Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1631/2022 ~ М-1366/2022 от 21.04.2022

КОПИЯ

УИД 70RS0003-01-2022-003385-62

№ 2-1631/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 июня 2022 года Октябрьский районный суд города Томска в составе:

председательствующего судьи Бессоновой М.В.,

при секретаре Арышевой А.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Томске гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «ЧЕСТНОЕ СЛОВО» к Бобрецовой Екатерине Владимировне о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «ЧЕСТНОЕ СЛОВО» (далее ООО МФК «ЧЕСТНОЕ СЛОВО») обратилось в Октябрьский районный суд г. Томска с исковым заявлением к Бобрецовой Е.В., в котором просит взыскать с ответчика в пользу истца сумму задолженности по договору займа №3343303 от 27.10.2020 за период с 27.10.2020 по 27.09.2021 (дата расчета задолженности) в сумме 95000,00 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3050,00 руб.

В обоснование исковых требований указано, что 27.10.2020 ООО МФО «ЧЕСТНОЕ СЛОВО» и Бобрецова Е.В. заключили договор займа № 3343303, в соответствии с которым ответчику был предоставлен займ в размере 40000,00 рублей сроком на 168 календарных дней, с процентной ставкой 0,8 % в день. 23.12.2016 ООО «ЧЕСТНОЕ СЛОВО» переименовано в ООО МФК «ЧЕСТНОЕ СЛОВО». Договор займа на указанных индивидуальных условиях ответчик подписал посредством электронной подписи (с использованием SMS-кода). Порядок заключения договора предусмотрен «Общими условиями Договора микрозайма» и «Правилами предоставления микрозаймов ООО «Честное слово». Срок возврата займа – 13.04.2021. Срок действия договора - до полного исполнения обязательств, в том числе до возврата заемщиком суммы займа и начисленных процентов. В соответствии с договором займа ответчик должен уплачивать Микрофинансовой компании проценты с даты предоставления займа и процентной ставке - 292 процентов годовых (0,8% в день). Порядок и сроки внесения ответчиком единовременного платежа по возврату займа и уплате процентов определен индивидуальными условиями договора займа. Однако ответчиком в установленный срок, не были исполнены обязательства по договору займа. Таким образом, сумма задолженности составила 95000 руб.

Истец в суд не явился, был извещен о дате рассмотрения дела, представил ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие его представителя. Ответчик, извещенная о дате, времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в суд не явилась, о причинах неявки суд не известила, ходатайств об отложении судебного заседания от ответчика не поступало.

Суд на основании ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению частично исходя из следующего.

Определением мирового судьи судебного участка № 5 Октябрьского судебного района г. Томска от 21.02.2022 судебный приказ № 2-113/2022 от 17.01.2022 о взыскании с Бобрецовой Е.В. в пользу ООО МФК «Честное слово» задолженности по договору займа № 3343303 от 27.10.2020 за период с 27.10.2020 по 27.09.2021 в размер 95000 руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере 1525 руб.

Согласно ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Пункт 2 ст. 434 ГК РФ о форме договора, прямо указывает на возможность заключения договора в письменной форме путем обмена документами, а п. 3 ст. 434 ГК РФ указывает на то, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (заявление клиента) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора, является ее акцептом и соответственно, является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной формы.

В силу п. 2. ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

Как следует из пункта 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что 27.10.2020 на сайте истца www.4slovo.ru оставлена заявка на получение займа в размере 40000,00 руб. 27.10.2020 по заявке Бобрецовой Е.В. было принято положительное решение, с присвоением номера №3343303. 27.10.2020 посредством смс-сообщения Бобрецовой Е.В. был направлен код подписания оферты 303979.

Оферта на предоставление займа была акцептована ответчиком путем подписания кодом подтверждения (простой электронной подписью) 27.10.2020.

Таким образом, судом установлено, что между истцом и ответчиком в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта истца в сети интернет расположенного по адресу www.4slovo.ru был заключен договор потребительского займа № 3343303 от 27.10.2020 (далее по тексту договор - № 3343303 от 27.10.2020), по условиям которого Бобрецовой Е.В. был предоставлен займ в размере 40000,00 руб. (п. 1), процентной ставкой – 292,000% годовых (п. 4).

В п. 2 договора №3343303 от 27.10.2020 указано, что срок действия договора - до полного исполнения обязательств, в том числе до возврата заемщиком суммы займа и начисленных процентов. Окончательный срок возврата займа и уплаты начисленных процентов (платежная дата) – 13.04.2021. Датой заключения договора является дата фактического списания денежных средств с расчетного счета займодавца, с целью предоставления денежных средств заемщику, то есть дата перечисления займодавцом суммы займа на номер банковской карты заемщика ...

Для зачисления денежных средств по договору Бобрецовой Е.В. была предоставлена банковская карта ...

Факт перечисления денежных средств подтверждается справкой 27.10.2020.

Согласно п. 6 договора №33433303 от 27.10.2020, графику платежей, количество платежей по договору – 12, размер первого платежа 10.11.2020 - 4467,75 руб., 10 платежей (24.11.2020-30.03.2021 в размере - 6502,76 руб., последний платеж 13.04.2021 – 6397,89 руб. Периодичность платежа - 14 дней.

Как указано истцом, что не оспорено ответчиком, кроме поступившего платежа в счет погашения задолженности по договору в размере 5000 руб. 31.12.2020, иных выплат по договору в счет погашения задолженности по договору № 3343303 ответчиком не производилось.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Так, в суде установлено и сторонами не оспорено, что ответчик свои обязательства по договору №3343303 от 27.10.2020 исполняла ненадлежащим образом.

Таким образом, судом установлено, что в нарушение условий договора обязательства по возврату займа ответчиком не исполнены.

Согласно расчету истца, по состоянию на 27.09.2021 задолженность ответчика по договору №3343303 от 27.10.2020 составляет 95000,00 руб., из которой: основной долг в размере 40000,00 рублей, просроченные проценты в размере 32092,75 руб., проценты, начисленные на просрочку основного долга 22907,25 руб.

Исходя из изложенного, поскольку судом установлено, что ответчиком задолженность по основному долгу в размере 40000,00 руб. не погашена, такие доказательства, в нарушение ст. 56 ГПК РФ ответчиком не представлены, то сумма основного долга в размере 40000,00 руб. подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Как установлено судом, что следует из п. 4 договора № 3343303 от 27.10.2020 процентная ставка по договору составляет – 292,000% годовых (0,8% в день).

Как следует из п. 4.1 Общих условий, утвержденных приказом генерального директора № 31/07-2020 от 31.7.2020, заемщик обязан вернуть сумму займа и начисленные проценты в сроки, в порядке и на условиях, согласованных сторонами и индивидуальными условиями.

Согласно п. 12 договора № 3343303 от 27.10.2020 при несвоевременном перечислении платежа в погашение займа и/или уплату процентов за пользование займом заемщик уплачивает займодавцу неустойку за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленной платежной датой, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). При расчете процентов за пользование займом, количество дней в году принимается равным 365.

За период с 27.10.2020 по 27.09.2021 истцом исчислены проценты в размере 32092,75 руб., исходя из процентной ставки установленной договором №3343303 от 27.10.2020 – 292,000% годовых (0,8% в день).

Заимодавец ООО МФК «ЧЕСТНОЕ СЛОВО» имеет статус микрофинансовой организации 26.03.2013, сведения об этом обществе внесены в реестр микрофинансовых организаций под номером 651303045002916.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее по тексту Закон о микрофинансовой деятельности).

В соответствии с п. п. 3, 4 ч. 1 ст. 2 Закона о микрофинансовой деятельности, микрозайм - займ, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом, договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Согласно договору №3343303 от 27.10.2020, срок его предоставления был определен в 168 дней, то есть, между сторонами был заключен договор краткосрочного займа сроком на 168 дней.

По смыслу закона, регулирующего спорные правоотношения, предоставление микрофинансовыми организациями займов на небольшие суммы и на короткий срок обусловливает возможность установления повышенных процентов за пользование займом, при этом установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, не соответствует принципу добросовестного поведения участников гражданских правоотношений и целям деятельности микрофинансовых организаций.

В силу ч. 1 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», вступившего в силу с 01.07.2014 (далее - Закон о потребительском кредите) нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Исходя из требований законодательства, во взаимосвязи с условиями договора №3343303 от 27.10.2020, проценты за пользование займом, установленные договором, могут начисляться в период его действия, то есть с 27.10.2020 по 13.04.2021.

Таким образом, с учетом того, что истцом прекращено начисление процентов с 14.04.2021, с ответчика подлежат взысканию проценты за период с 27.10.2020 по 13.04.2021 в размере 32092,85 руб. (35893,24-3800,49).

Согласно положениям части 11 статьи 6 Закона о потребительском кредите, на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа), нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

В силу части 8 статьи 6 Закона о потребительском кредите, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению.

Проценты за пользование займом за период с 27.10.2020 по 27.09.2021 должны рассчитываться исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемых кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года на дату заключения договора, и, согласно сведениям, размещенным в телекоммуникационной сети Интернет на официальном сайте 7,5 % годовых.

Расчет процентов следующий:

В 2020 году количество дней в году составляло - 366, в 2021 году - 365, но в силу п. 12 индивидуальных условии договора №3343303 от 27.10.2020 при расчете процентов, количество дней в году применяется – 365.

За период с 27.10.2020-27.09.2021 - 321 дней просрочки (с учетом того, что истцом прекращено начисление процентов с 04.05.2021);

Сумма долга 40000,00 руб.;

Средневзвешенная процентная ставка на дату заключения договора – 7,5% годовых.

Размер процентов составит: 40000,00 руб. (сумма долга) * 7,5% годовых (средневзвешенная процентная ставка на дату заключения договора) *321 (дней просрочки за период с 27.10.2020 по 27.09.2021) /365 = 2638,36 руб.

Исходя из изложенного, задолженность ответчика по договору №3343303 от 27.10.2020 по состоянию на 27.09.2021 составит 74731,11 руб., из которой задолженность по основному долгу в размере 40000,00 руб., задолженность по процентам за период с 27.10.2020 по 27.09.2021 в размере 32092,75 руб., задолженность по процентам за период с 27.10.2020 по 27.09.2021 в размере 2638,36 руб., которая и подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

В силу ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом представлено ходатайство, в котором просит засчитать уплаченную государственную пошлину, за подачу заявления о вынесении отменного судебного приказа в счет государственной пошлины в размере 1525,00 руб.

Статьей 129 ГПК РФ предусмотрено, что судья отменяет судебный приказ, если от должника в установленный срок поступят возражения относительно его исполнения. В определении об отмене судебного приказа судья разъясняет взыскателю, что заявленное требование им может быть предъявлено в порядке искового производства.

Изначально истец обратился к мировому судье судебного участка N 5 Октябрьского судебного района г. Томска с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчика суммы задолженности по договору №3343303 от 27.10.2020. Мировым судьей был вынесен судебный приказ, который в последующем был отменен, в связи с чем истец обратился в суд с указанным иском.

Согласно п. 6 ст. 333.40 НК РФ плательщик государственной пошлины имеет право на зачет излишне уплаченной (взысканной) суммы государственной пошлины в счет суммы государственной пошлины, подлежащей уплате за совершение аналогичного действия.

Указанный зачет производится по заявлению плательщика, предъявленному в уполномоченный орган (должностному лицу), в который (к которому) он обращался за совершением юридически значимого действия. Заявление о зачете суммы излишне уплаченной (взысканной) государственной пошлины может быть подано в течение трех лет со дня принятия соответствующего решения суда о возврате государственной пошлины из бюджета или со дня уплаты этой суммы в бюджет. К заявлению о зачете суммы излишне уплаченной (взысканной) государственной пошлины прилагаются: решения, определения и справки судов, органов и (или) должностных лиц, осуществляющих действия, за которые уплачивается государственная пошлина, об обстоятельствах, являющихся основанием для полного возврата государственной пошлины, а также платежные поручения или квитанции с подлинной отметкой банка, подтверждающие уплату государственной пошлины.

В соответствии с п. 13 ч. 1 ст. 333.20 НК РФ при отказе в принятии к рассмотрению искового заявления или заявления о вынесении судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении иска или заявления о вынесении судебного приказа засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.

В силу ч. 4 ст. 1 ГПК РФ в случае отсутствия нормы процессуального права, регулирующей отношения, возникшие в ходе гражданского судопроизводства, федеральные суды общей юрисдикции и мировые судьи (далее также - суд) применяют норму, регулирующую сходные отношения (аналогия закона), а при отсутствии такой нормы действуют исходя из принципов осуществления правосудия в Российской Федерации (аналогия права).

Поскольку вопрос о возможности зачета государственной пошлины, уплаченной при подаче заявления о вынесении судебного приказа, отмененного по правилам ст. 129 ГПК РФ, законом не урегулирован, суд полагает, что, исходя из ч. 4 ст. 1 ГК РФ, к возникшим правоотношениям применимы положения п. 13 ч. 1 ст. 333.20 НК РФ, в связи с чем уплаченная истцом государственная пошлина в сумме 1525,00 рублей на основании платежного поручения от 08.11.2021 №9034, приложенного к исковому заявлению, подлежит зачету в счет подлежащей уплате государственной пошлины при подаче искового заявления.

Поскольку судом исковые требования истца удовлетворены частично, в силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 2441,93 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ,

решил:

исковые требования Микрофинансовая компания «ЧЕСТНОЕ СЛОВО» к Бобрецовой Екатерине Владимировне о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить частично.

Взыскать с Бобрецовой Екатерины Владимировны (паспорт серия 6919 879377, выдан 10.10.2019 УМВД России по Томской области) в пользу Общества с ограниченной ответственностью МФК «ЧЕСТНОЕ СЛОВО» (ИНН 7715949720, ОГРН 1137746046943) задолженность по договору потребительского займа №3343303 от 27.10.2020 в размере 74731,11 руб. (40000,00 руб. - основной долг, 32092,75 руб. - проценты за пользование займом за период с 27.10.2020 по 27.09.2021, 2638,36 руб. - проценты, начисленные на просрочку основного долга за период с 27.10.2020 по 27.09.2021), расходы по оплате госпошлины в размере 2441,93 руб.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд течение месяца со дня составления мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд г. Томска.

Председательствующий /подпись/ М.В. Бессонова

Мотивированный текст решения изготовлен 27 июня 2022 года.

КОПИЯ ВЕРНА

Председательствующий М.В. Бессонова

Секретарь                                А.О. Арышева

27 июня 2022 года

Подлинный документ подшит в деле № 2-1631/2022 в Октябрьском районном суде г.Томска

УИД: 70RS0003-01-2022-003385-62