Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1631/2015 ~ М-1597/2015 от 10.06.2015

З А О Ч Н О Е    Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Тюмень                                            25 августа 2015 года

        дело № 2-1631/2015

Тюменский районный суд Тюменской области в составе:

председательствующего судьи Е.А. Пленкиной,

при секретаре Н.А. Авазовой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества «Ипотечный агент ХМБ-1» к Васильеву ФИО10, Васильевой ФИО11 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Закрытое акционерное общество «Ипотечный агент ХМБ-1» (далее по тексту ЗАО «ИА ХМБ-1») обратился в суд с иском к Васильеву ФИО12., Васильевой ФИО13. с учетом уточнения исковых требований о взыскании солидарно с Васильева ФИО14., Васильевой ФИО15 в пользу ЗАО «Ипотечный агент ХМБ-1» суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., обращении взыскание на имущество, принадлежащее Васильеву ФИО16, Васильевой ФИО17, являющееся предметом залога – четырехкомнатную квартиру в многоквартирном жилом доме, назначение: жилое, общая площадь <данные изъяты> кв.м., этаж <адрес>, номер записи о праве в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним №, с определением начальной продажной стоимости квартиры в размере <данные изъяты>.. Иск мотивирован тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ БАНК ОТКРЫТЫМ АКЦИОНЕРНЫМ ОБЩЕСТВОМ (далее по тексту ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ БАНК ОАО), с одной стороны, и Васильевым ФИО18., Васильевой ФИО19., с другой стороны, был заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчикам был предоставлен кредит для целевого использования, а именно: для приобретения в целях постоянного проживания в общую долевую собственность ответчиков жилого помещения, в размере <данные изъяты>., сроком на 120 месяцев, под 13,5% годовых, который они должны были погашать в соответствии с графиком платежей ежемесячными аннуитетными платежами (кроме первого и последнего платежа), включающими сумму по возврату кредита и уплате начисленных процентов. Обеспечением исполнения обязательств заемщиков по указанному кредитному договору является ипотека четырехкомнатной квартиры, общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенной на 3 этаже 5-этажного дома, по адресу: <адрес> <адрес>, условный номер №, в силу закона в соответствии со ст.77 Федерального закона от 16 июля 1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». В Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним на квартиру зарегистрировано обременение - ипотека, № регистрации № от ДД.ММ.ГГГГ в пользу банка, что подтверждается выпиской из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним № от 24.07.2012. Залог указанного недвижимого имущества также был оформлен закладной, должниками по закладной являются Васильев ФИО20, Васильева ФИО21., обязательства, обеспеченные ипотекой – кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставил ответчикам денежные средства в определенном договором размере, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, однако заемщики нарушили обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом. Договором купли-продажи закладных № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ БАНК ОАО (Продавец) и ЗАО «ИА ХМБ-1» (Покупатель), Продавец обязался передать в собственность Покупателю все закладные, входящие в состав ипотечного покрытия на дату передачи, в том числе по кредитному договору № Задолженность по кредитному договору составила <данные изъяты>. с учетом начисления штрафных неустоек по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, расчет представлен. Задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты>., уплаченную при подаче иска государственную пошлину в размере <данные изъяты>. истец просил взыскать с ответчиков, обратить взыскание на предмет залога путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости квартиры согласно стоимости, указанной в закладной, в размере <данные изъяты>..

Представитель истца ЗАО «ИА ХМБ-1» Озорнина ФИО22., действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.20), в судебном заседании иск поддержала в полном объеме по изложенным в исковом заявлении основаниям.

Ответчики Васильев ФИО23., Васильева ФИО24. в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены, каких-либо заявлений в суд не направили.

На основании ст. 233 ГПК РФ с согласия представителя истца дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд, заслушав объяснения представителя истца, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В судебном заседании установлено.

ДД.ММ.ГГГГ между ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ БАНК ОАО, с одной стороны, и Васильевым ФИО25., Васильевой ФИО26., с другой стороны, был заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчикам предоставлен кредит для целевого использования, а именно: для приобретения в целях постоянного проживания в общую долевую собственность ответчиков жилого помещения, в размере <данные изъяты>., сроком на 120 месяцев, с условием уплаты процентов в размере 13,5% годовых, который они должны были погашать в соответствии с графиком платежей ежемесячными аннуитетными платежами (кроме первого и последнего платежа), включающими сумму по возврату кредита и уплате начисленных процентов (л.д.34-52).

В соответствии с условиями договора Васильев ФИО27., Васильева ФИО28. являются солидарными заемщиками.

Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору являлась ипотека имущества в силу закона в соответствии со ст.77 Федерального закона от 16 июля 1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», а именно: четырехкомнатной квартиры, общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенной на <адрес> <адрес>, условный номер № (л.д.35).

Право общей совместной собственности на квартиру зарегистрировано за Васильевым ФИО29 и Васильевой ФИО30, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права серии <адрес>, выданного ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной службы государственной регистрации кадастра и картографии по <адрес> (л.д.78).

В Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним на квартиру было зарегистрировано обременение - ипотека, № от ДД.ММ.ГГГГ в пользу ХАНТЫ-МАНСИЙСКОГО БАНКА ОАО, что подтверждается выпиской из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.79).

Залог указанного недвижимого имущества в соответствии с условиями кредитного договора также был оформлен закладной на приобретенное имущество: четырехкомнатную квартиру, общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенную на 3 <адрес>, условный номер №, залогодателями по которой являются ответчики Васильев ФИО31., Васильева ФИО32., первоначальным залогодержателем являлся ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ БАНК ОАО, обязательства, обеспеченные ипотекой – кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. По условиям закладной стоимость предмета ипотеки составляет <данные изъяты> руб. (п.5).

На представленной суду закладной имеется отметка о новом залогодержателе – ЗАО «Ипотечный агент ХМБ-1» на основании договора купли-продажи закладных № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ договором купли-продажи закладных №, заключенным между ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ БАНК ОАО (Продавец) и ЗАО «ИА ХМБ-1» (Покупатель), Продавец обязался передать в собственность Покупателю все закладные, входящие в состав ипотечного покрытия на дату передачи (п. 2 договора).

Согласно акту приема-передачи закладных в собственность от ДД.ММ.ГГГГ ЗАО «Ипотечный агент ХМБ-1» была передана закладная, согласно приложению 1, в том числе по кредитному договору №.

Согласно пункту 2 статьи 13 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - Закон об ипотеке) закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее владельца на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств, а также право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В силу пункта 5 статьи 13 Закона об ипотеке закладная составляется залогодателем, а если он является третьим лицом, также и должником по обеспеченному ипотекой обязательству.

Передача прав по закладной и залог закладной осуществляются в порядке, установленном статьями 48 и 49 данного Федерального закона.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 48 Закона об ипотеке при передаче прав на закладную совершается сделка в простой письменной форме. Передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.

Таким образом, Законом об ипотеке, регулирующим передачу прав на закладную, установлены специальные правила оборота закладной как ценной бумаги, не содержащие ограничений в обороте этих ценных бумаг и, соответственно, в оборотоспособности удостоверяемых ими обязательственных и иных прав. Кроме того, Закон об ипотеке не предусматривает каких-либо требований, предъявляемых к новому законному владельцу закладной.

Ответчики Васильев ФИО33., Васильева ФИО34., подписав кредитный договор, согласились со всеми условиями договора, в том числе, с объемом ответственности за его неисполнение.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно п.2.1 кредитного договора кредит предоставляется заемщикам по их заявлению в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на банковский счет №, открытый в Банке на имя Васильева ФИО35. Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления Банком суммы кредита на указанный банковский счет (п.2.5 Кредитного договора).

Банк свои обязательства по предоставлению кредита исполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по расчетному счету № и по ссудному счету №, и с расчетного счета перечислена на расчетный счет продавца квартиры ФИО7, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.55) о перечислении денежных средств, по заявлению Васильева ФИО36. № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.54) в счет оплаты по договору купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 72-76).

Из представленного расчета задолженности следует, что ответчики нарушали условия кредитного договора в части своевременного возврата кредита и уплаты начисленных процентов, допускали неоднократную просрочку платежей, отступали от графика погашения кредита, что подтверждается выпиской о движении денежных средств по счету (л.д. 53-73). Доказательств обратного суду не представлено.

По условиям кредитного договора заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты, начисленные за пользованием кредитом, а также уплатить сумму неустойки (при наличии) (п.4.1.1. Кредитного договора) (л.д.39).

В соответствии с п. 5.2, 5.3 кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита и начисленных процентов, заемщики уплачивают кредитору неустойки в виде пеней в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет банка (включительно) (л.д.41).

Согласно расчету задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ задолженность Васильева ФИО37. Васильевой ФИО38 по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты>., в том числе: просроченный основной долг по кредиту - <данные изъяты>., просроченные проценты за пользование кредитом - <данные изъяты>., штрафная неустойка за нарушение сроков возврата кредита за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты>., штрафная неустойка за нарушение сроков уплаты начисленных процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты>. (л.д.56).

Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Факт неисполнения Васильевым ФИО39., Васильевой ФИО40. обязательств по погашению кредита подтверждается выписками по лицевому счету Васильева ФИО41. с ДД.ММ.ГГГГ (л.д.57-65), сумма задолженности по которым соответствует размеру исковых требований.

В соответствии с п. 4.4.1 кредитного договора банк имеет право требовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных в соответствии с условиями кредитного договора, но не уплаченных процентов и суммы неустойки (при наличии), в том числе при просрочке осуществления заемщиком очередного ежемесячного платежа на срок более чем на 30 календарных дней, при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже если каждая просрочка незначительна.

В связи с указанными нарушениями условий кредитного договора истец направил заемщикам уведомление о досрочном истребовании кредита (исх. № от ДД.ММ.ГГГГ) с требованием погасить задолженность по кредитному договору (л.д.66-71).

Согласно ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать обстоятельства, на которые ссылается в обоснование требований и возражений.

В ходе производства по делу ответчики каких-либо возражений на заявленный иск, в том числе на расчет исковых требований, не представили.

Согласно ст.425 ГК РФ договор вступает в законную силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения. В силу ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Таким образом, принимая во внимание нарушение ответчиками принятых по договору обязательств, при отсутствии с их стороны каких-либо возражений на иск, требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору в заявленном размере суд находит подлежащими удовлетворению.

Учитывая, что согласно условиям кредитного договора ответчики являются солидарными заемщиками, заявленная к взысканию сумма задолженности подлежит взысканию с ответчиков в солидарном порядке.

Согласно ч.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п.1 ст.50 Закона об ипотеке залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 указанного Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или частично, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с ч.1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством.

На наличие оснований, предусмотренных ст.54.1 Закона об ипотеке, для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, сторона ответчика не ссылалась и указанных оснований в ходе судебного разбирательства судом не установлено.

В соответствии со ст.54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен в том числе определить способ реализации имущества.

Согласно ч.1 ст.56 Закона об ипотеке имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных Федеральным законом.

В силу указанных норм закона суд определяет способ реализации имущества – путем продажи с публичных торгов.

Согласно ст.54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем в том числе начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела по существу, а в случае спора – самим судом.

Начальная продажная стоимость квартиры указана в иске истцом в размере <данные изъяты>., в соответствии с п. 5 закладной, каких-либо возражений по размеру начальной продажной стоимости в ходе судебного производства ответчиками не заявлено, таким образом, суд определяет начальную продажную цену заложенного имущества, заявленную истцом в иске, в соответствии с условиями закладной.

Таким образом, суд находит также подлежащими удовлетворению требования об обращении взыскания на заложенное по кредитному договору имущество, а именно: четырехкомнатную квартиру в многоквартирном жилом доме, назначение: жилое, общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенную <адрес>, с установлением начальной продажной цены в размере <данные изъяты>..

В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

За подачу искового заявления, исходя из цены иска, истцом была уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты> (л.д.11, которая подлежит взысканию с ответчиков солидарно.

Руководствуясь ст. 307-310, 348-350, 809-811, 819 ГК РФ, ст. 54, 54.1, 77, 56 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», ст. 3, 56, 67, 68, 167, 194-199, 233 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск Закрытого акционерного общества «Ипотечный агент ХМБ-1» удовлетворить.

Взыскать солидарно с Васильева ФИО42, Васильевой ФИО43 в пользу Закрытого акционерного общества «Ипотечный агент ХМБ-1» по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ сумму задолженности в размере <данные изъяты>., в возмещение уплаченной государственной пошлины <данные изъяты>., всего взыскать <данные изъяты>..

Обратить взыскание на четырехкомнатную квартиру в многоквартирном жилом доме, назначение: жилое, общая площадь <данные изъяты> кв.м., <адрес>, являющуюся предметом залога, принадлежащую на праве общей совместной собственности Васильеву ФИО44, Васильевой ФИО45, запись о регистрации в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним №, путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости в размере <данные изъяты>..

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня получения копии заочного решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 31 августа 2015 года

Судья                                                               Е.А. Пленкина