Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2137/2017 ~ М-2080/2017 от 21.09.2017

Дело №2-2137/2017

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 октября 2017 г.                                                                                           г. Орел

Заводской районный суд г. Орла в составе:

председательствующего судьи Каверина В.В.,

при секретаре Козловой Е.Г.,

рассмотрев в судебном заседании в помещении Заводского районного суда г. Орла гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Росбанк» к Новиковой Елене Сергеевне о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

публичное акционерное общество «Росбанк» (далее – ПАО «Росбанк») обратилось в суд с исковым заявлением к Новиковой Е.С. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

Исковые требования обоснованы тем, что 03.02.2012 между ОАО АКБ «Росбанк» (с 25.01.2015 наименование изменено на ПАО «Росбанк») и Новиковой Е.С. был заключен кредитный договор (номер обезличен), по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в сумме 366269 руб. под 15% годовых со сроком возврата – 03.02.2017, для приобретения автомобиля DAEWOO NEXIA, 2011 г. выпуска, идентификационный номер №(номер обезличен), цвет белый, являющегося предметом залога. Ответчик неоднократно нарушал график погашения кредита и процентов по нему, в связи с чем в его адрес было направлено требование об исполнении обязательств, которое Новиковой Е.С. исполнено не было. За период с 03.02.2012 по 19.07.2017 у Новиковой Е.С. образовалась задолженность по основному долгу в сумме 187977,46 руб., по процентам – 43248,25 руб., а всего 231225,71 руб.

В связи с чем истец просил взыскать с Новиковой Е.С. задолженность по кредитному договору (номер обезличен) от 03.02.2012 в сумме 231225,71 руб. и расходы по оплате госпошлины, а также обратить взыскание на автомобиль DAEWOO NEXIA, 2011 г. выпуска, идентификационный номер (номер обезличен), цвет белый, двигатель (номер обезличен), кузов (номер обезличен), установив начальную продажную стоимость в сумме 166333 руб.

В судебное заседание представитель ПАО «Росбанк» Борт Н.А., извещенная надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, не явилась, просила рассматривать дело в отсутствие представителя банка.

В судебное заседание ответчик Новикова Е.С., извещенная надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, не явилась, о причинах неявки не сообщила, не просила рассматривать дело в ее отсутствие.

Учитывая, что истец не возражал рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, суд посчитал возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из ст. 421 ГК РФ усматривается, что стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

    Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

    В силу п. 2 указанной статьи к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

    Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Из ст. 810 ГК РФ усматривается, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1).

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (п. 3).

П. 1 ст. 809 ГК РФ определено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

    В судебном заседании установлено, что 03.02.2012 Новикова Е.С. обратилась в ОАО АКБ «Росбан» (ОАО) (в настоящее время ПАО «Росбанк») с заявлением о предоставлении автокредита со страховкой (л.д. 16-18), в котором просила заключить с ней договор о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства, указанного в разделе «Данные о продавце и приобретаемом транспортном средстве» заявления, оплату страховых премий по договорам страхования, указанным в разделе 7 «Условий предоставления автокредита со страховкой», а также оплату услуг «Комфорт Лайн» (в случае наличия соответствующего волеизъявления в разделе «Параметры кредита» заявления) (далее – кредитный договор), а также договор залога приобретаемого с использованием кредита банка транспортного средства, указанного в разделе «Данные о продавце и приобретаемом транспортном средстве» заявления, в обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору с условием о судебном порядке обращения взыскания на предмет залога.

    На основании данного заявления согласно его разделам «Параметры кредита» и «Параметры счета клиента» 03.02.2012 между истцом и Новиковой Е.С. был заключен кредитный договор (номер обезличен), по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в сумме 366269 руб. под 15% годовых со сроком возврата до 03.02.2017, для приобретения транспортного средства, а также договор залога транспортного средства (согласно разделу заявления «Данные о продавце и приобретаемом транспортном средстве») - автомобиля DAEWOO NEXIA, 2011 г. выпуска, идентификационный номер (номер обезличен), цвет белый, двигатель (номер обезличен), кузов (номер обезличен), номер шасси – отсутствует.

С учетом изложенного суд приходит к выводу, что между истцом и ответчиком был заключен смешанный договор, сочетающий в себе признаки кредитного договора и договора залога.

Из п. 1.2 Условий предоставления автокредита со страховкой следует, что кредит считается предоставленным с момента зачисления/перечисления денежных средств на счет клиента (согласно разделу заявления «Параметры счета кредита» - (номер обезличен)).

02.02.2012 между Новиковой Е.С. и ООО «Альфа-Авто» заключен договор купли-продажи (номер обезличен) автомобиля DAEWOO NEXIA, 2011 г. выпуска, идентификационный номер (номер обезличен), цвет белый, двигатель (номер обезличен), кузов (номер обезличен), номер шасси – отсутствует, и ответчиком был получен паспорт технического средства на указанный автомобиль (номер обезличен) от 09.12.2011, который согласно условий договора выдается покупателю в течение 20 банковских дней с даты поступления 100% оплаты автомобиля (л.д. 21-22).

Данными обстоятельствами, а также выпиской по счету (номер обезличен) подтверждается факт исполнения истцом обязательств по выдаче кредита в полном объеме.

Таким образом, кредитором-банком были надлежащим образом исполнены обязательства по предоставлению кредита.

Согласно разделу заявления «Параметры кредита» размер ежемесячного платежа в счет погашения кредита и уплаты начисленных за пользование кредитом процентов составляет 8709,43 руб., комиссия за выдачу кредита - 6000 руб.

В соответствии с пунктами 3.1 и 3.2 Условий предоставления автокредита со страховкой, за пользование предоставленными в рамках кредитного договора кредитом клиент уплачивает банку проценты по процентной ставке, указанной в разделе «Параметры кредита» заявления. Проценты начисляются банком на остаток задолженности по основному долгу, учитываемому на ссудном счете, на начало каждого операционного дня, пока кредит остается непогашенным.

Согласно разделу «Параметры кредита» устанавливалась процентная ставка за пользование кредитом в виде 15% годовых.

Своими подписями в заявлении Новикова Е.С. подтвердила, что до подписания заявления ознакомлена с Условиями предоставления автокредита со страховкой (далее – Условия), являющимися неотъемлемой частью договоров, и обязалась неукоснительно их соблюдать, а также с информационным графиком платежей, содержащим, в том числе, информацию о полной стоимости кредита.

Также заемщик подтвердил получение при подписании заявления Условий и информационного графика и обязался в соответствии с Условиями уплатить комиссию за выдачу кредита в размере и в срок, указанный в заявлении, а также погашать предоставленный кредит и уплачивать начисленные на него проценты путем ежемесячной уплаты банку (но не позднее даты ежемесячного погашения и даты полного возврата кредита) ежемесячных платежей, размер которых указан в разделе «Параметры кредита».

Однако, в нарушение условий договора ответчик свои обязательства по договору исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем по состоянию на 19.07.2017 у Новиковой Е.С. образовалась задолженность в сумме 231225,71 руб., из которых 187977,46 руб. – основной долг, 43248,25 руб. – проценты (л.д. 6-10, 11-15).

Согласно п. 5.4.1 Условий банк вправе требовать от клиента досрочного возврата кредита и уплаты всех начисленных процентов в случае, если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по уплате ежемесячных платежей.

8.06.2015 Банк письменно обратился к ответчику с требованием в течение 30 календарных дней с момента отправки требования вернуть кредит в полном объеме, а также уплатить начисленные комиссии и пени (л.д. 28-30), однако указанное обращение Новиковой Е.С. оставлено без ответа, что послужило основанием для обращения истца в суд.

Сумма задолженности по возврату кредита (основной долг) составляет 187977,46 руб., проценты за пользование кредитом 43248,25 руб., что подтверждается расчетом задолженности и выпиской по счету (л.д. 6-10, 11-15).

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен, является математически верным и соответствует положениям кредитного договора.

Ответчик в судебное заседание не явился, не оспорил расчет задолженности, представленный истцом, не представил доказательства отсутствия задолженности по кредитному договору либо наличия задолженности в меньшем размере.

В силу положений ч. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество.

    Стороны предусмотрели судебный порядок обращения взыскания на предмет залога.

Согласно п.п. 1-3 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Поскольку факт неисполнения ответчиком обязательств и систематического нарушения сроков внесения периодических платежей по кредитному договору был установлен, а обстоятельств, определенных п. 2 ст. 348 ГК РФ, устанавливающих ограничения по обращению взыскания на заложенное имущество, выявлено не было, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца об обращении взыскания на предмет залога.

В соответствии с п. 1 ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

П. 3 данной статьи устанавливает правило, согласно которому согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания. При этом указано, что законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество могут быть предусмотрены отступления от этого правила.

Норма п. 1 ст. 340 ГК РФ содержит диспозитивное условие об оценке предмета залога соглашением сторон, и положения данного пункта не ограничивают право сторон в тех случаях, когда закон не содержит специальных требований, обратиться к специалистам в области оценочной деятельности.

Согласно представленному заключению о среднерыночной стоимости автотранспортного средства, являющегося предметом залога, по состоянию на 9.08.2017 стоимость автомобиля DAEWOO NEXIA, регистрационный номер (номер обезличен), 2011 г. выпуска, VIN код (номер обезличен) составляет 166333 руб. (л.д. 25).

Учитывая, что возражений о занижении или завышении этой стоимости, несогласия с результатами проведенной экспертизы по определению цены заложенного автомобиля ответчик в суде не заявлял, каких-либо доказательств об иной стоимости автомобиля не представил, представленный заключение эксперта не оспорил, с учетом вышеизложенного суд приходит к выводу об установлении начальной продажной стоимости автомобиля марки DAEWOO NEXIA, 2011 г. выпуска, идентификационный номер (номер обезличен), цвет белый, двигатель (номер обезличен), кузов (номер обезличен), номер шасси – отсутствует, в размере 166333 руб.

В силу ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз. 2 и 3 п. 2 ст. 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно абз. 2 ч. 3 ст. 334 ГК РФ, если сумма, вырученная в результате обращения взыскания на заложенное имущество, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю.

Таким образом, вышеуказанный автомобиль подлежит продаже с публичных торгов.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй ст. 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В связи с чем с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 11512,26 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 – 199, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Росбанк» к Новиковой Елене Сергеевне о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с Новиковой Елены Сергеевны в пользу публичного акционерного общества «Росбанк» задолженность по кредитному договору (номер обезличен) от 3.02.2012 по состоянию на 19.07.2017 размере 231225 (двести тридцать одна тысяча двести двадцать пять) руб. 71 коп., из которых 187977 (сто восемьдесят семь тысяч девятьсот семьдесят семь) руб. 46 коп. – сумма основного долга, 43248 (сорок три тысячи двести сорок восемь) руб. 25 коп. – проценты за пользование кредитом, а также судебные издержки в виде расходов по оплате государственной пошлины в сумме 11512 (одиннадцать тысяч пятьсот двенадцать) руб. 26 коп.

Обратить взыскание на транспортное средство DAEWOO NEXIA, 2011 г. выпуска, идентификационный номер (номер обезличен), цвет белый, двигатель (номер обезличен), кузов (номер обезличен), номер шасси – отсутствует, определив способ продажи транспортного средства с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 166333 (сто шестьдесят шесть тысяч триста тридцать три) руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Решение может быть обжаловано в Орловский областной суд через Заводской районный суд г. Орла в месячный срок по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме изготовлено 22.10.2017.

Судья                                                         В.В. Каверин