Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2433/2016 ~ М-2380/2016 от 07.07.2016

Дело № 2-2433/16

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 августа 2016 года                                                                                          г. Ульяновск

Железнодорожный районный суд г. Ульяновска в составе:

председательствующего судьи Черновой Н.В.,

при секретаре Волчковой Я.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Печениной Л.П. к публичному акционерному обществу «Национальный банк «Траст» о расторжении кредитного договора, взыскании денежных средств, штрафа и компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Печенина Л.П. обратилась в суд с иском к публичному акционерному обществу «Национальный банк «Траст» о расторжении кредитного договора, взыскании денежных средств, штрафа и компенсации морального вреда.Требования мотивированы тем, что между ней и ПАО Национальный Банк «ТРАСТ» был заключен кредитный договор № от 13.05.2011 г. По условиям вышеуказанного договора ответчик открыл текущий счет № в рублях, в ходе которого обязался осуществлять его обслуживание и предоставить ей кредит. Она же в свою очередь обязалась возвратить ответчику полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре. 11 сентября 2014 года была направлена претензия на почтовый адрес ответчика о расторжения кредитного договора с указанием причин. В договоре не указана полная сумма подлежащая выплате, не указаны проценты кредита в рублях, подлежащие выплате, не указана полная сумма комиссий в рублях за открытие и ведение ссудного счета. У неё не имелось возможности внести изменения в условия договора в виду того, что договор являлся типовым, условия которого заранее были определены банком в стандартных формахи она была лишена возможности повлиять на его содержание. Согласно выписки по лицевому счету была удержана комиссия в размере <данные изъяты> рублей, полагает, что незаконно произведенные платежи следует квалифицировать как незаконное обогащение ответчиком. Вышеуказанная сумма подлежит возмещению ответчиком, а на указанную сумму следует начислить проценты за неправомерное пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> рублей. Также считает, что денежные средства списанные в безакцептном порядке без её распоряжения, которые были в дальнейшем зачислены как в счет погашения неустойки, несоразмерны последствию нарушенного обязательства по кредиту, в связи с чем, просит суд о возврате удержанной неустойки. Согласно выписки по лицевому счету была удержана неустойка в виде штрафа в размере <данные изъяты> рублей. Полагает, что все незаконно произведенные платежи следует квалифицировать как незаконное обогащение ответчиком. Вышеуказанная сумма подлежит возмещению ответчиком, а на указанную сумму следует начислить проценты за неправомерное пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> рублей.В связи с этим просит суд расторгнуть кредитный договор №, взыскать начисленные и удержанные комиссии и процентовпроценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты>, начисленные и удержанные штрафы и проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты>, компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей, штраф.

Истица Печенина Л.П. в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело без ее участия.

Представитель ответчика ПАО Национальный банк «Траст» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя, возражал против удовлетворения исковых требований.

Изучив материалы данного гражданского дела, оценив письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В порядке пункта 1 статьи 8 Гражданского кодекса РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим, гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно нормам п.3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу п.1 ст. 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Судом установлено, что 13 мая 2011 года между Печениной Л.П. и ОАО НБ «Траст»» был заключен кредитный договор № на сумму в размере <данные изъяты>., по условиям которого был открыт счет № на срок 24 месяцев под <данные изъяты> % годовых.Данный договор является смешанным состоит из договора об открытии банковского счета, в рамках которого открыт текущий счет, и договор об открытии спецкартсчета и предоставления в пользование банковской карты, в рамках которого открыт спецкартсчет, кредитного договора, в рамках которого предоставлен кредит, договора организации страхования клиента.При этом заемщик обязался погашать предоставленный кредит, уплачивать проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы в соответствии с Условиями предоставления и обслуживания кредита, Тарифами НБ «ТРАСТ» (ОАО).

По условиям кредитного договора для осуществления расчетного обслуживания Печениной Л.П. был открыт банковский текущий счет и предусмотрено взимание ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание в размере <данные изъяты> %, которая рассчитывается от суммы зачисленного на счет кредита и взимается ежемесячно в составе очередного платежа, плата за открытие и обслуживание СКС не взимается.Кроме того, кредитным договором предусмотрено взимание штрафа за пропуск очередного платежа, допущенного впервые в размере <данные изъяты> руб., второй раз подряд в размере <данные изъяты> руб., третий раз подряд в <данные изъяты> руб.

С указанными условиями истица ознакомлена и согласилась, о чем имеется ее подпись в тарифах, условиях, графике платежей, которые являются неотъемлемой частью заявления.

Судом установлено,что 11.09.2014 г. Печенина Л.П. обратилась к ответчику с претензией, в которой просила расторгнуть кредитный договор, произвести перерасчет по сумме основного долга и начисленных процентов без учета комиссий и страховых премий, перечисления денежных средств, незаконно удержанных в счет погашения основной суммы долга.

Ответ на данную претензию не поступал.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

В соответствии со 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу статьи 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной и в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

При этом стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (cмешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанномдоговоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (п. 3 ст. 421 Гражданского кодекса РФ).

Факт заключения кредитного договора сторонами не оспаривается.

Истица просит расторгнуть кредитный договор №, взыскать начисленные и удержанные комиссии в размере <данные изъяты>, начисленные и удержанные штрафы в размере <данные изъяты>, поскольку считает незаконными действия ответчика по взиманию комиссии за открытие и ведение счета и штрафа.

Судом установлено, что ПАО НБ «Траст» плата за открытие и обслуживание судного счета не взимается.

Таким образом, доводы истицы о том, что с неё незаконно взимается плата за ведение ссудного счета, не состоятельны.

Статья 166 ГК РФ предусматривает, что сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

В силу ч. 1 ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. Лицо, которое знало или должно было знать об основаниях недействительности оспоримой сделки, после признания этой сделки недействительной не считается действовавшим добросовестно.

В соответствии с ч. 1 ст. 168 ГК РФ за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Частями 1-2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

    На основании ч.1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договора.

Данные условия предоставления кредита соответствуют принципу свободы договора, при заключении договора истец не был лишен права подробно ознакомиться с условиями кредитного договора, а также права отказаться от его заключения, обратившись в другую кредитную организацию.

Таким образом, принимая во внимание положения ст. 421 ГК РФ о свободе договора, условий договора от 13.05.2011 г. не противоречат положениям ст. 319 ГК РФ, оснований для удовлетворения требований истца не имеется.

Доводы истицы о том, что она не имела возможности внести изменения в условия договора, суд признает несостоятельными, поскольку со всеми условиями предоставления кредитов, порядком кредитования, возврата кредитов, уплаты комиссий, процентов за пользование кредитами, штрафных санкций по ним, графиками платежей она была ознакомлена и согласна, о чем свидетельствует её подпись.

Доказательств, подтверждающих какое-либо принуждение истца на подписание заявлений на предоставление кредита и, как следствие, заключения кредитного договора на предложенных банком условиях, материалы дела не содержат.

Печенина Л.П. заявила требования о расторжении указанного кредитного договора.

Положениями ст. 450 ГК РФ предусмотрено, что изменение и расторжение договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

Так, сведений о погашении кредитных обязательств банком не предоставлено.

При таких обстоятельствах, требование о расторжении кредитного договора не подлежит удовлетворению.

Поскольку суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований, оснований для взыскания компенсации морального вреда, штрафа не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст.12, 56, 67, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░, ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░                                                                                      ░.░. ░░░░░░░