Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1771/2019 ~ М-1118/2019 от 08.07.2019

24RS0033-01-2019-001508-64

дело №2-1771/2019

РЕШЕНИЕ (заочное)

Именем Российской Федерации

17 октября 2019 года город Лесосибирск

Лесосибирский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Пупковой Е.С.,

при секретаре Шабалиной О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1771/2019 по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» к Шаповаловой О.С. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» (далее – ООО «Экспресс-Кредит») обратилось в суд с иском о взыскании с Шаповаловой О.С. задолженности по договору № за период с 23 июля 2012 года по 29 июня 2017 года в размере 76047 рублей 91 копейки, суммы оплаченной государственной пошлины в размере 2481 рубля 44 копеек.

Свои требования мотивируя тем, что 23 июля 2012 года между ПАО КБ «Восточный» и Шаповаловой О.С. был заключен договор кредитования №, согласно которому Шаповаловой О.С. были предоставлены денежные средства в размере 49916 рублей 80 копеек на условиях возвратности и с уплатой процентов за пользование кредитом в размере и сроки, установленные кредитным договором. 29 июня 2017 года между ПАО КБ «Восточный» и ООО «Экспресс-Кредит» был заключен договор уступки права требования по кредитному договору. Ответчик допускал просрочку платежей по кредитному договору, в связи с чем, образовалась задолженность в размере 76047 рублей 91 копейки, которая состоит из основного долга – 49916 рублей 80 копеек, неуплаченных процентов – 23161 рубль 11 копеек, которую истец просит взыскать с ответчика, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины и судебные расходы в размере 10000 рублей.

В судебное заседание представитель истца ООО «Экспресс-Кредит» не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д.46), ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя, на удовлетворении заявленных требований настаивал в полном объеме 9л.д.51).

Представитель третьего лица ПАО КБ «Восточный» о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д.45), в судебное заседание не явился, ходатайств об отложении суду не представил.

Ответчик Шаповалова О.С., надлежащим образом извещенная о дате, времени и месте рассмотрения дела (л.д.42), в судебное заседание не явилась, о причинах неявки не сообщила, ходатайств об отложении суду не представила. Согласно письменным возражениям просила в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме, применить последствия пропуска срока исковой давности, указав, что последний платеж был осуществлен в январе 2013 года, с требованиями Банк обратился только в 2019 году. Также не согласна с требованиями о возмещении судебных расходов, поскольку полагает, что в штате истца имеется юрист.

В соответствии с положениями части 3 статьи 17 Конституции Российской Федерации злоупотребление правом не допускается. Согласно части 1 статьи 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Кроме того, по смыслу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации права на непосредственное участие в судебном разбирательстве иных процессуальных правах.

В этой связи, полагая, что ответчик, не приняв мер к явке в судебное заседание, определил для себя порядок защиты своих процессуальных прав, суд с учетом приведенных выше норм права, а также требований статей 167, 233 ГПК РФ, рассмотрел дело в его отсутствие в порядке заочного производства.

Исследовав и оценив представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Офертой, в соответствии с пунктом 1 статьи 435 ГК РФ, признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с положениями статьи 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно статье 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В пункте 3 статьи 438 ГК РФ предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно статье 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании пункта 1 статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору, если не предусмотрено иное, применяются правила о займе.

Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со статьей 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьей 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из анкеты-заявления, заявления на заключение соглашения о кредитовании № от 23 июля 2012 года, ПАО КБ «Восточный» предоставил Шаповаловой О.С. кредитную карту с лимитом кредитования в сумме 50000 рублей, срок возврата кредита - до востребования, процентная ставка - 30% годовых (л.д.11).

Из вышеуказанных документов следует, что Шаповалова О.С., подписывая договор подтверждает, что ознакомлена и согласна с действующими тарифами кредитования с использованием кредитных карт, тарифами за их обслуживание.

Договором, заключенным в офертно-акцептной форме, установлена дата платежа – согласно счет-выписке, сумма максимального размера МОП - 6274 рубля. Минимальный обязательный платеж в погашение кредита состоит из: 1) 10% от лимита кредитования, рассчитанного, на конец расчетного периода; 2) суммы начисленных процентов за пользование кредитом и на сумму просроченной задолженности по кредиту (в случае её наличия); 3) суммы просроченных процентов; 4) суммы просроченной задолженности по кредиту и суммы по неразрешенному овердрафту; 5) пени за превышение кредитного лимита (неразрешенный овердрафт); 6) суммы начисленных штрафов/неустоек, при их наличии.

В соответствии с указанным заявлением, пени, начисляемая на сумму превышения кредитного лимита составляет 50%, неустойка за просрочку минимального обязательного платежа, в день/штраф за просрочку обязательного платежа составляет 3%/490 рублей.

Таким образом, как видно из представленных документов, Банком до Шаповаловой О.С. была доведена вся необходимая и достоверная информация о кредите и обязательствах по его погашению, в том числе процентная ставка по кредиту, размер штрафных санкций, что подтверждается подписью заемщика Шаповаловой О.С. в данных документах.

Шаповалова О.С. активировала кредитную карту, после чего неоднократно совершала операции с использованием кредитной карты, а также частично погашала задолженность по кредиту, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

Шаповаловой О.С. обязательства по кредитному договору выполнены частично, произведено гашение основного долга в размере 3992 рубля 20 копеек, процентов в размере 5017 рублей 80 копейки.

Оплата кредита после 17 декабря 2012 года не производилась совсем.

29 июня 2017 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ООО «Экспресс-Кредит» был заключен договор уступки прав (требований) №, в соответствии с п. 1.1 которого цедент передает, а цессионарий принимает права (требования) по кредитным обязательствам, вытекающим из договоров, заключенных цедентом с физическими лицами согласно приложению 1. Указанные права передаются в том виде, в котором они существуют на момент подписания приложения 1 к договору.

В соответствии с п. 1.2 договора требования цедента к должникам, вытекающие из кредитных обязательств по кредитным договорам, переходят к цессионарию в полном объеме задолженности должников перед цедентом по кредитным договорам, существующем в момент перехода прав (требований).

Согласно приложению № 1 к договору уступки прав (требований) №727 от 29 июня 2017 года к ООО «Экспресс-Кредит» перешли права требования по кредитному договору №, заключенному 23 июля 2017 года с Шаповаловой О.С. в размере суммы задолженности равной 76047 рублей 91 копейки, в том числе, сумма основного долга – 49916 рублей 80 копеек, неуплаченных процентов – 23161 рубль 11 копеек.

В силу статьи 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Статьей 384 ГК РФ установлено, что право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

На основании статьи 383 ГК РФ переход к другому лицу прав, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, не допускается.

Таким образом, по общему правилу, личность кредитора не имеет значения для уступки прав требования по денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом.

Соответственно, в случае, если иное, то есть возможность передачи прав требования по кредитному договору лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, установлено законом, передача прав требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, допускается.

Кроме того, передача прав по кредитному договору на основании возмездного договора цессии не относится к банковским операциям, а потому не может противоречить Федеральному закону «О банках и банковской деятельности» и не требует наличия у третьего лица, которому переданы права требования по кредитной задолженности, лицензии на право осуществления банковской деятельности.

Таким образом, передача права требования небанковской организации не нарушает норм действующего законодательства, поскольку право требования возврата суммы кредита и процентов не является банковской операцией, не требует наличия у цессионария лицензии на осуществление банковской деятельности, личность кредитора в данном случае не имеет существенного значения для должника, поскольку не влияет на объем прав и обязанностей должника по кредитному договору.

Договор уступки прав ответчиком не оспорен.

27 сентября 2018 года, по заявлению направленному 19 сентября 2018 года, на основании судебного приказа мирового судьи судебного участка №95 в г. Лесосибирске Красноярского края с Шаповаловой О.С. в пользу ООО «Экспресс-Кредит» взыскана задолженность по указанному кредитному договору за период с 23 июля 2012 года по 29 июня 2017 года в размере 76047 рублей 91 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере 1240 рублей 72 копейки. Определением мирового судьи судебного участка №95 в г. Лесосибирске Красноярского края от 18 октября 2018 года судебный приказ отменен, в связи с поступившими возражениями (л.д. 10).

Ответчиком заявлено письменное ходатайство о применении срока исковой давности.

Статьей 190 ГК РФ, предусмотрено, что установленный законом, иными правовыми актами, сделкой или назначаемый судом срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами. Срок может определяться также указанием на событие, которое должно неизбежно наступить.

Из пункта 2 статьи 199 ГК РФ следует, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с пунктом 1 статьи 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу пункта 2 статьи 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования (абз.2 п. 2 ст. 200 ГК РФ).

Согласно разъяснениям, содержащимся в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» (п.12) по смыслу указанной нормы, а также пункта 3 статьи 23 ГК РФ, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

Согласно договору, срок окончательного расчета определяется моментом востребования кредитной задолженности Банком.

Надлежащих доказательств направления в адрес ответчика Банком заключительного счета-выписки в материалы дела не представлено.

Между тем, установлено, что согласно представленной истцом выписки из лицевого счета, последний платеж по банковской карте произведен ответчиком 17 декабря 2012 года, после указанной даты платежи не производились. Истец обратился к мировому судье судебного участка №95 в г. Лесосибирске Красноярского края 19 сентября 2018 года с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с Шаповаловой О.С. задолженности по договору, который был вынесен 27 сентября 2018 года, а впоследствии отменен по заявлению ответчика, 18 октября 2018 года.

В суд с настоящим иском ООО «Экспресс-Кредит» обратилось 27 июня 2019 года, согласно штампу отделения связи на почтовом конверте (л.д. 25).

Таким образом, начало течения срока исковой давности в рассматриваемом случае следует исчислять с даты обращения за выдачей судебного приказа, то есть с 19 сентября 2018 года, тогда как с настоящим иском в суд истец обратился 27 июня 2019 года, то есть в пределах трехлетнего срока исковой давности. Следовательно, срок исковой давности на момент предъявления иска в суд не пропущен.

Доводы стороны ответчика о необходимости исчисления срока исковой давности с даты последнего платежа, основан не ошибочном толковании норм действующего законодательства, поскольку предметом договора является кредитная карта, срок платежа по которой определяется моментом востребования. При этом договор о карте не имеет графика ежемесячных платежей, где стороны определяют размер текущих процентов и части основного долга в фиксированной сумме. График текущих платежей, носящий статус неотъемлемой части договора кредитования, отличается от обязательства должника по кредитной карте по внесению обязательного платежа, размер которого в рассматриваемом случае не согласован.

При определении размера задолженности, подлежащей взысканию, суд принимает во внимание расчет задолженности, представленный истцом, согласно которому сумма задолженности составила 76047 рублей 91 копейку, из которых: основной долг – 49916 рублей 80 копеек, проценты - 26131 рубль 11 копеек.

Указанный расчет проверен судом, является арифметически верным.

В представленном расчете задолженности отражено поступление платежей заемщика в счет погашения кредитной задолженности, проценты по договору начислены Банком в соответствии с условиями заключенного договора, а также в соответствии с нормами действующего законодательства. Кроме того, при разрешении вопроса о размере подлежащей взысканию с ответчика суммы, суд принимает во внимание, что ответчиком представленный истцом расчет не оспорен.

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ответчик не представил.

Учитывая изложенное, с ответчика Шаповаловой О.С. в пользу ООО «Экспресс-Кредит» подлежит взысканию сумма долга по кредитному договору в размере 76047 рублей 91 копейку, из которых: основной долг – 49916 рублей 80 копеек, проценты - 26131 рубль 11 копеек.

Согласно статье 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

К издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе, расходы на оплату услуг представителей, связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами, а также другие признанные судом необходимыми расходы (статья 94 ГПК РФ).

В соответствии со статьёй 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В силу части 1 статьи 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Согласно Агентскому договору №04 заключенному между ООО «Экспресс - Кредит» и ИП Галатовым А.С. 01 августа 2017 года, ИП Галатов А.С. выполняет поручение по составлению заявлений на выдачу судебного приказа и исковых заявлений с целью взыскания задолженности с должников, согласно реестру за составление искового заявления к Шаповаловой О.С. ООО «Экспресс-Кредит» оплачено 10000 рублей (л.д.19-23).

Принимая во внимание, разъяснения Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 года № 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела", а также то, что произведенные истцом расходы были вынужденными, связаны с защитой нарушенных прав, исходя из фактических обстоятельств дела, характера и степени сложности разрешаемого спора, объема оказанных услуг, учитывая требования разумности и обеспечения баланса прав лиц, участвующих в деле, с ответчика в пользу истца ООО «Экспресс – Кредит» подлежат взысканию судебные расходы за составление искового заявления в сумме 2000 рублей.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ с ответчика Шаповаловой О.С. в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате госпошлины в размере 2481 рубль 44 копейки, исходя из расчета (76047 рублей 91 копейка – 20000 рублей х 3% + 800 рублей). Данные судебные расходы подтверждены надлежащим платежным поручением (л.д. 5).

На основании изложенного, руководствуясь статьями 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» к Шаповаловой О.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с Шаповаловой О.С. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» по договору кредитования № от 23 июля 2012 года сумму задолженности в размере 76047 рублей 91 копейку, судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в сумме 2481 рубль 44 копейки, судебные расходы по оплате юридических услуг в размере 2000 рублей, а всего 80529 (восемьдесят тысяч пятьсот двадцать девять) рублей 35 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Е.С. Пупкова