Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-131/2011 (2-1781/2010;) ~ Материалы дела от 22.12.2010

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 февраля 2011 года                 г. Ессентуки

Ессентукский городской суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Бобровского А.Е.,

при секретаре Михайлюк А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ к Казакову ФИО4, Долженко ФИО13, Толмосову ФИО14, Чупину ФИО15 о взыскании задолженности по кредитному договору и договорам поручительства,

установил:

ОАО Акционерный коммерческий Сберегательный банк РФ (далее ОАО АК СБ РФ) обратилось в суд с иском о взыскании в солидарном порядке с ответчиков Казакова ФИО15 по кредитному договору *** от ******, Долженко ФИО17 по договору поручительства *** от ******, Толмосова ФИО15 по договору поручительства *** от ******, Чупина ФИО19 по договору поручительства *** от ******, задолженности в сумме ***** рублей ***** копеек, в том числе ***** рублей ***** копеек - просроченный основной долг, ***** рублей ***** копеек - просроченные проценты, ***** рублей ***** копеек - неустойка за просроченный основной долг, ***** рублей ***** копеек - неустойка за просроченные проценты, расходов по уплате государственной пошлины в размере ***** рублей ***** копеек.

В судебном заседании полномочный представитель ОАО АК СБ РФ, действующая по надлежаще оформленной доверенности Краснопрошина ФИО22, заявленные исковые требования поддержала, суду показала, что по кредитному договору *** от ****** в Сбербанке России, Дополнительном офисе *** Пятигорского отделения *** Казаков ФИО15 получил кредит в сумме ***** рублей на цели личного потребления сроком по ****** под *****% годовых. Средства выданы заемщику ******, что подтверждается мемориальным ордером и заявлением заемщика на перечисление кредита от ******. По условиям кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным. Уплата процентов производится одновременно с погашением основного долга по кредиту ежемесячно, не позднее 10 числа месяца следующего за платежным. Договорные обязательства заемщиком не выполняются с ******. За Казаковым ФИО15 числится просроченная задолженность по кредиту и процентам. В соответствии с условиями кредитного договора кредитор вправе потребовать от заемщика досрочного возврата кредита и уплаты причитающихся процентов, вследствие нарушений условий договора. За заемщиком числится задолженность по кредиту и процентам в сумме ***** рублей ***** копеек, в том числе ***** рублей ***** копеек - просроченный основной долг, ***** рублей ***** копеек - просроченные проценты, ***** рублей ***** копеек - неустойка за просроченный основной долг, ***** рублей ***** копеек - неустойка за просроченные проценты. В обеспечение исполнения обязательств по указанному кредитному договору заключены договоры поручительства с Долженко ФИО17 - договор поручительства *** от ******, Толмосовым ФИО15 - договор поручительства *** от ******, ФИО9 - договор поручительства *** от ******. По условиям договоров поручительства, поручители несут солидарную с должником ответственность по кредитному договору *** от ******. Просила удовлетворить заявленные исковые требования в полном объеме.

Полномочный представитель ответчика Казакова ФИО15, действующая по надлежаще оформленной доверенности Казакова ФИО19, заявленные исковые требования не признала, суду показала, что ее сын Казаков ФИО15 работал в оптовом магазине «Легенда» ******, грузчиком. Хозяин магазина и работодатель ее сына, Дорошенко сказал ему, что были утеряны деньги, обвинил в этом сына. Для того, чтобы вернуть деньги, Дорошенко заставил сына оформить кредит. Его запугали, он был избит, в результате чего он подписал документы на получение кредита. Получив денежные средства, он отдал их своему работодателю. Кредит был оформлен в течение трех дней, поручителей ее сын никогда не видел. Некоторое время, приблизительно около года она платила платежи по кредиту, однако потом встретила знакомого ее сына, который сказал, что она вносит деньги «впустую», так как кредит не оформлялся. Впоследствии она обращалась в правоохранительные органы по факту оформления кредита на ее сына под угрозой увольнения и физической расправы. В возбуждении уголовного дела ей было отказано, со ссылкой на отсутствие состава преступления. Просит отказать в удовлетворении заявленных исковых требований в полном объеме.

Ответчик Чупин ФИО19 заявленные исковые требования не признал, суду показал, что он проживает по соседству с оптовым магазином «Легенда», расположенным в городе Пятигорске. В один из дней, когда он находился возле своего дома с Толмосовым ФИО15, к ним подошли Казаков ФИО15 и Долженко ФИО17, предложили по тысяче рублей и по две бутылки водки за то, чтобы они поехали в банк и подписали бумаги. Они согласились, на следующий день их привезли в банк, где они подписали необходимые документы. Директор магазина «Легенда», Дорошенко, при подписании договоров, сказал, что их беспокоить не будут, подписи ни к чему не обязывают. Здесь же были получены денежные средства по кредиту. Им отдали обещанное и до момента вызова в судебное заседание, ему ничего не было известно.

Ответчики Долженко ФИО17, Толмосов ФИО15, в судебное заседание не явились, будучи надлежащим образом извещены о времени и месте рассмотрения дела. С согласия полномочного представителя ОАО АК СБ РФ, действующей по надлежаще оформленной доверенности Краснопрошиной ФИО22, ответчика Чупина ФИО19, полномочного представителя ответчика Казакова ФИО15, действующей по надлежаще оформленной доверенности Казаковой ФИО19., суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие указанных лиц.

Выслушав мнение полномочного представителя ОАО АК СБ РФ, действующей по надлежаще оформленной доверенности Краснопрошиной ФИО22 ответчика Чупина ФИО19, полномочного представителя ответчика Казакова ФИО15, действующей по надлежаще оформленной доверенности Казаковой ФИО19 исследовав представленные доказательства, суд находит исковое заявление подлежащим удовлетворению частично.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В судебном заседании достоверно установлено, что ****** между ФИО4 и ОАО АК СБ РФ состоялся кредитный договор ***. В соответствии с указанным договором Казаков ФИО15 получил кредит в сумме ***** рублей на цели личного потребления, на срок по ****** под *****% годовых. Как следует из материалов дела, кредитный договор соответствует требованиям закона, составлен в надлежащей форме, подписан сторонами.

Денежные средства выданы Казакову ФИО15, что подтверждается мемориальным ордером от ******, копия которого приобщена к материалам дела.

Таким образом, суд считает, что обязательства по кредитному договору со стороны банка, исполнены в полном объеме.

В соответствии со ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В обеспечение исполнения обязательств по указанному кредитному договору заключены договор поручительства *** от ****** с Долженко ФИО17, договор поручительства *** от ****** с Толмосовым ФИО15 договор поручительства *** от ****** с Чупиным ФИО19

Представленные суду договоры поручительства совершены в письменной форме, содержат все существенные условия, предусмотренные законодательством для договоров данного вида, а также прямую ссылку на номер и дату договора, в обеспечение которого выдано поручительство, в тексте договора перечислены его участники, в том числе и кредитор. В договоре установлена обязанность поручителя, отвечать перед кредитором за неисполнение должником (Заемщиком по кредитному договору) основного обязательства, а также определены пределы и основания ответственности поручителя.

Как пояснил в судебном заседании ответчик Чупин ФИО19 они подписали необходимые документы, будучи уверены в том, что подписи их ни к чему не обязывают. Кроме того, им представлены справка серия МСЭ-2009 *** об установлении Чупину ФИО19 второй группы инвалидности бессрочно, копия удостоверения о назначении пенсии по инвалидности, квитанция о получении пенсии *** ******.

Суд принимает во внимание указанные обстоятельства, вместе с тем приходит к выводу о том, что по своей правовой природе поручительство основано на добровольном волеизъявлении лица отвечать перед кредитором другого лица за неисполнение последним его обязательств полностью или в части (ст. 361 ГК РФ), а потому Чупин ФИО19 перед подписанием документов, явившихся основанием для предъявления к нему иска, не был лишен возможности ознакомиться с их содержанием. Доказательств обратного суду не представлено. В судебном заседании он также пояснил, что осознает ответственность, которую он, как поручитель должен нести, в связи с неуплатой кредита.

В судебном заседании полномочный представитель ответчика Казакова ФИО15, действующая по надлежаще оформленной доверенности Казакова ФИО19 показала, что кредитный договор заключен по требованию хозяина магазина, в котором работал ее сын. Кредит оформлен ввиду угрозы увольнения и физической расправы. Однако в возбуждении уголовного дела ей было отказано, в связи с отсутствием состава преступления.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ с учетом состязательности процесса сторона обязана представить доказательства в обоснование своих исковых требований и в обоснование своих возражений. Полномочный представитель ответчика Казакова ФИО15, действующая по надлежаще оформленной доверенности Казакова ФИО19 не доказала совокупность указанных обстоятельств. Кроме того, служебные, трудовые отношения Казакова ФИО15 с кем-либо не влияют на характер правоотношений возникших между ним, как должником, и банком.

Таким образом, Казаков ФИО15 подписал кредитный договор, а Долженко ФИО17, Толмосов ФИО15 Чупин ФИО19 подписали договоры поручительства, следовательно, они приняли все оговоренные в договорах условия.

Согласно ст. 307 ГК РФ обязательство возникает из договора, в силу которого должник обязан совершить в пользу кредитора определенные действия, в частности, уплатить деньги, а кредитор вправе требовать от должника исполнение его обязанности.

На основании ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Исходя из требований ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (о займе), если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

По условиям кредитного договора *** от ****** за пользование кредитом в течение срока определенного договором, заемщик обязан уплатить кредитору проценты, по ставке *****% годовых. В соответствии со срочным обязательством к кредитному договору, собственноручно подписанному Казаковым ФИО15 и представителем ОАО АК СБ РФ, заемщик обязан ежемесячно производить платежи в погашение основного долга по кредиту, не позднее десятого числа месяца, следующего за платежным, начиная с ****** в сумме ***** рублей ***** копеек, последний платеж составляет ***** рублей ***** копеек, проценты начисленные в соответствии с условиями кредитного договора, уплачивать одновременно с платежами по основному долгу. Срочное обязательство является приложением и неотъемлемой частью кредитного договора *** от ******.

Указанным кредитным договором предусмотрены также штрафные санкции в случае несвоевременного возврата кредита и уплаты процентов. При этом, при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, в размере двукратной процентной ставки по настоящему договору, с суммы просроченного платежа за период просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности (п. 2.7).

Взятые обязательства по кредитному договору Казаков ФИО15 прекратил исполнять с ******. В погашение задолженности по кредитному договору платежи не производились. По состоянию на ******, в соответствии с условиями кредитного договора за заемщиком числится просроченная задолженность по кредиту и процентам в сумме ***** рублей ***** копеек, из которых: ***** рублей ***** копеек - просроченный основной долг, ***** рублей ***** копеек - просроченные проценты, ***** рублей ***** копеек - неустойка за просроченный основной долг, ***** рублей ***** копеек - неустойка за просроченные проценты.

Заемщик Казаков ФИО15 не выполняет условия договора, взятые на себя обязательства, следовательно, Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации (ОАО) обоснованно обратился в суд за защитой своих интересов.

Согласно ст. 363 ГК РФ и в соответствии с договорами поручительства *** от ******, заключенным с Долженко ФИО17 *** от ******, заключенным с Толмосовым ФИО15., *** от ******, заключенным с Чупиным ФИО19 при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обеспеченного поручительством обязательства, поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и заемщик, включая уплату процентов и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства заемщиком, если иное не предусмотрено договором поручительства. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность.

Если обеспеченное поручительством обязательство не исполнено основным должником, кредитор вправе на основании ст. 361 ГК РФ обратиться к поручителю с требованием об исполнении обязательства.         

В соответствии со ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Как установлено выше поручителями в обеспечение заемщиком исполнения обязательств перед банком по кредитному договору *** от ****** являются Долженко ФИО17 Толмосов ФИО15, Чупин ФИО19 следовательно, ответственность за действия заемщика должна возлагаться на поручителей, т.е. в том же объеме.

Истцом представлены суду достаточные данные, подтверждающие факт неисполнения заемщиком обязательств по кредитному договору. Вместе с тем, суд не может согласиться с доводами истца о том, что срок, на который давалось поручительство ответчиками Долженко ФИО17 Толмосовым ФИО15 Чупиным ФИО19 совпадает со сроком выполнения основного обязательства, в связи с чем задолженность по кредитному договору подлежит взысканию с поручителей в солидарном порядке в полном объеме, по следующим основаниям.

Согласно ст. 190 ГК РФ, установленный законом, иными правовыми актами, сделкой или назначаемый судом срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами. Срок может определяться также указанием на событие, которое должно неизбежно наступить.

В соответствии с ч. 4 ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю.

Как следует из материалов гражданского дела, срок возврата кредита, предоставленного по договору, заключенному ****** между истцом и Казаковым ФИО15 определен датой - ******. Договоры поручительства, заключенные ****** между банком, Долженко ФИО17 Толмосовым ФИО15 Чупиным ФИО19, условия о сроке их действия не содержат.

Установленное договором условие о действии поручительства до фактического исполнения основного договора не может считаться условием о сроке, поскольку не соответствует требованиям статьи 190 ГК РФ. В силу п. 3.2 договора, поручительство прекращается с прекращением всех обязательств заемщика по кредитному договору, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

Согласно ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Определяя срок, на который давалось поручительство, суд исходит из того, что каких-либо четких и определенных положений относительно срока действия вышеуказанных договоров поручительства в них не содержатся.

Что касается пункта 1.2 договора поручительства, согласно которому поручитель ознакомлен со всеми условиями кредитного договора, в том числе сроком возврата кредита, то он не является условием о сроке действия договора поручительства так же, как не является таким условием и пункт 3.2 договора.

Согласно условиям кредитного договора от ****** заемщик обязывался погашать кредит ежемесячно не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным (п. 2.4 Договора). Таким образом, указанным договором предусмотрено исполнение обязательства по частям (статья 311 ГК РФ).

В период, начиная с ******, заемщик надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору не выполнял, нарушал график платежей. Следовательно, право требования к поручителям при неисполнении заемщиком обязательств по возврату первой части кредита возникло после ****** и прекратилось в ******.

Иск заявлен банком ******, то есть с пропуском срока, установленного пунктом 4 статьи 367 ГК РФ.

Сроки, приведенные в п.п. 1 и 4 ст. 367 ГК РФ, являются пресекательными и расширительному толкованию не подлежат. Указанные сроки также не являются сроками исковой давности, и их применение не зависит от заявления лиц, участвующих в деле.

При таких обстоятельствах в соответствии с приведенными выше требованиями закона (п. 4 ст. 367 ГК РФ) поручители могут отвечать за исполнение обязательства по кредитному договору за период, ограниченный одним годом, предшествующим обращению кредитора за исполнением обязательства, то есть ******.

Учитывая изложенное, суд обязал истца предоставить расчет взыскиваемых сумм задолженности по кредиту по состоянию на ******, а также за период с ****** по ******.

В соответствии с п. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Суду предоставлены два расчета. Из расчета задолженности по кредиту по состоянию на ****** следует, что полная задолженность по кредиту составляет ***** рублей ***** копеек. Согласно расчету задолженности по кредитному договору *** по состоянию на ****** полная задолженность по кредиту составила ***** рублей ***** копеек, в том числе ***** рублей ***** копеек - просроченный основной долг, ***** рублей ***** копеек - просроченные проценты, ***** рублей ***** копеек - неустойка за несвоевременный возврат сумм в погашение основного долга, ***** рублей ***** копеек - неустойка за несвоевременный возврат сумм в погашение просроченных процентов. Указанную сумму, суд взыскивает непосредственно с заемщика Казакова ФИО15 Поскольку истцом заявлены требования о взыскании задолженности по кредиту по состоянию на ******, в сумме ***** рублей ***** копеек, которая по состоянию на ****** не увеличена, суд взыскивает разницу задолженности по кредиту - ***** рублей ***** копеек (***** рублей ***** копеек - ***** рублей ***** копеек = ***** рублей ***** копеек) в солидарном порядке с заемщика Казакова ФИО15 и поручителей Долженко ФИО17, Толмосова ФИО15 Чупина ФИО19 При этом ***** рублей ***** копеек составляет неустойка за несвоевременный возврат сумм в погашение просроченных процентов, ***** рублей ***** копеек - неустойка за несвоевременный возврат сумм в погашение основного долга.

ОАО АК СБ РФ в адрес Казакова ФИО15, Долженко ФИО17 Толмосова ФИО15, Чупина ФИО19 ******, исх. №№ *** *** направлены требования о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, в срок не позднее 15 рабочих дней со дня получения данного требования. Указанные обстоятельства в полной мере подтверждаются представленным списком заказных почтовых отправлений, содержащих соответствующий штемпель «Почта России». Вместе с тем меры к погашению образовавшейся задолженности ответчиками до настоящего времени не приняты.

Как следует из телеграммы *** БС *** от ****** Толмосов ФИО15 со слов дочери умер четыре года назад. Судом проверены указанные обстоятельства, истребованы сведения о смерти в Отделе ЗАГС ****** по городу ****** о смерти Толмосова ФИО15, а также наличии наследственного дела у нотариуса Пятигорского нотариального округа СК Лысенко ФИО88. Согласно письма отдела ЗАГСа СК по городу Пятигорску от ****** *** сведения о смерти Толмосова ФИО15 за период с ****** по настоящее время отсутствуют. Из ответа на запрос нотариуса ****** городского нотариального округа СК РФ Лысенко ФИО88 от ****** *** наследственное дело после смерти Толмосова ФИО15 не заводилось. При таком положении доказательств, подтверждающих факт смерти Толмосова ФИО15 суду не представлено. С учетом изложенного указанная выше сумма задолженности взыскивается солидарно с Казакова ФИО15 Долженко ФИО17 Чупина ФИО19, а также Толмосова ФИО15

Кроме того, истцом заявлено требование о взыскании с ответчиков расходов по оплате государственной пошлины.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

АК СБ РФ понесены расходы по уплате государственной пошлины в сумме ***** рублей ***** копеек, что подтверждается платежным поручением *** от ******. Суд считает, что данные требования также подлежат удовлетворению, с ответчика Казакова ФИО15 в пользу истца необходимо взыскать госпошлину в сумме ***** рублей ***** копеек, в равных долях в пользу истца с ответчиков Казакова ФИО15 Долженко ФИО17 Толмосова ФИО15 Чупина ФИО19 подлежит взысканию госпошлина в сумме ***** рублей ***** копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 56, 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковое заявление ОАО Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ к Казакову ФИО102, Долженко ФИО13, Толмосову ФИО14, Чупину ФИО9 о взыскании задолженности по кредитному договору и договорам поручительства, удовлетворить частично.

Взыскать в пользу ОАО Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ с Казакова ФИО4 задолженность по кредитному договору *** от ****** по состоянию на ****** в сумме ***** рублей ***** копеек, в том числе ***** рублей ***** копеек - просроченный основной долг, ***** рублей ***** копеек - просроченные проценты, ***** рублей ***** копеек - неустойка за несвоевременный возврат сумм в погашение основного долга, ***** рублей ***** копеек - неустойка за несвоевременный возврат сумм в погашение просроченных процентов, а также судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины при подаче иска, в сумме ***** рублей ***** копеек, а всего ***** рублей ***** копеек.

Взыскать в пользу ОАО Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ солидарно с Казакова ФИО4 по кредитному договору *** от ******, Долженко ФИО13 по договору поручительства *** от ******, Толмосова ФИО14 по договору поручительства *** от ******, Чупина ФИО9 по договору поручительства *** от ****** задолженность за период с ****** по ****** в сумме ***** рублей ***** копеек, в том числе ***** рублей ***** копеек - неустойка за несвоевременный возврат сумм в погашение основного долга, ***** рублей ***** копеек - неустойка за несвоевременный возврат сумм в погашение просроченных процентов.

Взыскать в пользу ОАО Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ с Казакова ФИО4, Долженко ФИО13 Толмосова ФИО14, Чупина ФИО9 в равных долях расходы по оплате государственной пошлины в размере ***** рублей ***** копеек.

В удовлетворении остальной части заявленных исковых требований ОАО Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ, отказать.

Решение может быть обжаловано в десятидневный срок в судебную коллегию Ставропольского краевого суда через Ессентукский городской суд Ставропольского края.

Председательствующий: