Решение от 21.10.2020 по делу № 2-2007/2020 от 19.05.2020

Дело № 2-2007/2020 РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 октября 2020 года город Нижний Новгород

Советский районный суд города Нижнего Новгорода в составе председательствующего судьи Тищенко Е.В., при секретаре судебного заседания Моралиной А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Румянцевой Валентины Владимировны к акционерному обществу «Тинькофф Банк», нотариусу г. Москвы Барановской Людмиле Игоревне о признании недействительными в части условий кредитного договора и отмене исполнительной надписи нотариуса, взыскании компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратилась в суд к ответчику с вышеуказанным иском.

В обоснование исковых требований указала, что (дата) Румянцевой В.В. поступило смс-сообщение от (марка обезличена) со следующим текстом:«(марка обезличена)".

Румянцева В.В. обратилась в отделение ПАО СБЕРБАНК РОССИИ, и ей были предоставлены сведения об арестах и взысканиях. Со вклада истца были списаны денежные средства на основании исполнительной надписи нотариуса Барановской Л.И. №...-н/№... от (дата). в пользу АО "Тинькофф Банк".

В (дата) году между Румянцевой В.В. и АО «Тинькофф Банк» был заключен кредитный договор, по условиям которого банк выпустил на имя истца кредитную карту.

(дата) нотариус г. Москвы Барановская Л.И. совершила исполнительную надпись №...-н/№... в пользу АО «Тинькофф Банк» о взыскании с истца неуплаченной задолженности.

На основании данной надписи банком ПАО СБЕРБАНК были списаны денежные средства со счета истца.

Исполнительная надпись, по мнению истца, незаконна, поскольку на момент заключения кредитного договора, ни законодательство, ни Условия комплексного банковского обслуживания кредитования не предусматривали возможности взыскания с потребителя задолженности по кредитному договору в бесспорном порядке на основании исполнительной надписи нотариуса.

Румянцева В.В. считает, что указанные действия банка, в одностороннем порядке изменившего судебный порядок взыскания задолженности на бесспорный внесудебный, ограничили право заемщика на судебную защиту и в этой связи ухудшили её положение по сравнению с тем, как оно определено в законе и было установлено условиями договора на момент его заключения.

На основании изложенного, Румянцева В.В. просит суд: признать недействительным п. 4.3.2 Условий комплексного банковского обслуживания, действовавшего на (дата) в части права АО «Тинькофф Банк» взыскивать задолженность по исполнительной надписи нотариуса в отношении Румянцевой В.В.; отменить нотариальное действие, совершенное (дата) нотариусом г. Москвы Барановской Людмилой Игоревной - исполнительную надпись о взыскании с Румянцевой Валентины Владимировны в пользу АО «Тинькофф Банк» денежных средств, зарегистрированную в реестре за №...; взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в сумме 30 000 руб..

Истец Румянцева В.В. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, направила в суд своего представителя.

Представитель истца по доверенности Соколова Т.А., в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме, просила удовлетворить.

Представитель ответчика АО «Тинькофф Банк» по доверенности Моргунов Д.Ю. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, направил в суд отзыв на исковое заявление, которым просил суд отказать в заявленных требованиях, судебное заседание провести в его отсутствие.

Ответчик нотариус г.Москвы Барановкая Л.И. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, направила в суд отзыв на исковое заявление, которым просила суд отказать в заявленных требованиях, судебное заседание провести в её отсутствие.

С учетом изложенного, суд считает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Заслушав сторону истца, исследовав материалы дела в их совокупности, суд приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что (дата) между Румянцевой Валентиной Владимировной (далее истец) и АО «Тинькофф Банк» (далее - Банк) был заключен договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты №... (Далее - «Договор»). Составными частями заключенного договора являются Заявление - Анкета, подписанная Истцом, Тарифы по тарифному плану и Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт «АO Тинькофф Банк». Заключенный между Банком и Истцом Договор включает в себя в качестве неотъемлемых составных частей Заявку, Тарифы и Общие условия комплексного банковского обслуживания.

УКБО состоит их Общих условий (Далее-Универсальный договор) и приложений к ним, которые регулирует взаимоотношения сторон при заключении отдельных договоров, в частности на Истца распространяются как общие условия, так и общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт (Далее по тексту - Общие условия кредитования).

Заключенный между сторонами Договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации (далее - ГК РФ), а именно кредитного договора (договор кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. При этом заключенный между сторонами Договор соответствует требованиям, предусмотренным положениями ст. ст. 779 — 781, 819, 820 ГК РФ, а также основополагающему принципу гражданского права - принципу свободы договора (ст. 421 ГК РФ). Услуги, оказываемые в рамках заключенного Договора, являются возмездными в силу ст. 423 ГК РФ.

Настоящий Договор был заключен в следующем порядке: после оформления заявки на получение кредитной карты, Банк провел проверку полученных данных потенциального клиента, одобрил кредитный лимит и выпустил персонифицированную кредитную карту, которая была передана Истцу вместе с Тарифами и УКБО вместе с неактивированной кредитной картой, Истец позвонил в Банк с целью активации полученной кредитной карты (выставил Банку оферту после повторного ознакомления с условиями заключаемого Договора Истец позвонил в Банк с целью заключение Договора на предложенных условиях). Банк, проведя регламентированную процедуру верификации позвонившего лица, активировал кредитную карту (тем самым Банк акцептовал оферту Истца) на условиях и заключил с Истцом как Универсальный договор, так и договор кредитной карты на условиях, предусмотренных офертой.

Оценивая возможность взыскания Банком кредитной задолженности с Заемщика посредством исполнительной надписи, суд приходит к следующему.

В соответствии с разделом 5 Универсального договора (п.5.1-5.4.), действующим на момент заключения Договора с Истцом Банк вправе вносить изменения в Универсальный договор (отдельные договоры в соответствии с Общими условиями), в том числе утверждать новою редакцию УКБО, при несогласии с изменениями Условий или Тарифов Клиент имеет право расторгнуть Универсальный договор (отдельные договоры в соответствии с Общими условиями) в одностороннем порядке путем представления соответствующего заявления в Банк.

Непредставление в Банк указанного заявления, а также совершение расходных (кредитуемых) операций по новым Условиям и/или Тарифам или наличие остатка на Картсчете (Счете) или Счета вклада после вступления в силу изменений является согласием Клиента с такими изменениями.

Со вступлением в силу Федерального закона от 03.07.2016 № 360-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» у Банка появилась возможность обращаться к нотариусу за взысканием задолженности по кредитным договорам, если данное условие было согласовано с клиентом Банка.

В соответствии с п.п. 5.2.-5.3. (в редакции УКБО действующей до (дата)) Универсального договора внесение изменений в Универсальный договор (отдельные договоры в соответствии с Общими условиями), в том числе утверждение Банком новой редакции Условий, Общих условий и/или Тарифов, осуществляется Банком в порядке, предусмотренном законодательством РФ и настоящим разделом, с учетом особенностей, устанавливаемых Общими условиями. Банк информирует Клиента об изменениях и дополнениях, вносимых в Универсальный договор (отдельные договоры в соответствии с Общими условиями), в том числе об утверждении Банком новой редакции Условий и/или Общих условий, одним из способов, указанных в пункте 2.9 настоящих Условий.

Установлено, что (дата) Банк разместил на официальном сайте в сети «Интернет» (марка обезличена) информацию о вводимых изменениях и новою редакцию УКБО.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. К договору, не предусмотренному законом или иными правовыми актами, при отсутствии признаков, указанных в пункте 3 настоящей статьи, правила об отдельных видах договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами, не применяются, что не исключает возможности применения правил об аналогии закона (пункт 1 статьи 6) к отдельным отношениям сторон по договору.

В соответствии со ст. 489 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Присоединившаяся к договору сторона вправе потребовать расторжения или изменения договора, если договор присоединения хотя и не противоречит закону и иным правовым актам, но лишает эту сторону прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, исключает или ограничивает ответственность другой стороны за нарушение обязательств либо содержит другие явно обременительные для присоединившейся стороны условия, которые она исходя из своих разумно понимаемых интересов не приняла бы при наличии у нее возможности участвовать в определении условий договора.

Если иное не установлено законом или не вытекает из существа обязательства, в случае изменения или расторжения договора судом по требованию присоединившейся к договору стороны договор считается действовавшим в измененной редакции либо соответственно не действовавшим с момента его заключения.

В соответствии с п.3.3.4 Общих условий (в редакции УКБО с (дата)) Клиент обязан обращаться в Банк для получения сведений об изменениях и дополнениях, внесенных в Условия (Общие условия) и Тарифы, не реже 1 (одного) раза в календарный месяц.

Согласно п. 2.7. Общих условий кредитования изменение Тарифов или иных условий Договора, не влекущее повышение процентных ставок по Кредиту и/или изменение порядка их определения и/или установление дополнительных комиссий, осуществляется без дополнительного согласования с Клиентом.

В соответствии с ч. 4 ст. 29 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» по кредитному договору, заключенному с заемщиком-гражданином, кредитная организация не может в одностороннем порядке сократить срок действия этого договора, увеличить размер процентов и (или) изменить порядок их определения, увеличить или установить комиссионное вознаграждение по операциям, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом.

Однако не существует законодательного запрета вносить изменения в Договор с клиентом, которые не затрагивают финансовые положения заключенного договора и не ухудшают существующие условия обслуживания.

Согласно п. 4.3.2. Банк вправе списывать со Счета без дополнительного распоряжения Клиента денежные средства в погашение Задолженности, а также взыскивать Задолженность по исполнительной надписи нотариуса.

Таким образом, суд приходит к выводу, что между сторонами была достигнута договорённость о возможности Банка обратиться к нотариусу за получением исполнительной надписи.

Положениями ст. 421 ГК РФ установлена свобода договора, стороны могут заключить договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Между Банком и Истцом был заключен договор кредитной карты, условия которого определялись в Заявлении-Анкете, Тарифном плане и Условиях комплексного банковского обслуживания. Заключая договор, Истец, будучи дееспособным лицом, принял условия, определяющие порядок выпуска и обслуживания кредитной карты, ознакомился с действующими тарифами, в том числе с процентной ставкой, что подтверждается его подписью на Заявлении- Анкете.

Таким образом, препятствия к вынесению исполнительной надписи отсутствовали.

Установлено, что (дата) партнером (марка обезличена) по поручению Банка Истцу был направлен заключительный счет содержащий информацию о размере и структуре задолженности, а также требование о ее оплате, срок и способы оплаты. Факт отправки заключительного счета Истцу подтверждается представленной Нотариусу справкой (марка обезличена) содержащей помимо прочего номер почтового отправления. Согласно информации с сайта Почты России, (дата) письмо былодоставлено в отделение почтовойсвязи по месту жительства Истца.

В соответствии с абз. 2 п. 1 ст. 165.1. ГК РФ сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. Таким образом, с (дата) Истец считался надлежащим образом уведомленным о требовании банка по погашению задолженности. Однако свое обязательство по оплате суммы задолженности не исполнил.

(дата) нотариус г. Москвы Барановская Л.И. совершила исполнительную надпись №...-н/№... в пользу АО «Тинькофф Банк» о взыскании с Румянцеовй В.В. неуплаченной задолженности.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что исковое требование Румянцевой В.В. о признании недействительным п. 4.3.2 Условий комплексного банковского обслуживания, действовавшего на (дата) в части права АО «Тинькофф Банк» взыскивать задолженность по исполнительной надписи нотариуса в отношении Румянцевой В.В. не подлежит удовлетворению.

Учитывая, что суд отказывает в основном исковом требовании – о признании недействительным условия комплексного банковского обслуживания, производные требования – об отмене нотариального действия, о взыскании компенсацию морального вреда также не подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░», ░░░░░░░░░ ░. ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ - ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░: ░.░. ░░░░░░░