Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1849/2023 ~ М-1246/2023 от 16.03.2023

Дело № 2-1849/2023

73RS0001-01-2023-001373-34

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

04 мая 2023 года                                                                                              г. Ульяновск

Ленинский районный суд г. Ульяновска в составе:

судьи Анциферовой Н.Л.,

при помощнике Чернохаевой И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Ульяновского отделения №8588 ПАО Сбербанк к Сметанину Сергею Николаевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала – Ульяновское отделение №8588 ПАО Сбербанк (далее ПАО Сбербанк) обратилось в суд с иском к Сметанину С.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя иск тем, что ПАО Сбербанк и Сметанин С.Н. заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях.

Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка.

Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта MasterCard Standard № по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ. Также ответчику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставлением заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

Со всеми вышеуказанными документами ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты.

В соответствии с п. 4 Индивидуальных условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифом банка.

Процентная ставка за пользование кредитом: 23,9% годовых.

Согласно Общим условиям, погашение кредита и уплаты процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 7 календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

В соответствии с п. 5.8 Общих условий, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком условий заключенного договора, банк имеет право досрочно потребовать оплаты общей суммы задолженности по карте, а заемщик обязуется досрочно ее погасить.

Платежи в счет погашения задолженности по кредиту ответчиком производились с нарушениями части сроков и сумм, обязательных к погашению.

За ответчиком по состоянию на 07.03.2023 образовалась просроченная задолженность: просроченные проценты – 22 634 руб. 11 коп., просроченный основной долг – 59 916 руб. 42 коп.

Ответчику было направлено письмо с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Данное требование до настоящего момента не выполнено.

Просит взыскать с Сметанина С.Н. в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитной карте № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 82 550 руб. 53 коп., в том числе: просроченные проценты – 22 634 руб. 11 коп., просроченный основной долг – 59 916 руб. 42 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 2676 руб. 52 коп.

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, извещался, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик Сметанин С.Н. в судебное заседание не явился, извещался, просил рассмотреть дело в его отсутствие. Из письменного отзыва следует, что с иском не согласен. ДД.ММ.ГГГГ им действительно была оформлена кредитная карта в ПАО Сбербанк на указанных условиях. Платежная дисциплина по договору была без нарушений, платежи вносились своевременно без единой просрочки. 24.07.2020 он перенес обширный <данные изъяты> после которого он уже не смог вернуться к привычной жизни, <данные изъяты>. Он потерял работоспособность, в связи с чем не смог продолжать работать и был лишен единственного источника дохода. В ноябре 2020 года была установлена инвалидность <данные изъяты>. Он стал получать пенсию по инвалидности, но в связи с острой необходимостью в медикаментах, гасить кредиты не смог, не хватало денег. На момент ноября 2020 года у него было несколько кредитов, в том числе и в ПАО Сбербанк России помимо указанной кредитной карты был потребительский кредит. Все кредиты, включая рассматриваемый были застрахованы. Супруга Сметанина Н.С. обращалась в страховые организации, в итоге случай был признан страховым и все кредиты кроме данной кредитной карты были перекрыты страховыми выплатами. При оформлении договора займа по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ также была оформлена страховка путем направления заявления на участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья держателей кредитных карт №№, страховая компания ООО СК «Сбербанк страхование жизни». Он не отказывался от данной страховки, никаких писем, смс-сообщений с отказом от исполнения данного страхового договора не направлял. Супруга обращалась за страховым возмещением по данному договору займа, но ответа никакого не поступало, как не было страхового возмещения.

Представитель ответчика ООО СК «Сбербанк страхование жизни» Петрова Н.Н. в судебное заседание не явилась, извещалась.

Исследовав материалы рассматриваемого дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Обязанность заемщика возвратить сумму займа регламентирована ст. 810 ГК РФ, в соответствии с которой, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что между ПАО Сбербанк и Сметаниным С.Н. был заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях.

Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта MasterCard Standard № по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ. Также ответчику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

В соответствии с п. 4 Индивидуальных условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифом банка.

Процентная ставка за пользование кредитом: 23,9% годовых.

Согласно Общим условиям, погашение кредита и уплаты процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 7 календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

В соответствии с п. 5.8 Общих условий, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком условий заключенного договора, банк имеет право досрочно потребовать оплаты общей суммы задолженности по карте, а заемщик обязуется досрочно ее погасить.

При заключении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ Сметанин С.Н. выразил согласие на участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья держателей карт № от ДД.ММ.ГГГГ, и просил ПАО Сбербанк в период действия Программы заключать в отношении него договоры страхования, согласно которым он будет являться застрахованным лицом, с ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

Также просил ПАО Сбербанк в период действия Программы страхования заключить в отношении него договоры страхования каждый месяц при условии наличия на кредитной карте, выпущенной и обслуживаемой на основании договора на выпуск и облуживание кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с ПАО Сбербанк. Общей задолженности на дату отчета включительно, указанной в отчете (за вычетом суммы комиссий Банку), в размере не менее 3000 руб.

Согласно п. 2.5 Условий участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья держателей кредитных кар, уплата очередного взноса за организацию страхования в период действия Программы страхования осуществляется ежемесячно в случае наличия общей задолженности на дату отчета (за вычетом суммы комиссий Банку) в размере менее 3000 руб. с использованием сервиса «Мобильный банк» и услуги «Автоплатеж».

Сумма Очередного взноса, который необходимо уплатить в очередном месяце, направляется Банком Клиенту в СМС-сообщении с использованием сервиса «Мобильный банк» на номер телефона, указанный при получении кредитной карты, в дату, следующую за первым календарным днем после Даты отчета. СМС-сообщение содержит ответный код, который Клиент должен направить в ответном СМС-сообщении Банку в случае отказа от страхования в очередном месяце до 24 часов 00 минут дня, в котором Банком направлено СМС-сообщение (п. 2.6).

В соответствии с п. 2.7 Условий, очередной взнос должен быть уплачен в полном объеме в течение 6 (шести) календарных дней с Даты отчета (не включая эту дату).

Банк организовывает страхование Клиента в очередном месяце, если Клиент не направил в ответном СМС-сообщении цифровой код отказа от страхования, в указанный в п. 2.6 Условий срок, а также если Очередной взнос уплачен в полном объеме в срок, указанный в п. 2.7 Условий. После списания со счета Клиента суммы денежных средств в размере Очередного взноса Банк направляет Клиенту СМС-сообщение, которое содержит информацию: о карте, со счета которой осуществлено списание денежных средств; сумму списанных денежных средств; остаток денежных средств на счете карты после осуществления списания (п. 2.8 Условий).

Согласно п. 2.10 Условий, если в очередном месяце Общая задолженность на Дату отчета отсутствует или составляет менее 3 000 (Трех тысяч) рублей, или Клиент направил цифровой код отказа от страхования в срок, указанный в п. 2.6 Условий, или Очередной взнос не был уплачен в полном объеме в срок, указанный в п. 2.7 Условий, страхование Клиента в таком месяце Банком не организовывается, Договор страхования не заключается.

В соответствии с п. 3.8 Условий в случае наступления событий, имеющего признаки страхового случая, застрахованное лицо (представитель/наследник) предоставляет необходимые документы.

21.08.2020 в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» поступили документы, касающиеся наступления временной нетрудоспособности Сметанина С.Н. от 24.07.2020.

26.08.2020 Сметанину С.Н. направлено письмо №Т№ из которого следует, что заявленное событие по риску временная нетрудоспособность не может быть признано страховым случаем, т.к. в отношении Сметанина С.Н. договор страхования не заключен.

Из представленного ПАО Сбербанк расчета и выписки по счету следует, что по состоянию на 07.03.2023 задолженность ответчика составляет: просроченные проценты – 22 634 руб. 11 коп., просроченный основной долг – 59 916 руб. 42 коп.

При определении размера задолженности суд соглашается с расчетом истца, который является подробным и обоснованным. В свою очередь ответчиком своего контррасчета суду не представлено.

Ответчиком не представлено доказательств, свидетельствующих о надлежащем исполнении им условий кредитного договора. До настоящего момента указанная задолженность им не погашена.

В этой связи задолженность по кредитному договору подлежит взысканию в пользу истца в полном объеме.

Согласно ст. 98 ГПК РФ и принимая во внимание, что основные исковые требования истца удовлетворены судом в полном объеме, суд взыскивает расходы по оплате госпошлины с ответчика в полном размере 2676 руб. 52 коп.

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ № 8588 ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ № 8588 ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ № ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 82 550 ░░░. 53 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – 22 634 ░░░. 11 ░░░., ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ – 59 916 ░░░. 42 ░░░., ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2676 ░░░. 52 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░.░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░                                                                                                    ░.░. ░░░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 12.05.2023.