. уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнила. Просит расторгнуть кредитный договор №, взыскать с Марковой Т.В. задолженность в размере 219047 рублей 26 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 11390 рублей 47 копеек, взыскать проценты за пользование кредитом по ставке 20,4 годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с 15 мая 2020г. по дату вступления решения в законную силу, взыскать неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с 15 мая 2020г. по дату вступления решения суда в законную силу, а также обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: Квартиру, жилое помещение, общей площадью 23,1 кв.м., этаж 1, расположенную по адресу: Россия Курганская область, г. Шадринск, ул..., д. ... кв. ..., кадастровый номер №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 601000 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик Маркова Т.В. в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, об отложении дела не просила, доказательств уважительности причин неявки не представила, возражений на иск не представила.

При изложенных обстоятельствах судом принято решение о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Представитель третьего лица ООО СК «ВТБ Страхование» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Суд, исследовав материалы дела, пришел к следующему выводу.

В соответствии с ч. 1 ст.420 ГК РФдоговором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

На основании ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В силу ст.421 ГК РФграждане и организации свободны в заключение договора.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применя­ются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не преду­смотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Материалами дела установлено, что 28 августа 2018 г. Маркова Т.В. обратилась в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о предоставлении кредита на неотъемлемые улучшения предмета залога (л.д. ...).

Банк акцептовал данное предложение заемщика, заключив с Марковой Т.В. кредитный договор на сумму 243617 рублей 09 копеек сроком на 60 месяцев с условием уплаты процентов за пользование кредитом 20,40 % годовых (л.д. ...

Ответчик обязался погасить кредит в срок до 29 августа 2023 года путем внесения ежемесячных платежей в сумме 6658 рублей 49 копеек, за исключением последнего платежа в размере 6657 рублей 89 копеек (график л.д. ...). Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету заемщика (л. д. ..., ...).

Маркова Т.В. на основании заявления была включена в программу добровольного страхования, за которую из кредитных средств была осуществлена оплата в сумме 24118 рублей 9 копеек (л.д. ...).

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору с ПАО «Совкомбанк» ответчик заключил договор залога (ипотеки) № (л.д. ...).

Банк свои обязанности по кредитному договору исполнил в полном объеме.

Согласно расчету задолженности, выписки по счету (л.д... ..., ...) ответчик Маркова Т.В. возврат кредита и оплату процентов за его пользование в установленном порядке не производила, допустила просрочку платежа, после декабря 2019 года денежные средства вносить перестала, в связи с чем, в адрес ответчика было направлено требование о досрочном погашении задолженности по кредитному договору (л.д...).

В соответствии с п. 8.2 договора: в случае нарушения обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик обязан уплатить кредитору неустойку, установленную договором. Согласно п.п. 4.1.6 п. 4 договора залога: в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки. Штраф в размере 0,01% от суммы кредита за каждый факт неисполнения или ненадлежащего исполнения иной обязанности заёмщика, установленной кредитным договором. В связи с чем Марковой Т.В. была насчитана неустойка (расчет л.д. ...).

Согласно расчету истца задолженность по кредитному договору по состоянию на 14 мая 2020г. составляет 219047 рублей 26 копеек, в том числе просроченная ссудная задолженность 199488 рублей 53 копейки, просроченные проценты – 14683 рубля 12 копеек, проценты по просроченной ссуде 618 рублей 74 копейки, неустойка по ссудному договору – 3889 рублей 87 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 218 рублей, комиссия за СМС-информирование - 149 руб. (л. д. ...).

В соответствии с п. 7.4 кредитного договора банк вправе потребовать от заемщика досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью более чем 30 календарных дней.

Согласно расчету, представленному истцом, период просрочки составил 108 дней. Проанализировав собранные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что факт неисполнения обязанностей возложенных на ответчика Маркову Т.В. кредитным договором № от 28 августа 2018г., выразившиеся в не погашении кредита и процентов за пользование кредитом, нашел свое подтверждение в ходе судебного разбирательства, следовательно, с ответчика в пользу истца подлежитвзысканиюзадолженность,предъявленная истцом по кредитному договору в размере 219047 рублей 26 копеек, из них: просроченная ссуда 199488 рублей 53 копейки, просроченные проценты – 14683 рубля 12 копеек, проценты по просроченной ссуде 618 рублей 74 копейки, неустойка по ссудному договору – 3889 рублей 87 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 218 рублей, комиссия за СМС-информирование - 149 руб.

Возражений против иска, доказательств отсутствия долга, иной суммы задолженности ответчиком в силу ст.56 ГПК РФ суду не представлено.

Расчет долга по кредитному договору и процентам, представленный банком, судом проверен, является верным, ответчиком не оспорен, в связи с чем, принимается судом.

Учитывая, что ответчик неоднократно нарушала сроки очередных платежей по кредиту, то есть фактически нарушила условия договора, доказательств оплаты просроченной задолженности в полном объеме ответчиком суду не представлено, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца о взыскании задолженности по кредитному договору по состоянию на 14 мая 2020г.

При этом, исковые требования о взыскании с ответчика процентов за пользование займом за период с 15 мая 2020г. по день вступления в законную силу решения суда, начисленные из расчета 20,4% годовых на сумму основного долга 199488 рублей 53 копейки, а также неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленной на сумму основного долга 199488 рублей 53 копейки, за каждый календарный день просрочки с 15 мая 2020г. по дату вступления решения суда в законную силу также основаны на законе и подлежат удовлетворению.

Согласно п.1 ст.348, п.1 ст.349 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые должник отвечает, может быть обращено взыскание на заложенное имущество. Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

В соответствии с п.1 ст.350 ГК РФ реализация имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 стать 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.1 ст. 50 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу ст.3 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору причитающихся ему процентов за пользование кредитом, возмещение судебных издержек, а также возмещение расходов по реализации заложенного имущества. Ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

На основании п.1 си.54.1 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Материалами дела установлено, что ответчиком Марковой Т.В. допущены существенные нарушения обеспеченного залогом основного обязательства, т.к. она в погашение основного долга и процентов по кредиту внесла 107310 рублей, а после января 2020 года перестала оплачивать кредит, что привело к образованию просроченной задолженности по кредиту с периодом просрочки более 30 дней в течение 108 дней. Также не установлено явной несоразмерности размера задолженности по договору в сумме 219047 рублей 26 копеек стоимости заложенного обязательства в размере 601000 рублей.

На основании ст.ст.50,54,54.1 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", суд приходит к выводу о том, что в силу ст.ст.334, 348, 349 Гражданского кодекса Российской Федерации истец вправе требовать обращения взыскания на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: Россия Курганская область, г. Шадринск, ул. ..., д. ... кв. ... поскольку обязательства по кредитному договору, обеспеченному залогом, заемщиком ненадлежащим образом не исполняются, а предусмотренных законом ограничений для обращения взыскания на заложенную квартиру не имеется.

Пунктом 8.1 договора залога предусмотрено, что залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога, если залогодатель не исполнит свои обязательства по кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а также в иных случаях, предусмотренных настоящим договором, кредитным договором и/или действующим законодательством Российской Федерации, в том числе, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения залогодателем требования залогодержателя о досрочном исполнении обязательства по кредитному договору.

Как следует из договора залога № ДЗ от 28 августа 2018г. оценочная стоимость предмета залога сторонами согласована в размере 601000 рублей (л.д. ...). Указанную цену истец просит установить в качестве первоначальной цены при реализации с торгов.

Указанная стоимость предмета залога ответчиком не оспорена.

Таким образом, суд приходит к выводу об обоснованности и удовлетворении исковых требований банка об обращении взыскания на заложенное имущество, определив способ его реализации – с публичных торгов, установив его начальную продажную цену в размере 601000 рублей.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Истцом при подаче искового заявления оплачена государственная пошлина в размере 11390 рублей 47 копеек, которую надлежит взыскать с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 28 августа 2018г., заключенный между ПАО «Совкомбанк» и Марковой Т.В..

Взыскать с Марковой Т.В. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в размере 219047 рублей 26 копеек, расходы по оплате госпошлины в размере 11390 рублей 47 копеек.

Взыскать с Марковой Т.В. в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 20,4 годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 15 мая 2020г. по дату вступления решения в законную силу.

Взыскать с Марковой Т.В. в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с 15 мая 2020г. по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога: квартиру, жилое помещение, общей площадью 23,1 кв.м., этаж 1, расположенную по адресу: Россия, 641876, Курганская область, г. Шадринск, ул. ..., д. ... кв. ... кадастровый номер №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 601000 рублей.

Ответчик вправе подать заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое решение подано - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, в судебную коллегию по гражданским делам Курганского областного суда с подачей жалобы через Шадринский районный суд.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 24 августа 2020г.

Судья Н.А. Шестакова