Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-806/2013 (2-5623/2012;) ~ М-5641/2012 от 21.12.2012

    Дело № 2-806/13

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

04 февраля 2013 года

Ленинский районный суд г. Смоленска

в составе:

председательствующего судьи Малиновской И.Э.

при секретаре:          Соловьевой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Смоленской областной общественной организации «Региональный центр защиты прав потребителей» в интересах Антонова В.А. к ОАО НБ «Траст» в лице Смоленского филиала о взыскании денежных средств, процентов, компенсации морального вреда,

у с т а н о в и л:

Смоленская областная общественная организация «Региональный центр защиты прав потребителей» в интересах Антонова В.А. с учетом уточненных требований обратилась в суд с иском к ОАО НБ «Траст» в лице Смоленского филиала о признании недействительным кредитного договора в части, взыскании необоснованно удержанных денежных средств в виде уплаченной комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента (п.2.12) по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., уплаченной комиссии за расчетное обслуживание в (п. 2.6) по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ размере <данные изъяты> руб. 82 коп., процентов с момента уплаты платежей в счет комиссии за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> руб. 92 коп., компенсации морального вреда в размере <данные изъяты> руб., судебных расходов в размере <данные изъяты> руб., штрафа, сославшись на то обстоятельство, что внесение ответчиком в кредитный договор положения об оплате заемщиком комиссии за обслуживание расчетного счета, единовременной комиссии за зачисление кредитных средств противоречит положениям Закона РФ от 07.12.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее- Закон), в силу чего такое положение является ничтожным. Считает, что ответчик, неправомерно пользующийся принадлежащими ей денежными средствам, обязан их возвратить. В связи с отказом в добровольном порядке удовлетворить требования истца по направленной в адрес ответчика претензии, взыскать штраф предусмотренный ст. 13 Закона «О защите прав потребителей», а так же процентов предусмотренных ст. 395 ГК ФР согласно представленному расчету. Восстановить срок на подачу искового заявления.

Представитель Смоленской областной общественной организация «Региональный центр защиты прав потребителей» Ф. в интересах Антонова В.А. поддержал заявленное требование, просил его удовлетворить, приведя в обоснование доводы, изложенные в исковом заявлении и письменном отзыве на представленные ответчиком возражения.

НБ «Траст» (ОАО) в лице Смоленского филиала, извещенное о дате и времени рассмотрения дела в суд не явился, просит рассмотреть дело в их отсутствие по представленным в суд возражениям, в которых просит в удовлетворении заявленных требований отказать в полном объеме, в связи с их необоснованностью, в том числе и в связи с пропуском истцом срока обращения в суд по заявленным требованиям.

    Суд, выслушав лиц явившихся в судебное заседание, исследовав письменные доказательства, приходит к следующему.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё.

Согласно ч.ч. 1, 4. ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. В частности, ч. 1 ст. 422 ГК РФ предусмотрено, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения. Причем сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима или не предусматривает иных последствий нарушения (ст. 168 ГК РФ).

В силу ст.ст.195, 196 ГК РФ общий срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено, установлен в 3 года.

Исходя из положений ст.200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Судом установлено, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО НБ «Траст» в лице Смоленского филиала и Антоновым В.А. заключен кредитный договор №, в соответствии с которым последней получен кредит в размере <данные изъяты> руб. на неотложные нужды, сроком 60 месяцев с условием оплаты 17,5 % годовых.

Согласно п. 5.1 Условий предоставления кредитов на обслуживание и открытие кредитов на неотложные нужды открытие и ведение счета клиента осуществляется кредитором в соответствии с заявлением, условиями, тарифами и законодательством РФ.

Пунктами 2.12 и 2.6 заявления на получение кредита предусмотрено, что заемщик уплачивает Банку комиссию за зачисление денежных средств на счет в сумме <данные изъяты> руб., а также ежемесячно уплачивает комиссию за расчетное обслуживание в размере 0,99 %.

Пунктами 1, 2 заявления предусмотрено заключение договора об открытии спецкартсчета (СКС), на который подлежат зачислению кредитные средства за минусом комиссии за зачисление кредитных средств.

Согласно графику платежей сумма комиссии за расчетно-кассовое обслуживание в месяц составляет <данные изъяты> руб. 21 коп. (л.д. 10).

Истцом при погашении кредита были произведены платежи по комиссии за зачисление денежных средств в сумме <данные изъяты> руб. и комиссия за расчетное обслуживание за период с мая 2008 г. по октябрь 2011 года в общей сумме <данные изъяты> руб. 82 коп., данные обстоятельства ответчиком в представленных возражениях не опровергнуты.

В соответствии со ст.9 Федерального закона от 26.01.1996 № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» и п.1 ст.1 Закона РФ «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским Кодексом РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу п.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Согласно Положению о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утв. Банком России 26.03.2007 № 302-П, открытие и ведение банком ссудного счета является условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка).

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, ведение ссудного счёта – это обязанность банка, которая возникает в силу закона.

Кроме того, включение в кредитный договор условия об обязательной уплате комиссионного вознаграждения за расчетно-кассовое обслуживание, зачисление кредитных средств нарушает право заёмщика на свободный выбор услуги Банка, поскольку предоставление кредита обусловлено необходимостью оплаты дополнительной услуги по ведению ссудного счёта (п.2 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей»).

Ничтожная сделка является недействительной независимо от признания ее таковой судом (п. 1 ст. 166 ГК РФ). Учитывая, что Кодекс не исключает возможность предъявления исков о признании недействительной ничтожной сделки, споры по таким требованиям подлежат разрешению судом в общем порядке по заявлению любого заинтересованного лица (п. 32 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 01 июля 1996 года № 6 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского Кодекса Российской Федерации»).

Учитывая изложенное, условия, содержащиеся в заключенного между сторонами спора договора, устанавливающие плату за расчетно-кассовое обслуживание, за зачисление кредитных средств в отсутствие специальных указаний закона об их оспоримости являются ничтожными (п.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей», ст.168 ГК РФ).

Поскольку кредитными организациями в отсутствие правовых оснований приняты меры, направленные на получение от истца денежных средств, последний вправе решить вопрос о возврате данного имущества путём обращения за судебной защитой охраняемых законом интересов (п.2 ст.166, п.2 ст.167 ГК РФ).

Срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года (ч. 1 ст. 181 ГК РФ).

Согласно п. 2.2 Условий предоставления и обслуживания кредита на неотложные нужды договор считается заключенным с момента выполнения кредитором условий клиента по открытию счета клиента.

ОАО НБ «Траст» в лице Смоленского филиала условия поданного Антоновым В.А. заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды выполнены.

Принимая во внимание, что истцом заявлены требования об оспаривании законности положения договора кредита и принимая во внимание, согласно пояснений его представителя, что о нарушении своих прав в связи с оплатой им средств в счет обслуживания ссудных счетов истцу стало известно только в декабре 2009 г.(дата размещения на сайте Постановления Президиума ВАС РФ от 17.11.2009 N 8274/09 по делу N А50-17244/2008 – 30.12.2009 г. (п. 61.9 главы 12 Регламента арбитражных судов Российской Федерации, утвержденного Постановлением Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 05.06.1996 N 7 (с учетом дополнений, внесенных Постановлением Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 23.07.2009 N 62),, в суд истец обратился 21.12.2012 г., то срок исковой давности истцом не пропущен и подлежит восстановлению.

В этой связи с Национального банка «Траст» (ОАО) в лице филиала в г. Смоленске в пользу истца подлежат взысканию внесенные им в счёт оплаты денежные внесенные за расчетное обслуживание, за зачисление кредитных средств всего в сумме <данные изъяты> руб. 82 коп. (<данные изъяты> руб. 00 коп.+ <данные изъяты> руб.82 коп.), оплаченных при исполнении кредитного договора.

В силу ч. 1 ст. 395 ГК РФ уплата процентов за пользование чужими денежными средствами, исходя из существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения.

Поскольку ответчиком необоснованно получены от истца денежные средства, на сумму ежемесячной комиссии и единовременной комиссии за зачисление кредитных средств подлежат начислению проценты за пользование чужими денежными средствами.

Исходя из представленного истцом расчета, сумма процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, начисленных на суммы внесенных платежей по погашению комиссии, составила <данные изъяты> руб. 92 коп. (<данные изъяты> руб.+<данные изъяты> руб.), согласно представленному расчету, который ответчиком не оспорен, а истцом произведен в соответствии с требованиями действующего законодательства.

В соответствии с п.6 ст.13 ФЗ РФ от 07.02.1992г. № 2300-1«О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя ( на дату принятия судом решения не смотря на направленную претензию ответчиком в добровольном порядке претензия не удовлетворена ) штраф в размере 50 процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В соответствии со ст.15 Закона «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Суд, принимая во внимание обстоятельства дела, учитывая степень нравственных страданий Антоновым В.А., причиненных нарушением её прав, как потребителя, исходя из требований разумности и справедливости, определяет сумму взыскиваемой компенсации равной <данные изъяты> руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 100 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию расходы на оплату услуг представителя, разумный размер которых с учетом временных затрат и сложности дела судом определяется в сумме <данные изъяты> руб.00 коп.

В силу ст. 103 ГПК РФ с ответчика так же подлежит взысканию госпошлина в доход бюджета города Смоленска.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Смоленской областной общественной организации «Региональный центр защиты прав потребителей» в интересах Антонова В.А. удовлетворить частично.

Восстановить Антонову В.А. срок обращения в суд с иском к ОАО НБ «ТРАСТ» о взыскании ежемесячных платежей за ведение ссудного счета процентов, денежной компенсации морального вреда.

Признать недействительными с момента заключения сделки условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ (п.п. 2.6, 2.12), заключенного между ОАО НБ «Траст» и Антоновым В.А., в части внесения заемщиком кредитору платежей за расчетное обслуживание и зачисление кредитных средств.

Взыскать с ОАО НБ «Траст» в пользу Антонова В.А. <данные изъяты> руб. 82 коп. в счет платежей за расчетное обслуживание, и единовременной комиссии за зачисление кредитных средств на счет, проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме <данные изъяты> руб. 92 коп., в счет компенсации морального вреда <данные изъяты> руб. 00 коп., расходы на оплату услуг представителя в сумме <данные изъяты> руб. 00 коп., а всего <данные изъяты> руб. 82 коп.

Взыскать с ОАО НБ «Траст» в пользу Антонова В.А. штраф в сумме <данные изъяты> руб. 70 коп. и госпошлину в доход бюджета города Смоленска в размере <данные изъяты> руб. 64 коп.

Взыскать с ОАО НБ «Траст» в пользу Смоленской областной общественной организации «Региональный центр защиты прав потребителей» штраф в размере <данные изъяты> руб. 70 коп.

В удовлетворении остальной части иска Антонову В.А. отказать.

Решение может быть обжаловано в Смоленский областной суд через Ленинский районный суд г. Смоленска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий          И.Э.Малиновская

М.р.и. 11.02.2013 г.