Решение по делу № 2-171/2021 (2-2746/2020;) ~ М-2843/2020 от 02.12.2020

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

<адрес> РБ 28 января 2021 год

Октябрьский городской суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Митюгов В.В., при секретаре Ахметхановой А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 03RS0014-01-2020-004038-36 (№2-171/2021) по иску ПАО «Совкомбанк» к Халиуллин Р. Г., Ванюшина Н.Р. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л :

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Халиуллин Р. Г., Ванюшина Н.Р. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес> кадастровый (или условный номер) №. В обоснование исковых требований указано, что 24.03.2018 г. между Банком и Ответчиками был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщик получил кредит в размере 257 490 руб. 57 коп. сроком на 60 месяцев под 20,4% годовых. Свои обязательства по предоставлению заемщику денежных средств Банком выполнены надлежащим образом, денежные средства получены заемщиками в полном объеме. В нарушение взятых на себя обязательств ответчики ненадлежащим образом исполняли свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается выпиской по счету. Обеспечением исполнения обязательств заемщиками по кредитному договору является залог квартиры, расположенной по адресу: <адрес> кадастровый (или условный номер) №. Залоговая стоимость предмета залога, по соглашению сторон, составляет 344 000 руб. Просроченная задолженность по ссуде, процентам возникла 25.07.2020 г., на 10.11.2020 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 109 дней. Ответчики в период пользования кредитом производили выплаты в размере 190 276 рублей 15 копеек. По состоянию на 10.11.2020 г. общая задолженность ответчика перед Банком составляет 188 984 руб. 31 коп., из них: 171 863 руб. 97 коп. – просроченная ссуда; 12 643 руб. 94 коп. – просроченные проценты; 592 руб. 79 коп. – проценты по просроченной ссуде; 3 501 руб. 72 коп. – неустойка по ссудному договору; 232 руб. 89 коп. – неустойка по просроченную ссуду; задолженность по комиссии за смс-информирование – 149 руб. Банк направил ответчикам уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требований ответчики не выполнили, продолжая нарушать условия кредитного договора.

ПАО «Совкомбанк» просит суд расторгнуть договор №, заключенный между Халиуллин Р. Г., Ванюшина Н.Р. и Банком, взыскать солидарно сумму задолженности в размере 188 984 руб. 31 коп.; расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 979 руб. 69 коп.; взыскать солидарно проценты за пользованием кредитом по ставке 20,4 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с 11.11.2020 г. по дату вступления решения суда в законную силу; взыскать солидарно неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основанного долга за каждый календарный день просрочки с 11.11.2020 г. по дату вступления решения в законную силу; обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес> кадастровый (или условный номер) № путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 344 000 руб.

Представитель ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом. В материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца.

Ответчики Халиуллин Р. Г., Ванюшина Н.Р. в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте судебного разбирательства извещались судебной повесткой, почтовая корреспонденция возвращена с отметкой об истечении срока хранения.

Суд считает ответчиков, надлежащим образом извещенным о времени и месте рассмотрения дела, поскольку применительно к п.35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Приказом от 31.07.2014 года №234 Министерства связи и массовых коммуникаций РФ и ч.2 ст.117 ГПК РФ отказ в получении почтовой корреспонденции по извещению, о чем свидетельствует ее возврат по истечении срока хранения, следует считать надлежащим извещением о слушании дела.

В соответствии с абзацем 2 пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года №25 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой ГК РФ» дано следующее разъяснение этому положению (пункты 63-68): юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

    По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе, и, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

В силу ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами. В соответствии со ст. 10 ГК Российской Федерации, не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах. Добросовестное пользование процессуальными правами отнесено к условиям реализации одного из основных принципов гражданского процесса – принципа состязательности и равноправия сторон.

В соответствии со ст.233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд, считает возможным рассмотреть дело в заочном производстве в отсутствие ответчика.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Статьей 8 ГК РФ установлено, что одним из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей являются договоры.    

В соответствии со ст. 308 ГК РФ в обязательстве в качестве каждой из его сторон – кредитора или должника – могут участвовать одно или одновременно несколько лиц. Если каждая из сторон по договору несет обязанность в пользу другой стороны, она считается должником другой стороны в том, что обязана сделать в её пользу, и одновременно её кредитором в том, что имеет право от неё требовать.

Исходя из ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

01.09.2014 года ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014 года, ОГРН 1144400000425. 05.12.2014 года полное и сокращенное наименование банка определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

Материалами дела и в судебном заседании установлено, что 24.03.2018 г. между ПАО «Совкомбанк» и Халиуллин Р. Г., Ванюшина Н.Р. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщики получили кредит в размере 257 490 руб. 57 коп. сроком на 60 месяцев под 20,40% годовых. Кредит предоставлен на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п.3.3 Договора.

Кроме того, 24.03.2018 года между банком и Халиуллин Р. Г. заключено дополнительное соглашение к кредитному договору № от 24.03.2018 года, согласно которому ответчик просил подключить услугу «Гарантия минимальной ставки 14,90%» и осуществить без дополнительного распоряжения с его стороны списание денежных средств за указанную выше услугу, согласно тарифов банка, с его банковского счета.

Свои обязательства по предоставлению заемщику денежных средств Банком выполнены надлежащим образом, денежные средства получены заемщиками в полном объеме.

В обеспечение обязательства по возврату долга 24.03.2018 года между банком и Ванюшина Н.Р. заключен договор залога № в отношении квартиры, расположенной по адресу: <адрес> кадастровый (или условный номер) №, принадлежащая на праве собственности Ванюшина Н.Р. Залоговая стоимость предмета залога, по соглашению сторон, составляет 344 000 руб. – п. 3.1 Договора залога (ипотеки) №.

Из представленных документов следует, что ответчики Халиуллин Р. Г., Ванюшина Н.Р. свои обязательства по кредитному договору исполняли ненадлежащим образом, неоднократно нарушали график погашения кредита и уплаты процентов, не вносили в полной мере предусмотренные кредитным договором платежи, в связи с чем, по состоянию на 10.11.2020 г. общая задолженность ответчика перед Банком составляет 188 984 руб. 31 коп., из них: 171 863 руб. 97 коп. – просроченная ссуда; 12 643 руб. 94 коп. – просроченные проценты; 592 руб. 79 коп. – проценты по просроченной ссуде; 3 501 руб. 72 коп. – неустойка по ссудному договору; 232 руб. 89 коп. – неустойка по просроченную ссуду; задолженность по комиссии за смс-информирование – 149 руб. Данное обстоятельство подтверждается расчетом, правильность которого проверена судом.

22.09.2020 г. истцом в адрес Халиуллин Р. Г., Ванюшина Н.Р. было направлено досудебное уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору: суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора.

Согласно выписке из лицевого счета, ответчиками внесено в счет погашение долга 190 276 рублей 15 копеек.

В соответствии со ст.450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.В нарушение ст.56 ГПК РФ ответчик не представил суду доказательств, опровергающих доводы иска.

Суд на основании ст.450 ГК РФ удовлетворяет требования истца о расторжении кредитного договора с Халиуллин Р. Г., Ванюшина Н.Р. так как ответчики существенно нарушили условия кредитного договора, сроки возврата кредита и процентов за пользование кредитными средствами, вследствие чего Банк в значительной степени лишается того, на что вправе был рассчитывать при заключении договора – на своевременный возврат заемщиком денежных средств и процентов за пользование кредитом.

Кроме того, истцом заявлены требования о взыскании с ответчика в пользу банка процентов по кредитному договору в размере 20,4 процентов годовых с 11.11.2020 года по дату вступления решения суда в законную силу.

В соответствии со ст.210 ГПК РФ решение суда приводится в исполнение после вступления его в законную силу, за исключением случаев немедленного исполнения, в порядке, установленном федеральным законом.

По данному делу решение суда не подлежит немедленному исполнению, порядок вступления его в законную силу определен главой 22 ГПК РФ.

Конкретную дату вступления решения суда на момент его вынесения, установить не представляется возможным, в связи с чем, суд частично удовлетворяет требования истца о взыскании с ответчиков в пользу банка процентов по кредитному договору в размере 20,4 процентов годовых с 11.11.2020 года по день вынесения решения суда.

Размер процентов за пользование кредитом за период с 11.11.2020 г. по 28.01.2021 г. (62 дня) составляет 7 574,99 руб. из расчета: 171 863,97 руб. (основной долг) х 20,4% / 366 дней в году х 51 день; 171 863,97 руб. (основной долг) х 20,4% / 365 дней в году х 28 дней.

Итого, заявленные к взысканию проценты по состоянию на 10.11.2020 г. составляют 20 811,72 руб. из расчета: 12 643,94 руб. + 592,79 руб. + 7 574,99 руб.

Банком заявлены требования о взыскании с ответчиков задолженности по неустойке по состоянию на 10.11.2020 г. по основному долгу - в размере 3501,72 руб., по просроченной ссуде – в размере 232,89 руб., а также неустойки в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора, начисленную на остаток основанного долга в размере 171863,97 руб. за каждый календарный день просрочки с 11.11.2020 г. по дату вступления решения в законную силу.

Между тем, суд рассчитывает размер неустойки по Ключевой ставке Банка России на период задолженности с 11.11.2020 г. по 28.01.2021 г. (по день принятия решения) 7,50 %, в размере 2 784 руб. 91 коп., из расчета: 171863,97 руб. (основной долг) х 51 день х 7,50%/ 366 дней в году, 171863,97 руб. (основной долг) х 28 дней х 7,50%/ 365 дней в году.

Итого, заявленная к взысканию неустойка по состоянию на 10.11.2020 г. составляет 6 519,52 руб. из расчета: 3501,72 руб. + 232,89 руб. + 2784,91 руб.

В соответствие со ст. 333 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Как разъяснено в п. 69 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Приведенные разъяснения Пленума Верховного Суда Российской Федерации согласуются с правовой позицией Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в Определении от 21.12.2000 № 263-О, предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой статьи 333 ГК Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения, что не может рассматриваться как нарушение статьи 35 Конституции Российской Федерации.

Неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства и не должна служить средством обогащения кредитора. Критериями установления несоразмерности являются чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки относительно суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, а также допущенная истцом длительность периода не обращения за защитой нарушенного права, повлекшая высокие размеры штрафных санкций.

Учитывая, что предъявленная к взысканию неустойка составляет в общей сумме 6 519,52 руб., а задолженность по основному долгу 171863,97 руб., суд приходит к выводу об отсутствии оснований для снижения размера неустойки, начисленной ввиду ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату суммы займа.

Учитывая изложенное, суд взыскивает солидарно с ответчиков задолженность по кредитному договору по состоянию на 10.11.2020 г. в размере 199 344 руб. 21 коп., в том числе: 171 863 руб. 97 коп. – просроченная ссуда; 20 811 руб. 72 коп. – проценты, 6 519 руб. 52 коп. - неустойка, 149 руб. - задолженность по комиссии за смс-информирование.

Кроме того, Банком заявлены требования об обращении взыскания на предмет ипотеки – квартиры, расположенной по адресу: <адрес> кадастровый (или условный номер) № Залоговая стоимость предмета залога, по соглашению сторон, составляет 344 000 руб.

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором (ч.1 ст.329 ГК РФ).

Согласно ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии со ст.349 ГК РФ требования залогодержателя удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

В соответствии со ст.350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов.

Согласно ст.50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статье 3 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

В соответствии с п.4 ч.2 ст.54 указанного Федерального закона принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Залоговая стоимость предмета залога, по соглашению сторон, составляет 344 000 руб. – п. 3.1 Договора залога (ипотеки) №.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчиков в пользу банка расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 979 рублей 69 копеек в равных долях.

В соответствии со ст.103 ГПК РФ суд взыскивает с ответчиков в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 207 рублей 20 копеек с каждого.

Руководствуясь ст.ст.12, 193-199, 235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░. ░., ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № ░░ 24.03.2018 ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░. ░., ░░░░░░░░ ░.░..

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░. ░., ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 24.03.2018 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 199 344 (░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░ 21 ░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░: 171 863 (░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░) ░░░░░ 97 ░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░; 20 811 (░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░) ░░░░░░ 72 ░░░░░░░ – ░░░░░░░░, 6 519 (░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░) ░░░░░░ 52 ░░░░░░░ - ░░░░░░░░░, 149 (░░░ ░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░-░░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 10 979 (░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░ 69 ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░. ░., ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░.░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 207 (░░░░░░ ░░░░) ░░░░░░ 20 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░> ░░░░░░░░░░░ (░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░) №.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 344 000 (░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░: ░.░. ░░░░░░░