Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-862/2014 ~ М-455/2014 от 20.02.2014

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

18 апреля 2014 года Минераловодский городской суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Извозчикова С.В.,

при секретаре Супруновой А.А.,

а также ответчика Гармаш Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ОАО «БанкУралсиб» к Гармаш Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

Установил:

ОАО «Банк Уралсиб» обратилось в суд с иском к Гармаш Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь, что .............. года между ОАО «Банк Уралсиб» и Гармаш Н.А. был заключен кредитный договор, подписано уведомление .............. об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта «Кредитная карта с льготным периодом кредитования».

Отношения между ОАО «Банк Уралсиб» и Гармаш Н.А. регулируются правилами комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО «Банк Уралсиб» утвержденными приказом №1339-01 от 23.09.2011 г., действующими на момент подписания уведомления, условиями выпуска, обслуживания и пользования картами, эмитированными Открытым акционерным обществом «Банк Уралсиб», являющимися приложением № 1 к правилам, дополнительными условиями выдачи, обслуживания и пользования кредитными картами международных платежных систем «Visa Inc.» «MasterCard Worldwide», эмитированными ОАО «Банк Уралсиб», являющимися приложением № 3 к условиям.

Согласно уведомлению об индивидуальных условиях кредитования, лимит кредитования был установлен в размере 109000рублей. За пользование предоставленными кредитными средствами условиями договора определена процентная ставка в размере 24,00 % годовых.

Согласно пункту 1.3. дополнительных условий, для осуществления расчетов офис банка открывает клиенту картсчет и выдает в пользование одну или несколько карт в порядке, установленном условиями.

Кредитная карта конверт с ПИН-кодом были получены Гармаш Н.А., что подтверждается подписью в уведомлении (расписками в получении кредитной карты и ПИН-конверта).

В соответствии с пунктом 2.1.2. дополнительных условий, использование клиентом установленного банком лимита кредитования осуществляется посредством получения наличных денежных средств, оплаты товаров и услуг в торговой точке с использованием кредитной карты, а также для оплаты комиссий, взимаемых банком в соответствии с договором для кредитной карты с GP, Условиями и Тарифами.

Согласно пункту 2.1.7. дополнительных условий, банк начисляет проценты за пользование лимитом кредитования (согласно п.п. 1.9 дополнительных условий) на остаток задолженности по состоянию на начало операционного дня с даты, следующей за датой образования задолженности по ссудному счету клиента по дату погашения задолженности включительно. Пени (согласно п.п.1.10 дополнительных условий) уплачиваются за период с даты, следующей за датой нарушения срока погашения задолженности по дату погашения просроченной задолженности включительно.

Согласно разделу 1 условий, льготный период кредитования (GP) - установленный банком период кредитования, начинающийся с даты образования задолженности до ее погашения, в течение которого проценты за пользование лимитом кредитования не начисляются, при условии соблюдения клиентом положений п.п.2.3.8.1 и п.п.3.1.7.1 «дополнительных условий выдачи, обслуживания и пользования кредитными картами международных платежных систем «Visa Inc.» «MasterCard Worldwide», эмитированными ОАО «Банк Уралсиб» (приложения № 3 к условиям). Длительность льготного периода кредитования непостоянна, зависит от даты совершения расходной операции по кредитной карте с GP и погашения задолженности. Максимальная длительность льготного периода кредитования не может превышать 2 (двух) календарных месяцев.

Банк принятые на себя по договору обязательства выполнил в полном объем, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету ответчика.

Согласно пункту 3.2.2.1. дополнительных условий, заемщик обязан в период не позднее 40 (сорока) календарных дней с даты расчета каждого текущего календарного месяца разместить денежные средства на счете для погашения задолженности:

- всей суммы технической задолженности по состоянию на дату расчета (при наличии);

- всей суммы процентов, начисленных на техническую задолженность за период с даты следующей за датой образования технической задолженности по дату расчета текущего календарного месяца включительно;

- не менее 5 % суммы основного долга (израсходованного лимита кредитования / основного долга), учитываемом на ссудном счете на дату расчета каждого календарного месяца;

- всей суммы процентов, начисленных за пользование лимитом кредитования за период с даты, следующей за датой расчета предыдущего календарного месяца по дату расчета текущего календарного месяца включительно;

Если окончание периода 40 (сорока) календарных дней с даты расчета текущего календарного месяца приходится на выходной или праздничный день, погашение задолженности осуществляется в первый рабочий день, следующий за выходным или праздничным днем.

В соответствии с уведомлением об индивидуальных условиях кредитования, пунктом 1.10. дополнительных условий, за неисполнение клиентом обязательств по своевременному и полному возврату банку суммы задолженности, клиент уплачивает банку пени в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый день (размер пени в соответствие с уведомлением).

Согласно п. 12.4, 12.5. условий, банк вправе отказаться от исполнения условий в отношении клиента и расторгнуть договор, после направления банком клиенту (владельцу картсчета) соответствующего уведомления. Договор считается расторгнутым не ранее чем через 45 (сорок пять) календарных дней после исполнения клиентом всех своих обязательств по договору, в т.ч. после возвращения клиентом в офис банка всех полученных в рамках договора карт (в том числе дополнительных карт) и погашения имеющейся перед банком задолженности (в полном объеме) по договору.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по погашению предоставленных кредитных средств и уплате процентов за пользование кредитом банком 26.09.2013 г. в адрес заемщика было направлено уведомление о прекращении кредитования с требованием, погасить образовавшуюся задолженность в срок до 31.10.2013 г.

Однако заемщиком требование банка не исполнено.

По состоянию на 01.11.2013 года задолженность ответчика по кредитному договору составляет .............., в том числе:

- по сумме выданных кредитных средств .............. рублей;

- по сумме начисленных процентов ..............;

- по сумме начисленных пени ...............

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса (ГК) РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Согласно п. 2 ст. 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Представитель ОАО «Банк Уралсиб» .............. в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просит рассмотреть дело в его отсутствии и направить ему копию решения суда.

Ответчик Гармаш Н.А. признала исковые требования в полном объеме.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствии истца и направления ему копии решения суда.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд считает, что исковое заявление ОАО «Банк Уралсиб» обосновано и подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

Так, в судебном заседании установлено, что 05.02.2013 года между ОАО «Банк Уралсиб» и Гармаш Н.А. был заключен кредитный договор, подписано уведомление .............. об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта «Кредитная карта с льготным периодом кредитования».

Отношения между ОАО «Банк Уралсиб» и Гармаш Н.А. регулируются правилами комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО «Банк Уралсиб» утвержденными приказом №1339-01 от 23.09.2011 г., действующими на момент подписания уведомления, условиями выпуска, обслуживания и пользования картами, эмитированными Открытым акционерным обществом «Банк Уралсиб», являющимися приложением № 1 к правилам, дополнительными условиями выдачи, обслуживания и пользования кредитными картами международных платежных систем «Visa Inc.» «MasterCard Worldwide», эмитированными ОАО «Банк Уралсиб», являющимися приложением № 3 к условиям.

Согласно уведомлению об индивидуальных условиях кредитования, лимит кредитования был установлен в размере 109000рублей. За пользование предоставленными кредитными средствами условиями договора определена процентная ставка в размере 24,00 % годовых.

Согласно пункту 1.3. дополнительных условий, для осуществления расчетов офис банка открывает клиенту картсчет и выдает в пользование одну или несколько карт в порядке, установленном условиями.

Кредитная карта конверт с ПИН-кодом были получены Гармаш Н.А., что подтверждается подписью в уведомлении (расписками в получении кредитной карты и ПИН-конверта).

В соответствии с пунктом 2.1.2. дополнительных условий, использование клиентом установленного банком лимита кредитования осуществляется посредством получения наличных денежных средств, оплаты товаров и услуг в торговой точке с использованием кредитной карты, а также для оплаты комиссий, взимаемых банком в соответствии с договором для кредитной карты с GP, Условиями и Тарифами.

Согласно пункту 2.1.7. дополнительных условий, банк начисляет проценты за пользование лимитом кредитования (согласно п.п. 1.9 дополнительных условий) на остаток задолженности по состоянию на начало операционного дня с даты, следующей за датой образования задолженности по ссудному счету клиента по дату погашения задолженности включительно. Пени (согласно п.п.1.10 дополнительных условий) уплачиваются за период с даты, следующей за датой нарушения срока погашения задолженности по дату погашения просроченной задолженности включительно.

Согласно разделу 1 условий, льготный период кредитования (GP) - установленный банком период кредитования, начинающийся с даты образования задолженности до ее погашения, в течение которого проценты за пользование лимитом кредитования не начисляются, при условии соблюдения клиентом положений п.п.2.3.8.1 и п.п.3.1.7.1 «дополнительных условий выдачи, обслуживания и пользования кредитными картами международных платежных систем «Visa Inc.» «MasterCard Worldwide», эмитированными ОАО «Банк Уралсиб» (приложения № 3 к условиям). Длительность льготного периода кредитования непостоянна, зависит от даты совершения расходной операции по кредитной карте с GP и погашения задолженности. Максимальная длительность льготного периода кредитования не может превышать 2 (двух) календарных месяцев.

Банк принятые на себя по договору обязательства выполнил в полном объем, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету ответчика.

Согласно пункту 3.2.2.1. дополнительных условий, заемщик обязан в период не позднее 40 (сорока) календарных дней с даты расчета каждого текущего календарного месяца разместить денежные средства на счете для погашения задолженности:

- всей суммы технической задолженности по состоянию на дату расчета (при наличии);

- всей суммы процентов, начисленных на техническую задолженность за период с даты следующей за датой образования технической задолженности по дату расчета текущего календарного месяца включительно;

- не менее 5 % суммы основного долга (израсходованного лимита кредитования / основного долга), учитываемом на ссудном счете на дату расчета каждого календарного месяца;

- всей суммы процентов, начисленных за пользование лимитом кредитования за период с даты, следующей за датой расчета предыдущего календарного месяца по дату расчета текущего календарного месяца включительно;

Если окончание периода 40 (сорока) календарных дней с даты расчета текущего календарного месяца приходится на выходной или праздничный день, погашение задолженности осуществляется в первый рабочий день, следующий за выходным или праздничным днем.

В соответствии с уведомлением об индивидуальных условиях кредитования, пунктом 1.10. дополнительных условий, за неисполнение клиентом обязательств по своевременному и полному возврату банку суммы задолженности, клиент уплачивает банку пени в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый день (размер пени в соответствие с уведомлением).

Согласно п. 12.4, 12.5. условий, банк вправе отказаться от исполнения условий в отношении клиента и расторгнуть договор, после направления банком клиенту (владельцу картсчета) соответствующего уведомления. Договор считается расторгнутым не ранее чем через 45 (сорок пять) календарных дней после исполнения клиентом всех своих обязательств по договору, в т.ч. после возвращения клиентом в офис банка всех полученных в рамках договора карт (в том числе дополнительных карт) и погашения имеющейся перед банком задолженности (в полном объеме) по договору.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по погашению предоставленных кредитных средств и уплате процентов за пользование кредитом банком 26.09.2013 г. в адрес заемщика было направлено уведомление о прекращении кредитования с требованием, погасить образовавшуюся задолженность в срок до 31.10.2013 г.

Однако Гармаш Н.А. требование банка не исполнено.

По состоянию на 01.11.2013 года задолженность ответчика по кредитному договору составляет .............., в том числе:

- по сумме выданных кредитных средств .............. рублей;

- по сумме начисленных процентов ..............;

- по сумме начисленных пени ..............

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса (ГК) РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Согласно п. 2 ст. 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

При таких обстоятельствах необходимо взыскать в пользу Открытого акционерного общества «Банк Уралсиб» с Гармаш Н.А. задолженность по кредитному договору .............. в размере .............., в том числе: по сумме выданных кредитных средств .............. рублей, по сумме начисленных процентов .............., по сумме начисленных пени ..............

Кроме того, необходимо взыскать с Гармаш Н.А. в пользу ОАО «Банк Уралсиб» государственную пошлину в размере ..............

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 309, 310, 450, 811, 819 ГК РФ, ст.ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд

Решил:

Исковые требования Открытого акционерного общества «Банк Уралсиб» удовлетворить.

Взыскать в пользу Открытого акционерного общества «Банк Уралсиб» с Гармаш Н.А. задолженность по кредитному договору .............. в размере .............., в том числе: по сумме выданных кредитных средств .............. рублей, по сумме начисленных процентов .............., по сумме начисленных пени ...............

Взыскать с Гармаш Н.А. в пользу Открытого акционерного общества «Банк Уралсиб» государственную пошлину в размере ..............

Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд через Минераловодский городской суд в течение месяца со дня изготовления его в окончательной форме. Мотивированное решение суда будет изготовлено 23 апреля 2014 года.

СУДЬЯ: