Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-5319/2016 ~ М-4118/2016 от 26.05.2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 июля 2016 г. Промышленный районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи Бобылевой Е.В.,

при секретаре ФИО5,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску АО

«Россельхозбанк» к ФИО1 (до брака ФИО8) ФИО2, ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору,

Установил:

    Истец, АО «Россельхозбанк» обратился в суд с вышеуказанным иском, в обоснование своих требований указал, что 05 апреля 2012 года между ОАО «Россельхозбанк» и ФИО2 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ОАО «Россельхозбанк» предоставил ФИО2, денежные средства в размере 500 000 руб., под 18% годовых, со сроком погашения согласно графику, окончательный срок возврата - 05.04.2017 года. Кредит был предоставлен заемщику на неотложные нужды. В соответствии с п. 5.2. кредитного договора обеспечением исполнения заемщиком своих обязательств по настоящему договору является в совокупности: договор поручительства физического лица № от 05.04.2012 года, заключенный с ФИО4 договор поручительства физического лица № от 05.04.2012 года, заключенный с ФИО3 В соответствии с п. 3.1 кредитного договора выдача кредита производится в безналичной путем перечисления суммы кредита на текущий счет заемщика №, открытый у кредитора. Денежные средства в размере 500 000 руб. были перечислены ОАО «Россельхозбанк» на текущий счет заемщика, что подтверждается мемориальным ордером № от 05.04.2012 г., а после с текущего счета были выданы заемщику, что подтверждается расходным кассовым ордером № от 06.04.2012 г. В соответствии с п. 4.2. кредитного договора погашение кредита осуществляется равными долями одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом соответствии с Графиком возврата (погашения) кредита (основного долга). До настоящего времени задолженность по кредитному договору № 05.04.2012 г. в полном объеме не погашена, заемщик не исполняет свои обязательства по своевременной оплате суммы процентов за пользование кредитом. По состоянию на 12.04.2016 г. задолженность ФИО2 по кредитному договору № от 05.04.2012 г. составляет 520 179,65 руб., в том просроченный основной долг в размере 262 588,79 руб., просроченные проценты в размере 163 565,65 руб., пени за просроченные проценты в размере 35 043,67 руб., пени за просроченный основной долг в размере 58 981,54 руб. Требования о погашении задолженности направленные заемщику и поручителю, не исполнены.Заключенный кредитный договор № от 05.04.2012 г. предусматривает обязанность заемщика уплатить неустойку в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения своих обязанностей по возврату суммы кредита и процентов за польз кредитом, что соответствует п. 1 ст. 811 ГК РФ.В соответствие с п.п. 1, 2 ст. 363 ГК РФ при неисполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. При этом поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.Ответственность поручителей как солидарных должников в соответствии с п.п. 1, 2 ГК РФ, обусловлена заключенными с ними договорами поручительства физического лица 1213161/6089-001 от 05.04.2012 г., № от 05.04.2012 г., в которых предусмотрена обязанность поручителей отвечать перед кредитором солидарно с заемщиком в полном объеме в том числе в сумме основного долга - кредита, процентов за пользование кредитором, процентов за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств, судебных издержек и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств.

В связи с чем истец просит взыскать солидарно с ответчиков денежные средства в размере 520 179 руб. 65 коп., в том числе: 2662 588,79 руб. - просроченный основной долг; 163 565, 65 руб. - просроченные проценты; 35 043,67 руб.- пени на просроченные проценты; 58 981,54 руб.- пени за просроченный основной долг; расходы по оплате государственной в размере 8 402 рубля.

Истец в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Представитель ответчиков по доверенности ФИО6, в судебном заседании иск не признал, при том подтвердил, что заемщик ФИО2 заключала кредитный договор, получала деньги, сумму кредита и размер процентов не оспаривает, просил снизить размер пени, кроме того, указал, что банком пропущен срок исковой давности 1 год для обращения с требованием о взыскании задолженности с поручителей, в силу ст. 367 ГК РФ, так как в договоре поручительства не указан срок на который он заключен.

Огласив исковое заявление, заслушав представителя ответчиков, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе. В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

05 апреля 2012 года между ОАО «Россельхозбанк» и ФИО2 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ОАО «Россельхозбанк» предоставил ФИО2, денежные средства в размере 500 000 руб., под 18% годовых, со сроком погашения согласно графику, окончательный срок возврата - 05.04.2017 года.

В соответствии с п. 3.1 кредитного договора выдача кредита производится в безналичной путем перечисления суммы кредита на текущий счет заемщика №, открытый у кредитора. Денежные средства в размере 500 000 руб. были перечислены ОАО «Россельхозбанк» на текущий счет заемщика, что подтверждается мемориальным ордером № от 05.04.2012 г., а после с текущего счета были выданы заемщику, что подтверждается расходным кассовым ордером № от 06.04.2012 г.

В соответствии с п. 4.2. кредитного договора заемщик ФИО2 приняла обязательство осуществлять погашение кредита равными долями одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом соответствии с Графиком возврата (погашения) кредита (основного долга).

Согласно п.4.3 Платежи по возврату кредита, уплате процентов, комиссий и неустоек производятся заемщиком в безналичной форме путем перечисления денежных средств с текущего счета, открытого в соответствии с требованиями п.3.1 договора на счет кредитора. Заемщик обязан к дате совершения каждого платежа по договору обеспечить наличие на текущем счете, открытом в соответствии с требованиями п.3.1 договора, суммы денежных средств, достаточной для совершения такого платежа. Исполнение обязательств заемщика по возврату кредита, уплате процентов и неустоек (пени и/или штрафа) в ином порядке допускается только с письменного согласия кредитора.

В нарушение пункта 1.5, 4.2 кредитного договора ФИО2 не исполняет свои обязательства по своевременной оплате суммы процентов за пользование кредитом.

Отсутствие денежных средств у должника не является обстоятельством непреодолимой силы, чем имеется указание в п. 3 ст. 401 ГК РФ, а, следовательно, не является основанием для прекращения обязательств заемщика перед банком.

Согласно п.4.7 кредитного договора № от 23.01.2012 кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита в случае если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом хотя бы одну из перечисленных обязанностей: обязанность использовать полученные от кредитора денежные средства исключительно на цели, установленные настоящим договором; обязанность в срок возвращать кредит и/или уплачивать начисленные на него проценты и/или неустойки (штраф/пени); обязанность предоставить кредитору документы и сведения, предоставления которых кредитор вправе требовать в соответствии с условиями договора.

В случае предъявления кредитором требования о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов заемщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного кредитором в соответствующем требовании, а если срок в требовании не установлен, то в течении 30 календарных дней с момента получения заемщиком требования.

Из материалов дела следует, что в связи с фактическим неисполнением обязательств по оплате процентов за пользование кредитом истец направил ответчикам письменные требования об уплате начисленных процентов за пользование кредитом и неустойки в виде пени, однако до настоящего времени требования истца о погашении задолженности не исполнены.

В соответствии с п. 6.1. кредитного договора кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (пени) в случае, если заемщик не исполнит и /или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по настоящему договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства, кредит и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку (пени) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки. При этом пени начисляется за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим договором дня уплаты соответствующей суммы, пеня за каждый день просрочки определяется в процентах от неуплаченной суммы. Размер пени составляет действующую в это время двойную ставку рефинансирования Банка России.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 12.04.2016 г. задолженность ФИО2 по кредитному договору № от 05.04.2012 г. составляет 520 179,65 руб., в том просроченный основной долг в размере 262 588,79 руб., просроченные проценты в размере 163 565,65 руб., пени за просроченные проценты в размере 35 043,67 руб., пени за просроченный основной долг в размере 58 981,54 руб., что подтверждается расчетом задолженности, у суда нет оснований не доверять представленному истцом расчету, поскольку он выполнен арифметически верно, и не оспорен ответчиками.

В материалы дела представлено свидетельство о заключении брака между ФИО1 и ФИО2 от 18 марта 2016 года выданного ОЗАГС м.р. Хворостянский управления ЗАГС Самарской области серия II – ЕР №, после заключения брака жене присвоена фамилия ФИО1.

В соответствии с п. 5.2. кредитного договора обеспечением исполнения заемщиком своих обязательств по настоящему договору является в совокупности: договор поручительства физического лица № от 05.04.2012 года, заключенный с ФИО4 и договор поручительства физического лица № от 05.04.2012 года, заключенный с ФИО3

В соответствии со статьей 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Согласно п.п. 1, 2 статьи 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В соответствии с п.п. 1.1 договоров поручительства поручители обязуются отвечать в полном объеме перед кредитором за исполнение ФИО2 своих обязательств по кредитному договору № от 05.04.2012 г. Поручительство обеспечивает исполнение должником в соответствии с условиями кредитного договора обязательств по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, уплате комиссионных и неустоек (пеней и/или штрафов), возмещению расходов кредитора по взысканию задолженности должника (п.1.2).

Согласно п.2.1 договоров поручительства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником своих обязательств по кредитному договору поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник, т.е. в объеме, определенном кредитным договором на момент предъявления требования, в том числе по возврату суммы кредита (основного долга), уплате процентов за пользование кредитом, оплате комиссионных, уплате неустоек, (пени и/или штрафов), возмещению издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением должником кредитного договора.

Суд не принимает во внимание доводы ответчика об истечении срока действия договора поручительства, так как в Постановлении N 42 Пленума ВАС РФ от 12 июля 2012 года «О некоторых вопросах разрешения споров, связанных с поручительством», разъясняется, что указанные сроки не являются сроками исковой давности и к ним не применяются положения гл. 12 ГК РФ. Требование кредитора к должнику о досрочном исполнении обеспечиваемого обязательства не влияет на срок действия договора поручительства (п. 34 Постановления N 42). Причем если в договоре поручительства не был установлен конкретный срок действия выданного поручительства, то он будет исчисляться с даты предъявления кредитором к должнику требования о досрочном исполнении основного обязательства.

В связи с тем, что обязательства по своевременному возврату суммы кредита и уплате процентов заемщиком не исполнены, суд приходит к выводу, что вышеуказанная задолженность подлежит взысканию с ответчиком в судебном порядке по представленному истцом расчету, солидарно.

При этом, суд считает обоснованным ходатайство ответчиков о снижении размера неустойки (пени) ввиду следующего.

В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе, обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.) (Постановление Пленума Верховного Суда РФ № 6, Пленума ВАС РФ № 8 от 01.07.1996 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации»).

С учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в пункте 2 определения от 21 декабря 2000 года № 263-О, положения пункта 1 статьи 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Суд исходит из того, что возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки. В силу требований закона суд обязан установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного размера ущерба.

С учетом положений вышеуказанной нормы, фактических обстоятельств дела, суд полагает, что заявленный истцом размер неустойки явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства, поэтому считает возможным снизить размер неустойки, в общей сумме, до 10 000 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, солидарно с ответчиков подлежат взысканию в пользу истца судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 7561,54 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Россельхозбанк» удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ФИО1 (до брака ФИО8) ФИО2, ФИО3, ФИО4 в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по кредитному договору № в размере 436 154,44 руб., в том числе: 262 588,79 руб. - просроченный основной долг; 163 565,65 руб. - просроченные проценты; пени в общей сумме 10 000 руб., а также расходы по оплате госпошлины в сумме 7561,54 руб.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Промышленный районный суд г. Самары в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Мотивированное решение суда изготовлено 18.07.2016 г.

Председательствующий:                  Бобылева Е.В.