Решение от 09.07.2019 по делу № 33-1719/2019 от 10.06.2019

    Председательствующий Кисуркин С.А.

Дело №33-1719/2019

А П Е Л Л Я Ц И О Н Н О Е    О П Р Е Д Е Л Е Н И Е

9 июля 2019 г.                                                            г.Абакан

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Хакасия в составе:

председательствующего Кунзек З.М.,

судей Аевой И.И., Немежикова А.П.,

при секретаре Сидоровой И.Г.

рассмотрела в открытом судебном заседании апелляционную жалобу ответчика Свиридова М.А. на решение Абаканского городского суда от 12 марта 2019 г., которым иск ООО «Агентство Финансового Контроля» к нему о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворен.

Заслушав доклад судьи Аевой И.И., судебная коллегия

У С Т А Н О В И Л А:

ООО «Агентство Финансового Контроля» (далее-ООО «АФК») обратилось в суд с иском к Свиридову М.А. о взыскании задолженности по кредитному договору

№ от ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 223 395 руб. 85 коп., мотивируя требования тем, что на основании заключенного ДД.ММ.ГГГГ с АО «ОТП Банк» (далее- банк) договора цессии № к истцу перешло право требования долга по заключенному между банком и ответчиком вышеназванному кредитному договору, по которому Свиридовым М.А. обязательства не исполняются. Кроме того, истец просил взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 434 руб.

Стороны и представитель третьего лица АО «ОТП Банк» в судебное заседание не явились.

Судом постановлено вышеприведенное решение, с которым не согласен ответчик Свиридов М.А.

В апелляционной жалобе он просит решение суда отменить и принять новый судебный акт об отказе в удовлетворении иска. Ссылаясь на нормы гражданского законодательства, разъяснения постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», автор жалобы поясняет, что истцом не представлены доказательства того, что заемщик давал согласие на уступку требования третьим лицам и на разглашение сведений, составляющих банковскую тайну. Дополнительно поясняет, что до него не были доведены условия договора о предоставлении кредитной карты. Акцентирует внимание судебной коллегии на то, что из типовых Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» (далее -Правила), опубликованных на сайте банка, не следует, что банк вправе переуступать права требования по кредиту третьим лицам, наоборот, в силу п. 8.4.4.3 указанных Правил банк вправе взыскать с заемщика возникшую задолженность по кредитному договору самостоятельно. Также указывает, что ссылка суда на п. 8.4.4.5 Правил необоснованная, поскольку приведенная редакция данного пункта Правил на момент заключения кредитного договора не действовала.

В заседание суда апелляционной инстанции стороны, надлежащим образом извещенные о времени и месте рассмотрения жалобы, не явились, об отложении дела слушанием не просили, в связи с чем судебная коллегия приступила к рассмотрению дела в их отсутствие в порядке ст.ст. 167, 327 ГПК РФ.

Проверив законность и обоснованность судебного решения в соответствии со ст. 327.1 ГПК РФ, исходя из доводов, изложенных в апелляционной жалобе, судебная коллегия приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (п. 1 ст. 384 ГК РФ).

Согласно п.1.5 Положения Центрального Банка РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24 декабря 2004 г. №266-П кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт, в том числе кредитной карты, которая как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что на основании заявления ответчика о предоставлении потребительского кредита между сторонами ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №, по условиям которого АО «ОТП Банк» предоставил Свиридову М.А. кредит с лимитом овердрафта <данные изъяты> руб. на основании Общих условий кредитования и Тарифов банка, которые являются неотъемлемой частью заключенного сторонами кредитного договора, а также выпустил банковскую карту № и открыл ответчику текущий счет.

20 марта 2018 г. АО «ОТП Банк» (цедент) уступило ООО «АФК» (цессионарий) в рамках заключенного договора цессии № право требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ

АО «ОТП Банк» уведомил Свиридова М.А. о состоявшейся уступке прав требования.

7 ноября 2018 г. мировым судьей судебного участка в границах г. Абаза на основании возражений должника отменен судебный приказ от 31 августа 2018 г., которым со Свиридова М.А. в пользу ООО «АФК» была взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 10 мая 2016 г. по 20 марта 2018 г. в общем размере 223 395 руб. 85 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины – 2 717 руб., что явилось основанием для обращения истца в суд.

Разрешая исковые требования и установив, что обязательства по кредитному договору исполнялись заемщиком ненадлежащим образом, а также учитывая, что на дату рассмотрения спора задолженность по кредиту ответчиком не погашена, суд первой инстанции пришел к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности в общем размере 223 395 руб. 85 коп., расходов по уплате государственной пошлины – 5 434 руб.

При этом суд первой инстанции констатировал, что уступка банком прав кредитора по кредитному договору лицу, не имеющему лицензии на право осуществления банковской деятельности, допускается законодательством, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем, а также если было согласовано сторонами при его заключении.

Согласно п. 2.2 Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» настоящие Правила в░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░. ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░ ░. 2 ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░. ░░░░░ ░░ ░░░░░░, ░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ «░░░ ░░░░», ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ №1 ░ ░░░░░░░ ░░░ «░░░ ░░░░» ░░ 2012 ░., ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░ 8.4.5 ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░, ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ (░░░) ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░ (http:www.otpbank.ru).

░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ №, ░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ «░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░ 2013 ░., ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░ 8.4.8 ░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ «░░░ ░░░░» («░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░░ 2013 ░.) ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ (░░░░░░░) ░░░░░░ ░░░░░ (░░░░░░░░░░) ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░. ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░░ ░░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░.

░░░, ░░ ░░░░░░ 3.2 ░░░░░░░ 3 ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░/░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░/░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ (░░░░░-░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░), ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░.

░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░.░. ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░. 67 ░░░ ░░, ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░. ░░. 328, 329 ░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ 12 ░░░░░ 2019 ░. ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ – ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. – ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                                           ░.░.░░░░░░

░░░░░                                                  ░.░.░░░░

         ░.░.░░░░░░░░░