Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4571/2016 ~ М-3280/2016 от 06.06.2016

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 октября 2016 года г. Красноярск

Ленинский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Дейхиной С.И.,

при секретаре судебного заседания Васильевой В.Ю.,

единолично рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Филоновой АА к ПАО КБ «Восточный» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Филонова А.А. обратилась в суд с указанным иском к ответчику ПАО КБ «Восточный» о защите прав потребителя.

Требования мотивированы тем, что 09.04.2014 года между Филоновой А.А. и ОАО КБ «Восточный» (после переименования – ПАО КБ «Восточный») был заключен кредитный договор № на получение кредита в размере 406 527 рублей под 29,95 % годовых, сроком на 60 месяцев. Помимо предоставления займа истец был присоединен к программе страхования с удержанием ежемесячной платы в размере 2 439 рублей 16 копеек. На данный момент истцом был внесен 21 платеж, что составляет 52 482 рубля 39 копеек. Просит суд признать недействительным условия кредитного договора № от 09.04.2014 года, заключенного между Филоновой А.А. и ПАО КБ «Восточный» в части удержания ежемесячной платы за участие в программе страхования; взыскать с ответчика в пользу истца удержанную плату за присоединение к программе страхования в размере 52 482 рубля 39 копеек, вред в размере 5 000 рублей, штраф в размере 50 % от присужденной судом суммы.

Истец Филонова А.А. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом, доверила представлять свои интересы Вавилову В.В.

Представитель истца Вавилов В.В. (полномочия подтверждены) в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, представил суду заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик - представитель ПАО КБ «Восточный», в судебное заседание не явился, о времени и месте извещался своевременно и надлежащим образом, причины неявки суду не сообщил, заявлений, ходатайств не представил.

Судом принято решение о рассмотрение дела в отсутствие не явившихся участников процесса в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу ч. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствие со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствие с ч. 1, ч. 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в надлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно положениям ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору Банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 2 ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь и здоровье не может быть возложена на гражданина по закону, в том числе при получении потребительского кредита. В тоже время такая обязанность может возникнуть у гражданина на основании договора, в заключении которого он свободен в соответствие со ст. 421 ГК РФ.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться помимо указанных в ней способов и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со статьей 16 Закона от 07 февраля 1992г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

В соответствии с пунктом 1 статьи 10 Закона РФ "О защите прав потребителей" исполнитель обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую ему возможность их правильного выбора. Информация об услугах в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения услуг.

Статьей 927 ГК РФ предусмотрено, что страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Исходя из перечисленного, условия кредитного договора могут предусматривать возможность заемщика добровольно застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и в этом случае в качестве выгодоприобретателя может быть указан банк, который также вправе при наличии письменного согласия заемщика удержать сумму страховой премии из кредитных средств и перечислить ее страховой компании.

Как установлено в судебном заседании и подтверждено материалами дела, 09 апреля 2014 года между Филоновой А.А. и ПАО КБ «Восточный» был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 406 527 рублей 00 копеек на срок 60 месяцев под 29,95 % годовых.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, в установленные договором сроки предоставил кредит, выдав 09.04.2014 года Филоновой А.А. денежные средства в сумме 406 527 рублей 00 копеек.

Кроме того, Филоновой А.А. 09.04.2014 года было подписано заявление на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт, согласно которому Филонова А.А. просит присоединить ее к Программе страхования, наименование страховой организации – ООО «Ренессанс Жизнь».

Из заявления Филоновой А.А. о присоединении к программе страхования видно, что она просит присоединить ее к программе страхования на условиях, изложенных в настоящем заявлении, и заявляет, что обязуется производить Банку оплату услуги за присоединение к программе страхования (консультирование по условиям программы страхования, сбор, обработку и техническую передачу информации о ней, связанную с организацией распространения на нее условий договора страхования, а также консультирование и документальное сопровождение при урегулировании страховых случаев) в размере 0,60 % в месяц от страховой суммы, соответствующей сумме кредита, что на момент подписания настоящего заявления составляет 2 439 рублей 16 копеек, в том числе компенсировать расходы Банка на плату страховых взносов страховщику исходя из годового страхового тарифа 0,40 % от страховой суммы или 1 626 рублей 11 копеек за каждый год страхования.

Кроме того, Филонова А.А. при подписании указанного заявления понимала и согласилась с тем, что обязанность по внесению платы за страхование возникает с момента получения кредита и прекращается в момент полного погашения задолженности по кредиту.

При таких обстоятельствах, суд полагает, что указанный выше кредитный договор, не содержит обязанности Филоновой А.А. по страхованию жизни и трудоспособности как условия получения кредита, поскольку доказательств того, что если бы она не подписала указанное заявление, то кредит ей бы выдан не был, в материалах дела нет.

В соответствии со ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Как следует из заявления о присоединении к программе страхования, Выгодоприобретателем является Банк в размере задолженности по договору кредитования, но не более страховой суммы, в части превышения страховой суммы над суммой задолженности выгодоприобретателем является заемщик.

Согласно п. 4 ст. 421 ГК РФ и п. 1 ст. 422 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, за исключением случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом и иными правовыми актами. В этих случаях договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения.

Обращаясь в ПАО КБ «Восточный» с Заявлением о заключении Договора кредитования, Филонова.А. указала, что она ознакомлена и согласна с действующими Типовыми условиями, Правилами и Тарифами Банка, которые будут с нее взиматься в случае заключения Договора кредитования, и просит признать их неотъемлемой частью настоящего Заявления. Кроме того, до истца было доведено, что Типовые условия, Правила и тарифы Банка являются общедоступными и размещаются на информационных стендах во всех филиалах и подразделениях Банка, а также на сайте.

В соответствии со статьей 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

При указанных обстоятельствах, суд приходит к выводу, что присоединение к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт не являлось обязательным при заключении кредитного договора № от 09 апреля 2014 года между Филоновой А.А. и ПАО КБ «Восточный», не было обусловлено обязанностью Филоновой А.А. застраховаться. Поскольку иных доказательств, подтверждающих навязанность оспариваемой Филоновой А.А. услуги, не представлено, то предусмотренные законом основания для взыскания с банка сумм уплаченных Филоновой А.А. за присоединение к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт суд не находит.

С учетом изложенного производные исковые требования Филоновой А.А. о взыскании компенсации морального вреда и штрафа удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Филоновой АА к ПАО КБ «Восточный» о защите прав потребителя, отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд с подачей жалобы через Ленинский районный суд г.Красноярска в течение месяца со дня изготовления мотивированного текста решения.

Судья:                                С.И. Дейхина