Решение по делу № 02-0316/2020 от 13.01.2020

Дело № 2-316/20

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 мая 2020 года      г. Москва

Таганский районный суд города Москвы в составе

председательствующего судьи Шайдуллиной М.Н.

при секретаре Мизиеве М.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Поликарповой ТВ к КБ «АйМаниБанк» (ООО), ГК «АСВ» об установлении размера требований, обязании его включения в реестр обязательств Банка перед кредиторами, взыскании страхового возмещения, процентов за несвоевременную выплату судебных расходов,

установил:

Поликарпова Т.В. обратилась в суд с указанным иском к КБ «АйМаниБанк» (ООО), ГК «АСВ», мотивируя тем, что в период с декабря 2014 по март 2015 между ней и Банком были заключены банковские договоры и открыты лицевые счета. 15.07.2016 года истец дала в долг Поликарпову Е.А. денежные средства в размере 61 565,51 руб. по расписке. С 29.09.2016 года по 03.10.2016 года денежные средства поступили от Поликарпова Е.А. в полном объеме на счет истца в КБ «АйМаниБанк» (ООО) №***070847. Также денежные средства поступили от Варпунова Н.И., а именно 29.09.2016 года в размере 10 000 руб., на которые 30.09.2016 года начислены проценты - 1,03 руб. 05.10.2016 года у КБ «АйМаниБанк» (ООО) была отозвана лицензия на осуществление банковских операций. По состоянию на 05.10.2016 года остаток по счетам истца составлял 147 811,60 руб. 24.10.2016 года истец обратилась с заявлением о выплате страхового возмещения по вкладам. Размер возмещения выплачен 25.10.2016 года и составил по всем счетам - 106 246,09 руб. Заявление истца о несогласии с размером выплаченного страхового возмещения оставлено ГК «АСВ» без удовлетворения. В связи с чем истец просит установить размер требования, подлежащего выплате в качестве страхового возмещения по банковскому счету №***070847 в размере 41 565,51 и обязать Банк включить данное требование в реестр обязательств перед кредиторами; взыскать с ГК «АСВ» страховое возмещение в размере 41 565,51 руб., проценты в порядке ч.6 ст.12 Закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» в размере 10 180,99 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины – 1 752,39 руб.

Истец не явилась, извещена надлежащим образом, представила заявление о рассмотрении дела без ее участия.

Представитель ответчика ГК «АСВ», в том числе конкурсного управляющего КБ «АйМаниБанк» (ООО), Гулей М.В. не явился, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие и просил отказать в удовлетворении иска по доводам письменных возражений.

Третье лицо Варпунов Н.И. не явился, извещен надлежащим образом, позиции относительно заявленных требований не представил.

Суд, изучив доводы иска, исследовав письменные материалы дела, находит требования неподлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Правовые, финансовые и организационные основы функционирования системы обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, компетенцию, порядок образования и деятельности организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов (Агентство по страхованию вкладов, Агентство), порядок выплаты возмещения по вкладам устанавливаются Федеральным законом от 23 декабря 2003 года № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», который также регулирует отношения между банками Российской Федерации, Агентством, Центральным банком Российской Федерации (Банком России) и органами исполнительной власти Российской Федерации в сфере отношений по обязательному страхованию вкладов физических лиц в банках.

В соответствии с ч. 1 ст. 5 ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» подлежат страхованию вклады в порядке, размерах и на условиях, которые установлены гл. 2 настоящего Федерального закона, за исключением денежных средств, указанных в ч. 2 настоящей статьи.

Согласно ст. 8 - 9 ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая, одним из которых является отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций.

В силу ч. 1 и 2 ст. 11 указанного закона размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 1 400 000 рублей.

Согласно ч. 4 и 10 ст. 12 указанного закона выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай... При несогласии с размером подлежащего выплате возмещения по вкладам вкладчик в соответствии с законодательством Российской Федерации вправе обратиться в суд с иском об установлении состава и размера соответствующих требований, а также подлежащего выплате возмещения по вкладам.

При этом под вкладом вышеуказанным законом понимаются денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами или в их пользу в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада (п. 2 ст. 2 Закона).

Таким образом, для возникновения у Агентства по страхованию вкладов страхового обязательства перед вкладчиком необходимо наличие в банке вклада последнего.

По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (п. 1 ст. 845 ГК РФ).

По смыслу п. 2 ст. 224 ГК РФ договор банковского вклада является реальным, то есть считается заключенным с момента внесения вкладчиком денежных средств. Соответственно, невнесение вкладчиком денежных средств по договору банковского вклада свидетельствует о том, что договор не заключен.

В ходе судебного разбирательства установлено, что предписанием ГУ по ЦФО г.Москвы от 28.07.2016 года № Т436-9-9/12323 ДСП с 29.07.2016 года сроком на 6 месяцев введены ограничения на осуществление следующих операций: на привлечение денежных средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей во вклады до востребования и на определённый срок; открытие банковских счетов физическим лицам и индивидуальным предпринимателям.

Приказом Банка России от 05.10.2016 года № ОД-3414 у кредитной организации КБ «АйМаниБанк» (ООО) отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда города Москвы от 20.01.2017 года № А40-207288/16-178-192 «Б» КБ «АйМаниБанк» (ООО) признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на ГК «АСВ».

Поликарпова Т.В. в период с декабря 2014 по март 2015 заключила с Банком договоры и открыла счета, остатки по которым на день отзыва лицензии составили 106 246,09 руб., из них:

- № ***000009 в размере 50 000 руб.;

- № ***84070847 в размере 25 644,77 руб.;

- № ***2984070847 в размере 30 007,03 руб.;

- № ***6751 в размере 594,29 руб.

Указанные суммы были выплачены истцу в качестве страхового возмещения.

Не согласившись с суммой страхового возмещения истце обратилась с заявлением в ГК «АСВ», которое оставлено последним без удовлетворения.

Согласно возражениям и представленным ГК «АСВ» документам Варпунов Н.И. имел в КБ «АйМаниБанк» (ООО) счет №***84082888, остатки по которому превышали сумму максимального страхового возмещения.

03.10.2016 года через счет кассы банка №20202810502590000001 отражена расходная операция со счета Варпунова Н.И. №***84082888 на сумму 41 565,51 руб. Одновременно в бухгалтерском учете Банка была отражена приходная операция по счету истца № ***2984070847 на сумму 41 565,51 руб. (л.д.89-91).

Между тем, в сентябре 2016 года в Банке возникла острая проблема платежеспособности. В Банк поступали многочисленные требования о выдаче денежных средств, связанные с ранее данным отказом.

С 19.09.2016 года Банком сформирована картотека по счетам 47418 «средства, списанные со счетов клиентов, но не проведенные по корреспондентскому счету из-за недостаточности средств».

По состоянию на 29.09.2016 года не исполнено требований клиентов физических лиц на сумму 29 854 060,58 руб. (л.д.67).

Данные обстоятельства объективно свидетельствуют о том, что по состоянию на 29.09.2016 года ООО КБ «АйМаниБанк» был неплатежеспособен, а его клиенты не могли свободно распоряжаться денежными средствами, находящимися на их счетах в банке. Указанные денежные средства не могли быть ими свободно получены наличными или свободно перечислены на иные счета.

Вышеизложенные обстоятельства объективно подтверждаются письменными материалами дела, участниками процесса оспорены и опровергнуты не были, а потому не вызывают у суда сомнений.

Оценивая изложенное, суд считает необходимым отметить следующее.

В период отсутствия на корреспондентских счетах банка денежных средств операции по счетам ее клиентов являются техническими записями, не отражающими действительного поступления денежных средств, то есть фактического совершения операций по счетам клиентов банка не происходит.

Невозможность перевода денежных средств со счетов одних клиентов банка на счета других его клиентов при отсутствии на корреспондентских счетах банка достаточных денежных средств подтверждается выводами Конституционного Суда РФ, изложенными в п. 2 Определения от 25 июля 2001 года № 138-О, который указал, что исполнение банком обязательств по зачислению поступающих на счет клиента денежных средств и их перечислению со счета, а также распоряжение клиентом находящимися на его счете денежными средствами, зачисленными банком, могут осуществляться лишь при наличии на корреспондентском счете банка необходимых денежных средств.

Анализируя изложенное и оценивая представленные доказательства в их совокупности, в соответствии со ст.67 ГПК РФ, суд приходит к выводу, что фактически в данном случае имело место дробление счета (вклада) третьего лица, направленное на незаконное получение денежных средств от ГК «АСВ». При отсутствии достаточных средств на корреспондентском счете банка внутрибанковские проводки являются не более чем техническими действиями по изменению числовых значений на счетах клиентов, а совершение корреспондирующих расходных и приходных записей по счетам клиентов банка свидетельствует о неуплате денежных средств и фактически означает передачу прав требования к кредитной организации.

При таких обстоятельствах, суд критически относится к представленным истцом документам в подтверждение зачисления денежных средств на её счет, поскольку, как указано выше, банк по состоянию на указанную дату фактически являлся неплатежеспособным, при этом банк технически мог совершать любые операции по счетам клиентов, но при этом такие операции экономических либо правовых последствий не влекут в связи с утратой ими соответствующего содержания по причине фактической неплатежеспособности кредитной организации.

Кроме того, в соответствии с положениями закона, в частности ст.10 ГК РФ, не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах. При несоблюдении таких требований суд может отказать лицу в защите принадлежащего ему права.

Анализируя изложенное и оценивая представленные доказательства в их совокупности, в соответствии со ст.67 ГПК РФ, суд находит, что в судебной защите прав истца на страховое возмещение по вкладу следует отказать также и по тому основанию, что действия по заключению договора при вышеописанных обстоятельствах имели своей целью искусственное создание остатка по счету физического лица в целях последующего предъявления требования к ответчику ГК «АСВ» о выплате страхового возмещения, влекущее за собой ущемление прав других кредиторов банка, что суд расценивает как злоупотребление правом.

При таких обстоятельствах, суд не находит правовых оснований для удовлетворения исковых требований Поликарповой Т.В. к КБ «АйМаниБанк» (ООО) и ГК «АСВ» об установлении размера требования, подлежащего выплате в качестве страхового возмещения по банковскому счету №***984070847 в размере 41 565,51руб., обязании Банка включить данное требование в реестр обязательств перед кредиторами; взыскании с ГК «АСВ» страхового возмещения в размере 41 565,51 руб. и процентов в порядке ч.6 ст.12 Закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» в размере 10 180,99 руб.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ требование о взыскании расходов по уплате государственной пошлины также удовлетворению не подлежит.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении иска Поликарповой ТВ к КБ «АйМаниБанк» (ООО), ГК «АСВ» об установлении размера требований, обязании его включения в реестр обязательств Банка перед кредиторами, взыскании страхового возмещения, процентов за несвоевременную выплату и судебных расходов – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Таганский районный суд г.Москвы в течение одного месяца.

Судья М.Н. Шайдуллина

4