Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-90/2020 ~ М-100/2020 от 16.03.2020

2-90/2020

РЕШЕНИЕ

    Именем Российской Федерации

    04 июня 2020 года    г. Пудож

Пудожский районный суд Республики Карелия в составе:

председательствующего судьи Копина С.А.,

с участием представителя ответчика Кардель О.В. – адвоката Богомолова С.И., действующего по назначению суда, предоставившего ордер и удостоверение,

при секретаре Игроковой И.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к Кардель Ольге Викторовне о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Истец обратился с заявлением в суд по следующим основаниям. 13.07.2016 г. между ПАО «Восточный экспресс банк» (далее - ПАО КБ «Восточный») и Кардель О.В. был заключен договор кредитования №, согласно которому заемщику был предоставлен кредит в сумме 181770,01 рублей сроком до востребования, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. По условиям договора кредитования заемщик обязался погашать основной долг и проценты за пользование кредитом, сумму комиссий (при наличии) ежемесячными платежами. Ответчик неоднократно допускал возникновение просроченной задолженности. По состоянию на 13.02.2020 г. задолженность по договору составляет 280377,22 рублей, которая образовалась за период с 30.08.2016 г. по 13.02.2020 г. Просит взыскать с ответчика задолженность по договору кредитования в размере 280377,22 рублей, в том числе 181770,01 рублей задолженность по основному долгу, 98607,21 рублей задолженность по процентам за пользование кредитными денежными средствами, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 6003,77 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен о рассмотрении дела, просил рассматривать дело без его участия, исковые требования поддержал.

Ответчик Кардель О.В. в судебное заседание не явилась, извещалась судом о времени и месте рассмотрения дела, однако судебная корреспонденция, направляемая по адресу места регистрации, возвратилась без вручения адресату за истечением срока хранения, место нахождения ответчика установить не представилось возможным, в связи с чем, на основании ст. 50 ГПК РФ суд назначает ответчику в качестве представителя адвоката Богомолова С.И.

Представитель ответчика - адвокат Богомолов С.И. в судебном заседании с иском не согласился, указал, что в материалах дела не имеется доказательств, подтверждающих заключение между сторонами договора кредитования, а также перечисления заемных денежных средств ответчику. Просил в иске отказать

Заслушав представителя ответчика, изучив письменные материалы дела, суд считает установленными следующие обстоятельства.

В силу п.1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (параграф 1 главы 42 «Заем») настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статьей 850 ГК РФ предусмотрено, что в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии со ст.309 ч.1 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст.310 ч.1 ГК РФ).

Согласно п.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 настоящего Кодекса, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (предоставление услуг) считается акцептом.

Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами гражданского дела, 13.07.2016 г. между ПАО КБ «Восточный» и Кардель О.В. был заключен договор кредитования счета № об открытии текущего банковского счета и выпуске кредитной карты с установленным лимитом кредитования до 181800 руб. при ставке 29% годовых при безналичных операциях, 50 % за проведение наличных операций, сроком до востребования и максимальным размером обязательного платежа (МОП) в размере до 11963,00 руб. Схема погашения кредита - МОП –аннуитет с отсрочкой выплаты задолженности по кредиту. Дата платежа определена как дата окончания расчетного периода, равного одному месяцу, увеличенная на 15 календарных дней. Расчетный период начинается со дня открытия кредитного лимита. Каждый следующий расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода. Погашение кредита осуществляется путем списания банком денежных средств с текущего банковского счета. При этом сторонами согласованы размеры штрафа за нарушение сроков погашения кредитной задолженности (п.12).

Согласно п.2.2. (Общие положения) Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета, заявления на получение кредита договор кредитования заключается путем присоединения клиента к настоящим общим условиям и акцепта банком предложения (оферты) клиента о заключении договора кредитования, изложенного в заявлении клиента. Договор считается заключенным с даты акцепта Банком предложения (оферты) клиента в соответствии с заявлением клиента, ст.433, п.3 ст.434, п.3 ст.438 ГК РФ и действует до полного исполнения Банком и (или) клиентом своих обязательств. Акцептом Банка предложения (оферты) клиента о заключении договора кредитования на условиях, указанных в заявлении клиента и настоящих Общих условиях является совокупность следующих действий Банка: открытие клиенту БСС в указанной в заявлении клиента валюте кредита; зачисление на открытый клиенту счет суммы кредита.

Документами, составляющими договор кредитования, являются: настоящие Общие условия; Заявление Клиента, содержащее предложение клиента Банку о заключении договора кредитования, подтверждающее его согласие с Общими условиями и предоставленным Банком расчетом полной стоимости кредита (п.2.4.).

Общие условия являются неотъемлемой и составной частью договора кредитования, если в заявлении клиента имеется указание на то, что договор кредитования заключается в соответствии с настоящими Общими условиями. При этом подпись заемщика на экземпляре Общих условий не является обязательной. Ссылка на договор кредитования означает ссылку, в том числе, на Общие условия (п.2.5.).

Отношения сторон по договору кредитования регулируются Общими условиями с учетом параметров и положений, изложенных в заявлении клиента. Заявление клиента содержит индивидуальные условия договора кредитования. При противоречии положений Общих условий и заявления клиента приоритет имеют положения, изложенные в заявлении клиента. Положения, содержащиеся в заявлении клиента и не предусмотренные при этом Общими условиями (например, не указанные в Общих условиях основания предоставления кредитных средств, изменения процентной ставки и другие), не отменяют, а дополняют соответствующие положения (перечни оснований) Общих условий. Неприменение или изменение какого-либо из положений Общих условий для договора кредитования должно быть прямо оговорено в заявлении клиента (п.2.6.).

Пунктом 3.1. (режим Банковского специального счета (БСС) Общих условий установлено, что при заключении Договора кредитования Банк открывает клиенту БСС для осуществления ограниченного круга банковских операций, а именно: зачисления клиентом суммы первоначального взноса; зачисления Банком суммы кредита; зачисления (наличными или в безналичном порядке) Клиентом и/или третьими лицами в пользу клиента ежемесячных взносов для последующего погашения кредита и начисленных процентов; списания денежных средств Банком в погашение кредитной задолженности и оплату услуг Банка; безналичной оплаты стоимости товара (услуги) с использованием безналичного расчета; безналичного перечисления денежных средств на другой счет; снятия наличных денежных средств в банкоматах и ПВН Банка, НКО «ОРС» и сторонних банков.

Согласно п.4.1. (Порядок погашения кредита и начисленных процентов) Общих условий кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на БСС клиента.

Клиент уплачивает Банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования (п.4.2.).

Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно. Если погашение приходится на выходной (праздничный) день, проценты начисляются до ближайшего следующего за выходным (праздничным) днем рабочего дня включительно. При расчете процентов используется календарное число дней в году или месяце (п.4.2.1.).

Возврат кредита и уплата начисленных за пользование кредитом процентов осуществляется путем зачисления денежных средств на БСС заемщика (наличными или в безналичном порядке) и списания их Банком с данного счета в бесспорном порядке (п.4.4.).

Ежемесячно, не позднее даты погашения кредитной задолженности, предусмотренной договором кредитования, клиент вносит на БСС денежные средства в размере, не менее величины указанного в договоре кредитования ежемесячного взноса (п.4.4.1.).

Банк осуществляет погашение кредитной задолженности путем списания с БСС денежных средств, в размере предусмотренного договором кредитования ежемесячного взноса в предусмотренную договором кредитования дату платежа (либо в день внесения клиентом денежных средств на БСС при просрочке платежа) с учетом установленной п.4.9 Общих условий очередностью (п.4.4.4.).

В силу п.5.1.10. (Права и обязанности сторон) Общих условий в случае нарушения Клиентом сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и (или) в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения договора кредитования путем направления письменного уведомления. Договор кредитования считается расторгнутым с момента направления клиенту соответствующего уведомления.

Клиент обязуется уплатить Банку штраф/неустойку в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения своих обязанностей по договору кредитования (п.5.4.9.).

Общие условия потребительского кредита и банковского счета и Тарифы банка являются дополнением и неотъемлемыми частями договора кредитования (п.6.8.).

Подписывая заявление, заемщик подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующими Типовыми условиями кредитования счета и Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный». Просил признать их, а также Правила дистанционного банковского обслуживания физических лиц в ОАО КБ «Восточный», а также Тарифы банка неотъемлемой частью договора.

Согласно выписки из лицевого счета, активация карты была осуществлена ответчиком 13.07.2016. Факт пользования денежными средствами, имеющимися на кредитной карте, подтвержден выпиской по счету.

Как подтверждено материалами дела, ответчиком не выполнены обязательства по возврату полученных денежных средств. Мотивированный расчет задолженности по основному долгу и процентам истцом произведен, не оспорен ответчиком и найден судом обоснованным. Оснований для частичного удовлетворения иска в данной части суд не усматривает.

При таких обстоятельствах, требования истца о взыскании задолженности по основному долгу в размере 181770,01 рублей и процентов за пользование кредитом в размере 98607,21 рублей подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная по платежному поручению № 019056 от 26.02.2020 г., в размере 6003,77 рублей.

Руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Иск удовлетворить.

Взыскать с Кардель Ольги Викторовны в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору кредитования №№ от 13.07.2016 г. в размере 280377 рублей 22 копеек, в том числе: основной долг – 181770 рубль 01 копеек, проценты за пользование кредитом – 98607 рублей 21 копеек.

Взыскать с Кардель Ольги Викторовны в пользу ПАО КБ «Восточный» расходы по уплате государственной пошлины в размере 6003 рублей 77 коп.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Карелия через Пудожский районный суд в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 08.06.2020.

Судья                   подпись                                              Копин С.А.

Решение суда не вступило в законную силу.

Подлинник решения суда находится в гражданском деле № 2-90/2020 г. УИД № 10RS0015-01-2020-000152-20 в Пудожском районном суде.