Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-899/2020 ~ М-165/2020 от 13.01.2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 июля 2020 года      адрес

Октябрьский районный суд адрес в составе:

председательствующего судьи Поляковой Н.В.,

при секретаре судебного заседания Асланян С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №... по иску Тихонов С.А., Тихонова О.А. к ПАО «Сбербанк России» о признании задолженности по кредиту погашенной, обязательства по кредитному договору прекращенными,

установил:

Истцы обратились в суд с указанным заявлением, ссылаясь на то, что 10.10 2014 года между ними и ОАО «Сбербанк России» заключен кредитный договор №..., согласно которому банк предоставил заемщикам на условиях солидарной ответственности кредит на «Приобретение готового жилья» в размере 5 695 000 рублей, сроком на 240 месяцев, под 13,25% годовых для приобретения объектов недвижимости: земельного участка и расположенного на нем жилого дома по адресу: адрес, массив 17 км, СТ ГПП «ЗиМ», пятая линия, участок №.... Титульным созаемщиком является Тихонова О.А.. В связи с ненадлежащим исполнением созаемщиками принятых на себя обязательств, банк обратился в Кировский районный суд адрес с заявлением о взыскании задолженности и обращением взыскания на предмет залога. Решением Кировского районного суда от дата по гражданскому делу №... по иску ПАО «Сбербанк России» в лице Самарского отделения №... к Тихонова О.А. и Тихонов С.А. взыскана задолженность по кредитному договору, расторгнут кредитный договор и обращено взыскание на заложенное имущество: земельный участок, жилой дом и жилое строение без права регистрации в нем. дата судебным приставом - исполнителем ОСП адрес возбуждено исполнительное производство №...-ИП на основании исполнительного документа: судебного приказа №... от дата, выданного Кировским районным судом адрес в отношении должника Тихонова О.А.. На основании Постановления от дата и Постановления от дата судебного пристава - исполнителя ОСП адрес УФССП России по адрес заложенное имущество дважды передавалось на торги. В связи с несостоявшимися повторными торгами 13.12.2018г. Постановлением судебного пристава - исполнителя ОСП адрес УФССП России по адрес не реализованное в принудительном порядке имущество должника: земельный участок с кадастровым номером: 63:01:0255003:49, стоимостью 445 922,40 рублей, жилой дом с кадастровым номером:63:01:0255003:865, стоимостью 3 534 987,00 рублей, жилое строение без права регистрации проживания в нем с кадастровым номером: 63:01:0255004:903, стоимостью 94 524,60 рублей, расположенные по адресу: адрес, массив 17 км, СТ ГПП «ЗиМ» - пятая линия, участок 44, передано взыскателю в счет погашения задолженности по кредитному договору. Взыскателем нереализованное недвижимое имущество было принято. На момент обращения с иском в суд собственником обозначенного выше недвижимого имущества является ответчик ПАО «Сбербанк России». Право собственности на жилой дом зарегистрировано за №... от дата. Право собственности на земельный участок зарегистрировано за №... от дата. Право собственности на жилое строение без права регистрации проживания в нем зарегистрировано за №... от дата. Просит суд признать прекращенными обязательства Тихонова О.А. и Тихонов С.А. перед ПАО «Сбербанк России» по кредитному договору №... от дата. Признать погашенной задолженность по кредитному договору №... от дата, заключенному Тихонова О.А., Тихонов С.А. и ПАО «Сбербанк России».

Представитель истцов Ермакова М.С., действующая на основании доверенности, впоследствии исковые требования уточнила, просила признать прекращенными обязательства истцов по кредитному договору №... от дата перед ПАО «Сбербанк России»; признать погашенной остаток задолженности по указанному кредитному договору в размере 3 103 461,34 руб., сославшись на доводы, изложенные в иске.

Представители ответчика Волкова Ю.И. и Швецова О.П., действующие на основании доверенности, исковые требования не признали, представили суду письменные возражения, согласно которым просили в удовлетворении требований отказать в полном объеме.

Представитель третьего лица в судебное заседание не явился, представил суду ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Выслушав стороны, изучив материалы дела, суд считает, что в удовлетворении исковых требований следует отказать по следующим основаниям.

В соответствии с абз. 1 ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» №..., отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Как следует из п. 3 ст. 421 ГК РФ, стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Как требует ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего его содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние/многосторонние сделки могут совершаться способами, установленными п. 2 и п. 3 ст. 434 ГК РФ.

Согласно п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. При этом согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. ГК РФ, а именно путем совершения лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

Из материалов дела следует, что дата истцы и ОАО «Сбербанк России» заключили кредитный договор №..., согласно которому банк предоставил заемщикам на условиях солидарной ответственности кредит на «Приобретение готового жилья» в размере 5 695 000 рублей сроком на 240 месяцев под 13,25% годовых для приобретения объектов недвижимости: земельного участка и расположенного на нем жилого дома по адресу: адрес, массив 17 км, СТ ГПП «ЗиМ», пятая линия, участок №....

В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору созаемщиками был предоставлен объект недвижимости: земельный участок, жилой дом, и жилое строение без права регистрации проживания в нем, находящиеся по адресу: адрес, массив 17 км., СТ ГПП «ЗиМ», пятая линия, участок №....

Титульным созаемщиком является Тихонова О.А..

В связи с ненадлежащим исполнением созаемщиками принятых на себя обязательств, банк обратился в Кировский районный суд адрес с заявлением о взыскании задолженности и обращением взыскания на предмет залога.

Решением Кировского районного суда от дата по гражданскому делу №... по иску ПАО «Сбербанк России» в лице Самарского отделения №... к Тихонова О.А. и Тихонов С.А. взыскана задолженность по кредитному договору, расторгнут кредитный договор и обращено взыскание на заложенное имущество: земельный участок, жилой дои и жилое строение без права регистрации в нем.

дата судебным приставом - исполнителем ОСП адрес возбуждено исполнительное производство №...-ИП на основании исполнительного документа: судебного приказа №... от дата, выданного Кировским районным судом адрес в отношении должника Тихонова О.А..

На основании Постановления от дата и Постановления от дата судебного пристава - исполнителя ОСП адрес УФССП России по адрес заложенное имущество дважды передавалось на торги.

В связи с несостоявшимися повторными торгами 13.12.2018г. постановлением судебного пристава - исполнителя ОСП адрес УФССП России по адрес не реализованное в принудительном порядке имущество должника: земельный участок с кадастровым номером: 63:01:0255003:49, стоимостью: 445 922,40 рублей, жилой дом с кадастровым номером:63:01:0255003:865, стоимостью: 3 534 987,00 рублей, жилое строение без права регистрации проживания в нем с кадастровым номером:63:01:0255004:903, стоимостью: 94 524,60 рублей, расположенные по адресу: адрес, массив 17 км, СТ ГПП «ЗиМ» - пятая линия, участок 44, передано взыскателю в счет погашения задолженности по кредитному договору.

Согласно справке о задолженности по состоянию на дата, выданной ПАО «Сбербанк России» задолженность Тихонова О.А. по кредитному договору №... от дата составляет 3 103 461,34 руб.

На момент заключения кредитного договора (дата) вступили в силу изменения в пункт 5 статьи 61 Закона об ипотеке, внесенные Федеральным законом от дата N 169-ФЗ "О внесении изменений в статьи 31 и 61 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)".

В соответствии с указанной нормой, если предметом ипотеки, на который обращается взыскание, является принадлежащее залогодателю - физическому лицу жилое помещение, переданное в ипотеку в обеспечение исполнения заемщиком - физическим лицом обязательств по возврату кредита или займа, предоставленных для целей приобретения жилого помещения, обязательства такого заемщика - физического лица перед кредитором- залогодержателем прекращаются, когда вырученных от реализации предмета ипотеки денежных средств либо стоимости оставленного залогодержателем за собой предмета ипотеки оказалось недостаточно для удовлетворения всех денежных требований кредитора-залогодержателя, с даты получения кредитором-залогодержателем страховой выплаты по договору страхования ответственности заемщика и (или) по договору страхования финансового риска кредитора. При этом в случае признания страховщика банкротом обязательства заемщика - физического лица перед кредитором- залогодержателем прекращаются с даты реализации предмета ипотеки и (или) оставления кредитором-залогодержателем предмета ипотеки за собой.

Таким образом, квалифицирующим признаком для активации предусмотренной законом схемы прекращения обязательств заемщика, является наличие заключенных договоров страхования ответственности заемщика и (или) финансового риска кредитора и получения кредитором залогодержателем страховой выплаты по договору страхования ответственности заемщика и (или) по договору страхования финансового риска кредитора. Именно с датой получения кредитором страховой выплаты по такому договору страхования Закон «Об ипотеке» связывает момент прекращения обязательств заемщика.

Буквальное толкование указанных положений закона (ФЗ от дата N 169-ФЗ "О внесение изменений в статьи 31 и 61 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости) позволяет сделать вывод, что в ситуации, когда залогодержатель оставляет за собой предмет ипотеки, и вырученных от его реализации денежных средств либо стоимости оставленного залогодержателем за собой предмета ипотеки оказалось недостаточно для удовлетворения всех денежных требований, и договоры страхования ответственности заемщика и (или) финансового риска кредитора не оформлялись, обязательство заемщика по кредитному договору прекращено быть не может.

Как установлено в ходе рассмотрения дела и не оспаривалось сторонами договоры страхования ответственности заемщика и (или) финансового риска кредитора по кредитному договору №... от дата. который был заключен между Тихонова О.А., Тихонов С.А. и ПАО «Сбербанк России», не оформлялись.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с пунктом 1 статьи 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Пунктом 1 статьи 408 ГК РФ предусмотрено, что обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Одно из оснований прекращения обязательств заемщика содержится и в пункте 5 статьи 61 Закона «Об ипотеке» (в редакции Федерального закона от дата N 169-ФЗ "О внесении изменений в статьи 31 и 61 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)").

Положениям, которые введены Федеральным законом от дата N 169-ФЗ "О внесении изменений в статьи 31 и 61 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", была придана обратная сила.

При этом исключение сделано и в отношении тех кредитных договоров, которые были заключены до момента вступления в силу изменений, внесенных Федеральным законом от дата N 169-ФЗ "О внесении изменении в статьи 31 и 61 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", по которым на день вступления в силу настоящего федерального закона не были заключены договоры страхования ответственности заемщика и после дня вступления в силу настоящего федерального закона для исполнения которых залогодержатель оставляет за собой предмет ипотеки, которым является принадлежащее залогодателю жилое помещение.

В соответствии с пунктом 3 статьи 2 указанного федерального закона обеспеченные ипотекой обязательства по таким ранее заключенным кредитным договорам прекращаются в порядке, установленном пунктом 5 статьи 61 Закона об ипотеке (без учета изменений, внесенных федеральным законом), т.е. в редакции, действовавшей с дата.

Таким образом, действие пункта 3 статьи 2 Федерального закона от дата N 169-ФЗ "О внесении изменений в статьи 31 и 61 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" распространяется только на те кредитные договоры, которые заключены до его вступления в силу, то есть до 24.07.2014г.. в то время как в отношении кредитного договора, который был заключен дата между Тихонова О.А., Тихонов С.А. и Банком, действует иное правовое регулирование.

На основании вышеизложенного, суд приходит к выводу о том, что спорным отношениям применимы нормы пункта 5 статьи 61 Федерального закона от дата № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости» (в редакции изменений внесенных Федеральным законом от дата № 169-ФЗ «О внесении изменений в статьи 31 и 61 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости»), в соответствии с которыми залогодержатель оставляет за собой предмет ипотеки, и вырученных от реализации денежных средств либо стоимости оставленного залогодержателем за собой предмета ипотеки оказалось недостаточно для удовлетворения всех денежных требований, и договоры страхования ответственности заемщика и (или) финансового риска кредитора не оформлялись, обязательство заемщика по кредитному договору прекращено быть не может.

Таким образом, законных оснований для удовлетворения исковых требований истцов не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Тихонов С.А., Тихонова О.А. к ПАО «Сбербанк России» - оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Октябрьский районный суд адрес в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

В окончательной форме решение суда изготовлено дата.

Судья подпись Н.В. Полякова

Копия верна

Судья:

Секретарь: