Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-748/2021 ~ М-794/2021 от 31.08.2021

УИД 28RS0008-01-2021-001319-45                                                 Дело № 2-748/2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Зея Амурской области                                       27 сентября 2021 года

Зейский районный суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Плешкова А.А.,

при секретаре Козловой Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ЛЮбич ЕМ о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

<Дата обезличена> между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ЛЮбич ЕМ был заключен кредитный договор <Номер обезличен>, согласно условиям которого ответчику был предоставлен кредит в сумме 614172 рублей, в том числе: 530190 руб. – сумма к выдаче, 83892 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование, с процентной ставкой по кредиту 17,90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 614172 руб. на счет заемщика <Номер обезличен>, открытый в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк». Денежные средства в размере 530190 руб. (сумма к выдаче) получены заемщиком перечислением на счет, указанный в поле п. 1.5 (согласно распоряжения заемщика), что подтверждается выпиской по счету. Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно 83982 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком принятых на себя обязательств по кредитному договору, банк <Дата обезличена> выставил заемщику требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту. До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено. Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен <Дата обезличена> (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, банк не получил проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с <Дата обезличена> по <Дата обезличена> в размере 266018,14 руб., что является убытками банка. В соответствии с условиями договора, задолженность ответчика по состоянию на <Дата обезличена> перед истцом составляет 905365,21 руб., из которых: сумма основного долга – 601319,51 руб., проценты за пользование кредитом – 35032,48 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 266018,14 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 2599,08 руб., сумма комиссии за направление извещений – 396 руб. Истец обратился в суд с иском о взыскании с ответчика задолженности по вышеназванному кредитному договору в общей сумме 905365,21 руб., из которых: сумма основного долга – 601319,51 руб., проценты за пользование кредитом – 35032,48 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 266018,14 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 2599,08 руб., сумма комиссии за направление извещений – 396 руб. Кроме того, истец просит взыскать с ответчика 12253,65 руб. – расходы, понесенные им по уплате государственной пошлины.

В судебное заседание представитель истца не явился, заявив ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, на удовлетворении исковых требований настаивает.

Ответчик ЛЮбич ЕМ в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела уведомлена надлежащим образом, отзыв на иск не представила, ходатайств об отложении слушания дела не заявляла.

В силу ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, по имеющимся в нём доказательствам.

Изучив и оценив представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст. 433 ГК РФ, договор признаётся заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта.

Согласно ч. 1 ст. 435 ГК РФ, офертой признаётся адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определённо и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В ходе рассмотрения дела, судом установлено, что <Дата обезличена> между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ЛЮбич ЕМ был заключен кредитный договор <Номер обезличен>, согласно условиям которого истец предоставил ответчику кредит в сумме 614172 рублей, в том числе: 530190 руб. – сумма к выдаче, 83982 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование, с процентной ставкой по кредиту 17,90% годовых, сроком на 60 календарных месяцев.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 614172 руб. на счет заемщика <Номер обезличен>, открытый в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк». Денежные средства в размере 530190 руб. (сумма к выдаче) получены заемщиком перечислением на счет, указанный в поле п. 1.5 (согласно распоряжения заемщика), что подтверждается выпиской по счету. Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно 83982 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно п. 6 кредитного договора <Номер обезличен> ежемесячный платеж по кредиту составляет 15662,13 руб., в соответствии с графиком погашения по кредиту, который выдается заемщику до заключения договора и становится обязательным для заемщика с момента заключения договора, количество обязательных платежей – 60, дата ежемесячного платежа – 20 число каждого месяца.

Согласно п. 1 раздела II общих условий договора, проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый просроченный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Проценты каждого просроченного периода начисляются Банком по стандартной указанной в заявке ставке (в процентах годовых), а начиная с процентного периода, номер которого установлен в соответствующем поле Заявки и при условии отсутствия возникновения просроченной задолженности по Кредиту на день начала этого процентного периода – по льготной ставке, также указанной в Заявке.

Так, согласно п. 1.2 раздела I общих условий Договора, Банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), а заемщик обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных Договором.

Пунктом 1.1. раздела II Условий Договора установлен процентный период (равный одному месяцу), пунктом 1.2. определен размер ежемесячного платежа.

В соответствии с п. 1.4. раздела II Условий Договора, погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Договора. При наличии просроченной задолженности по Кредиту Заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме, просроченной к уплате задолженности, при уплате ежемесячного платежа и неустойки.

Разделом III Условий Договора, закреплена имущественная ответственность сторон за нарушение Договора.

Так, согласно п. 1 раздела III Условий договора, обеспечением исполнения Заемщиком обязательств по Договору на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ, является неустойка (штрафы, пени) предусмотренная Тарифами Банка.

Согласно п. 2 раздела III Условий договора, задолженность по уплате Ежемесячного платежа считается просроченной, если по окончании последнего дня Процентного периода на Счете отсутствует сумма Ежемесячного платежа, а задолженность по уплате соответствующей части Минимального платежа считается просроченной со следующего дня, после окончания последнего дня Платежного периода, если в указанный срок Заемщик не обеспечил возможность ее списания с текущего счета.

Согласно п. 3 раздела III Условий Договора, Банк имеет право на взыскание с Заемщика в полном размере сверх неустойки следующих сумм:

- доходов, в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора;

- расходов, понесенных Банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по Договору.

Согласно п. 24 раздела V Условий Договора, Банк вправе вносить изменения в Договор в случаях, указанных законодательством РФ.

В соответствии со ст. 33 Федерального закона от <Дата обезличена> <Номер обезличен>-I «О банках и банковской деятельности» (с последующими изменениями и дополнениями), при нарушении заёмщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.

С учётом изложенного и на основании ст.ст. 329, 330, 331 ГК РФ, предусматривающих взыскание неустойки, оговорённой соглашением сторон за ненадлежащее исполнение обязательств, кредитор вправе также требовать от должника уплаты неустойки, в размере, оговорённой рассматриваемым кредитным договором.

Из индивидуальных условий заключенного договора потребительского кредита следует, что ЛЮбич ЕМ должна была вносить ежемесячный платеж по кредиту в сумме 15662,13 руб., в соответствии с графиком погашения по кредиту, количество обязательных платежей – 60, дата ежемесячного платежа – 20 число каждого месяца.

Вместе с тем, данная обязанность ответчиком исполняется ненадлежащим образом, гашение основной суммы долга и процентов за пользование кредитом должником производится несвоевременно и не в полном объеме, последний ежемесячный платеж был произведен ответчиком <Дата обезличена> (согласно выписке по счету).

Суд находит, что в данном случае истцом представлено достаточно доказательств в обоснование исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору: индивидуальные условия договора потребительского кредита <Номер обезличен>, заявление о предоставлении кредита, копия паспорта ЛЮбич ЕМ, общие условия договора, заявление на добровольное страхование <Номер обезличен>, выписка по счету <Номер обезличен>, выписка из ЕГРЮЛ о юридическом лице.

Принимая во внимание вышеизложенное, суд считает, что кредитный договор заключен сторонами в надлежащей форме, не оспаривался ответчиком, в установленном законодательством порядке недействительным признан не был, в связи с чем, его условия учитываются судом при рассмотрении гражданского дела. Данный договор ответчиком, надлежащим образом исполнен не был, денежные средства в установленный договором срок ответчиком истцу не возвращены.

Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на <Дата обезличена> задолженность по кредитному договору <Номер обезличен> перед истцом составляет 905365,21 руб., из которых: сумма основного долга – 601319,51 руб., проценты за пользование кредитом – 35032,48 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 266018,14 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 2599,08 руб., сумма комиссии за направление извещений – 396 руб.

При изучении расчета суммы задолженности по кредитному договору, представленного истцом, судом установлено, что расчет задолженности истцом произведен с учетом требований ст. 809 ГК РФ. Расчет суммы задолженности по основному долгу и процентам проверен и признается судом правильным.

Рассматривая требования истца о взыскании с ответчика штрафа за возникновение просроченной задолженности (неустойки) в сумме 2599,08 руб., суд приходит к следующему.

Статья 330 ГК РФ, признает неустойкой определенную законом или договором денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Согласно ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Давая толкование указанным положениям, Конституционный Суд РФ в Определении <Номер обезличен> от <Дата обезличена> указал, что предоставленная суду возможность снизить размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки.

Положения ч. 1 ст. 333 ГК РФ, содержат не право, а обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Истцом предъявлены требования о взыскании неустойки (штрафа) в сумме 2599,08 руб., начисленной за период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена>. Ходатайства об уменьшении размера неустойки ответчиком не заявлено.

Принимая во внимание конкретные обстоятельства дела, учитывая, что указанный расчет произведен истцом в соответствии с тарифами ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» по кредиту, действующими с <Дата обезличена> и примененными истцом в соответствии с п. 2 раздела III Условий Договора, указанного выше, учитывая соотношение сумм неустойки и основного долга, длительность неисполнения обязательства, суд находит размер неустойки, предъявленной к взысканию, согласующимся с принципом соразмерности меры ответственности и вреда, причиненного неисполнением обязательства.

На основании изложенного, суд удовлетворяет требования истца и взыскивает с ответчика ЛЮбич ЕМ в пользу истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» 905365,21 руб., из которых: сумма основного долга – 601319,51 руб., проценты за пользование кредитом – 35032,48 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 266018,14 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 2599,08 руб., сумма комиссии за направление извещений – 396 руб.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

На основании вышеизложенных положений ст. 98 ГПК РФ, суд взыскивает с ответчика судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 12253,65 руб. Уплата истцом государственной пошлины подтверждается платёжным поручением <Номер обезличен> от <Дата обезличена>.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ЛЮбич ЕМ о взыскании задолженности по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, удовлетворить.

Взыскать с ЛЮбич ЕМ в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» 917618 (девятьсот семнадцать тысяч шестьсот восемнадцать) рублей 86 копеек, в том числе: задолженность по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> по состоянию на <Дата обезличена> в сумме 905365 рублей 21 коп и судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 12253 рубля 65 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Зейский районный суд в течение одного месяца со дня его провозглашения.

Председательствующий