Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1361/2022 ~ М-173/2022 от 11.01.2022

Дело № 2-1361/2022

УИД 63RS0045-01-2022-000189-33

Решение

Именем Российской Федерации

10 февраля 2022 года Промышленный районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи Бобылевой Е.В.,

при секретаре Мартынюк Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1361/2022 по иску ПАО "Сбербанк" в лице филиала Самарской отделение № 6991 к Борисову Станиславу Игоревичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

Установил:

Истец, ПАО "Сбербанк" в лице филиала Самарской отделение № 6991 обратился в суд к ответчику Борисову С.И. с иском о взыскании задолженности по кредитному договору № от 18.06.2020 года, в обоснование исковых требований, указал, что Публичное акционерное общество "Сбербанк России" на основании кредитного договора № от 18.06.2020 года выдал Борисову С.И. кредит в сумме 576 494,94 руб. на срок 60 мес. под 13,9% годовых. Согласно п. 6. кредитного договора, заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей. Согласно п.4 кредитного договора уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с Графиком платежей. Банк выполнил свои обязательства, кредитные средства по договору были перечислены на счет заёмщика, что подтверждается справкой о состоянии вклада. Однако, заёмщик не исполнил свои обязательства, нарушил условие о сроках платежей. В нарушение условий кредитного договора, заёмщик не производил в достаточном объёме периодические платежи по договору, тем самым нарушая порядок исполнения обязательств по договору. В соответствии с п. 12 кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых. Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). Заемщику было направлено требование о досрочном погашении задолженности перед банком. Но до настоящего времени задолженность в добровольном порядке ответчиком не погашена. Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. По состоянию на 11.11.2021 задолженность ответчика составляет 565 475, 50 руб., в том числе: просроченный основной долг - 514 545, 67 руб.; просроченные проценты - 45 062,23 руб.; неустойка за просроченный основной долг - 3 365,58 руб.; неустойка за просроченные проценты - 2 502,02 руб.

В связи с чем, истец просит расторгнуть кредитный договор № от 18.06.2020 года, взыскать с ответчика Борисова С.И. сумму задолженности по кредитному договору № от 18.06.2020 года за период 26.03.2021 года по 11.11.2021 года в размере 565 475 руб. 50 коп., в том числе: просроченный основной долг – 514 545,67 руб.; просроченные проценты – 45 062,23 руб.; неустойка за просроченный основной долг - 3 365,58 руб.; неустойка за просроченные проценты - 2 502,02 руб..; взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 854,76 руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк не явился, извещен надлежаще, просил рассмотреть дело в свое отсутствие, исковые требования поддерживает, просит удовлетворить.

Ответчик Борисов С.И. в судебное заседание не явился, о дате и времени слушания дела извещался надлежащим образом, судебное извещение возвращено за истечением срока хранения в связи с неявкой адресата на почту за его получением, в связи с чем, данное лицо, в силу ст.ст.117-119 ГПК РФ считается надлежащим образом извещенным о рассмотрении дела.    

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться сторонами надлежащим образом в соответствии с условиями договора и действующего законодательства, при этом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допустимы.

Как указано в ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого срока.

В силу ст. 809 ГК РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму кредита в размерах и в порядке, определенных договором, при этом проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы кредита.

Согласно со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ установлено, что если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Частью 2 ст. 819 ГК РФ установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

При этом в соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (пункт 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьей 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательство, несет ответственность при наличии вины. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

В соответствии с п. 1 ст. 329, п. 1 ст. 330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штраф, пеня), под которой признается определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Судом установлено, что 18.06.2020 между ПАО Сбербанк (кредитором) и Борисовым С.И. (заемщиком) заключен кредитный договор № путем подписания заемщиком Борисовым С.И. кредитного договора. Индивидуальных условий "Потребительского кредита", согласно которых, он, как заемщик, предложила ПАО "Сбербанк", как кредитору, заключить с ним кредитный договор, в соответствии с "Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту "Потребительский кредит", в рамках которого просил предоставить ему потребительский кредит на следующих условиях: сумма кредита - 576 494,94 руб. (п. 1); срок возврата кредита - по истечении 60 месяцев с даты его фактического предоставления (п. 2); процентная ставка – 13,9 % годовых; (п.4) Цели использования кредита - на цели личного потребления (п. 11); ответственность заемщика - за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита или уплату процентов за пользование кредитом, в соответствии с п. 3.3 Общих условий кредитования, начисляется неустойка в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором (п. 12).

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий, п. 3.1 - 3.2 Общих условий заемщик обязался ежемесячно производить платежи в частичное погашение основного долга и процентов за пользование кредитом. Количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей составлял 60 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 13 384,16 руб., платежная дата–соответствует дню предоставления кредита, график платежей являлся неотъемлемой часть договора.

В п. 17 Индивидуальных условий заемщик просил, в случае акцепта со стороны кредитора предложения, содержащиеся в Индивидуальных условиях кредитования, зачислить ему сумму кредита на счет № (40№), открытый у кредитора.

Пунктом 12 Индивидуальных условий, п. 3.3 Общих условий кредитования, за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита или уплату процентов за пользование кредитом, предусмотрено начисление неустойки в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором.

Согласно п. п. 2.1 и 2.2. Общих условий кредит предоставляется не позднее 30 календарных дней с даты принятия кредитором положительного решения о предоставлении кредита. Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления кредита на счет кредитования.

Основываясь на материалах дела, суд приходит к выводу о том, что Индивидуальные условия заемщика Борисова С.И. были одобрены кредитором, кредитному договору присвоен №, дата фактического предоставления кредита - 18.06.2020.

Оценивая представленную в материалы дела выписку по лицевому счету № на имя заемщика Борисова С.И. суд принимает ее как подтверждение зачисления суммы кредита в размере 576 494, 94 руб. заемщику, при этом согласно движения денежных средств по счету за период с 26.03.2021 по 11.11.2021, в этот период происходило списание денежных средств и зачисление взносов, т.е. дебетовая банковская карта использовалась заемщиком, производилось списание денежных средств.

Истец свои обязательства по кредитному договору выполнил, что подтверждается выпиской по счету.

При этом установлено, что заемщик систематически не исполнял свои обязательства, нарушая условие о сроках платежа, что подтверждается историей операций.

В связи с этим, суд полагает, что Борисовым С.И. нарушены п.п. 6,8,14 индивидуальных условий кредитного договора № от 18.06.2020 г., п. 4.3 Общих условий предоставления потребительского кредита ПАО Сбербанк России.

В порядке ч. 2 ст.811 ГК РФ, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом.

27.09.2021г. Борисову С.И. направлено требование о расторжении договора, возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, однако до настоящего времени обязательства по кредитному договору ответчиком не исполнены.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по кредитному договору № от 18.06.2020 года, образовалась задолженность в размере 565 475 руб. 50 коп., в том числе: просроченный основной долг – 514 545,67 руб.; просроченные проценты – 45 062,23 руб.; неустойка за просроченный основной долг – 3 365,58 руб.; неустойка за просроченные проценты - 2 502,02 руб., что подтверждается имеющимся в материалах дела расчетом задолженности, не доверять которому у суда нет оснований, ответчиком расчет задолженности не оспорен.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что исковые требования истца ПАО Сбербанк к ответчику Борисову С.И. о взыскании задолженности по кредитному договору обоснованы и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В соответствии с п.4.2.3. Общих условий, банк имеет право требовать досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями кредитного договора в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по кредитному договору. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Судом установлено, что ответчик нарушил условия договора, сумму кредита и выплату процентов производил с нарушением сроков, в связи с чем, образовалась задолженность. В связи с этим суд признает существенным нарушение ответчиком Борисовым С.И. условий договора, поэтому требования истца о расторжении кредитного договора подлежат удовлетворению.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 8 854,76 руб., которые подтверждаются платежным поручением № от 17.12.2021 года.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░», ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 18.06.2020 ░. ░░ ░░░░░░ ░ 26.03.2021 ░░░░ ░░ 11.11.2021 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 565 475,50 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ – 514 545,67 ░░░.; ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – 45 062,23 ░░░.; ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ – 3 365,58 ░░░.; ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ - 2 502,02 ░░░.; ░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 8 854 ░░░. 76 ░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № ░░ 18.06.2020 ░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 17.02.2022 ░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:                      ░.░. ░░░░░░░░