Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1864/2019 (2-12995/2018;) ~ М-9573/2018 от 18.09.2018

№ 2- 1864/19

24RS0048-01-2018-011443-03

Р Е Ш Е Н И Е (заочное)

Именем Российской Федерации

22 января 2019г.

Советский районный суд г. Красноярска

в составе: председательствующего судьи Бех О.В.,

при секретаре Максимовой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело

по иску Красноярской региональной общественной организации по защите прав потребителей «Реализация Права» в интересах Скрипко Светланы Федоровны к ПАО «Банк ВТБ» о защите прав потребителей,

у с т а н о в и л:

Красноярская региональная общественная организация по защите прав потребителей «Реализация Права» в интересах Скрипко С.Ф. обратилась в суд с иском к ПАО «Банк ВТБ» о защите прав потребителей.

Требования истец мотивировал тем, что между истцом и ПАО «Банк ВТБ» был заключен кредитный договор от 22.08.2018г. на сумму 506 329 рублей под 10.9 % годовых на срок 60 месяцев. Одновременно с заключением кредитного договора истец на основании заявления от 22.08.2018г. был подключен к Программе коллективного добровольного страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв», плата за страхование составила 106329 рублей. На основании указанного заявления Банк включил истца в список застрахованных лиц по договору коллективного добровольного страхования, заключенному между ПАО «Банк ВТБ» и ООО СК «ВТБ Страхование», удержав при этом 22.08.2018г. из суммы кредита денежные средства в размере 106 329 рублей в счет страховой премии. Заявлением от 24.08.2018г. истица отказалась от страхования, направив соответствующее заявление ответчику и ООО СК «ВТБ Страхование». До настоящего времени денежные средства истцу не возвращены. На основании изложенного, истец просит суд взыскать с ответчика 106 329 рублей в счет возврата платы за подключение к программе страхования, 10 000 рублей в счет компенсации морального вреда, штраф.

В судебном заседании представитель процессуального истца Оганесян С.А. иск поддержал, не возражал против заочного производства. Истец, ответчик, третье лицо ООО СК «ВТБ Страхование» в суд не явились, извещены должным образом (л.д. 47-49). Дело рассмотрено в отсутствие не явившихся лиц в порядке заочного производства.

Выслушав представителя процессуального истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 958 ГК РФ, договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся:

гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;

прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

2. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

3. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Как установлено в судебном заседании, между истцом и ПАО «Банк ВТБ» был заключен кредитный договор от 22.08.2018г. на сумму 506 329 рублей под 10.9 % годовых на срок 60 месяцев.

На основании заявления истца от 22.08.2018г. истец присоединен к Программе коллективного страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв», заключенному ПАО «Банк ВТБ» с ООО СК «ВТБ Страхование».

Согласно заявлению, истец обязался уплатить за включение в число участников программы страхования 106 329 рублей, срок действия договора страхования – на период действия кредитного договора; страховая сумма - 506 329 рублей (л.д. 9-10).

22.08.2017г. ПАО «Банк ВТБ» списал со счета истца в счет страховой премии 106 329 рублей (согласно выписке по лицевому счету – л.д. 60).

24.08.2018г. истец направил ответчику и третьему лицу ООО СК «ВТБ Страхование» заявления об отказе от страхования, данные заявления получены ответчиком 03.09.2018г., третьим лицом 31.08.2018г. (согласно квитанциям, уведомлениям - л.д. 11-16).

Представитель процессуального истца суду пояснил, что спорная сумма истцу не возвращена.

Оценивая представленные доказательства, суд принимает во внимание
Указание Банка России от 20.11.2015 N 3854-У (ред. от 21.08.2017) "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования", согласно положениям которого при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

В силу пункта 5 данных Указаний, страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее - дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о том, что договор добровольного страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования или иной даты, установленной по соглашению сторон, но не позднее срока, определенного в соответствии с пунктом 1 настоящего Указания (пункт 7).

Страховщики обязаны привести свою деятельность по вновь заключаемым договорам добровольного страхования в соответствии с требованиями настоящего Указания в течение 90 дней со дня вступления его в силу (пункт10).

В силу п. 3 ст. 3 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Банк России вправе определять в своих нормативных актах минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования.

Материалами дела установлено, что 24.08.2018г., то есть в течение четырнадцати календарных дней со дня заключения договора страхования истец направил ответчику и третьему лицу заявление об отказе от страхования, данные заявления получены ответчиком 03.09.2018г., третьим лицом 31.08.2018г.

Разрешая спор, суд, руководствуясь ст. ст. 421, 432, 927, 934, 940, 943, 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также ст. 32 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей", установив, что истец обратился к ответчику и в страховую компанию с заявлением об отказе от договора страхования до истечения установленного срока, приходит к выводу о наличии оснований для возврата денежных средств.

Ответчик не представил суду доказательств, подтверждающих отсутствие оснований для удовлетворения иска, в том числе, не представил доказательств перечисления удержанных денежных средств ООО СК «ВТБ Страхование», возражений по иску не заявил,

При таких обстоятельствах, суд полагает, что оплаченная истцом сумма страховой премии в размере 106 329 рублей подлежит возврату истцу за счет средств Банка.

Материалами дела установлено нарушение ответчиком прав истца как потребителя в связи с нарушением срока возврата страховой премии.

При таких обстоятельствах, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма компенсации морального вреда в порядке статьи 15 закона о защите прав потребителей в размере 10 000 рублей.

При определении размера компенсации суд учитывает характер причиненных потерпевшему нравственных страданий, степень вины ответчика, требования разумности и справедливости.

Также, с ответчика подлежит взысканию штраф в размере 50 % от суммы, присужденной судом в пользу потребителя в сумме: 58 164.50 рублей (исходя из расчета: (106 329 + 10 000 = 116 329) : 2), из которых 29 082.25 рублей подлежат взысканию в пользу процессуального истца, 29 082.25 рублей - в пользу истца, всего по иску в пользу истца – 145 411.25 рублей (из расчета: 116 329 + 29 082.25), тогда как иск в оставшейся части надлежит оставить без удовлетворения.

Суд также принимает во внимание положения пункта 34 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012г. № 17, согласно которым, применение статьи 333 ГК РФ по делам о защите прав потребителей возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.

Поскольку ответчик не заявил о необходимости снижения суммы штрафа, у суда отсутствуют основания для такого снижения.

Кроме того, с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию госпошлина в размере 4789.87 рублей (в порядке статьи 103 ГПК РФ, статьи 333.19 НК РФ, с учетом цены удовлетворенного иска, одного требования неимущественного характера).

При этом, суд принимает во внимание положения статьи 333.22 НК РФ, согласно которым в цену иска включаются указанные в исковом заявлении суммы неустойки (штрафов, пеней) и проценты.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194- 198 ГПК РФ, суд заочно

р е ш и л :

Иск Красноярской региональной общественной организации по защите прав потребителей «Реализация Права» в интересах Скрипко Светланы Федоровны удовлетворить.

Взыскать с ПАО «Банк ВТБ» в пользу Скрипко Светланы Федоровны 106329 рублей в счет возврата платы за страхование, 10000 рублей в счет компенсации морального вреда, 29082 рубля 25 копеек в счет штрафа, всего 145411 рублей 25 копеек.

Взыскать с ПАО «Банк ВТБ» в пользу Красноярской региональной общественной организации по защите прав потребителей «Реализация Права» 29082 рубля 25 копеек в счет штрафа.

Взыскать с ПАО «Банк ВТБ» в доход местного бюджета 4789 рублей 87 копеек в счет госпошлины.

Заявление об отмене заочного решения может быть подано ответчиком в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Советский районный суд г. Красноярска в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано,- в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Бех О.В.