Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1471/2012 ~ М-1496/2012 от 08.08.2012

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

04 сентября 2012 г. Комсомольский районный суд г.Тольятти в составе

председательствующего Головачевой О.В.,

при секретаре Бузыцковой К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело ... по иску ОАО Национальный банк «....» к Ершовой Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л :

Национальный Банк «....» (ОАО) обратился в суд с иском к ответчику, мотивируя свои требования тем, что ... Ершова Е.В. обратилась в банк с заявлением о предоставлении кредита в размере ... руб. на неотложные нужды.

Кредит был предоставлен ответчику путем зачисления суммы кредита в размере ... руб. на его счет в день открытия счета, чем Банк исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств.

Данный факт подтверждается выпиской по расчетному счету ....

Заявление Ершовой Е.В. расценивается как оферта.

Согласно Условиям предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, акцептом оферты Ершовой Е.В. стали действия Банка по открытию банковского счета ... от ...

Согласно п.1.8 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды погашение задолженности осуществляется согласно графику платежей равными по сумме платежами в размере ... руб. ... коп.

Для планового погашения задолженности заемщик обязался не позднее даты оплаты очередного платежа, указанного в графике платежей, обеспечить наличие на банковском счете суммы денежных средств в размере не менее суммы такой задолженности, включающей в себя сумму очередного (планового) платежа в соответствии с п.... Условий.

В нарушение условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды и ст.309 ГК РФ заемщик не исполнил свои обязательства по плановому (текущему) погашению текущей задолженности, начиная с ...

В соответствии с п.п. 4.2, 9.10 условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, ст.811 ГК РФ банк вправе предъявить требование о досрочном возврате задолженности в полном объеме, в том числе, основного долга (кредита), процентов за пользование кредитом, комиссий и иных сумм, предусмотренных условиями.

По состоянию на ... задолженность ответчика перед банком составляет ... руб. ... коп., которая складывается из основного долга в сумме ... руб., процентов за пользование кредитом в период с ... по ... в сумме ... руб. ... коп., комиссии за рассчетно-кассовое обслуживание в период с ... по ... в сумме ... руб. ... коп., платы за пропуск платежей в указанный период в сумме ... руб.

Национальный Банк «....» (ОАО) просит взыскать с ответчика сумму задолженности в размере ... руб. ... коп., а также расходы по оплате госпошлины в размере ... руб. ... коп.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик Ершова Е.В. в судебное заседание не явилась. Заказная корреспонденция, направленная в ее адрес, возвращена в связи с истечением срока хранения ...

Судом проверена регистрация ответчика, ответчик зарегистрирован по адресу, указанному в иске.

Из смысла ст.ст. 117, 118 ГПК РФ, следует, что судебное извещение направляются по известному суду месту жительства, и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится. При поступлении суду сведений с последнего места жительства суд приступает к рассмотрению дела.

Данные обстоятельства позволяют суду рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Суд, изучив представленные материалы дела, считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлено, что ... Ершова Е.В. обратилась в ОАО НБ «...» с заявлением о предоставлении кредита в размере ... руб. на неотложные нужды ...

Согласно условиям предоставления и обслуживания кредитов, акцептом оферты Ершовой Е.В. стали действия банка по открытию банковского счета ... от ...

Кредит был предоставлен ответчику путем зачисления суммы кредита в размере ... руб. на его счет в день открытия счета, что подтверждается выпиской по счету ...

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления прописью единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст.438 ГК РФ (соответствующей суммы и т.п.).

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что действия, совершенные банком по перечислению денежных средств заемщику, соответствуют требованиям п. 3 ст.438 ГК РФ.

В соответствии со ст.ст.307-328 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ заемщик обязан уплатить также и предусмотренные договором проценты на сумму займа.

Согласно п.... условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды погашение задолженности осуществляется согласно графику платежей равными по сумме платежами в размере ... руб. ... коп.

Для планового погашения задолженности заемщик обязался не позднее даты оплаты очередного платежа, указанного в графике платежей, обеспечить наличие на банковском счете суммы денежных средств в размере не менее суммы такой задолженности, включающей в себя сумму очередного (планового) платежа в соответствии с п.... условий.

В нарушение условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды и ст.309 ГК РФ заемщик не исполнил свои обязательства по плановому (текущему) погашению текущей задолженности, начиная с ..., что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с п.п. 4.2, 9.10 условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, а также ст.811 ГК РФ, банк вправе предъявить требование о досрочном возврате задолженности в полном объеме, в том числе, основного долга (кредита), процентов за пользование кредитом, комиссий и иных сумм, предусмотренных условиями.

Согласно ст. 16 ч.1 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Согласно ст.9 ФЗ «О введении в действие части второй ГК РФ и п.1 ст.1 Закона РФ «О защите прав потребителей» в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

Согласно Положению «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ» следует, что условием предоставления и погашения кредита является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщиком и возврату ими денежных средств (кредита) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, открытие и ведение ссудного счета нельзя рассматривать как самостоятельную банковскую услугу.

Установление комиссии за введение и ведение ссудного счета и взыскание штрафов нормами ГК РФ, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными актами РФ не предусмотрено.

Начисление и взыскание комиссии за открытие и ведение ссудного счета ущемляют права потребителей, в связи с чем суд считает эти условия кредитного договора недействительными на основании ст. 167 и ст. 168 ГК РФ.

Таким образом, требование истца о взыскании с ответчика комиссии за обслуживание банковского счета не законно и удовлетворению не подлежит.

Как следует из представленного истцом расчета, по состоянию на ... задолженность ответчика перед банком составляет ... руб. ... коп., которая складывается из: основного долга в сумме ... руб., процентов за пользование кредитом в период с ... по ... в сумме ... руб. ... коп., комиссии за рассчетно-кассовое обслуживание в период с ... по ... в сумме ... руб. ... коп., платы за пропуск платежей в указанный период в сумме ... руб.

Таким образом, требования банка подлежат частичному удовлетворению, и с ответчика подлежит взысканию сумма задолженности по договору займа, из которых: основной долг – ... руб.... коп., проценты за пользование денежными средствами – ... руб. ... коп., платы за пропуск платежей в сумме ... руб.

В соответствии со ст. 98 ч.1 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Госпошлина от удовлетворенной части исковых требований составляет ... руб. и подлежит взысканию с ответчика в пользу банка.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковое заявление Национальный банк "..." (ОАО) удовлетворить частично.

Взыскать с Ершовой Е.В. в пользу Национальный банк "..." (ОАО) задолженность по кредитному договору в сумме ... рублей, проценты за пользование кредитом в сумме ... руб., штраф за пропуск платежей в сумме ... рублей, а всего ... руб. ... коп.

Взыскать с Ершовой Е.В. в пользу Национальный банк "..." (ОАО) госпошлину в сумме ... рублей.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме через Комсомольский районный суд г.Тольятти.

Судья: О.В. Головачева.

...