Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2517/2019 ~ М-1779/2019 от 09.04.2019

Дело №2-2517/19

Категория 2.168

УИД 36RS0004-01-2019-002161-21

РЕШЕНИЕ         ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

                  26 июля 2019 года                                                                           г. Воронеж

               Ленинский районный суд г. Воронежа в составе:

председательствующего судьи Горшенева А.Ю.,

    при секретаре Никульшиной М.О.,

    с участием адвоката Мекеда С.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Дьяконовой Марии Романовны к ООО КБ «Ренессанс Кредит» о признании обязательства прекращенным надлежащим исполнением,

УСТАНОВИЛ:

Дьяконова М.Р. обратилась с данным иском в Ленинский районный суд г. Воронежа.

В обоснование заявленных требований указывает, что 25.02.2019 года между ней, с одной стороны, и КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) с другой стороны был заключен кредитный договор № 75750510961, по условиям которого банк предоставил ей кредит на неотложные нужды в сумме 600 000 руб., сроком на 57 месяцев с процентной ставкой 19,50 % годовых. Данный кредитный договор является договором присоединения к Общим условиям предоставления кредитов выпуска банковских карт физическим лицам. В условия предоставления кредита банком была включена услуга, именуемая сервис-пакет «Финансовая защита» стоимостью 86 597,25 руб., услуга финансовый помощник стоимостью 5900 руб., услуга смс-оповещение 1800 руб. Все эти суммы были включены в сумму кредита, поэтому, фактически, сумма кредита составила 694 297,25 руб.

Фактически, как указывает истец, ей была выдана сумма кредита 600 000 рублей. 28.02.2019 года Дьяконова М.Р. обратилась в банк с заявлением о досрочном погашении кредита, внесла в кассу банка всю сумму в размере 600 000 рублей, 5900 рублей за смс-оповещения, комиссию за внесение денежных средств в размере 200 рублей, однако, банк не прекратил действие кредитного договора в связи с его досрочным погашением. Основанием для отказа истцу в досрочном погашении кредита явилось то, что она не погасила списанную с ее счета услугу «Финансовая защита» в размере 94297, 25 руб.

Посчитав действия банка по списанию с ее счета денежных средств, перечисленных для срочного погашения кредита, в соответствии с графиком погашения задолженности, нарушающими ее права как потребителя услуг, Дьяконова М.Р. обратилась с иском в суд и просит признать обязательство по досрочному погашению кредита по кредитному договору № 75750510961 от 25.02.2019 года прекращенным надлежащим исполнением.

Истец в судебное заседание не явилась, о слушании дела извещен надлежащим образом.

Представитель истца адвокат Мекеда С.Л. в судебном заседании исковые требования поддержала, просила удовлетворить в полном объеме.

       Представитель ответчика в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, представил письменные возражения относительно заявленных исковых требований, возражает против удовлетворения исковых требований, в обосновании возражений указывает, что при подписании кредитного договора истица была ознакомлена, полностью согласна, получила на руки и обязалась неукоснительно соблюдать (очем свидетельствует ее подпись в кредитном договоре) положения следующих документов, являющихся неотъемлемой частью договора: «Общие условия предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (далее по тексту – «Общие условия»), Тарифы комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по операциям с физическими лицами. При обращении Дьяконовой М.Р. в банк, ей было предложено подключить услугу Сервис-пакет «Финансовая защита». Сотрудник Банка предоставил Дьяконовой М.Р. информацию об условиях кредитного договора, разъяснил суть услуги Сервис-пакет «Финансовая защита», довел до клиента информацию о порядке ее подключения, о размере комиссии за подключение к услуге, порядке ее оплаты, иную необходимую информацию. Дьяконова собственноручно подписала заявление о подключении к Сервис-пакету «Финансовая защита», была проинформирована о размере комиссии за подключение к услуге, просила банк выдать ей кредит для оплаты указанной комиссии. Кроме того, ответчик указывает, что 26.02.2019 года истица обратилась в Службу поддержки клиентов по телефону и воспользовалась услугой «Изменение даты платежа» из Сервис-пакета. Банком было произведено подключение к данной опции, таким образом, в соответствии с п.8.7.16 Общих условий, в связи с использованием клиентом опции «Изменение даты платежа», комиссия за подключение не возвращается.

    Суд, заслушав представителя истицы Мекеда С.Л., полагавшую исковые требования подлежащими удовлетворению, изучив материалы дела, возражения ответчика, приходит к следующему.

     В силу п. 2 ст. 1 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

     Согласно ст. 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

     Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства(кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.      В силу ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.        В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    Согласно статье 1 ГК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно, никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения.

    Пунктом 1 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 г. N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I ч.1 ГК РФ" разъяснено, что, оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации. Также разъяснено, что если будет установлено недобросовестное поведение одной из сторон, суд в зависимости от обстоятельств дела и с учетом характера и последствий такого поведения отказывает в защите принадлежащего ей права полностью или частично, а также применяет иные меры, обеспечивающие защиту интересов добросовестной стороны или третьих лиц от недобросовестного поведения другой стороны (пункт 2 статьи 10 ГК РФ), например, признает условие, которому недобросовестно воспрепятствовала или содействовала эта сторона, соответственно наступившим или ненаступившим (п.3 ст.157 ГК РФ).

    В соответствии с п.2 ст.810 ГК РФ сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного использования, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом заимодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления заимодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.

        В судебном заседании установлено и не оспаривается сторонами, что 25.02.2019 года между Дьяконовой Марией Романовной, с одной стороны, и КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) с другой стороны был заключен кредитный договор № 75750510961, по условиям которого банк предоставил истице кредит на неотложные нужды в сумме 600 000 руб., сроком на 57 месяцев с процентной ставкой 19,50 % годовых.

     Данный кредитный договор является договором присоединения к Общим условиям предоставления кредитов выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит», (далее по тексту – «Общие Условия».

     Согласно письменного заявления Дьяконова М.Р. так же изъявила желание подключить сервис-пакет «Финансовая защита» стоимостью 86597, 25 рублей, услуга финансовый помощник стоимостью 5900 рублей, услуга смс- оповещение 1800 рублей. Все эти суммы были включены в сумму кредита, поэтому, фактически, сумма кредита составила 694297,25 руб.

     В соответствии с п.8.7.4 Общих условий, Сервис-Пакет «Финансовая защита» предоставляет клиенту следующие возможности: «изменение даты платежа»(п.8.2.4.1), «пропуск платежа по кредиту»(п.8.2.4.2), «уменьшение суммы платежа»(п.8.2.4.3.), «кредитные каникулы», «отказ от взыскания».

     В соответствии с п.8.7.16 Общих условий, клиент вправе отказаться от подключения к Сервис-Пакету «Финансовая защита», предоставив заявление в банк в течение 10 (десяти) календарных дней с даты оплаты комиссии за подключение. В этом случае подключение к Сервис-Пакету «Финансовая защита» аннулируется, а уплаченная комиссия за подключение подлежит возврату в полном объеме в течение 10 (десяти) рабочих дней с даты получения банком заявления. Исключение составляют случаи подключения к Сервис-пакету «Финансовая защита» до истечения 10 календарных дней с даты оплаты комиссии в связи с использованием клиентом опции «Изменение даты платежа», в этом случае комиссия за подключение клиенту не возвращается в связи с использованием клиентом Сервис-пакета «Финансовая защита».

     Согласно обращения клиента в банк от 28.02.2019 года, Дьяконова М.Р. изъявила желание досрочно погасить кредит, а так же ( в течение 10 дней), отказалась от услуги «Финансовая защита», внесла в кассу банка всю сумму в размере 600 000 рублей, 5900 рублей за смс-оповещения, комиссию за внесение денежных средств в размере 200 рублей, а также начисленные срочные проценты, однако, банк не прекратил действие кредитного договора в связи с его досрочным погашением. Основанием для отказа истцу в досрочном полном погашении кредита явилось то, что Дьяконова М.Р. по мнению банка активировала сервис-пакет «Финансовая защита» и не погасила списанную с ее счета сумму за оказанную услугу в размере 94297, 25 руб.

      Согласно п.2.3.1.1. Общих условий, клиент имеет право погасить задолженность по кредиту досрочно в следующем порядке: в течение 14 календарных дней с даты получения кредита на неотложные нужды, клиент вправе досрочно вернуть всю сумму кредита с уплатой процентов за фактический срок кредитования без предварительного уведомления банка. При этом, внесение клиентом на счет суммы денежных средств, достаточной для погашения суммы полной задолженности по кредитному договору в течении 14 дней с даты получения кредита на неотложные нужды, приравнивается к заявлению (уведомлению) клиента о полном досрочном погашении кредита.

     В соответствии с п. 2.3.1.4. Общих условий, в ближайшую по Графику платежей дату очередного платежа, банк осуществляет досрочное погашение путем списания со счета суммы денежных средств в размере, необходимом для полного досрочного погашения задолженности по кредитному договору.

     Согласно выписки по счету, представленной ответчиком в материалы дела, 25.02.2019 года, по лицевому счету Дьяконовой М.Р. № 40817810495750510961 банком произведены следующие операции: оплата за SMS-оповещения в размере 1800 рублей, оплата за сервис-пакет «Финансовая защита» в размере 86597, 25 рублей, 605900 рублей перевод на карту клиента.

      28.02.2019 года Дьяконова М.Р. внесла в кассу банка в счет досрочного погашения кредита 607020 рублей, включая сумму основного долга 600000 рублей, проценты за пользование кредитом в размере 1120 рублей, комиссию за услугу финансовый помощник в размере 5900 рублей.

     В нарушение п.2.3.1.4. Общих условий, Банк в дату очередного платежа не осуществил досрочное погашение кредита, сославшись на подключение Дьяконовой М.Р.к Сервис-пакету «Финансовая защита» до истечения 10 календарных дней с даты оплаты комиссии в связи с использованием клиентом опции «Изменение даты платежа».

     Однако, в соответствии с п.8.7.16 Общих условий, клиент вправе отказаться от подключения к Сервис-Пакету «Финансовая защита», предоставив заявление в банк в течение 10 (десяти) календарных дней с даты оплаты комиссии за подключение. В этом случае подключение к Сервис-Пакету «Финансовая защита» аннулируется, а уплаченная комиссия за подключение подлежит возврату в полном объеме в течение 10 (десяти) рабочих дней с даты получения банком заявления.

      Обращение Дьяконовой М.Р. в банк 28.02.2018г. с заявлением о своем намерении досрочно погасить кредит и, одновременно, об отказе от услуги «Финанскова защита», явно противоречат утверждению ответчика о том, что истица обращалась в Банк с заявлением об «изменении даты платежа», поскольку данная услуга в случае досрочного полного погашения кредита является бессмысленной.

     Доказательств того, что истица обращалась в Банк с заявлением об «изменении даты платежа» ответчиком в судебном заседании также не представлено.

     Кроме того, списание денежных средств банком было произведено в соответствии с первоначальным Графиком платежей, что дополнительно подтверждает утверждение истца о неполучении ею услуги «изменение даты платежа».

     Таким образом, суд полагает, что Дьяконова М.Р. полностью исполнила свои обязательства перед банком, досрочно погасила кредит, ее исковые требования о признании обязательства прекращенным надлежащим исполнением подлежат удовлетворению.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Дьяконовой Марии Романовны к ООО КБ «Ренессанс Кредит» о признании обязательства прекращенным надлежащим исполнением удовлетворить.

Признать обязательство Дьяконовой Марии Романовны по досрочному погашению кредита по кредитному договору № 75750510961 от 25.02.2019 года прекращенным надлежащим исполнением.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд через Ленинский районный суд г. Воронежа в течение одного месяца со дня оглашения.

        Судья              А.Ю. Горшенев