Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2564/2015 ~ М-1838/2015 от 26.06.2015

Дело № 2-2564/2015 РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«30» сентября 2015 года г. Ижевск

Индустриальный районный суд г. Ижевска УР в составе:

судьи Кочеткова Д.В.,

при секретаре Зверевой И.А.,

с участием:

представителя истца Кулакова В.А., ответчика Ким В.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» Ким В.В, о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты, убытков, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к Ким В.В. с требованием о взыскании задолженности на -Дата- по договору о карте № № от -Дата- в размере 504944 руб. 78 коп., в том числе459032 руб. 88 коп основной долг, 42811 руб. 90 коп. – проценты за пользование чужими денежными средствами, 3100 руб. – плата за пропуск минимального платежа; убытков в размере 4127 руб. 74 коп., а также судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 8290 руб. 72 коп.

Требования мотивированы следующим.-Дата- ответчик обратился к истцу с заявлением, содержащим предложение о заключении с ним на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карты «Русский Стандарт», тарифах по картам «Русский Стандарт», в рамках которого просил банк выпустить на его имя банковскую карту «Русский Стандарт Голд», открыть ему банковский счет карты и для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ему лимит задолженности и осуществлять кредитование счета карты.

На основании предложения ответчика банк открыл ему счет карты № №, т.е. совершил действия по принятию оферты клиента, изложенной в Заявлении от -Дата- г., Условиях предоставления и обслуживания карт и Тарифах по картам и тем самым заключил договор о карте № №.

Карта ответчиком была получена и активирована -Дата- путем личного обращения в подразделение Банка, что подтверждается распиской в получении карты/ПИНа от -Дата-. При активации карты банком, клиенту, с его согласия был установлен кредитный лимит по карте в размере 200000 руб. За весь период пользования банковской картой ответчиком с использованием карты были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской по счету карты, всего на сумму 469847 руб. 65 коп.

Ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, в связи с чем, истец потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности, в размере 505093 руб. 33 коп. Ответчиком требования по возврату суммы задолженности в полном объеме исполнены не были.

В судебном заседании представитель истца исковые требования поддержал, настаивал на их удовлетворении в полном объеме.

В судебном заседании ответчик исковые требования не признал, поддержал следующие письменные возражения.

Во время заключения договора № № от -Дата- с истцом ответчик работал в «Удмуртнефть-Бурение». В связи с изменением состояния здоровья был уволен с постоянного места работы. Перенес 2 инфаркта и операцию на сердце. Получил 2 группу инвалидности по общему заболеванию и сразу сообщил в банк, попросил расторгнуть договор. Имеет на иждивении двух малолетних детей 9 и 4 лет. Пенсия составляет 10 тыс.руб., из них 8,5 тыс.руб. уходит на лекарства, остальное на уплату садика и содержание малолетних детей. Просил банк произвести реструктуризацию долга, получил отказ. В соответствии со ст. 451 ГК РФ имеются следующие основания для расторжения договора:

1. Существенное изменение обстоятельств, из которых при заключении договора является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено законом или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы заключен.

2. Если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут при наличии одновременно условий: 1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет, 2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при ой степени заботливости и осмотрительности, какая от неё требовалась по характеру и условиям оборота. 3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. 4) из обычаев делового оборота или из существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

3. при расторжении договора вследствие существенно изменившихся обстоятельств суд по требованию любой из сторон определяет последствия расторжения договора исходя из необходимости справедливого распределения между сторонами расходов, понесенных ими в связи с исполнением этого договора.

Суд, заслушав объяснения сторон, исследовав доказательства по делу, установив обстоятельства, имеющие значение для разрешения дела, приходит к выводу, что иск подлежит частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Согласно статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

Судом установлено, что -Дата- ответчик обратился к истцу с заявлением, содержащим предложение о заключении с ним на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карты «Русский Стандарт», тарифах по картам «Русский Стандарт», в рамках которого просил банк выпустить на его имя банковскую карту «Русский Стандарт Голд», открыть ему банковский счет карты и для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ему лимит задолженности и осуществлять кредитование счета карты в соответствии со статьей 850 ГК РФ.

В Заявлении ответчик указал, что в рамках Договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» он понимает и согласен с тем, что составными и неотъемлемыми частями договора о карте наряду с заявлением являются Условия и Тарифы в редакциях, действующих на дату подписания Заявления, к которым он присоединяется в полном объеме обязуется неукоснительно соблюдать, а также по одному экземпляру Условий и Тарифов получил на руки.

Согласно статье 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству, условий договора.

В соответствии со статьей 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст.421 ГК РФ стороны свободны в заключение договора, могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

Согласно статье 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст. 30 Закона РФ от 02 декабря 1990 года «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим законом, в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу статьи 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Получив оферту, Банк применительно к положениям ст.438 ГК РФ, акцептовал ее, открыл ответчику счет карты № №, заключив с ответчиком Договор о карте №№.

Карта ответчиком была получена и активирована -Дата- путем личного обращения в подразделение Банка, что подтверждается распиской в получении карты/ПИНа от -Дата-.

При активации карты банком, клиенту, с его согласия был установлен кредитный лимит по карте в размере 200000 руб. За весь период пользования банковской картой ответчиком с использованием карты были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской по счету карты, всего на сумму 469847 руб. 65 коп.

Согласно условиям Договора о карте ответчик обязан своевременно погашать задолженность, осуществлять возврат кредита, уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями по картам и Тарифам по картам.

Погашение задолженности ответчиком должно было осуществляться путем размещения денежных средств на счете карты и их списания Банком в безакцептном порядке.

Согласно п. 6.23 Условий по картам срок возврата задолженности по договору о карте определен моментом ее востребования Банком – выставлением Заключительного Счета-выписки. При этом клиент обязан в течение 30 календарных дней со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки) погасить задолженность в полном объеме. Днем выставления банком Заключительного Счета-выписки является день его формирования и направления клиенту.

Ответчик обязался (п. 9.11) своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями, включая Дополнительные условия и /или Тарифами. В случае выставления банком Заключительного Счета-выписки, осуществить погашение задолженности.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, что установлено ст.310 ГК РФ.

Ответчик обязательства по договору по своевременному погашению задолженности перед банком не исполнил, что подтверждается выпиской из лицевого счета, открытой на имя ответчика.

Истец направил в адрес ответчика Заключительный счет-выписку о полном исполнении обязательств по Договору о карте в срок до -Дата-.

Ответчик не представил суду доказательства, подтверждающие необоснованность требований истца, не представил доказательств возврата Банку кредита в полном объеме, не представил доказательств выплаты в полном объеме процентов за пользование предоставленными в кредит денежными средствами.

При указанных обстоятельствах суд считает действия истца о предъявлении ответчику требования о взыскании задолженности законными и обоснованными.

В соответствии со статьей 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В период с момента заключения договора банком оказывалась услуга по обслуживанию счета, предусмотренная условиями заключенного между сторонами договора о карте и нормами действующего гражданского законодательства.

Содержание предоставляемой банком услуги по открытию и ведению счета, исходя из смысла гражданского законодательства (глав 42 и 45 ГК РФ, Федерального закона "О банках и банковской деятельности", Положения Банка России от 24.12.2004 N 266-П "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт"), а также условий договора о карте, состоит в том, что банк совершает действия по открытию счета клиенту, который в любое время вправе размещать на своем счете денежные средства (в этом случае банк совершает действия по принятию и зачислению на счет поступивших от клиента сумм); клиент вправе обратиться в банк с поручением о безналичном перечислении, находящейся на его счете суммы в пользу сторонней организации или иного физического лица, чем выполняет обязательное для банка распоряжение клиента о совершении операций с денежными средствами, находящимися на его счете.

Согласно пункту 1.12 Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт № 266-П, утвержденного Центральным банком Российской Федерации 24 декабря 2004 года, клиент совершает операции с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт по банковскому счету, открытому на основании договора банковского счета, предусматривающего совершение операций с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, заключаемого в соответствии с требованиями законодательства РФ.

В соответствии со статьей 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

Оформляя заявление на выдачу картыответчик получил Условия и Тарифы, а также ознакомился с Условиями предоставления и обслуживания карт, обязавшись их неукоснительно соблюдать. Согласно представленным Тарифным Планам по картам Банка Русский Стандарт, предусмотрена комиссия за снятие наличных, плата за выпуск (перевыпуск) и обслуживание карты.

Частью 1 ст. 29 Закона РФ "О банках и банковской деятельности" предусмотрено право кредитной организации устанавливать комиссионное вознаграждение по операциям по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. Однако, виды операций кредитной организации, за которые устанавливается комиссионное вознаграждение, ограничение на взимание комиссионного вознаграждения в отношениях с потребителем законодательными актами в данной сфере не установлены.

Таким образом, взимание банком платы за данные услуги не противоречит Закону РФ «О банках и банковской деятельности», Закону РФ «О защите прав потребителей, вышеприведенным нормам ГК РФ.

Тарифным планом ТП 83/2, являющимся неотъемлемой частью договорао карте № № от -Дата- предусмотрены (п. 11.1) плата за выдачу наличных денежных средств, а также (п. 15) плата за пропуск минимального платежа.

Учитывая требования статьи 12 ГПК РФ о наличии принципа состязательности сторон, суд принимает к рассмотрению расчет, выполненный банком.

На основании вышеизложенного, а также в соответствии с расчетом истца, соответствующим требованиям ст. 319 ГК РФ, проверенным судом и признанным обоснованным, общая сумма задолженности подлежащая взысканию с ответчика составляет 504944 руб. 78 коп., в том числе459032 руб. 88 коп основной долг, 42811 руб. 90 коп. – проценты за пользование чужими денежными средствами, 3100 руб. – плата за пропуск минимального платежа.

Доводы ответчика в обоснование его возражений по иску суд отвергает ввиду их необоснованности, данные доводы не опровергают обоснованность требований истца, не подтверждаются достаточными допустимыми доказательствами. Факт заключения договора о карте и получения кредитных средств ответчик не оспаривает. С учетом периода неисполнения ответчиком обязательств по договору, с января 2015 года по настоящее время, оснований для уменьшения размера неустойки, предусмотренных ст. 333 ГК РФ, не имеется, так как ее размер соразмерен последствиям нарушения обязательств.

Судом не установлены исключительные обстоятельства, в связи с которыми ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по договору. Ответчик не заявлял о снижении размера неустойки в связи с её несоразмерностью.

Истцом также, заявлено требование о взыскании государственной пошлины в размере 4127 руб. 74 коп., уплаченной при подаче заявления о вынесении судебного приказа (Платежное поручение № от -Дата- г.).

Суд не находит оснований для взыскания с ответчика указанной суммы по следующим основаниям:

По смыслу ст. 129 ГПК РФ при наличии возражений должника судебный приказ подлежит безусловной отмене, в том числе и в части вопроса о возмещении должником расходов по оплате государственной пошлины. В определении об отмене судебного приказа судья разъясняет взыскателю, что заявленное требование им может быть предъявлено в порядке искового производства.

Иной процедуры возмещения судебных расходов в рамках приказного производства законом не предусмотрено.

Согласно подп. 13 п. 1 ст. 333.20 Налогового кодекса Российской Федерации по делам, рассматриваемым в судах общей юрисдикции, государственная пошлина уплачивается с учетом следующих особенностей: при отказе в принятии к рассмотрению искового заявления или заявления о вынесении судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении иска или заявления о вынесении судебного приказа засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.

В соответствии со статьей 333.40 Налогового кодекса Российской Федерации истец не лишен был возможности при обращении в суд с настоящим иском подать заявление о зачете уплаченной им государственной пошлины при подаче заявления о выдаче судебного приказа, но так как уплаченная ранее государственная пошлина не была зачтена в счет уплаты государственной пошлины по настоящему делу, вопрос о ее взыскании либо возврате должен быть разрешен в рамках того гражданского дела, по которому она оплачена.

Поэтому расходы истца по уплате государственной пошлины в 4127 руб. 74 коп.по смыслу статьи 15 ГК РФ убытками не являются и не могут быть возложены на ответчика.

Удовлетворяя требования истца о взыскании задолженности, в соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ суд полагает необходимым взыскать с ответчика сумму уплаченной государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск АО «Банк Русский Стандарт» Ким В.В, о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты убытков, судебных расходов удовлетворить частично.

Взыскать Ким В.В, в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору № № от -Дата- в размере 504944 руб. 78 коп.

В части иска АО «Банк Русский Стандарт» к Ким В.В, о взыскании убытков в размере 4127 руб. 74 коп.отказать.

Взыскать Ким В.В, в пользу АО «Банк Русский Стандарт» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 8249 руб. 44 коп.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Индустриальный районный суд г. Ижевска УР. Решение в окончательной форме принято 02.10.2015 г.

Судья Кочетков Д.В.