Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-5328/2010 ~ М-5255/2010 от 19.10.2010

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

(заочное)

г. Самара       1 ноября 2010 г.

Кировский районный суд г. Самары в составе

председательствующего Родомакина И.А.,

при секретаре Кирьяновой Е.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-5328/2010 по иску ООО «Русфинанс Банк» к Сысоевой И.С. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Русфинанс Банк» обратилось в суд с иском к Сысоевой И.С. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 89 934 руб. 75 коп.

Исковые требования мотивирует тем, что 01.04.2009 г. ответчица обратилась к истцу с заявлением-офертой об открытии текущего счёта и о предоставлении кредита в размере 80 000 руб. Кредитный договор № заключен с момента перечисления суммы кредита на банковский счёт ответчицы, что подтверждается платёжным поручением о перечислении денежных средств.

Истец полностью исполнил свои обязательства по кредитному договору.

Ответчица обязалась ежемесячно осуществлять платежи, которые должны быть получены истцом не позднее даты, указанной в графике платежей.

Согласно п. 3.1 Общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счёта, задолженность подлежит погашению путём уплаты ежемесячных платежей, размеры и сроки уплаты которых указываются в графике платежей, предоставляемом истцом ответчику, согласно п. 3.12 Общих условий.

Проценты начисляются на непросроченный остаток суммы кредита со дня, следующего за днём выдачи кредита и по дату возврата кредита включительно. В случае ненадлежащего исполнения ответчицей обязательства по погашению ежемесячного платежа, начисляется штраф.

Ответчица ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по кредитному договору, что подтверждается расчётом задолженности по кредитному договору.

Факт получения ответчицей кредита и нарушения ею своих обязательств перед истцом подтверждается заявлением-офертой об открытии текущего счёта и предоставлении кредита; Общими условиями предоставления нецелевых кредитов; платёжным поручением о перечислении денежных средств на личный счёт ответчицы.

По состоянию на 08.10.2010 г. задолженность составила 89 934 руб. 75 коп., в том числе: долг по уплате комиссии 17 784 руб., текущий долг по кредиту 29 440 руб. 67 коп., срочные проценты на сумму текущего долга 1 736 руб. 08 коп., просроченный кредит 36 205 руб. 77 коп., просроченные проценты 4 768 руб. 23 коп.

Изложенные обстоятельства явились основанием для обращения ООО «Русфинанс Банк» с исковым заявлением в суд.

В судебном заседании представитель истца не явился, предоставил ходатайство, в котором просил рассмотреть дело в его отсутствие, против вынесения заочного решения не возражал.

Ответчица в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного разбирательства извещалась надлежащим образом, причину неявки суду не сообщила, возражения на иск не предоставила.

Судом вынесено определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд полагает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением предпринимательской деятельности не допускается, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут только при существенном нарушении договора другой стороной.

Судом установлено, что 01.04.2009 г. ответчица обратилась к истцу с заявлением-офертой об открытии текущего счёта и о предоставлении кредита в размере 80 000 руб. (<данные изъяты>). Кредитный договор № заключен с момента перечисления суммы кредита на банковский счёт ответчицы, что подтверждается платёжным поручением о перечислении денежных средств. (<данные изъяты>).

Истец полностью исполнил свои обязательства по кредитному договору.

Ответчица обязалась ежемесячно осуществлять платежи, которые должны быть получены истцом не позднее даты, указанной в графике платежей.

Согласно п. 3.1 Общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счёта, задолженность подлежит погашению путём уплаты ежемесячных платежей, размеры и сроки уплаты которых указываются в графике платежей, предоставляемом истцом ответчику, согласно п. 3.12 Общих условий.

Проценты начисляются на непросроченный остаток суммы кредита со дня, следующего за днём выдачи кредита и по дату возврата кредита включительно. В случае ненадлежащего исполнения ответчицей обязательства по погашению ежемесячного платежа, начисляется штраф.

Ответчица ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по кредитному договору, что подтверждается расчётом задолженности по кредитному договору.

Факт получения ответчицей кредита и нарушения ею своих обязательств перед истцом подтверждается заявлением-офертой об открытии текущего счёта и предоставлении кредита; Общими условиями предоставления нецелевых кредитов; платёжным поручением о перечислении денежных средств на личный счёт ответчицы (<данные изъяты>).

По состоянию на 08.10.2010 г. задолженность составила 89 934 руб. 75 коп., в том числе: долг по уплате комиссии 17 784 руб., текущий долг по кредиту 29 440 руб. 67 коп., срочные проценты на сумму текущего долга 1 736 руб. 08 коп., просроченный кредит 36 205 руб. 77 коп., просроченные проценты 4 768 руб. 23 коп.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня её возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Правила ч. 1 ст. 395 ГК РФ применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Суд согласен с расчётом неустойки, представляющей собой просроченные проценты в размер 4 768 руб. 23 коп., и принимает его (<данные изъяты>).

Суд полагает, что требование истца о взыскании задолженности по ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета необоснованно и не подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

Как указано в постановлении Конституционного Суда Российской Федерации от 23.02.1999 г. № 4-П «По делу о проверке конституционности положения части второй статьи 29 Федерального закона от 03.02.1996 г. «О банках и банковской деятельности», гражданин является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость ограничить свободу договора для другой стороны, то есть для банков.

Согласно ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 г. № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п. 1 ст. 1 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу п. 1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствие с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26.03.2007 г. № 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Указанный вид комиссий нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрен.

Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к п. 1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей

Частью 9 ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (введена Федеральным законом от 08.04.2008 г. № 46-ФЗ) предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.

На основании ст. 30 упомянутого Закона Банк России указанием от 13.05.2008 г. № 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены в том числе и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика, однако правомерность их взимания этим указанием не определяется.

Таким образом, условие договора о том, что кредитор за открытие и ведение ссудного счёта взимает платеж, не основано на законе и является нарушением прав потребителя.

Принимая во внимание, что ответчица не исполняет своих обязательств по кредитному договору, суд приходит к выводу, что исковые требования ООО «Русфинанс Банк» обоснованны и подлежат удовлетворению в части взыскания задолженности по кредитному договору в размере 72 150 руб. 75 коп., в том числе: текущий долг по кредиту 29 440 руб. 67 коп., срочные проценты на сумму текущего долга 1 736 руб. 08 коп., просроченный кредит 36 205 руб. 77 коп., просроченные проценты 4 768 руб. 23 коп.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

На основании ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом предоставлено платёжное поручение, подтверждающее уплату госпошлины на сумму 2 898 руб. 04 коп. (<данные изъяты>), следовательно с ответчицы подлежат взысканию в пользу истца расходы по уплате госпошлины пропорционально удовлетворенной части исковых требований в размере 2 364 руб. 52 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 и 234 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Русфинанс Банк» к Сысоевой И.С. о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить частично.

Взыскать с Сысоевой И.С. в пользу ООО «Русфинанс Банк» задолженность по кредитному договору № в размере 72 150 (семьдесят две тысячи сто пятьдесят) руб. 75 коп. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 364 (две тысячи триста шестьдесят четыре) руб. 52 коп., а всего 74 515 (семьдесят четыре тысячи пятьсот пятнадцать) руб. 27 коп.

В остальной части исковых требований отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке в Самарский областной суд через Кировский районный суд г.Самары в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Заочное решение изготовлено в окончательной форме 8 ноября 2010 г.

Председательствующий И.А. Родомакин