Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1393/2012 ~ М-1153/2012 от 02.07.2012

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

01 октября 2012 года город Георгиевск

Георгиевский городской суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Рогозина К.В.,

при секретаре Степанове Д.Ю.,

с участием: представителя истца - Акционерного инвестиционно-коммерческого промышленно-строительного банка «Ставрополье» открытое акционерное общество в лице ФАИК ПСБ «Ставрополье» ОАО в г. Пятигорске ФИО1, представителя ответчика Анчаковой И.А.­ФИО2

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного инвестиционно-коммерческого промышленно-строительного банка «Ставрополье» - открытое акционерное общество в лице ФАИК ПСБ «Ставрополье» в г. Пятигорске к Анчаковой И.А., Маркиной Е.А., Климовой С.Л. о солидарном взыскании задолженности по кредитному договору, договорам поручительства, -

УСТАНОВИЛ:

Акционерный инвестиционно-коммерческий промышленно-

строительный банк «Ставрополье» - открытое акционерное общество в лице ФАИК ПСБ «Ставрополье» в г. Пятигорске обратился в суд с иском к Анчаковой И.А., Маркиной Е.А, Климовой С.Л. о солидарном взыскании задолженности по кредитному договору, договорам поручительства.

В судебном заседании представитель истца по доверенности ФИО1, поддержала исковые требования и в их обоснование пояснила, что ДД.ММ.ГГГГ вступило в законную силу заочное решение мирового судьи судебного участка № 2 г. Георгиевска и Георгиевского района Ставропольского края о взыскании с Анчаковой И.А., Маркиной Е.А., Климовой С.Л. в пользу Акционерного инвестиционно-коммерческого промышленно-строительного банка «Ставрополье» - открытое акционерное общество в лице ФАИК ПСБ «Ставрополье» в г. Пятигорске кредита, просроченной задолженности по кредиту, уплате процентов за пользование кредитом и пени по кредитному договору №-К от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> рублей.

При этом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности составляла: текущая - <данные изъяты> рублей, просроченная <данные изъяты> рублей, неуплаченные проценты по текущему долгу - <данные изъяты> рублей, пеня по просроченному долгу <данные изъяты> рублей, пеня по просроченным процентам <данные изъяты> рублей.

Сумма задолженности была взыскана по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, без его расторжения.

В соответствии с п. 2.2. кредитного договора, проценты за пользованием кредитом начислялись по ставке 18% годовых.

В соответствии с п.п. 4.1. п. 4. кредитного договора, Заемщик обязан уплатить Кредитору проценты, начисляемые на Текущую задолженность по кредиту, по ставке, определенной в п.п. 2.2.настоящего Договора, в порядке и в сроки, предусмотренные настоящим Договором.

В соответствии с п.п. 4.2. п. 4. кредитного договора, при нарушении срока погашения кредита, предусмотренного п. 2.4. настоящего договора, Заемщик уплачивает Кредитору с непогашенной части кредита 38% годовых.

Учитывая, что в период с ДД.ММ.ГГГГ по текущую дату, условия кредитного договора № - К от ДД.ММ.ГГГГ, оставались в силе, за пользование кредитом подлежит уплате следующая образовавшаяся задолженность: сумма неуплаченных процентов по текущей задолженности <данные изъяты> рублей, сумма не уплаченных процентов по просроченной задолженности - <данные изъяты> рубля, пени за несвоевременное погашение процентов - <данные изъяты> рублей, пени за несвоевременное погашение просроченной задолженности - <данные изъяты> рублей, пени за несвоевременное погашение процентов по просроченной задолженности - <данные изъяты>. Общая сумма задолженности составляет <данные изъяты> рублей.

Представитель ответчика Анчаковой И.А. - ФИО2 исковые требования не признала, пояснив, что вступившим в законную силу решением мирового судьи судебного участка № 2 г. Георгиевска и Георгиевского района от ДД.ММ.ГГГГ с солидарных ответчиков Анчаковой И.А., Маркиной Е.А., Климовой С.Л. была взыскана задолженность по кредитному договору №-К в размере <данные изъяты> рублей, состоящая из текущей задолженности по основному долгу в размере <данные изъяты> рублей, просроченной задолженности в размере <данные изъяты> рублей, неуплаченных процентов по основному долгу в размере <данные изъяты> рублей, пени по просроченному долгу в размере <данные изъяты> рублей, пени по просроченным процентам в размере <данные изъяты> рублей, в то время как в соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ сумма основного долга составила <данные изъяты> рублей, сумма процентов за пользование денежными средствами составила <данные изъяты> рублей. Кроме того, согласно выписки, предоставленной Банком сумма уплаченного основного долга до вынесения решения о взыскании денежных средств, составила <данные изъяты> рублей. Начисление и взыскание в настоящее время еще <данные изъяты> рублей, повлечет за собой возложение на ответчиков обязанности солидарной выплаты в сумме около <данные изъяты> рублей, что явно не соразмерно последствиям нарушения обязательств.

Учетная справка Банка России по существу представляет собой наименьший размер платы за пользование денежными средствами в российской экономике и является критерием минимального размера потерь кредитора по денежным обязательствам. На момент вынесения решения (ДД.ММ.ГГГГ) с Анчаковой И.А. была взыскании сумма по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ основного долга в размере <данные изъяты> рубля и сумма неуплаченных процентов в размере <данные изъяты> копеек. Ответчик считает, что ее и необходимо взять за основу для расчета предела снижения неустойки. <данные изъяты> за 1 год, а за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 год и 7 месяцев, т.е. 570 дней, <данные изъяты> рубль. Итого <данные изъяты> рубля. В связи с тем, что ранее по решению мирового суда от ДД.ММ.ГГГГ уже была уплачена в качестве неустойки сумма по просроченной задолженности в размере <данные изъяты> рублей, пеня по просроченному долгу <данные изъяты> рублей, пеня по просроченным процентам <данные изъяты> рублей. Итого <данные изъяты> копеек, что превышает указанную сумму в два раза и не подлежит взысканию. Представитель ответчика считает, что в удовлетворении исковых требований необходимо отказать.

Ответчица Маркина Е.А. в судебное заседание не явилась, предоставила письменное заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие. Против удовлетворения исковых требований возражала.

Ответчица Климова С.Л. в судебное заседание не явилась, предоставила письменное заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие. Против удовлетворения исковых требований возражала.

Выслушав стороны и их представителей, исследовав материалы дела, суд считает исковые требования Акционерного инвестиционно -коммерческого промышленно-строительного банка «Ставрополье» открытое акционерное общество, в лице ФАИК ПСБ «Ставрополье» - ОАО в г. Пятигорске, подлежащими удовлетворению в части по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 12, 56 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе принципов равноправия и состязательности сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование своих доводов и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

При этом доказательства должны отвечать критериям относимости и допустимости, поскольку в соответствии со ст. 59 ГПК РФ суд принимает только те доказательства, которые имеют значение для рассмотрения и разрешения дела и обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

Статья 307 ГК РФ предусматривает, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора.

Статья 819 ГК РФ предусматривает, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 ГК РФ Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с кредитным договором №-К от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между Акционерным инвестиционно-коммерческим промышленно-строительным банком «Ставрополье» - открытое акционерное общество в лице ФАИК ПСБ «Ставрополье» в г. Пятигорске и Анчаковой И.А. на сумму <данные изъяты> рублей «на неотложные нужды» сроком по ДД.ММ.ГГГГ под 18 % годовых. Уплата суммы кредита и процентов по нему должна была производиться согласно графика платежей ежемесячно. В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита и уплаты процентов предоставлено поручительство Маркиной Е.А., что подтверждается договором поручительства №-п/1 от ДД.ММ.ГГГГ, поручительство Климовой С. Л., что подтверждается договором поручительства №-п/2 от ДД.ММ.ГГГГ. При неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательств по указанному кредитному договору Поручитель и Заемщик отвечают солидарно.

В связи с неисполнением Заемщиком обязательств по кредитному договору Акционерным инвестиционно-коммерческим промышленно-строительным банком «Ставрополье» - открытое акционерное общество в лице ФАИК ПСБ «Ставрополье» в г. Пятигорске обратился в суд с исковым заявлением о возврате кредита, просроченной задолженности по кредиту, уплате процентов за пользование кредитом и пени в размере 53 561,28 рублей, без расторжения договора. На основании решения суда было произведено взыскание денежных средств в рамках исполнительного производства. Задолженность была погашена ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 4.1. Кредитного договора №-к от ДД.ММ.ГГГГ Заемщик обязан уплатить проценты Кредитору проценты, начисляемые на текущую задолженность по кредиту, по ставке, определенной в п. 2.2. Договора в размере 18 %.

Пункт 4.2 предусматривает, что Кредитор ежедневно начисляет проценты:

- на остаток Текущей задолженности по кредиту, учитываемой на начало операционного дня, начиная с даты, следующего за датой отражения

задолженности на Ссудном счете Заемщика, по дату возврата Кредита, указанного в п. 2.2. Договора или до даты досрочного погашения (истребования) Кредита включительно;

- на остаток Просроченной задолженности по кредиту, учитываемый на начало операционного дня, начиная с даты следующей за датой отражения задолженности на счете Заемщика по учету Просроченной задолженности по кредиту, по дату погашения Просроченной задолженности по кредиту включительно.

Согласно, пояснениям Банка к расчету задолженности Анчаковой И.А. по кредитному договору, текущие проценты по кредиту составили <данные изъяты> рублей. Сумма уплаченных процентов составила <данные изъяты> рублей. Остаток задолженности по текущим процентам составляет <данные изъяты> рублей. В указанной части требования банка подлежат удовлетворению.

Пунктом 10.1 Кредитного договора №-к от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено, при возникновении Просроченной задолженности по кредиту Заемщик уплачивает Кредитору проценты, начисленные Кредитором на просроченную задолженность по кредиту, по ставке установленной п. 2.2. Договора в размере 18 %, а также пени начисляемой Кредитором на просроченную задолженность по кредиту по ставке, установленной п. 2.2 Договора в размере 18%.

Сумма процентов по просроченной задолженности по данному кредитному договору, согласно расчету задолженности Анчаковой И.А. составила <данные изъяты> рубль, из которых <данные изъяты> рублей были уплачены ранее. Остаток задолженности по процентам составляет <данные изъяты> рубля и подлежит взысканию.

В части взыскания пени за несвоевременное погашение процентов по текущей задолженности, начисленная согласно п. 10.2 кредитного договора в виде остатка задолженности в размере <данные изъяты> рублей, а также пени, начисляемой за несвоевременное погашение просроченной задолженности по кредиту в виде неуплаченной суммы в размере <данные изъяты> рублей, пени за несвоевременное погашение процентов по просроченной задолженности перед банком в размере <данные изъяты> рублей исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям:

Гражданское законодательство, регулирующее спорные отношения предусматривает принудительные меры защиты прав и интересов стороны в обязательстве, потерпевшей от нарушения этого обязательства другой стороной. Принудительные меры подлежат применению с момента реального нарушения прав и интересов потерпевшей стороны.

Статья 330 ГК РФ признает неустойкой определенную законом или договором денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Таким образом, законодателем возлагается на суд обязанность установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Возложив решение вопроса об уменьшении размера неустойки при ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства на суды, законодатель исходил из конституционных прерогатив правосудия, которое по самой своей сути может признаваться таковым лишь при условии, что оно отвечает требованиям справедливости (статья 14 Международного пакта о гражданских и политических правах 1966 года). Для того чтобы применить указанную статью, суд должен располагать данными, позволяющими установить явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (о сумме основного долга, о возможном размере убытков, об установленном в договоре размере неустойки и о начисленной общей сумме, о сроке, в течение которого не исполнялось обязательство, и др.).

Указанная правовая позиция изложена в Определении Конституционного Суда РФ от 14.10.2004 года № 293-0.

К последствиям нарушения обязательства могут быть отнесены не полученные истцом имущество и денежные средства, понесенные убытки (в том числе упущенная выгода), другие имущественные или неимущественные права, на которые истец вправе рассчитывать в соответствии с законодательством и договором.

При определении размера неустойки суд учитывает, что согласно кредитному договору неустойка подлежит взысканию за каждый день просрочки и по кредиту и по процентам. Сумма начисленной пени за неисполнение обязательства превышает сумму задолженности по кредитному договору, что не соответствует требованиям справедливости.

Суд считает указанную неустойку явно несоразмерной последствиям исполнения обязательства и снижает ее до 2000 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы.

В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру

удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного инвестиционно-коммерческого промышленно-строительного банка «Ставрополье» - открытое акционерное общество в лице ФАИК ПСБ «Ставрополье» в г. Пятигорске к Анчаковой И.А., Маркиной Е.А., Климовой С.Л. о взыскании задолженности по кредитному договору №-к от ДД.ММ.ГГГГ, договорам поручительства №-п/1 от ДД.ММ.ГГГГ, №-п/2 от ДД.ММ.ГГГГ - удовлетворить частично.

Взыскать с Анчаковой И.А., Маркиной Е.А., Климовой С.Л. в солидарном порядке в пользу Акционерного инвестиционно-коммерческиого промышленно-строительным банка «Ставрополье» - открытое акционерное общество в лице ФАИК ПСБ «Ставрополье» в г. Пятигорске сумму задолженности по кредитному договору №-К от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по текущую дату в размере в размере <данные изъяты> рубля, состоящую из: суммы неуплаченных процентов по просроченной задолженности в размере <данные изъяты> рублей, пени за несвоевременное погашение процентов в размере <данные изъяты> рублей, пени за несвоевременное погашение просроченной задолженности в размере <данные изъяты> рублей, пени за несвоевременное погашение процентов по просроченной задолженности в размере <данные изъяты> рублей.

В удовлетворении остальной части иска Акционерного инвестиционно-коммерческиого промышленно-строительным банка «Ставрополье» - открытое акционерное общество в лице ФАИК ПСБ «Ставрополье» в г. Пятигорске к Анчаковой И.А., Маркиной Е.А., Климовой С.Л. о взыскании пени за несвоевременное погашение процентов, пени за несвоевременное погашение просроченной задолженности, пени за несвоевременное погашение процентов по просроченной задолженности – отказать.

Взыскать с Анчаковой И.А., Маркиной Е.А., Климовой С.Л. в пользу Акционерного инвестиционно-коммерческиого промышленно-строительным банка «Ставрополье» - открытое акционерное общество в лице ФАИК ПСБ «Ставрополье» в г. Пятигорске в возврат уплаченной государственной пошлины денежную сумму в размере <данные изъяты> рублей в равных частях, т.е. по <данные изъяты> рублей с каждого.

Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд течение одного месяца со дня его изготовления в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Георгиевский городской суд.

ПРЕДСЕДАТЕЛЬСТВУЮЩИЙ К.В.Рогозин