Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2301/2021 ~ М-2154/2021 от 24.06.2021

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

01 октября 2021 года г.о. Самара

Советский районный суд г. Самары в составе:
председательствующего судьи Смоловой Е.К.,

при секретаре     Зиминой Д.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению АО «Эксперт Банк» в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» к Дуброву С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с исковым заявлением к Дуброву С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование своих требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Эксперт Банк» и Дубровым С.В. заключен смешанный договор- кредитный договор №№, содержащий элементы Договора залога транспортного средства, по условиям которого, Банк предоставил заемщику/залогодателю кредит в сумме 935000 рублей, сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ (включительно), с уплатой процентов за пользование кредитом 16% годовых. По условиям кредитного договора, погашение кредита и процентов по нему осуществляется заемщиком ежемесячно, аннуитетными платежами в размере и даты, установленные графиком платежей. В обеспечение исполнения всех обязательства по кредитному договору заемщик/залогодатель предоставил в залог транспортное средство- автомобиль марки LADA GAB110 LADA XRAY, год выпуска 2018 г., цвет серебристый, № двигателя: №, №, паспорт транспортного средства: серия 63РА №, дата выдачи ДД.ММ.ГГГГ, залоговая стоимость установлена соглашением сторон в размере 588000 рублей. Из выписок по счету следует, что заемщик обязательства по кредитному договору исполняет не надлежащим образом, допускает просрочки уплаты ежемесячных платежей. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет 847608,04 рублей, в том числе: сумма задолженности основного (просроченного долга): 794810,39 рублей, сумма по начисленным, но не уплаченным процентам за пользование кредитом: 18033,04 рублей, сумма пени по просроченному основному долгу: 28658,78 рублей, сумма пени за несвоевременную уплату процентов: 6105,83 рублей.

Ссылаясь на вышеуказанные обстоятельства, истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 847608,04 рублей, в том числе: сумма задолженности основного (просроченного долга): 794810,39 рублей, сумма по начисленным, но не уплаченным процентам за пользование кредитом: 18033,04 рублей, сумма пени по просроченному основному долгу: 28658,78 рублей, сумма пени за несвоевременную уплату процентов: 6105,83 рублей; сумму процентов за пользование кредитом по ставке 16% годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ и по дату фактического возврата суммы кредита включительно; неустойку 9пени) в размере 20% годовых на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ и по дату фактического возврата суммы кредита включительно; обратить взыскание в пользу АО «Эксперт Банк» на заложенное по кредитному договору (индивидуальные условия потребительского кредита) от ДД.ММ.ГГГГ №№ имущество- автомобиль марки LADA GAB110 LADA XRAY, год выпуска 2018 г., цвет серебристый, № двигателя: 21129, 4002429, №, паспорт транспортного средства: серия 63РА №, дата выдачи ДД.ММ.ГГГГ, принадлежащее Дуброву С.В., либо иным третьим лицам, являющимися собственниками, путем реализации на публичных торгах, установив начальную продажную стоимость в размере 588 000 рублей; взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 17676 рублей.

В судебное заседание представитель истца АО «Эксперт Банк» не явился, извещен надлежащим образом, представил письменное ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик Дубров С.В. в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом.

Представитель ответчика Пищулин М.П. в судебном заседании просил уменьшить неустойку и пени.

Изучив материалы дела, суд находит исковые требования обоснованным и подлежащим удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

Судом установлено, что приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №№ у АО «Эксперт –Банк» с ДД.ММ.ГГГГ отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда Омской области от ДД.ММ.ГГГГ по делу №- АО «Эксперт Банк» признано несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство.

В соответствии с пп.4 п.3 ст. 189.78 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Эксперт Банк» и Дубровым С.В. заключен смешанный договор- кредитный договор №№, содержащий элементы Договора залога транспортного средства, по условиям которого, Банк предоставил заемщику/залогодателю кредит в сумме 935000 рублей, сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ (включительно), с уплатой процентов за пользование кредитом 16% годовых (п.п.1-4 кредитного договора).

По условиям кредитного договора, погашение кредита и процентов по нему осуществляется заемщиком ежемесячно, аннуитетными платежами в размере и даты, установленные графиком платежей.

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотренные договором займа.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства и требования закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований- в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Исходя из ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных договором.

Банк свои обязательства по предоставлению заемщику кредитных средств в порядке, размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором, исполнил полностью, что подтверждается выписками по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и распоряжением о предоставлении денежных средств от ДД.ММ.ГГГГ.

Исходя из п.1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе налогом.

В обеспечение исполнения всех обязательств по кредитному договору заемщик/залогодатель предоставил в залог транспортное средство- автомобиль марки LADA GAB110 LADA XRAY, год выпуска 2018 г., цвет серебристый, № двигателя: 21129, 4002429, №, паспорт транспортного средства: серия 63РА №, дата выдачи ДД.ММ.ГГГГ, залоговая стоимость установлена соглашением сторон в размере 588000 рублей (п. 10 кредитного договора).

Банк во исполнение положения ст. 339.1 ГК РФ, произвел учет залога автомобиля путем регистрации уведомления о его залоге в реестре уведомлений о залоге движимого имущества единой информационной системы нотариата (уведомление о возникновении залога движимого имущества от ДД.ММ.ГГГГ №), что подтверждается выпиской из реестра.

Факт права собственности залогодателя на предмет залога подтверждается договором купли- продажи от ДД.ММ.ГГГГ ;4/4558/КР, заключенным между ООО «Автореал» (продавец) и Дубровым С.В. (покупатель), актом приема- передачи автомобиля от 19.12.2018 года.

Согласно п.1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Из выписок по счету следует, что заемщик обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, допускает просрочки уплаты ежемесячных платежей.

П.12 кредитного договора определено, что за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов на сумму кредита, начисляется неустойка, в размере 20 процентов годовых на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком/залогодателем своих обязательств по кредитному договору, Банк направил в его адрес письменную претензию с требованием о погашении задолженности, которое до настоящего времени не исполнено.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет 847608,04 рублей, в том числе: сумма задолженности основного (просроченного долга): 794810,39 рублей, сумма по начисленным, но не уплаченным процентам за пользование кредитом: 18033,04 рублей, сумма пени по просроченному основному долгу: 28658,78 рублей, сумма пени за несвоевременную уплату процентов: 6105,83 рублей.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Требования истца основаны на законе, подтверждаются заключенными между сторонами кредитным договором, материалами дела. Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен, признан правильным, ответчиком не оспорен. Установлено, что условия кредитного договора ответчиком были нарушены.

Учитывая, что ненадлежащее исполнение ответчиком условий кредитного соглашения является существенным нарушением договора, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по основному долгу в сумме 794810,39 рублей, процентам за пользование кредитом в сумме 18033,04 рублей.

Статья 330 Гражданского кодекса РФ признает неустойкой определенную законом или договором денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

При этом предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть по существу на реализацию требований ч. 3 ст. 17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в ст. 333 Гражданского кодекса РФ речь идет не о праве суда, а по существу о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Принимая во внимание ходатайство представителя ответчика о несоразмерности размера неустойки последствиям нарушения обязательств, исходя из обстоятельств дела, учитывая принцип разумности и справедливости, суд, в силу положений ст. 333 Гражданского кодекса РФ, полагает, что заявленная истцом к взысканию неустойка должна быть снижена до 5 000руб.

Согласно ст.334 ГК РФ залог является способом обеспечения обязательства, при котором кредитор – залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами. Заложенное имущество обладает особым статусом, при котором кредитор (залогодержатель) вправе в случае не исполнения должником обязательств, обеспеченных залогом, обратить взыскание на заложенное имущество.

В соответствии со ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он не отвечает.

В соответствии с п.1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Поскольку обязательство по кредитному договору не исполнено требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество также подлежит удовлетворению.

В соответствии с чч.1, 2 ст.85 ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное нее установлено законодательством Российской Федерации.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ взысканию с ответчика в пользу истца подлежит госпошлина в сумме 17378,43 рублей.

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковое заявление АО «Эксперт Банк» в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» к Дуброву С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество- удовлетворить частично.

Взыскать с Дуброва С.В. в пользу АО «Эксперт Банк» задолженность по кредитному договору в размере 817843,43 рублей, в том числе: сумма задолженности основного (просроченного долга): 794810,39 рублей, сумма по начисленным, но не уплаченным процентам за пользование кредитом: 18033,04 рублей, сумма пени по просроченному основному долгу и сумма пени за несвоевременную уплату процентов: 5000 рублей; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 17378,43 рублей, а всего взыскать 835221,86 рублей.

Взыскать с Дуброва С.В. в пользу АО «Эксперт Банк» сумму процентов за пользование кредитом по ставке 16% годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Взыскать с Дуброва С.В. в пользу АО «Эксперт Банк» неустойку (пени) в размере 20% годовых на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Обратить взыскание в пользу АО «Эксперт Банк» на заложенное по кредитному договору (индивидуальные условия потребительского кредита) от ДД.ММ.ГГГГ №№ имущество- автомобиль марки LADA GAB110 LADA XRAY, год выпуска 2018 г., цвет серебристый, № двигателя: №, №, паспорт транспортного средства: серия 63РА №, дата выдачи ДД.ММ.ГГГГ, принадлежащее Дуброву С.В., путем реализации на публичных торгах, установив начальную продажную стоимость в размере 588 000 рублей.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Советский районный суд г. Самара.

Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.

Судья