Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2184/2017 (2-17849/2016;) ~ М-11456/2016 от 22.07.2016

Дело № 2-2184/2017

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

17 мая 2017 года Советский районный суд г. Красноярска в составе: председательствующего судьи Чудаевой О.О.,

при секретаре Смирновой Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Григорьева А.Б. к ООО КБ «АйМаниБанк» о защите прав потребителя,

У С Т А Н О В И Л:

Григорьев А.Б. обратился в суд с исковым заявлением к ООО КБ «АйманиБанк» о защите прав потребителя, в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу денежные средства, уплаченные в качестве платы за страхование в размере 127 809 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 31 723,62 руб., компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб., штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, судебные расходы в размере 8 000 рублей. Свои требования Григорьев А.Б. мотивирует тем, что между Григорьевым А.Б. и ООО КБ «АйманиБанк» заключен кредитный договор под залог транспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого истцу предоставлен кредит в размере 827 364 руб., сроком 60 месяцев, под 18,50 % годовых. Условиями типовой формы Заявления-Анкеты предусмотрена обязанность заемщика по оплате суммы страховой премии по программе личного страхования. У заемщика отсутствует право выбора услуги по страхованию или отказа от нее, а также оплаты собственными или кредитными средствами, что не соответствует закону и ущемляет права потребителя.

В судебное заседание истец Григорьев А.Б., представитель истца Семенова О.М., представитель ответчика ООО КБ «АйМаниБанк», представитель третьего лица ООО «СК «Факел» не явились о дате, времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщили.

Принимая во внимание положения ч. 3 ст. 17 Конституции Российской Федерации злоупотребление правом не допускается, а также ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами, суд, руководствуясь действующим гражданским процессуальным законодательством, приходит к выводу, что при вышеизложенных обстоятельствах ответчик считается извещённым надлежащим образом, а использование процессуальных прав лицами, участвующими в деле, не может нарушать процессуальные права иных лиц, участвующих в деле. Учитывая право истца на рассмотрение иска в установленный законом срок, отсутствие доказательств уважительности причин неявки ответчика в суд, а также отсутствие ходатайства о рассмотрении дела в его отсутствие, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившегося представителя ответчика в порядке заочного производства.

В соответствии со ст.ст. 167, 233 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие истца, представителей сторон, представителя третьего лица, в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд полагает иск подлежащим удовлетворению частично по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 9 Федерального закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п. 1 ст. 1 Закона РФ № от ДД.ММ.ГГГГ «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу ст. 10 Закона РФ № от ДД.ММ.ГГГГ «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Статьей 12 Закона РФ № от ДД.ММ.ГГГГ «О защите прав потребителей» установлено, что если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.

На основании ст. 16 Закона РФ № от ДД.ММ.ГГГГ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Согласно ст. 29 Закона РФ № от ДД.ММ.ГГГГ «О защите прав потребителей» потребитель вправе потребовать также полного возмещения убытков, причиненных ему в связи с недостатками выполненной работы (оказанной услуги). Убытки возмещаются в сроки, установленные для удовлетворения соответствующих требований потребителя.

В соответствии с п. 1, п. 3 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В силу ч. 1 ст. 422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии со ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно ч. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

На основании ч. 2 ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Часть 2 ст. 942 ГК РФ гласит, что при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая), о размере страховой суммы и сроке действия договора.

Согласно п. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Статья 954 ГК РФ гласит, что под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и сроки, которые установлены договором страхования. Страховщик при определении размера страховой премии, подлежащей уплате по договору страхования, вправе применять разработанные им страховые тарифы, определяющие премию, взимаемую с единицы страховой суммы, с учетом объекта страхования и характера страхового риска.

В силу ч. 1 ст. 329 ГК РФ и ст. 33 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Постановлением Правительства РФ № от ДД.ММ.ГГГГ «О случаях допустимости соглашений между кредитными и страховыми организациями» определены общие исключения в отношении соглашений между кредитными и страховыми организациями, в том числе и, то, что страхование рисков является обязательным условием предоставления займа или кредитования заемщиков (далее - кредитование) в соответствии с законодательством Российской Федерации и (или) условиями договора займа или кредитного договора, заключаемого между кредитной организацией и заемщиком. При этом соглашение признается допустимым в случае, если кредитная организация, являющаяся стороной такого соглашения, принимает страховые полисы (договоры страхования) любой страховой организации, отвечающей требованиям кредитной организации к страховым организациям и условиям предоставления страховой услуги, и выполняет одновременно следующие условия: устанавливает исчерпывающий перечень требований к условиям предоставления страховой услуги, при этом указанные требования: не содержат явно обременительных для заемщиков условий, которые исходя из разумно понимаемых интересов они не приняли бы при наличии у них возможности участвовать в определении условий договоров страхования; сформулированы четко и исключают их неоднозначное толкование.

Судом установлено, что на основании Заявления-Анкеты о присоединении к Условиям предоставление кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО Коммерческий банк «АйманиБанк», между ООО КБ «АйманиБанк» и Григорьевым А.Б. был заключен кредитный договор №№ от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которого банк предоставил заемщику кредит в размере 827 364 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ, под 18,50 % годовых, на приобретение транспортного средства GREAT WALL, 2013 года выпуска, стоимостью 850 000 рублей.

В Пункте 3.8 Заявления-Анкеты указаны дополнительные цели кредита: оплата страховой премии по программе добровольного личного страхования жизни по трем видам риска, оплата КАСКО, оплата сервиса Всё вернется, оплата GAP страхование, оплата PAT сервиса.

В условиях Заявления-Анкеты, в поле «Добровольное личное страхование жизни по трем видам риска» машинописным способом поставлена отметка «Да».

Из п. 3.9. Заявления-Анкеты следует, что в расчет полной стоимости кредита включены расходы, связанные со страхованием.

В типовой форме заявления на перечисление денежных средств за автомобиль, за страховку и другие дополнительные сервисы от ДД.ММ.ГГГГ имеется указание на оплату страховой премии по программе страхования жизни и от несчастных случаев, где в качестве страховой компании указано ООО «СК «Факел». Сумма страховой платы составляет 127 809 рублей.

Согласно выписке по счету №, со счета Григорьева А.Б. ДД.ММ.ГГГГ была списана оплата страховой премии по программе страхования жизни и здоровья в размере 127 809 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ Григорьевым А.Б. в адрес ответчика была направлена претензия о возврате денежных средств, уплаченных за личное страхование.

Согласно ответу от ДД.ММ.ГГГГ, банк оставил претензию истца без удовлетворения.

Судом неоднократно предпринимались меры к истребованию в ООО КБ «АйМаниБанк» документов, связанных с заключением кредитного договора с Григорьевым А.Б., в том числе